5 einheimische Fintech-Startups aus Indien, die wir im Jahr 2023 beobachten

Bis vor kurzem mussten vielversprechende Fintech-Startups aus Indien ihre Basis in günstigere Klimazonen verlegen, um die Art von Bewertungen, besseren Fundraising-Möglichkeiten und besseren Steuerstrukturen zu erhalten. 

Singapur, Dubai und die USA waren allesamt vielversprechendere Standorte, um sich für fleißige Fintech-Startups aus einem Land wie Indien niederzulassen. Dies ist seit Menschengedenken in der Branche die Norm, doch langsam aber sicher ändert sich der Status quo für Fintech-Startups in Indien.

Da sich im Mutterland regulatorische Auflagen und bessere Geschäftserwartungen zeigen, wollen selbst die größeren Fintech-Startups, die ursprünglich aus Indien stammten, nach Hause zurückkehren, da die Aussicht, dort ihren Hauptsitz zu haben, wo ihre größten Geschäftsmöglichkeiten zu finden sind, wahrscheinlicher wird.

PhonePe, das Zahlungsunternehmen, das der Einzelhandelsriese Walmart erwarb, als es Flipkart kaufte, wurde das erste große Unternehmen zurück verlegen von Singapur nach Indien. Es hat sich in Mumbai als PhonePe Private Ltd registriert, ist dabei, sich von Flipkart abzuspalten und eine neue Finanzierungsrunde aufzubringen, in deren Rahmen das Unternehmen mit 12.5 Milliarden US-Dollar bewertet wurde, mehr als das Doppelte der Bewertung des Unternehmens aus Singapur im Jahr 2020 Unternehmen mit nur 5.5 Milliarden US-Dollar.

Immer mehr Fintech-Startups, die ihren Ursprung in Indien haben, versuchen nach Hause zu gehen, da verschärfte regulatorische Anforderungen der Reserve Bank of India (RBI) und der Kapitalmarktregulierungsbehörde SEBI darauf bestehen, dass profitable Unternehmen indische Einheiten gründen müssen, um regulierte Geschäfte wie Versicherungen durchzuführen und Ausleihe.

Aber da profitablere Unternehmen mit ausländischem Eigentum wie Razorpay, Groww und Cashfree ihre Augen auf eine Heimkehr richten, gibt es eine ganze Reihe von Fintech-Startups, die bereits in Indien ansässig sind sich entwickelnde Finanzdienstleistungen im Land. 

Hier ist ein Blick auf fünf Fintechs in der Wachstumsphase, die 2023 in die nächste Entwicklungsphase eintreten werden.

Multipl

Multipl behauptet, das erste Unternehmen zu sein, das das Konzept „Jetzt sparen, später zahlen“ (SNBL) entwickelt hat, ein Derivat des Kreditmodells „Jetzt kaufen, später zahlen“. eroberte die Welt im Sturm während der Pandemiejahre. Während „Jetzt kaufen“ die Verwendung von Krediten fördert, baut der SNBL-Trend auf der bestehenden Tendenz der Inder auf, für einen zukünftigen Kauf zu sparen.

Multipl ist jetzt eines von mehreren Fintech-Startups in Indien, das Sparpläne für größere Anschaffungen und andere große Finanzierungsziele wie Urlaub, Hochzeit, neue Elektronikkäufe, Versicherungsprämien und Schulgebühren anbietet. Der Unterschied besteht darin, dass die Benutzer Anreize in Form von Belohnungen wie Rabatten und Cashbacks erhalten, wenn ihre Sparziele erreicht werden.

Paddy Raghavan, CEO und Mitbegründer von Multipl, erklärt, dass die Investition von Geldern in einen systematischen Anlageplan von Multipl über Belohnungen hinaus in „kuratierte Marktinstrumente wie Investmentfonds fließen wird, um gute Renditen zu erzielen“.

Benutzer erhalten nicht nur Renditen vom Markt, die Einzigartigkeit von Multipl besteht darin, dass Marken gemeinsam mit dem Benutzer investieren können, z. B. ein Reiseunternehmen, das 10 Prozent subventioniert oder einen Nominalbetrag zusätzlich zum systematischen Investitionsplan des Benutzers hinzufügt. 

„Wir monetarisieren von den Marken, wenn eine Einlösung mit der Marke erfolgt“, erklärte Raghavan. „Als SEBI-registrierter Anlageberater (RIA) können wir unseren Nutzern auch eine Gebühr für die unvoreingenommene und fachkundige Anlageberatung, die wir anbieten, berechnen. Wir berechnen den Benutzern jedoch derzeit keine Gebühren.“

Multipl US $ 3 Millionen im vergangenen Jahr von Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL und Kotak Securities Limited finanziert. Seit ihrer Einführung im Mai 2020 hat die SNBL-Plattform über 200,000 Benutzer und Sparziele im Wert von über fünf Milliarden Rupien, die auf der Plattform erstellt wurden.

