Sind Digital-First-Banken in Asien bereit, einen disruptiven Angriff auf fest etablierte, etablierte Geschäftsbanken anzuführen?
Weltweit, aber insbesondere in Asien, gibt es im traditionellen Bankensektor einen erheblichen Anteil der Bevölkerung ohne oder mit unzureichendem Zugang zu Bankdienstleistungen, die keinen vollständigen oder gar keinen Zugang zu Bankdienstleistungen hat. Dies ist besonders in Entwicklungsmärkten der Fall, während Geschäftsbanken in reiferen Märkten häufig nicht in der Lage sind, ihren Kunden ein personalisiertes und optimiertes digitales Erlebnis zu bieten, was zu Unzufriedenheit der Kunden führt.
Darüber hinaus stehen kleine und mittlere Unternehmen (KMU), die den Großteil der Unternehmen in der Region ausmachen, auf ihrem Bankweg mit zahlreichen Hürden konfrontiert. Dazu gehören ein langsamer und papierintensiver Kontoeinrichtungsprozess, langwierige Kreditantragsverfahren mit umfangreichen Dokumentationsanforderungen sowie aufwändige jährliche Kontoüberprüfungen. Am kritischsten ist, dass die überwiegende Mehrheit der Menschen der Meinung ist, dass Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) in der Region Schwierigkeiten haben, Kredite über das traditionelle Bankensystem zu erhalten.
Um diese Kundenprobleme zu lindern und auf die sich verändernden Bedürfnisse und die wachsende digitale Neigung der Kunden einzugehen, ist die Zahl der Digital-First-Banken in den wichtigsten Märkten Asiens deutlich gestiegen über 40 sind gestartet auf dem Laufenden.
Allerdings sind nicht alle digitalen Banken in Asien gleich. Beispielsweise haben die Zentralbanken in den meisten Grenzmärkten für digitale Banken in Südostasien Schritte unternommen, um digitalspezifische Banklizenzen zu vergeben, die von denen der Geschäftsbanken getrennt sind.
Dazu gehört Malaysia, das Anfang 2022 nach Eingang von 29 Anträgen fünf digitale Banklizenzen erteilte, darunter zwei Syariah-konforme digitale Banklizenzen; Singapur erteilte im Jahr 2020 vier Lizenzen (zwei für digitale Großkundenbanken und zwei für digitale Privatkundenbanken) und erlaubte darüber hinaus Standard Chartered und der Trust Bank der FairPrice Group, dies zu tun im Land tätig sind; und acht Lizenzen wurden von Hongkong während seiner Digital-Banking-Offensive im Jahr 2019 verteilt.
Aber in Indonesien, das eine der bedeutendsten Möglichkeiten für reine Digitalbanken in Asien darstellt, da 66 % der 270 Millionen Einwohner kein Bankkonto haben – aber mit einer hohen Internetdurchdringungsrate von mehr als 70 % – hat die indonesische Finanzdienstleistungsbehörde (OJK) Die Regulierung sieht vor, dass eine digitale Bank den gleichen Kapital- und Lizenzanforderungen unterliegt wie eine herkömmliche Bank, ohne dass eine spezielle Lizenz für digitales Banking vorliegt.
Eine digitale Bank in Indonesien muss ein eingezahltes Mindestkapital von 10 Billionen IDR (670.8 Millionen US-Dollar) vorhalten, eine Summe, die deutlich höher ist als die in Malaysia erforderliche Summe. In Malaysia ist eine digitale Bank verpflichtet, in den ersten drei bis fünf Jahren ein Mindestkapital von lediglich 100 Millionen RM (21 Millionen US-Dollar) vorzuhalten, ohne Verluste. Nach diesem Zeitraum wird sich dieser Betrag auf 300 Millionen RM erhöhen.
Erfreulicherweise ist es ausländischen Aktionären gestattet, bis zu 99 % des Eigentums der Bank zu besitzen, vorbehaltlich der Genehmigung durch OJK. Im Gegensatz zu bestimmten anderen Teilen Asiens können digitale Banken in Indonesien entweder komplett von Grund auf gegründet werden oder durch die Umwandlung einer bestehenden traditionellen Bank in eine digitale Einheit.
Für die Zwecke dieser Liste werden daher außerhalb Indonesiens nur einheimische digitale Banken in Asien berücksichtigt, die von ihren jeweiligen Zentralbanken lizenziert wurden. Es werden auch traditionelle etablierte Banken in Asien vorgestellt, die eigenständige digitale Banken eingerichtet haben, die von ihren virtuellen Bankplattformen getrennt sind und in ihrem Zuständigkeitsbereich als Digibank registriert sind.
