In den letzten Jahren haben BigTech-Unternehmen, darunter Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent und Alibaba (GAAFTA), haben strategische Schritte unternommen
der Zahlungsraum, was erhebliche Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungsbranche hat.
Die Einführung von eWallets, die Zahlungen über Smartphones ermöglichen und
Smartwatches markieren eine entscheidende Entwicklung in diesem Wandel. Die Frage
entsteht: Welche Strategien stecken hinter dem Vorstoß von BigTech in den Zahlungsverkehr und wie
Sollten traditionelle Banken auf diese sich entwickelnde Landschaft reagieren?
Entwicklung von eWallets: Ein strategischer Schachzug
BigTechs haben Zahlungsdienste nahtlos in ihre digitalen Systeme integriert
Plattformen, nicht nur durch den Erwerb der notwendigen Zahlungstechnologie, sondern auch durch
strategische Partnerschaft. Diese Allianzen erhöhen nicht nur die Marktreichweite, sondern auch
ermöglichen eine zügige Erweiterung ihres Zahlungsangebots. Während Partnerschaften mit
Einige Banken sind nach wie vor von entscheidender Bedeutung, um eWallets mit Kredit- oder Debitkarten zu verbinden
BigTechs wie Facebook haben sich für unabhängige Wege entschieden und investieren in
proprietäre Blockchain-Kryptotechnologie für ihre Messenger-Plattform.
Wertschöpfung für BigTechs
Die zugrunde liegenden Strategien von BigTechs im Zahlungsbereich sind:
vielfältig. Ihre Geschäftsmodelle konzentrieren sich auf die Schaffung digitaler Technologien
Ökosysteme finden eine logische Erweiterung im Angebot von Zahlungslösungen. Die Gewinne
für BigTechs und potenzielle Herausforderungen für traditionelle Banken sind:
- Einnahmequellen: BigTechs können von Verbrauchergebühren profitieren und sich daran beteiligen
Benutzer begrüßen ihre Funktionen und verlagern die Händlergebühren weg
Banken. - Privatkunden
Einzahlungen: Der Reiz nahtloser Zahlungsmethoden hat zu BigTechs geführt
zieht Verbrauchereinlagen an, ein Phänomen, das in China offensichtlich ist. - Datengesteuert
Fortschritte: BigTechs nutzen Zahlungsdaten, um die Personalisierung zu optimieren
Werbung, was zu höheren Werbeverkäufen führt. Sie entwickeln auch neue
Funktionalitäten, wie semantische Suche, basierend auf Zahlungsdaten. - Marke
Stärkung: Das Anbieten eines nahtlosen Zahlungserlebnisses kann sich verbessern
Hardwareverkäufe und Markenbekanntheit, am Beispiel von Apple.
Mögliche Entwicklung von eWallets: Was liegt vor uns?
Während die aktuelle BigTech-Zahlungsmethode auf von der Bank ausgestellten Krediten basiert und
Debitkarten gibt es Potenzial für eine weitere Entwicklung. Die nächsten Schritte könnten
umfassen auf Konto-zu-Konto-Übertragungen basierende Lösungen, die durch PSD2 PIS ermöglicht werden und
Sofortige Zahlungen. Alternativ könnten BigTechs proprietäres E-Geld erkunden,
Kryptowährung oder Zahlungskontolösungen, ohne die vollständige Kontrolle zu erlangen
Abhängigkeit von Banken.
