Banking as a Service (BaaS) und Embedded Finance, Innovation für die heutigen Herausforderungen

Banking as a Service (BaaS) und Embedded Finance, Innovation für die heutigen Herausforderungen

Zeitstempel: 22. Mai 2023, 9:27 Uhr
Quellknoten: 2669484

Nur wenige hätten vorhersehen können, mit welchem ​​Druck die Finanzinstitute im Jahr 2023 plötzlich beim Margen- und Einlagenwachstum konfrontiert sein werden. Traditionelle Modelle können Bilanzdefizite nicht immer beheben.

Da sich innovative Banktechnologien weiterentwickeln, bieten sie Möglichkeiten, Kundenbeziehungen auf einer anderen, tieferen Ebene zu erweitern. Dies gilt insbesondere für Banking as a Service (BaaS) und seinen schnellen Nachfolger Embedded Finance.

Zukunftsorientierte Banker können auf diese Art von Lösungen zurückgreifen, um bestehende Beziehungen zu festigen, Türen in neue Märkte zu öffnen und alternative Einlagenquellen zu schaffen, um in bedrohlichen Zeiten erfolgreich zu sein.

BaaS und Embedded Finance definiert

Wikipedia definiert BaaS als die nahtlose Integration beliebig vieler Bankplattform-Dienstleister in einen umfassenden Prozess, um eine Finanzdienstleistung effektiv und zeitnah zu erbringen. Mit der Expansion von BaaS können Verbraucher beginnen, diese innovativen Technologieplattformen zu nutzen, um auf Dienste wie E-Commerce, Reisen, Einzelhandel, Gesundheit und Telekommunikation zuzugreifen.

Laut FinTech Global, Der Hauptzweck von Embedded Finance besteht darin, die Customer Journey zu rationalisieren, indem zusätzliche Schritte im Kundenerlebnis eliminiert werden. BaaS ermöglicht es Nichtbankinstituten, Bankdienstleistungen anzubieten, indem sie über API-Technologie eine Verbindung zu einem Bankensystem herstellen.

BaaS ist ein perfektes Beispiel für White-Label-Banking, das die Reichweite einer Bank auf neue Märkte und Regionen erweitert. Aber wie bei jedem modernen Bankwesen erfordert der Erfolg die richtige Technologie und eine Kultur der Zusammenarbeit. In dieser Hinsicht können Embedded Finance und BaaS eher als Ergänzung denn als Ersatz betrachtet werden.

Bei Embedded Finance geht es im Allgemeinen um den finanziellen Aspekt eines Kaufs oder einer Transaktion – beispielsweise um die Integration der Zahlung in eine Uber-App, um einfach das Kundenerlebnis zu verbessern. Bei BaaS hingegen geht es eher darum, spezialisierten Unternehmen – hauptsächlich Fintechs – die Möglichkeit zu geben, schnell innovative digitale Bankdienstleistungen bereitzustellen.

Diese Art von Lösungen ist für Fintech-Partner attraktiv, da Banker Bankchartas und regulatorische Rahmenbedingungen anbieten können. Banker müssen bei der Beurteilung dieser Organisationen und der Risikobereitschaft der Bank umsichtig vorgehen.

Die Chance für Finanzinstitute

Aktuelle Untersuchungen von Oliver Weyman zeigen, dass BaaS für ein Finanzinstitut eine Möglichkeit darstellt, eine größere Anzahl von Kunden zu geringeren Kosten zu erreichen.

Das traditionelle Bankliefermodell, das auf vorhandener Technologie und Abläufen basiert, hat die
Die Kosten für die Kundenakquise liegen typischerweise zwischen 100 und 200 US-Dollar, so ihre Analyse. Mit einem neuen BaaS-Technologie-Stack
Die Kosten können zwischen 5 und 35 US-Dollar liegen.

Ergänzend zu diesen Ergebnissen befragte der Global Innovation Report von FIS führende Finanzinstitute und kam zu folgendem Ergebnis:

  • 54 % der befragten Banken bieten eingebettete Finanzdienstleistungen an oder planen dies.

 

  • 45% der Banken werden erheblich in die Entwicklung von Embedded-Finance-Produkten investieren
    im nächsten Jahr. 

 

  • 42 % der Banken, die eine Auswirkung von Embedded Finance auf ihr Geschäft sehen, werden in den nächsten 12 Monaten mit einer Erhöhung ihres Technologie- oder F&E-Budgets reagieren.

Grundlegende Elemente für den Erfolg von BaaS und Embedded Finance

  1. 1.    Ein Verständnis für die Marktchancen Ihrer Bank. Erfahrene Community-Banker werden potenzielle Fintech-Partner identifizieren, die BaaS anbieten, und die Möglichkeiten für Embedded Finance bei den von ihnen betreuten Geschäftskunden identifizieren.
     

 

  1. Identifizierung der Art der Bankprodukte, die für jede Partnerschaft benötigt werden.
    Partnerschaften können sehr unterschiedliche und teilweise maßgeschneiderte Finanzdienstleistungsprodukte benötigen. Banker müssen sicherstellen, dass ihre Technologien in allen Bereichen auf dem neuesten Stand sind, einschließlich Einlagenkonten und KYC, Kreditvergabe, ACH, Debit- und Kreditzahlungen.

 

  1. 3.    Eine robuste Bibliothek von Banking-Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs)
    APIs stellen die Engine dar, um BaaS- und Embedded-Finance-Funktionen in Verbrauchererlebnisse zu integrieren.
     

 

  1. 4.    Ein Verständnis aller neuen Risiken und der relevanten Risikoprofile, die durch neue Partnerschaften im Zusammenhang mit Embedded Finance- und BaaS-Lösungen entstehen. 

 

  1. 5.    Beratungsdienste, um die Bemühungen in Gang zu bringen. Wenn Ihre Institution BaaS- und Embedded-Finance-Strategien evaluiert, sollten Sie die Angebote größerer Konkurrenten in aktuellen Fintech-Partnerschaften prüfen.

 

FANGEN SIE JETZT AN

Embedded Finance und BaaS können dabei helfen, neue Partnerschaften zu sichern und bestehende Beziehungen zu festigen. Diese Partnerschaften sind kein originelles Konzept – seit mehreren Jahrzehnten bieten Einzelhändler, Fluggesellschaften und andere Marken Private-Label-Kreditkarten an, um die Markenbekanntheit zu steigern, den Kundenkomfort zu steigern und die Loyalität zu stärken.

Die neuen Partnerschaftsmöglichkeiten sind grenzenlos. Beispiele für innovative Lösungen sind die Aufnahme eines Kleinkredits durch Verbraucher, wenn sie auf einer Reisewebsite einen Urlaub bezahlen; die sofortige Berechnung und den Verkauf von Mikroversicherungen für neu gekauften Schmuck; oder ein kleines Unternehmen, das seine Cashflow-Probleme durch einen sofortigen Betriebsmittelkredit von einer E-Commerce-Website mildert.

Es steht zu viel auf dem Spiel, als dass Banken diese Innovation vollständig nutzen könnten – Banken müssen der wachsenden Welle voraus sein, um für ihre Kunden relevant zu bleiben.

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