Im Folgenden finden Sie eine Liste lizenzierter, eigenständiger digitaler Banken, die bekanntermaßen in wichtigen Märkten in ganz Asien tätig sind oder in naher Zukunft ihre Geschäftstätigkeit aufnehmen werden.
Japan
Sony Bank
Die Sony Bank ist eine der größten Online-Banken in Japan und eine Tochtergesellschaft von Sony Financial Holdings, der Finanzgeschäftseinheit des multinationalen Konzerns. Die Sony Bank fungiert als direkte digitale Bank und verfügt über keine physischen Filialen oder Geldautomaten. Sie bietet verschiedene Dienstleistungen wie Yen- und Fremdwährungseinlagen, Kredite, Investmentfonds, Devisen- und Kartendienstleistungen an.
Jibun-Bank
Die Jibun Bank ist eine lizenzierte Online-Bank gemeinsam gegründet von KDDI, einem Telekommunikationsunternehmen, und der Mitsubishi UFJ Bank, einer der größten Banken Japans. Die Jibun Bank bietet verschiedene Dienstleistungen wie Kontostandabfragen, Überweisungen, Festgelder, Fremdwährungseinlagen, Kredite und sogar öffentliche Lotterielose an.
Minna Bank
Die Minna Bank ist Japans erste vollständig digitale Bank und wurde von der Fukuoka Financial Group gegründet, einer Holdinggesellschaft mit einer der größten Regionalbanken Japans. Die Minna Bank bietet verschiedene Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Bargeldabhebungen und -einzahlungen per Smartphone, eine virtuelle Debitkarte und Konto-zu-Konto-Überweisungen an. Ziel der Minna Bank ist es außerdem, Banking-as-a-Service- und eingebettete Finanzlösungen für Nicht-Finanzunternehmen bereitzustellen.
PayPay-Bank
PayPay Bank ist eine Tochtergesellschaft von SoftBank und Yahoo Japan und Teil der PayPay Corporation, die einen Smartphone-Zahlungsdienst namens PayPay anbietet. Die PayPay Bank bietet verschiedene Dienstleistungen wie Einlagen, Kredite, Investmentfonds, Devisen und Kartendienstleistungen an. PayPay Bank bietet außerdem eine nahtlose Integration mit der PayPay-App, sodass Benutzer mit einem Fingertipp auf ihre Bankkonten zugreifen und Zahlungen tätigen können.
Rakuten-Bank
Eine Online-Bank, die im Jahr 2000 als E-Bank gegründet und 2010 als Tochtergesellschaft der Rakuten Group, Japans führendem Internetdienstleister, in Rakuten Bank umbenannt wurde. Die Rakuten Bank bietet verschiedene Dienstleistungen wie Einlagen, Kredite, Investmentfonds, Devisen- und Kartendienste sowie die Integration mit anderen Rakuten-Diensten an. Die Rakuten Bank ist gemessen an der Anzahl der Konten die größte Online-Bank in Japan 11 Millionen Konten .
SBI Sumishin Net Bank
Die SBI Sumishin Net Bank ist ein Joint Venture zwischen SBI Holdings und der Sumitomo Mitsui Trust Bank und wurde 2007 als reine Internetbank gegründet. Sie ist eine der führenden Internetbanken in Japan mit Einlagen in Höhe von über 8 Billionen Yen und Hypothekendarlehen in Höhe von insgesamt mehr als 9 Billionen Yen. Darüber hinaus werden verschiedene Finanzdienstleistungen wie Debitkarten, Investmentfonds, Devisen und Neobankdienstleistungen angeboten. Es war der erste digitale Kreditgeber des Landes, der an der Tokioter Börse notiert wurde im Dezember 2022.
Sieben Bank
Seven Bank ist eine lizenzierte Online-Bank ohne herkömmliche Filialen in Japan. Die meisten Bankgeschäfte werden über ihre App abgewickelt, obwohl es immer noch einige Standorte gibt, an denen ein Bankkonto persönlich eröffnet werden kann. Die Seven Bank bietet verschiedene Bankdienstleistungen wie Einlagen, Kredite, Debitkarten sowie inländische und internationale Geldtransfers an. Als Tochtergesellschaft der Seven & I Holdings Co. Ltd., die 7-Eleven-Convenience-Stores betreibt, betreibt das Unternehmen außerdem landesweit rund 20,000 Geldautomaten, deren Einführung geplant ist Japans erster Geldautomat mit Gesichtserkennung Service bis März 2024.