8 strategische Imperative für Banken
Für traditionelle Banken besteht eine große Bedrohung durch BigTechs im Zahlungsverkehr
bedeutsam, aber es ist noch nicht zu spät, darauf zu reagieren. Insbesondere europäische Banken
haben die Möglichkeit, proaktiv zu handeln. Zu den wichtigsten Strategien gehören:
-
Vertrauen und Sicherheit nutzen:
Banken sollten von ihrem langjährigen Ruf als vertrauenswürdige und sichere Finanzpartner profitieren. Die Betonung des Engagements für den Schutz der Finanztransaktionen der Kunden wird von entscheidender Bedeutung sein, um die Kundentreue inmitten der sich weiterentwickelnden Zahlungslandschaft aufrechtzuerhalten. Durch die Etablierung einer klaren Kommunikation über robuste Sicherheitsmaßnahmen und Verschlüsselungsprotokolle kann dieses Vertrauen gestärkt werden. -
Nutzen Sie erweitertes Kundenwissen:
Eine der inhärenten Stärken traditioneller Banken liegt in ihren umfangreichen Kundendaten. Durch die Nutzung dieser Fülle an Informationen können Banken innovative Finanzinformationslösungen entwickeln, die auf die spezifischen Probleme ihrer Kunden zugeschnitten sind. Personalisierte Einblicke in Ausgabemuster, finanzielle Ziele und Risikotoleranz können die Kundenbindung und -loyalität verbessern. -
Skalierung und betriebliche Effizienz vorantreiben:
Um auf breiterer Ebene wettbewerbsfähig zu sein und die operative Agilität von Fintechs und BigTechs zu erreichen, müssen Banken Initiativen Priorität einräumen, die die Größe und die betriebliche Effizienz steigern. Durch die Optimierung interner Prozesse, Investitionen in modernste Technologie und die Förderung der Zusammenarbeit mit Fintech-Partnern können Banken ihre Wettbewerbsfähigkeit in der sich schnell entwickelnden Zahlungsverkehrslandschaft verbessern. -
Regulatorische Wachsamkeit und Anpassungsfähigkeit:
Regulatorische Entwicklungen spielen eine zentrale Rolle bei der Gestaltung der Finanzbranche. Banken müssen eine wachsame Haltung bewahren und Änderungen in den Vorschriften genau beobachten, insbesondere in Bereichen wie Datenreziprozität und Wettbewerbsrecht. Eine proaktive Anpassung an sich entwickelnde regulatorische Rahmenbedingungen wird Banken in die Lage versetzen, Herausforderungen zu meistern und Chancen im dynamischen Finanzökosystem zu nutzen. -
Verbesserung der digitalen Fähigkeiten:
Um relevant zu bleiben, ist es für Banken unerlässlich, sich der digitalen Transformation zu stellen. Die Investition in benutzerfreundliche und innovative digitale Plattformen für nahtlose Transaktionen bei gleichzeitiger Gewährleistung robuster Cybersicherheitsmaßnahmen kann das Kundenerlebnis insgesamt verbessern. Darüber hinaus kann die Integration modernster Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) Banken in die Lage versetzen, personalisierte Finanzdienstleistungen anzubieten. -
Förderung von Kooperationen und Allianzen:
Kooperationen mit Fintechs und anderen Branchenakteuren können traditionellen Banken Zugang zu neuartigen Technologien, größerer Marktreichweite und innovativen Lösungen verschaffen. Der Aufbau strategischer Allianzen ermöglicht es Banken, agil zu bleiben, aufkommende Trends zu nutzen und ihre Wettbewerbsposition gegenüber BigTech-Neulingen zu stärken. -
Kundenzentrierte Innovation:
Banken erkennen die sich verändernden Präferenzen der Kunden und sollten kundenzentrierte Innovationen priorisieren. Dazu gehört die kontinuierliche Identifizierung und Behebung von Schwachstellen in der User Journey, die Einführung intuitiver digitaler Lösungen und die ständige Verfolgung neuer Trends in der Finanztechnologie. Durch die proaktive Erfüllung der Kundenerwartungen können Banken ihre Bedeutung in einer Zeit stärken, die von technologischen Umwälzungen dominiert wird. -
In die Entwicklung von Talenten und Fähigkeiten investieren:
Um sich in der sich verändernden Landschaft erfolgreich zurechtzufinden, benötigen Banken qualifizierte Arbeitskräfte, die in der Lage sind, Innovationen voranzutreiben und sich an die sich entwickelnden Technologien anzupassen. Durch Investitionen in Talententwicklungsprogramme und Weiterbildungsinitiativen kann sichergestellt werden, dass Banken über das erforderliche Humankapital verfügen, um digitale Strategien effektiv umzusetzen und aufrechtzuerhalten.
Zusammenfassung
Da BigTechs weiterhin die Zahlungslandschaft revolutionieren, ist es traditionell
Banken müssen Innovationen annehmen, ihre Stärken nutzen und sich anpassen
regulatorische Veränderungen. Der Wettlauf um die Vorherrschaft im Bankwesen der Zukunft hat begonnen,
und strategische Agilität wird der Schlüssel zum Überleben sein.
