Wir mögen nur noch wenige Wochen vom Ende des Jahres entfernt sein, aber die Dinge sind noch lange nicht langsamer. Tatsächlich dreht sich diese Woche um die neuesten Abkürzungen in der Open-Banking-Welt – SWG und JROC.
Bereits im März veröffentlichten HM Treasury, Competition and Market Authority, Financial Conduct Authority und Payment Systems Regulator eine Erklärung, in der sie ein neues Joint Regulatory Oversight Committee (JROC) ankündigten, um den Übergang von der OBIE zu einer neuen Open-Banking-Einheit zu überwachen. JROC richtete daraufhin die Strategic Working Group (SWG) ein – ein beratendes Forum ohne Entscheidungsfindung, dessen Zweck es ist, breitere Ansichten von Interessenvertretern zu sammeln und die Denkweise von JROC zu untermauern.
Diese Woche ist bedeutsam, da sie das Ende des SWG-Prozesses markieren sollte, sie haben jedoch angekündigt, dass sie ihren Abschlussbericht nun im neuen Jahr bei JROC einreichen werden. Obwohl wir das Ergebnis der Beratungen des JROC wahrscheinlich nicht vor Ende Januar erfahren werden, hat es mich dazu gebracht, darüber nachzudenken, was meine Weihnachtswünsche für die Zukunft von Open Banking in Großbritannien sind.
Wir brauchen einen starken Nachfolger des OBIE
Während es aufregend ist, über die Zukunft nachzudenken und was als nächstes für Open-Banking-Innovationen kommen könnte, ist das Vorantreiben neuer Vorschriften, ohne die vollständige Einhaltung der bestehenden zu gewährleisten, wie die Entscheidung, eine neue Straße zu bauen, ohne zuerst die Schlaglöcher in Ihren bestehenden zu füllen. Nehmen wir als Beispiel den Fortschritt bei den Variable Recurring Payments (VRPs). Die Competition and Market Authority (CMA) hat bereits im März 2020 die Erstellung eines Berichts für die funktionalen Spezifikationen und Customer Experience Guidelines für VRPs in Auftrag gegeben. Natürlich waren viele von uns gespannt, wie neue Technologien in Gang gesetzt werden, aber über zwei Jahre und eine verlängerte Frist später haben wir gerade erst die Einführung von VRP für weitreichende Anwendungsfälle gesehen.
Ein wesentlicher Teil davon ist darauf zurückzuführen, dass sich viele der beteiligten Parteien Zeit für die Erstellung von APIs genommen haben, was zu einem Gefühl geringer Begeisterung geführt hat, da nicht alle den längerfristigen Wert dessen, was geschaffen werden könnte, eingeschätzt haben. Wir brauchen eine feste Hand des OBIE-Nachfolgers, um sicherzustellen, dass Banken, Finanzinstitute und Drittanbieter den richtigen Anreiz erhalten, die aktuellen VRP-Produkte zu nehmen und sie auch zu nicht-durchgreifenden Anwendungsfällen weiterzuentwickeln – indem wir bessere Produkte zu besseren hinzufügen Preise in den Markt für Kunden.
Es ist an der Zeit, die offenen Probleme anzugehen und das Kundenerlebnis zu verbessern
Das Open-Banking-Ökosystem hat Mängel. Wir müssen jedoch bedenken, dass Open Banking in Bezug auf Zahlungen noch in den Kinderschuhen steckt und eine neue Regulierungsbehörde mit Unterstützung von JROC und der SWG die Möglichkeit hat, sich auf die Bereiche zu konzentrieren, in denen wir das Kundenerlebnis erheblich verbessern könnten. Ein Bereich, der besonders von einer Überprüfung profitieren würde, sind hochwertige Transaktionen über Open Banking. Wir haben gesehen, wie einige Branchen mit typischerweise hochwertigen Transaktionen versuchten, Open Banking zu nutzen, um Zahlungen einzuziehen und sich zu wehren. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Transaktionslimits angewendet werden, die die Transaktionsgröße effektiv auf ein nicht praktikables Niveau begrenzen, zumindest aus Sicht des Kundenerlebnisses. Mit dem richtigen Ansatz, der das Risikoniveau der Transaktion berücksichtigt, könnte dies jedoch gelöst werden. Wenn der Nachfolger des OBIE in der Lage ist, Transaktionslimits vorzuschreiben und Banken und TPPs zu vereinen, um besser auf große Zahlungsanforderungen vorbereitet zu sein, würde dies neue Branchen und Anwendungsfälle erschließen. Außerdem werden die Einsparungen bei Transaktionen mit hohem Wert signifikanter sein und es ermöglichen, echte Einsparungen an den Verbraucher weiterzugeben.
Lassen Sie uns eine neue, bessere Zahlungslandschaft schaffen
Um meine Weihnachtswunschliste zusammenzufassen:
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Strengere Einhaltung der aktuellen Standards im Rahmen der bestehenden CMA-Verordnung
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Priorisieren Sie vorhandene Bereiche mit Fehlausrichtung
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Schaffen Sie echte Anreize, um Innovationen voranzutreiben und bestehende Anwendungsfälle zu erweitern
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Verbessern Sie das Kundenerlebnis
Wir befinden uns an einem wirklich aufregenden Punkt in der Open-Banking-Roadmap, und da breitere Empfehlungen von Interessengruppen bereits von der SWG in JROC eingespeist werden, bin ich fest davon überzeugt, dass diese Wünsche tatsächlich eher Prognosen entsprechen.
JROC muss einen nachhaltigen Rahmen für die Zukunft finden, der Regulierung mit kommerziellen Anreizen, Zuckerbrot und Peitsche, verbindet, wobei das Kundenerlebnis im Vordergrund steht. Obwohl ich weiß, dass es nicht so einfach ist, wie ich es klingen lasse, feuere ich sie an, da ich weiß, dass dies eine Chance ist, eine neue Zahlungslandschaft zu schaffen, in der kostengünstige Bankzahlungen in Echtzeit konkurrieren, wenn nicht besser, Karten.
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