Südkorea
Kakaobank
KakaoBank ist eine Tochtergesellschaft von Kakao Corp., die die beliebte Messaging-App KakaoTalk betreibt. Sie wurde 2016 gegründet und erhielt im April 2017 ihre Banklizenz. Sie war die zweite digitale Bank in Südkorea nach der K Bank, die ihre Dienste a eingeführt hatte ein paar Monate zuvor. Sie hat sich zu einer der erfolgreichsten digitalen Banken in Asien entwickelt über 19.8 Millionen aktive Kunden bis Ende September 2022. Es bietet Bankdienstleistungen an, darunter Einlagen, Kredite, Debitkarten, Hypothekendarlehen und Neobankdienstleistungen. Es war außerdem der erste digitale Kreditgeber des Landes, der im August 2021 an der Korea Exchange notiert wurde und rund 2.1 Milliarden US-Dollar einnahm.
K-Bank
Die K Bank ist die erste lizenzierte, ausschließlich digitale Bank in Südkorea, ein Joint Venture zwischen der KT Corporation, einem Telekommunikationsunternehmen, und anderen Finanz- und IT-Unternehmen. Das Unternehmen erhielt seine Banklizenz im November 2015 und hatte bis April 250,000 über 2017 Kunden. Es bietet eine Vielzahl von Bankdienstleistungen an, darunter Online-Banking, Mobile Banking, Kredite und Einlagen, Debitkarten und Auslandsüberweisungen. Außerdem beantragte die Bank im Juni 2022 einen Börsengang an der Korea Exchange.
Bank werfen
Die Toss Bank erhielt im Dezember 2019 von der Financial Services Commission of Korea die vorläufige Genehmigung für eine digitale Banklizenz und startete ihre Dienste im September 2021. Damit ist sie die dritte digitale Bank in Südkorea, die ohne physische Filiale operiert. Sie hat im März 2.3 über 2022 Millionen Nutzer und bietet verschiedene Bankdienstleistungen wie Einlagen, Kredite, Debitkarten und internationale Geldtransfers an. Die Toss Bank plante, Mittel im Wert von zu beschaffen 3 Milliarden US-Dollar im ersten Quartal 1.
Hongkong
Airstar-Bank
Airstar Bank ist ein Joint Venture zwischen der Xiaomi Corporation, einem weltweit führenden IoT-Marktführer, und der AMTD Group, einem umfassenden Finanzdienstleistungskonzern. Airstar erhielt seine Banklizenz von der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) im Mai 2019. Im Juni 2020 startete das Unternehmen offiziell seine virtuellen Bankdienstleistungen und bot Sparkonto-, Termineinlagen- und Privatkreditprodukte an.
WeLab-Bank
Die WeLab Bank ist eine Tochtergesellschaft von WeLab Holdings, einem Fintech-Unternehmen, das Online-Kreditplattformen in Hongkong, Festlandchina und Indonesien betreibt. WeLab erhielt im April 2019 seine Banklizenz von der HKMA und war damit das erste einheimische Startup, das dies erhielt. Im Juli 2020 startete das Unternehmen offiziell seine virtuellen Bankdienstleistungen und bietet Einlagen-, Kredit-, Zahlungs- und Vermögensverwaltungsprodukte an.
Livi BankLivi Bank ist ein Joint Venture zwischen BOC Hong Kong Holdings, einem Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen, und JD Digits, einem digitalen Technologieunternehmen mit Sitz in China. Zusammen mit zwei anderen virtuellen Banken erhielt sie im März 2019 ihre Banklizenz von der HKMA. Die Livi Bank hat ihre virtuellen Bankdienstleistungen im September 2020 offiziell eingeführt und bietet Einlagen-, Kredit-, Zahlungs- und Versicherungsprodukte an.
Mox-Bank
Die Mox Bank ist eine lizenzierte digitale Bank in Hongkong. Es handelt sich um ein Joint Venture zwischen der Standard Chartered Bank, einem globalen Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen, und anderen Partnern wie HKT, PCCW und Trip.com. Die Mox Bank war eine der beiden anderen virtuellen Banken, die im März 2019 ihre Banklizenz von der HKMA erhielt. Im September 2020 startete sie offiziell ihre virtuellen Bankdienstleistungen und bot Einlagen-, Kredit-, Zahlungs- und Vermögensverwaltungsprodukte an.
