Vor einem Monat gab Jerome Powell, Chef der US-Notenbank, bekannt, dass das Bankensystem trotz des Zusammenbruchs mehrerer großer Banken solide und robust sei. Nachdem er die Zinsen um weitere 0.25 % erhöht hatte, sagte er: „Wir sind entschlossen, die Lehren aus dieser Episode zu ziehen und daran zu arbeiten, dass sich solche Ereignisse nicht wiederholen.“
Während wir uns auf eine weitere potenzielle Zinserhöhung um 0.25 % am 3. Mai vorbereiten, ist eine weitere große Bank in den USA, die First Republic Bank, zusammengebrochen. Sein Zusammenbruch ist Teil eines größeren Konsolidierungstrends innerhalb des Bankensystems, für den die Öffentlichkeit bezahlt.
Zum Beispiel gab HSBC diese Woche bekannt, dass sie einen Gewinn von 1.5 Milliarden US-Dollar erzielten, als sie das britische Geschäft der Silicon Valley Bank (SVB) für 1 Pfund kauften. Die britischen Steuerzahler deckten die mit dem Geschäft verbundenen Verluste, während HSBC profitierte.
Eine ähnliche Situation spielt sich auf der ganzen Linie ab, wobei größere Banken in Not geratene kleinere verschlingen. Regierungen vermitteln die Deals, übernehmen die Verluste und die großen Banken werden größer. Diese Situation führt zu einer übermäßigen Zentralisierung der Kontrolle innerhalb des Bankensektors, was zwangsläufig zu höheren Kosten und weniger Wahlmöglichkeiten für die Verbraucher führt.
Die Öffentlichkeit hat immer weniger Vertrauen in Politiker und Aufsichtsbehörden, die ihnen versichern, dass alles in Ordnung ist, während die Realität etwas anderes zeigt. Diese Situation erinnert an die Behauptung von Powell im Jahr 2021, dass die Inflation „vorübergehend“ sei, als er den Gelddruck weiter steigerte. Schneller Vorlauf bis heute, und die Inflation ist „klebrig“.
Da die Menschen das Vertrauen in Institutionen verlieren und weniger Auswahl und Freiheit beim Zugang zu wesentlichen Finanzdienstleistungen haben, gab es nie einen angemesseneren Zeitpunkt für die dezentrale Finanzierung (DeFi), um sich zu profilieren. Das Hauptmerkmal von DeFi ist die Vertrauenslosigkeit, was bedeutet, dass das System von den Benutzern nicht verlangt, dass sie einer zentralen Behörde oder einem Vermittler vertrauen, um zu funktionieren. Stattdessen ist Vertrauen in seine Protokolle eingebaut.
Vertrauenslose Protokolle sind ein wesentliches Merkmal von DeFi, da sie es Benutzern ermöglichen, mit dem System zu interagieren, ohne einer externen, zentralisierten Autorität zu vertrauen. Dies wird durch kryptografische Techniken erreicht, um sicherzustellen, dass alle Transaktionen sicher sind.
Ein weiterer Vorteil von DeFi ist, dass es eine größere Transparenz und Rechenschaftspflicht ermöglicht. Da Transaktionen in einer öffentlichen Blockchain aufgezeichnet werden, können Benutzer genau sehen, wie ihre Vermögenswerte verwendet werden, und das System zur Rechenschaft ziehen, wenn etwas schief geht. Dies steht im Gegensatz zum traditionellen Finanzwesen (TradFi), wo Transaktionen oft undurchsichtig und schwer nachzuverfolgen sind.
Vertrauenslose Protokolle ermöglichen auch eine bessere Zugänglichkeit. Da keine zentralen Behörden oder Vermittler das System kontrollieren, kann jeder mit einer Internetverbindung an DeFi teilnehmen. Dies steht im Gegensatz zu TradFi, wo viele Finanzdienstleistungen nur akkreditierten Investoren oder solchen mit großen Kapitalbeträgen zur Verfügung stehen.
Aufsichtsbehörden verwenden diesen Punkt immer wieder, um darauf hinzuweisen, dass Krypto ein Einfallstor für Geldwäsche durch kriminelle Organisationen ist. Die Undurchsichtigkeit von TradFi kommt Geldwäschern jedoch oft weit mehr zugute als der Transparenz von Blockchains, weshalb Banken regelmäßig strafrechtlich verfolgt werden, wenn sie dies nicht verhindern.
Einer der aufregendsten Aspekte der Vertrauenslosigkeit ist das Potenzial für eine dezentrale Governance. Die dezentrale Governance ermöglicht es den Benutzern zu entscheiden, wie das System kollektiv funktionieren soll. Dies wird durch dezentrale autonome Organisationen (DAOs) erreicht, die von Smart Contracts anstelle von menschlichen Managern gesteuert werden.
DAOs ermöglichen einen demokratischeren und transparenteren Entscheidungsprozess, der zu gerechteren Ergebnissen für alle Benutzer führen kann. Wir werden uns dies in einem späteren Artikel genauer ansehen.
Während mit der Verwendung von DeFi-Protokollen Risiken verbunden sind, sind die potenziellen Vorteile erheblich. Das Konzept, dass Sie im Finanzwesen ein risikofreies Umfeld haben können, existiert nicht. Nehmen Sie zum Beispiel den britischen Zweig der SVB. Obwohl Millionen von Menschen in Großbritannien kein Geld dort hinterlegt hatten, müssen sie die Verluste des Geschäfts durch ihre Steuerzahlungen decken.
Da das Bewusstsein für die Vorteile der Verwendung von DeFi wächst und die Akzeptanz zunimmt, können wir mit noch mehr Innovationen in diesem Bereich rechnen. Vertrauenslose Protokolle haben das Potenzial, unsere Denkweise über Finanzen zu revolutionieren, und könnten den Weg für ein gerechteres und zugänglicheres Finanzsystem ebnen.
Ohne DeFi stehen wir vor einer Zukunft mit immer stärkerer Zentralisierung und staatlicher Kontrolle unserer Finanzen. Wenn die ständigen Fehler von Regulierungsbehörden und Politikern Sie jetzt nicht beunruhigen, werden sie es sicherlich tun, wenn sie noch mehr Kontrolle über Ihre Finanzen haben.
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