Lentra

Während digitale Kredite machen einen großen Teil aus des Fintech-Kuchens in einer wachsenden Wirtschaft wie der indischen könnte die Beschaffung von Kreditinformationen in einem solchen Markt selbst für eine Bank eine Herausforderung darstellen. 

Nach jahrelanger Zusammenarbeit mit Banken als Kunden startete Gründer D Venkatesh Lentra AI in Pune, um Banken und Kreditgebern nicht nur Software für die Kreditvergabe und -verwaltung anzubieten, sondern bietet jetzt 360-Grad des Ökosystems für digitale Kredite, einschließlich Kampagnenmanagement, Lead-Qualifizierung, Inkasso, und automatisierte Berichterstellung.

Die cloudbasierte Software-as-a-Service von Lentra reduziert die zeitaufwändigen Aspekte der Identifizierung von Kreditnehmern, ihrer Kredithistorie und ihres Transaktionsverhaltens in der Vergangenheit, indem sie einen Großteil davon regelbasiert und automatisiert macht und Banken dabei hilft, Kredite auf bis zu 95 Prozent zu skalieren Anträge bearbeitet.

Für die verbleibenden fünf Prozent, die von Menschen bearbeitet werden müssen, hat Lentra Online-Chat-Kommunikationskanäle aufgebaut, sodass das Kredit-Backend der Bank sogar in kleineren Gemeinden und Städten eingesetzt werden kann. Die Software-Suite wird auch um umfangreichere Datenberichte, die Möglichkeit, Darlehen zu planen und teilweise auszuzahlen, und mehr erweitert.

„Wir haben die gesamten neun Yards für die Kreditvergabe abgedeckt und zwar auf eine Weise, die die Banken sofort nutzen können, und auf eine Weise, die es ihnen ermöglicht, an einem Punkt einzusteigen, den sie für nützlich halten, und an einem Punkt auszusteigen, den sie für nützlich halten genug für sie“, der Gründer sagte. „Es zwingt die Bank nicht, eines unserer Module zu verwenden, das sie im Moment nicht verwenden möchte. Wenn sie einen bestimmten Teil des gesamten Universums lösen wollen, könnten sie das auf der Plattform tun. Es gibt keine Zwänge, die die Plattform diktiert.“

Banken sparen durch Kreditvergabe an überwiegend kreditwürdige Kunden, während Identitätsbetrug laut Venkatesh nahe Null ist, wo Lentra verwendet wird. Lentras größte Finanzierungsrunde unter der Leitung von Bessemer Venture Partners, SIG und Citi Ventures fand im November 2022 statt und brachte 60 Millionen US-Dollar ein, um die Expansion in Südostasien voranzutreiben, darunter Vietnam, die Philippinen, Indonesien und schließlich die USA.

Zack

Zaggle Prepaid Ocean Services ist ein B2B2C-Software-as-a-Service-Fintech-Unternehmen, das Unternehmen Kanalkosten- und Incentive-Management-Services anbietet, die wiederum die Technologie nutzen, um verschiedene betriebliche Prozesse zu digitalisieren, die mit Ausgaben für ihre internen Teams, Anbieter und Distributoren verbunden sind .

Zaggle wurde ursprünglich 2011 in Mumbai gegründet und ist seit dem ersten Angebot von Prämien- und Anerkennungsprogrammen für Unternehmen sprunghaft gewachsen und hat sich seitdem zur Bereitstellung von Software entwickelt, die sowohl Leistungen als auch Erstattungen verwaltet. Avinash Godkhindi, Mitbegründer und CEO von Zaggle, sagt, dass die nächste Chance im Lieferantenmanagement liegt. 

„Die Entscheidungen darüber, wen zu zahlen ist, wie viel zu zahlen ist, wann zu zahlen ist, wo zu zahlen ist, werden ausnahmslos von Unternehmen getroffen, nicht von Konten“, sagt Godkhindi. „Accounts führt es einfach aus. Das ist das Problem, das wir lösen.“

Die Software von Zaggle ermöglicht es Entscheidungsträgern, einen klaren Überblick darüber zu haben, was mit einer Zahlung passiert, anstatt nur E-Mails und Tabellenkalkulationen zu betrachten. Die Lösung ist sehr sinnvoll, und heute berührt die Zaggle-Technologie rund 2,000 Unternehmenskunden und in der Nähe von 2 Millionen Endbenutzern. 

Die Software und die mobile App des Fintechs sind neben Englisch in vier indischen Sprachen verfügbar, und Godkhindi erwartet, weitere Dialekte hinzuzufügen, wenn es seinen heimischen Markt bedient – ​​dank starker Partnerschaften mit Unternehmen wie Infosys, Persistent Systems, Microsoft und verschiedenen Unternehmen der Tata Group in Indien , ist Zaggle seit drei Jahren profitabel.

„Dieses Jahr werden wir noch besser abschneiden und das Unternehmen ist ziemlich skaliert“, skizzierte der Mitbegründer und CEO. Es gibt Pläne, seine Produktpalette im Ausland anzubieten, wobei einige Kunden wie das Edtech-Outfit Upgrad Zaggle verwenden, um bestimmte Zahlungen international zu erleichtern.