Ameisenbank
Ant Bank ist eine Tochtergesellschaft des chinesischen Fintech- und E-Commerce-Riesen Ant Group und gehörte zusammen mit drei anderen virtuellen Banken zu den digitalen Kreditgebern, die im Mai 2019 ihre Banklizenz von der HKMA erhielten. Wie die Livi Bank und die Mox Bank hat Ant seine digitalen Bankdienstleistungen im September 2020 offiziell eingeführt und bietet Einlagen-, Kredit- und Zahlungsprodukte an.
Fusionsbank
Fusion Bank ist ein Joint Venture zwischen ICBC (Asia), einem Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen, und anderen Partnern wie Tencent, Hillhouse Capital sowie Hong Kong Exchanges and Clearing. Im Mai 2019 erhielt es seine Banklizenz von der Hong Kong Monetary Authority hat offiziell seine virtuellen Bankdienstleistungen eingeführt im Dezember 2020 und bietet Einlagen-, Kredit-, Zahlungs- und Devisenprodukte an. Darüber hinaus sicherte sich das Unternehmen im November 1 Lizenzen vom Typ 4 (Wertpapierhandel) und Typ 2022 (Wertpapierberatung) von der Securities and Futures Commission und konnte so in den Bereich der Vermögensverwaltung expandieren.
Pingen Sie eine OneConnect-Bank an
PingAn OneConnect Bank ist eine Tochtergesellschaft von OneConnect Financial Technology, einem Fintech- und Cloud-Plattform-Dienstleister mit Sitz in China. Es ist außerdem Mitglied von Ping An Insurance, einer führenden Versicherungs- und Finanzdienstleistungsgruppe auf dem Festland. Sie erhielt ihre Banklizenz von der HKMA Mitte 2019 zusammen mit drei anderen virtuellen Banken. Das Unternehmen entwickelt verschiedene Geschäftssegmente, darunter Privatkundengeschäft und KMU-Banking in Hongkong.
ZA-Bank
Die ZA Bank ist eine Tochtergesellschaft der ZhongAn Technologies International Group Limited, einem Fintech- und Insurtech-Unternehmen mit Sitz in China. Sie war die erste voll funktionsfähige virtuelle Bank in Hongkong, als sie ihre Dienste im März 2020 der Öffentlichkeit zugänglich machte. Sie hat im Dezember 500,000 über 2021 Nutzer. Sie bietet verschiedene Bankdienstleistungen wie Einlagen, Kredite, Überweisungen, Zahlungen und Versicherungen an und Geschäftsbanking. Es war auch die erste virtuelle Bank in Hongkong eine Typ-1-Lizenz erhalten von der Securities and Futures Commission für den Handel mit Wertpapieren im Januar 2022.
Philippinen
Übersee Filipino Bank
Die Overseas Filipino Bank ist eine eigenständige, spezialisierte digitale Bank, die von der philippinischen Regierung gegründet wurde, um die Bedürfnisse philippinischer Arbeitnehmer im Ausland und ihrer Familien zu Hause zu erfüllen. Sie ist eine Tochtergesellschaft der Land Bank of the Philippines, einer der größten staatlichen Banken der Philippinen. Die Overseas Filipino Bank ist die erste rein digitale, filiallose Bank des Landes, die es Kunden ermöglicht, Bankgeschäfte jederzeit und überall auf der Welt abzuwickeln.
UNObank
UNObank ist eine Tochtergesellschaft von DigibankASIA, einem Fintech-Unternehmen mit Hauptsitz in Singapur. Im Juni 2021 erhielt sie von der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) die Genehmigung, eine digitale Bank auf den Philippinen zu betreiben. UNObank bietet verschiedene Bankdienstleistungen wie Ersparnisse, Kredite, Überweisungen, Investitionen und Versicherungen an.
Union Digital Bank
Union Digital Bank ist ein Spin-off einer digitalen Bank der Union Bank of the Philippines, einer börsennotierten traditionellen Bank. Das Unternehmen erhielt im Juli 2021 von der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) die Genehmigung zur Gründung einer digitalen Bank und führte seine digitalen Bankdienstleistungen im Jahr 2022 ein. In den ersten vier Betriebsmonaten konnte das Unternehmen 1.73 Millionen Kunden gewinnen. Die hundertprozentige Tochtergesellschaft der Union Bank of the Philippines bietet zahlreiche Bankdienstleistungen wie Sparen, Kredite, Überweisungen, Zahlungen und Investitionen an.
