Die Bank of Canada wird neue Regulierungsbehörde für Fintech-Unternehmen, die Zahlungsabwicklungen durchführen

The Globe and Mail | James Bradshaw und Mark Rendell | 6. Mai 2021

Die Bundesregierung hat ein neues Gesetz erlassen, um mit der Regulierung von Technologieunternehmen zu beginnen, die Zahlungsdienste anbieten. Ziel ist es, das Vertrauen in Finanztechnologie-Startups zu stärken und den Wettbewerb mit etablierten Banken anzukurbeln, da digitale Zahlungen immer beliebter werden.

Das Retail Payments Activities Act wird das festlegen Bank von Kanada ist für die Regulierung von Zahlungsdienstleistern in Kanada verantwortlich, die keiner anderen Regulierungsbehörde unterliegen, sowie für ausländische Unternehmen, die Zahlungen für kanadische Kunden ermöglichen.

Sie gilt nicht für in- oder ausländische Banken, Kreditgenossenschaften oder Versicherungsunternehmen, die bereits anderweitig reguliert sind. Stattdessen richtet es sich an Finanztechnologie-Startups – oft als „Fintechs“ oder „Paytechs“ bezeichnet – sowie an globale Technologiegiganten wie Google und Apple, die ohne strenge Aufsicht in den digitalen Zahlungsverkehr vorgedrungen sind.

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Das neue Gesetz kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die Einführung und Nutzung digitaler Zahlungen durch Verbraucher und kleine Unternehmen im Zuge der Coronavirus-Pandemie dramatisch zugenommen hat. Durch die strengere Kontrolle von Startups soll der Zahlungsverkehr für Verbraucher sicherer und zuverlässiger werden. Sie sollen aber auch Innovation und Wettbewerb im Zahlungsverkehr ankurbeln, indem sie den Weg für die Integration von Fintechs in die Zahlungssysteme des Landes ebnen.

„Der Zahlungsverkehr in diesem Land funktioniert nicht. Es gibt hohe Eintrittsbarrieren“, sagte Alexander Vronces, Geschäftsführer von Paytechs of Canada, das sich für Zahlungsanbieter wie Interac, Koho und Transferwise einsetzt.

„Diese Gesetzgebung ist eine formelle Anerkennung der verschwimmenden Grenzen zwischen traditionellen Anbietern von Zahlungsdiensten und neueren Technologieunternehmen, die sich immer stärker in diesem Bereich engagieren.“

Gemäß dem Gesetz müssen sich Zahlungsanbieter bei der Zentralbank registrieren, Jahresberichte und Rahmenwerke für das Risikomanagement und die Reaktion auf Vorfälle einreichen, die Zentralbank über Vorfälle oder Verstöße informieren und Regeln für die Aufbewahrung von Kundengeldern befolgen. Die Bank of Canada würde ein Register der Zahlungsdienstleister führen und befugt sein, Geldstrafen oder Compliance-Anordnungen gegen Unternehmen zu verhängen, die gegen die Regeln verstoßen.

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Das Gesetz ist der Höhepunkt von mehr als einem Jahrzehnt der Überlegungen darüber, wie das zunehmende Volumen an Massenzahlungen geregelt werden kann, die von Nichtbanken-Technologieunternehmen außerhalb der streng regulierten Grenzen des traditionellen kanadischen Finanzsektors abgewickelt werden. Es ist Teil der Haushalt Der Gesetzentwurf wurde letzte Woche von den Bundesliberalen vorgelegt, nachdem in den letzten beiden Bundeshaushalten versprochen wurde, die Aufsicht über Massenzahlungen auszuweiten.

„Ich würde es als eine Stärkung des Vertrauens in das System betrachten“, sagte Anne Butler, Chief External Relations und Legal Officer bei Payments Canada, zu dessen Mitgliedern Banken und Kreditgenossenschaften zählen. „Zahlungen sind ein Netzwerkgeschäft, und wenn Sie das Vertrauen in die regulatorische Aufsicht über das System stärken, schaffen Sie die Möglichkeit, dass es durch Innovationen weiter wächst und gedeiht.“

Das neue Gesetz sei nur ein erster Schritt zur Gewährung eines breiteren Zugangs zu Kanadas Zahlungssystemen, sagte Frau Butler. Um Fintech-Unternehmen die direkte Nutzung des Finanzsystems des Landes zu ermöglichen, wären Änderungen am Canadian Payments Act erforderlich, um die Mitgliedschaft bei Payments Canada, das das Clearing- und Abwicklungssystem des Landes betreibt, auszuweiten. Zahlungen Kanada ist Vorbereitung der Einführung eines „Echtzeit-Schienensystems“. Im Jahr 2022 wird die sofortige Abwicklung einer Reihe von Zahlungen möglich sein.

Das System sei speziell für Fintechs und Anbieter von Massenzahlungen entwickelt worden, sagte Frau Butler. Doch bis weitere Änderungen am Canadian Payments Act vorgenommen werden, wird es nur den 110 bestehenden Mitgliedern von Payments Canada – hauptsächlich Banken und großen Kreditgenossenschaften – direkt zugänglich sein, während Fintechs den Zugang über diese etablierten Betreiber aushandeln müssen.

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Quelle: https://ncfacanada.org/bank-of-canada-to-become-new-regulator-of-fintech-companies-doing-zahlungsverarbeitung/