Godkhindi glaubt, dass sein Sektor auf ein explosives Wachstum eingestellt ist, mit Bewertungen in Höhe von mehreren Milliarden Dollar für andere Ausgabenverwaltungsunternehmen wie Brex, Ramp und Spendesk. Zaggle möchte die Führung im schnell aufstrebenden indischen Raum übernehmen und möchte zu diesem Zweck weitere Mittel beschaffen – nachdem es bereits rund 2 Millionen US-Dollar an Eigenkapitalmitteln aufgebracht und erste Dokumente eingereicht hat, um mit der Notierung an den Börsen in Mumbai zu beginnen .

Rupifi

Rupifi soll es sein Indiens erste eingebettete Finanzierung Unternehmen, das B2B-Transaktionen für Mikro-, kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) mit seinen dualen B2B-BNPL- und B2B-Checkout-Produkten unterstützt. Seit seiner Gründung im Jahr 2020 hat Rupifi Unternehmenskredite im Wert von über 200 crore (20 Milliarden Rupien) ausgezahlt, mit einem merklichen Anstieg während der Diwali-Festzeit Ende 2022.

Die Lösungen von Rupifi unterstützen mehr als zwei Dutzend B2B-Marktplätze in Indien wie Jumbotail, Retailio und Flipkart Wholesale und betreiben einige der besten Marktplätze Indiens in Sektoren wie Landwirtschaft, Pharma, Konsumgüter, Mode und Elektronik.

Der Kreditdienstleister, der hauptsächlich mit Nichtbanken-Finanzdienstleistungen zusammenarbeitet, um Kapital zu beschaffen und flexible, digital unterstützte Rückzahlungsoptionen anzubieten, verzeichnete im Vergleich zu 407.7 einen Wachstumsprozentsatz von 2021 Prozent und ist nun in über 500 Städten präsent und versorgt mehr als 150,000 KKMU mit einem Betriebskapital zwischen 10,000 Rupien (135 USD) und 10,000,00 Rupien (13,500 USD).

„Online BNPL war unser Kernangebot und hat zum maximalen Wachstumswert beigetragen. Aber auch Offline-BNPL hat in den letzten Monaten zugelegt“, erläuterte Anubhav Jain, Mitbegründer und CEO. „Unser Produkt ist eingebettetes BNPL, was bedeutet, dass der Kreditnehmer keine App herunterladen muss und alle Transaktionen in die Anker-App integriert sind.“

Seit seiner Gründung hat Rupifi Anfang 25 in einer Serie-A-Runde von Bessemer Venture Partners und Tiger Global 2022 Millionen US-Dollar aufgebracht.

HyperVerge

Mit Präsenzen im Silicon Valley, Bangalore, Südostasien und Afrika. HyperVerge bietet dynamische Identitätsprüfungs- und Betrugserkennungslösungen, die auf KI und Computer-Vision-Technologie basieren.

HyperVerge bietet marktführende eKYC-ID-Verifizierung für verschiedene Unternehmen, ist aber auf Branchen wie BFSI, Kryptounternehmen, Telekommunikation und E-Commerce spezialisiert – „alle Segmente, die die Identität jedes Kunden oder Agenten auf ihrer Plattform feststellen müssen“. nach Geschäftsführer Kedar Kulkarni.

Das Unternehmen rationalisiert den Identitätsgenehmigungsprozess mit KI und maschinellem Lernen und automatisiert das, was Tage mit Formularen und manueller Verarbeitung gedauert hätte, in Minuten. Kunden laden Bilder aus ihren Ausweisdokumenten hoch und werden dank des KI-gesteuerten Gesichtserkennungssystems sofort eingebunden.

„Die Überprüfung von Gesichtsbildern durch Menschen war sehr langsam und nicht einfach skalierbar, und unser Gesichtserkennungssystem war in der Lage, Gesichter mit nahezu perfekter Genauigkeit zu identifizieren“, sagte Kedar. „Unsere selbstentwickelte KI sorgt dafür, dass der Kunde ein großartiges Erlebnis hat – viele Kunden, mit denen wir zusammenarbeiten, haben ihre Genehmigungszeiten auf nur fünf Minuten verkürzt!“

HyperVerge wurde vom National Institute of Standards and Technology des US-Handelsministeriums unter die Top 10 eingestuft und ist auch eine der vertrauenswürdigen automatisierten Gesichtserkennungstechnologien, wenn es um die Betrugsbekämpfung geht.

„Wir wissen, dass jeder digitale Prozess anfällig dafür ist, von organisierten Betrügern angegriffen zu werden, die zusammenarbeiten“, bestätigte Kedar. „Deshalb ist KYC, die genaue Identifizierung des Kunden in jeder Phase, das Herzstück unserer Dienstleistung.“

Ausgewählte Bildquelle: bearbeitet von Unsplash

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• Quelle: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/