GoTyme
GoTyme ist ein Joint Venture zwischen der Gokongwei Group, einem philippinischen Mischkonzern, und Tyme, einer in Singapur ansässigen Digital-Banking-Gruppe. Sie erhielt ihre Digital-Banking-Lizenz im Juli 2021 als eine der sechs Digitalbanken, die von der BSP eine Lizenz für den Betrieb im Land erhalten haben. Ziel ist es, allen Filipinos den Zugang zu Finanzmitteln zu erleichtern, indem verschiedene Bankdienstleistungen wie Ersparnisse, Kredite, Überweisungen, Zahlungen und Prämien angeboten werden.
Tonik Digitalbank
Tonik Digital Bank ist eine lizenzierte digitale Bank auf den Philippinen. Tonik erhielt im Juni 2021 von der BSP eine offizielle Lizenz für digitale Banken und war damit die erste private Neobank auf den Philippinen, die diese Lizenz erhielt. Darüber hinaus sind die Einlagen durch die Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC) versichert.
Maya-Bank
Die digitale Geldbörse PayMaya wurde 2022 in Maya umbenannt und startete offiziell ihre digitale Bank Maya Bank, nachdem sie im September 2021 eine Digital-Banking-Lizenz von der BSP erhalten hatte. Es ist der Digital-Banking-Zweig von Voyager Innovations, dem führenden Technologieunternehmen auf den Philippinen. Es verfügt auch über durch die PDIC versicherte Einlagen.
Indonesien
LINE-Bank
Die LINE Bank hat im Juni 2021 ihre digitale Banking-Plattform in Indonesien eingeführt. Es handelt sich um eine Zusammenarbeit zwischen LINE Financial Asia und der PT Bank KEB Hana Indonesia, einer Tochtergesellschaft der südkoreanischen Hana Bank. Es ist der Dritter Markt in denen die LINE Bank tätig ist, nach Thailand und Taiwan.
Jago
Nach Angaben des Internationale HandelsverwaltungJago ist eine der sieben derzeit von der Financial Services Authority (OJK) lizenzierten digitalen Banken in Indonesien. Sie war früher als PT Bank Artos Indonesia Tbk bekannt und änderte ihren Namen im Jahr 2020 in PT Bank Jago Tbk. Darüber hinaus besteht über ihren Zahlungs- und Finanzdienstleistungsbereich Gopay eine Partnerschaft mit Gojek.
Bank Aladin Syariah
Die Bank Aladin Syariah war früher als PT Bank Net Indonesia Syariah Tbk bekannt und änderte ihren Namen im Jahr 2021. Sie ist die erste vollständig digitale Bank in Indonesien, die nach den Prinzipien der Scharia arbeitet. Es ist außerdem bei der Financial Services Authority (OJK) registriert und beaufsichtigt und Mitglied der Deposit Insurance Corporation (LPS).
TMRW-Erweiterung
TMRW von UOB ist eine digitale Bank, die über eine intelligente, nur für Mobilgeräte verfügbare App eine umfassende Palette an Banklösungen anbietet. Es ist eine Tochtergesellschaft der Bank UOB Indonesia und einer der wenigen Pioniere für durchgängige digitale Bankdienstleistungen in Indonesien zählt zu den 100 weltweit führenden Digitalbanken.
SeaBank
SeaBank ist eine digitale Bankplattform, die von der PT Bank Seabank Indonesia, einer Tochtergesellschaft des in Singapur ansässigen Technologieunternehmens Sea Limited, eingeführt wurde. SeaBank bietet Bankdienstleistungen an, darunter Sparen, Einlagen, Überweisungen, Rechnungszahlungen und die Verknüpfung mit QRIS, dem indonesischen QR-Zahlungsstandard. Die Bank Seabank Indonesia war früher als PT Bank Kesejahteraan Ekonomi bekannt und änderte ihren Namen im Jahr 2021 nach der Übernahme durch Sea Limited.
Jenius
Jenius ist eine von mindestens sieben derzeit von der Financial Services Authority (OJK) lizenzierten Digitalbanken in Indonesien und Mitglied der Deposit Insurance Corporation (LPS). Es handelt sich um eine digitale Bankplattform, die von der PT Bank BTPN Tbk, einer der größten Banken in Indonesien, eingeführt wurde. Es bietet verschiedene Funktionen wie Sparen, Überweisungen, Rechnungszahlungen und QRIS.