In den letzten Jahren haben BigTech-Unternehmen, darunter Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent und Alibaba (GAAFTA), haben strategische Schritte unternommen
der Zahlungsraum, was erhebliche Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungsbranche hat.
Die Einführung von eWallets, die Zahlungen über Smartphones ermöglichen und
Smartwatches markieren eine entscheidende Entwicklung in diesem Wandel. Die Frage
entsteht: Welche Strategien stecken hinter dem Vorstoß von BigTech in den Zahlungsverkehr und wie
Sollten traditionelle Banken auf diese sich entwickelnde Landschaft reagieren?
Entwicklung von eWallets: Ein strategischer Schachzug
BigTechs haben Zahlungsdienste nahtlos in ihre digitalen Systeme integriert
Plattformen, nicht nur durch den Erwerb der notwendigen Zahlungstechnologie, sondern auch durch
strategische Partnerschaft. Diese Allianzen erhöhen nicht nur die Marktreichweite, sondern auch
ermöglichen eine zügige Erweiterung ihres Zahlungsangebots. Während Partnerschaften mit
Einige Banken sind nach wie vor von entscheidender Bedeutung, um eWallets mit Kredit- oder Debitkarten zu verbinden
BigTechs wie Facebook haben sich für unabhängige Wege entschieden und investieren in
proprietäre Blockchain-Kryptotechnologie für ihre Messenger-Plattform.
Wertschöpfung für BigTechs
Die zugrunde liegenden Strategien von BigTechs im Zahlungsbereich sind:
vielfältig. Ihre Geschäftsmodelle konzentrieren sich auf die Schaffung digitaler Technologien
Ökosysteme finden eine logische Erweiterung im Angebot von Zahlungslösungen. Die Gewinne
für BigTechs und potenzielle Herausforderungen für traditionelle Banken sind:
- Einnahmequellen: BigTechs können von Verbrauchergebühren profitieren und sich daran beteiligen
Benutzer begrüßen ihre Funktionen und verlagern die Händlergebühren weg
Banken. - Privatkunden
Einzahlungen: Der Reiz nahtloser Zahlungsmethoden hat zu BigTechs geführt
zieht Verbrauchereinlagen an, ein Phänomen, das in China offensichtlich ist. - Datengesteuert
Fortschritte: BigTechs nutzen Zahlungsdaten, um die Personalisierung zu optimieren
Werbung, was zu höheren Werbeverkäufen führt. Sie entwickeln auch neue
Funktionalitäten, wie semantische Suche, basierend auf Zahlungsdaten. - Marke
Stärkung: Das Anbieten eines nahtlosen Zahlungserlebnisses kann sich verbessern
Hardwareverkäufe und Markenbekanntheit, am Beispiel von Apple.
Mögliche Entwicklung von eWallets: Was liegt vor uns?
Während die aktuelle BigTech-Zahlungsmethode auf von der Bank ausgestellten Krediten basiert und
Debitkarten gibt es Potenzial für eine weitere Entwicklung. Die nächsten Schritte könnten
umfassen auf Konto-zu-Konto-Übertragungen basierende Lösungen, die durch PSD2 PIS ermöglicht werden und
Sofortige Zahlungen. Alternativ könnten BigTechs proprietäres E-Geld erkunden,
Kryptowährung oder Zahlungskontolösungen, ohne die vollständige Kontrolle zu erlangen
Abhängigkeit von Banken.