Blu von BCA Digital
Blu von BCA Digital ist eine digitale Bankplattform, die von BCA Digital, einer Tochtergesellschaft der Bank Central Asia (BCA), einer der größten Banken in Indonesien, eingeführt wurde. Blu bietet verschiedene Finanzierungsprodukte und Zahlungsdienste an, die auf digital versierte Millennials und Benutzer der Generation Z zugeschnitten sind. Mit über 552,100 registrierten Kunden und gesammelten Einlagen in Höhe von 1.7 Billionen Rupien Der asiatische Bankier wurde Blu von BCA Digital zur besten rein digitalen Bank in Indonesien im Jahr 2022 gekürt.
Raya Bank
Die ehemalige PT Bank Rakyat Indonesia Agroniaga Tbk wurde 2021 in eine digitale Bank umgewandelt und war anschließend umbenannt in PT Bank Raya Indonesia Tbk. Raya Bank ist eine Tochtergesellschaft von BRI, der staatlichen Bank mit dem größten Netzwerk in Indonesien, und wurde zum „Digital Attacker“ ernannt, um in den Bereich der digitalen Banken der größten Volkswirtschaft Südostasiens einzudringen. Entsprechend ihrer WebsiteRaya setzt sich für die Verbesserung der digitalen Infrastruktur ein, um die Stärkung und das Wachstum von Gig-Economy-Arbeitern in Indonesien zu unterstützen. Es ist außerdem beim OJK registriert und überwacht und ist Teilnehmer des LPS.
MotionBanking
MotionBanking ist eine digitale Banking-App, die verschiedene Funktionen wie Online-Kontoeröffnung, kartenlose Bargeldtransaktionen, Ratenkreditkarte, Überweisung und Zahlung, Aufladen und Bezahlen, Gutschein-Kreditkarte und Promotion bietet. MotionBanking ist ein Produkt der PT Bank MNC Internasional Tbk (BABP) oder MNC Bank, einer Privatbank in Indonesien, die Teil der MNC Group ist. MotionBanking behauptet, ein digitaler Bankdienst zu sein, der alle digitalen Transaktionsbedürfnisse der Benutzer erfüllen kann. Seitdem ist es so wurde bestätigt von der Otoritas Jasa Keuangan (OJK) als lizenzierte digitale Bank in Indonesien.
Bank NeoCommerce
Bank Neo Commerce ist eine Bank, die hauptsächlich über digitale Kanäle operiert und verschiedene Bankdienstleistungen wie Sparen, Kredite, Zahlungen und Investitionen anbietet. Die PT Bank Yudha Bhakti wurde 1989 gegründet und wird von kontrolliert Gozco Group und mehrere Genossenschaften im TNI-Umfeld vor seinen Namen ändern im Jahr 2019 zur PT Bank Neo Commerce Tbk und wandelte „ihre Bankdienstleistungen in eine digitale Privatkundenbank“ um und brachte ihre digitale Banking-App namens Neobank oder Neo+ auf den Markt. Sie behauptet, eine digitale Bank zu sein, die es wagt, profitabler zu sein und ihren Kunden hohe Zinssätze bietet.
Bankkapital
Bank Capital bietet verschiedene Bankdienstleistungen wie Sparen, Kredite, Zahlungen und Investitionen an. Ursprünglich 1989 als Joint Venture zwischen Credit Lyonnais SA und Bank Internasional Indonesia (heute Bank Maybank Indonesia) gegründet, wurde es 2004 von Danny Nugroho übernommen, in Bank Capital Indonesia umbenannt und Teil der Capital Financial Indonesia Group. Im Jahr 2o21, Pt Bank Capital Indonesia hat seine Geschäftsstrategie geändert hin zum digitalen Einzelhandels- und KKMU-Kreditbanking und bietet Wechselkurs-, Kapitaleinlagen- und Mobile-Banking-Dienstleistungen an. Es ist beim OJK registriert und überwacht und Mitglied des LPS.
Digibank von DBS Indonesia
Digibank von DBS Indonesia ist ein digitaler Bankdienst, der es Benutzern ermöglicht, über eine mobile App ein Konto zu eröffnen, Transaktionen durchzuführen, auf Kredite und Kreditkarten zuzugreifen und in verschiedene Produkte zu investieren. Es ist ein Produkt der Bank DBS Indonesia, einer Tochtergesellschaft der Development Bank of Singapore Limited (DBS Group). Es behauptet, ein papierloser, filialloser und unterschriftsloser Bankdienst zu sein, der e-KTP und Fingerabdruckverifizierung nutzt.
Singapur
Vertrauensbank
Die Trust Bank wird durch eine einzigartige Partnerschaft zwischen der Standard Chartered Bank und der FairPrice Group unterstützt, die eine führende internationale Bank und ein großes, auf Lebensmittel spezialisiertes Sozialunternehmen mit mehr als 200 Jahren Erfahrung in Singapur zusammenbringt. Die Trust Bank wurde am 1. September 2022 offiziell gegründet und bietet ihren Kunden eine Reihe von Produkten an, darunter eine Kreditkarte, ein Sparkonto und eine Familienunfallversicherung.
GXS-Bank
Die GXS Bank verfügt über eine Banklizenz der Monetary Authority of Singapore (MAS). Es wird von einem Konsortium unterstützt, das aus Südostasiens führender Super-App Grab Holdings und dem singapurischen Telekommunikationstechnologiekonzern Singtel besteht. Sie ist eine der vier digitalen Banken, die Ende 2020 von MAS eine Lizenz erhalten haben.
Nächste Bank
Die Anext Bank ist eine von nur zwei digitalen Banken in ganz Asien, die sich erfolgreich um den Erhalt der von der MAS im Dezember 2020 ausgestellten digitalen Großkundenlizenz beworben haben. Der Schwerpunkt liegt auf der Bereitstellung innovativer und sicherer digitaler Finanzdienstleistungen für lokale und regionale KMU, um deren Wachstum zu unterstützen globale Ausbreitung. Als nächstes ist Unterstützt vom chinesischen Fintech-Riesen Ant Group.
Maribank
Maribank ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von Sea Limited, einem in Singapur ansässigen Technologieunternehmen. Maribank erhielt im Dezember 2020 von der Monetary Authority of Singapore (MAS) eine digitale Vollbanklizenz, die es ihr ermöglicht, Einlagen direkt entgegenzunehmen nur auf Einladung und bieten Dienstleistungen vor Ort sowohl für Privat- als auch für Firmenkunden an.
Grüne Link-Digitalbank
Green Link Digital Bank (GLDB) ist der andere der beiden erfolgreichen Bewerber, die im Dezember 2020 die von der Monetary Authority of Singapore (MAS) ausgestellte digitale Großkundenlizenz erhalten haben. Sie hat ihr Bankgeschäft am 3. Juni 2022 offiziell aufgenommen. GLDB ist im Besitz eines Konsortiums unter der Führung von Greenland Financial Holdings, einem chinesischen Staatsentwickler. Der Schwerpunkt liegt auf der Bereitstellung von Lieferkettenfinanzierungslösungen für KKMU.
Taiwan
Rakuten International Commercial Bank
Die Rakuten International Commercial Bank (RICB) ist die erste digitale Bank, die in Taiwan gegründet wurde. Es wurde im Mai 2020 gegründet und offiziell den Betrieb aufgenommen im Januar 2021. Mit Unterstützung des japanischen E-Commerce-Riesen Rakuten bietet RICB Einlagen, Geldtransfers, Kleinkredite und Debitkartendienste an und plant eine Ausweitung auf Hypotheken und Unternehmenskredite.
Nächste Bank
Next Bank erhielt im Februar 2021 von Taiwans Financial Supervisory Commission (FSC) die Betriebslizenz für die Gründung einer reinen Internetbank und nahm am 29. März 2021 den Betrieb auf. Next Bank wird von Chunghwa Telecom, Taiwans größtem Telekommunikationsbetreiber, unterstützt und möchte Folgendes anbieten Verbraucher haben universellen Zugang zu einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen, darunter Einlagen, Karten, Kredite und ein Punkteprogramm, mit dem Kunden Cashback für Einkäufe erhalten – alles zugänglich über eine mobile App.
Linienbank
Line Bank erhielt ihre Betriebslizenz am 4. Februar 2021 und startete ihre Online-Bank im ersten Halbjahr 2021. Line Bank ist demselben Konsortium der LINE Corporation mit Sitz in Japan angeschlossen, das die beliebte Messaging- und Social-Media-App betreibt. Line Bank bietet Dienstleistungen wie Einzahlungen, Überweisungen, Debitkarten sowie Privatkredite an und richtet sich an Kunden, die die LINE-App bereits nutzen.