8 strategische Imperative für Banken
Für traditionelle Banken besteht eine große Bedrohung durch BigTechs im Zahlungsverkehr
bedeutsam, aber es ist noch nicht zu spät, darauf zu reagieren. Insbesondere europäische Banken
haben die Möglichkeit, proaktiv zu handeln. Zu den wichtigsten Strategien gehören:
-
Vertrauen und Sicherheit nutzen:
Banken sollten von ihrem langjährigen Ruf als vertrauenswürdige und sichere Finanzpartner profitieren. Die Betonung des Engagements für den Schutz der Finanztransaktionen der Kunden wird von entscheidender Bedeutung sein, um die Kundentreue inmitten der sich weiterentwickelnden Zahlungslandschaft aufrechtzuerhalten. Durch die Etablierung einer klaren Kommunikation über robuste Sicherheitsmaßnahmen und Verschlüsselungsprotokolle kann dieses Vertrauen gestärkt werden. -
Nutzen Sie erweitertes Kundenwissen:
Eine der inhärenten Stärken traditioneller Banken liegt in ihren umfangreichen Kundendaten. Durch die Nutzung dieser Fülle an Informationen können Banken innovative Finanzinformationslösungen entwickeln, die auf die spezifischen Probleme ihrer Kunden zugeschnitten sind. Personalisierte Einblicke in Ausgabemuster, finanzielle Ziele und Risikotoleranz können die Kundenbindung und -loyalität verbessern. -
Skalierung und betriebliche Effizienz vorantreiben:
Um auf breiterer Ebene wettbewerbsfähig zu sein und die operative Agilität von Fintechs und BigTechs zu erreichen, müssen Banken Initiativen Priorität einräumen, die die Größe und die betriebliche Effizienz steigern. Durch die Optimierung interner Prozesse, Investitionen in modernste Technologie und die Förderung der Zusammenarbeit mit Fintech-Partnern können Banken ihre Wettbewerbsfähigkeit in der sich schnell entwickelnden Zahlungsverkehrslandschaft verbessern. -
Regulatorische Wachsamkeit und Anpassungsfähigkeit:
Regulatorische Entwicklungen spielen eine zentrale Rolle bei der Gestaltung der Finanzbranche. Banken müssen eine wachsame Haltung bewahren und Änderungen in den Vorschriften genau beobachten, insbesondere in Bereichen wie Datenreziprozität und Wettbewerbsrecht. Eine proaktive Anpassung an sich entwickelnde regulatorische Rahmenbedingungen wird Banken in die Lage versetzen, Herausforderungen zu meistern und Chancen im dynamischen Finanzökosystem zu nutzen. -
Verbesserung der digitalen Fähigkeiten:
Um relevant zu bleiben, ist es für Banken unerlässlich, sich der digitalen Transformation zu stellen. Die Investition in benutzerfreundliche und innovative digitale Plattformen für nahtlose Transaktionen bei gleichzeitiger Gewährleistung robuster Cybersicherheitsmaßnahmen kann das Kundenerlebnis insgesamt verbessern. Darüber hinaus kann die Integration modernster Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) Banken in die Lage versetzen, personalisierte Finanzdienstleistungen anzubieten. -
Förderung von Kooperationen und Allianzen:
Kooperationen mit Fintechs und anderen Branchenakteuren können traditionellen Banken Zugang zu neuartigen Technologien, größerer Marktreichweite und innovativen Lösungen verschaffen. Der Aufbau strategischer Allianzen ermöglicht es Banken, agil zu bleiben, aufkommende Trends zu nutzen und ihre Wettbewerbsposition gegenüber BigTech-Neulingen zu stärken. -
Kundenzentrierte Innovation:
Banken erkennen die sich verändernden Präferenzen der Kunden und sollten kundenzentrierte Innovationen priorisieren. Dazu gehört die kontinuierliche Identifizierung und Behebung von Schwachstellen in der User Journey, die Einführung intuitiver digitaler Lösungen und die ständige Verfolgung neuer Trends in der Finanztechnologie. Durch die proaktive Erfüllung der Kundenerwartungen können Banken ihre Bedeutung in einer Zeit stärken, die von technologischen Umwälzungen dominiert wird. -
In die Entwicklung von Talenten und Fähigkeiten investieren:
Um sich in der sich verändernden Landschaft erfolgreich zurechtzufinden, benötigen Banken qualifizierte Arbeitskräfte, die in der Lage sind, Innovationen voranzutreiben und sich an die sich entwickelnden Technologien anzupassen. Durch Investitionen in Talententwicklungsprogramme und Weiterbildungsinitiativen kann sichergestellt werden, dass Banken über das erforderliche Humankapital verfügen, um digitale Strategien effektiv umzusetzen und aufrechtzuerhalten.
Zusammenfassung
Da BigTechs weiterhin die Zahlungslandschaft revolutionieren, ist es traditionell
Banken müssen Innovationen annehmen, ihre Stärken nutzen und sich anpassen
regulatorische Veränderungen. Der Wettlauf um die Vorherrschaft im Bankwesen der Zukunft hat begonnen,
und strategische Agilität wird der Schlüssel zum Überleben sein.
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