Malaysia
Boost Holdings Sdn Bhd und RHB Banking Group
Boost und RHB gehören zu den fünf erfolgreichen Bewerbern, denen am 29. April 2022 von der Bank Negara Malaysia (BNM) eine digitale Banklizenz erteilt wurde. Boost ist der Fintech-Zweig der Axiata Group Berhad, einem Telekommunikationsunternehmen, und RHB ist einer von ihnen größten Bankengruppen in Malaysia. Das Konsortium will liefern größere finanzielle Inklusion in Malaysia durch das Angebot erschwinglicher und zugänglicher digitaler Bank- und Finanzlösungen für Verbraucher und Unternehmen. Boost wird einen Anteil von 60 % an dem Joint Venture für digitale Banken besitzen, während RHB die restlichen 40 % besitzen wird.
Sea Limited und YTL Digital Capital
Sea Limited und YTL Digital Capital sind weitere der fünf erfolgreichen Konsortien, die 2022 von BNM Lizenzen für digitale Banken erhalten haben. Sea Limited mit Sitz in Singapur betreibt die E-Commerce-Plattform Shopee, die Gaming-Plattform Garena und die digitale Finanzdienstleistungsplattform SeaMoney. YTL Digital Capital ist eine Tochtergesellschaft der YTL Corporation Berhad, einem malaysischen Mischkonzern mit Unternehmen in den Bereichen Versorgung, Bauwesen, Immobilienentwicklung und Gastgewerbe. Ziel des Konsortiums ist es, die regionale Erfahrung von Sea und die lokale Präsenz von YTL zu nutzen, um Verbrauchern und Unternehmen in Malaysia innovative und integrative digitale Banklösungen anzubieten.
GXS Bank Pte Ltd und Kuok Brothers Sdn Bhd
GXS Bank ist ein Joint Venture zwischen Grab Holdings Limited und Singtel, zwei in Singapur ansässigen Unternehmen. Kuok Brothers ist ein malaysischer Mischkonzern mit Interessen in verschiedenen Sektoren wie Agrarindustrie, Immobilien, Gastgewerbe und Medien. Das Konsortium wird die regionale Erfahrung von Grab und Singtel sowie die lokale Präsenz von Kuok Brothers nutzen, um Verbrauchern und Unternehmen in Malaysia innovative und integrative digitale Banklösungen anzubieten. Die GXS Bank wird künftig einen Anteil von 55.45 % an der geplanten malaysischen Digitalbank halten angeführt von Lai Pei Si, ein Veteran der Finanzbranche mit über 25 Jahren Erfahrung.
AEON Financial Service Co Ltd und AEON Credit Service (M) Bhd
AEON Financial Service ist ein japanisches Unternehmen, das in Asien verschiedene Finanzdienstleistungen wie Kreditkarten, Kredite und Versicherungen anbietet. AEON Credit Service ist seine malaysische Tochtergesellschaft, die bankfremde Finanzdienstleistungen wie Ratenkauf, Privatfinanzierung und Kreditkarten anbietet. Das Konsortium umfasste früher MoneyLion Inc, ein in den USA ansässiges Fintech-Unternehmen, das digitale Banking-, Investment- und persönliche Finanzlösungen anbietet. Das Konsortium hat die Genehmigung für eine islamische Digital-Banking-Lizenz erhalten Scharia-konforme Produkte und Dienstleistungen anbieten an seine Kunden, mit dem Ziel, die Erfahrung von AEON bei der Betreuung der Segmente mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu nutzen. Die Technologie- und Datenanalysefähigkeiten von MoneyLion sollten ursprünglich bei der Gründung der Digibank eine Rolle spielen, aber Fintech News Malaysia hat dies inzwischen exklusiv enthüllt dass MoneyLion aus dem Pakt ausgestiegen sei.
KAF Investmentbank
KAF Investment Bank ist ein malaysisches Unternehmen, das Investmentbanking und islamische Finanzdienstleistungen anbietet, darunter Unternehmensfinanzierung, Treasury, Vermögensverwaltung und Börsenmakler. Das KAF-Konsortium, zu dem auch namhafte Namen wie Carsome, moneymatch und Jirnexu erhielt die Genehmigung für den zweiten Islamisches digitales Banking Lizenz und plant, die Erfahrung von KAF bei der Betreuung des Einzelhandels- und Unternehmenssegments sowie sein Netzwerk von Ökosystempartnern zu nutzen, um Verbrauchern und Unternehmen im Land innovative und integrative digitale Banklösungen anzubieten.
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