Vigtigheden af ​​at forstå hver enkelt kundes rentabilitet

Vigtigheden af ​​at forstå hver enkelt kundes rentabilitet

Tidsstempel: 13. oktober 2023 kl. 6
Kildeknude: 2934138

Hvad diskuterer vi her?

I dette stykke vil vi dykke ned i en metode, der giver banker en dybere indsigt i deres eksisterende operationer, hvilket letter en struktureret tilgang til at skelne primære indtægtskilder og forbereder sig på forestående udfordringer.

Visualiser dette scenarie: Du er en bankdirektør, der gennemgår de kvartalsvise finansielle resultater for din institution. Spred ud, før du er sider med indviklede økonomiske rapporter, der viser utallige målinger – NIM, urealiserede tab, kvartalsover-kvartal reservejusteringer, nylige standardsatser, tilgangen af ​​nye kunder, skift i driftsomkostninger og så videre. Som en erfaren professionel besidder du evnen til at se mellem linjerne og skelne mellem de mest lukrative produkter og identificere de mest værdifulde kunder.

Alligevel er denne erfaringsbaserede intuition ikke fri for faldgruber:

Andre ledelsesmedlemmers opfattelse kan afvige fra din, i betragtning af at alle har deres unikke synspunkt.

Som fremhævet af den skelsættende Kahneman-Tversky-forskning, er personlige domme ofte fyldt med skævheder, hvilket gør det risikabelt at stole alene på dem.

Dette ridser blot overfladen af ​​potentielle problemer.

Tilpasning af organisatoriske mål: 

Ikke mange i en organisation matcher måske din dybde af forretningssans. I stedet for at fokusere på at øge den overordnede rentabilitet, kan nogle være fikseret på afdelingsspecifikke mål. Tag for eksempel marketingafdelingen: i deres iver efter at designe en ny reklamekampagne, kan deres primære bekymring dreje sig om den maksimale generering af nye ansøgninger, der tilsidesætter vigtige målinger som godkendelsesrater, standardrater og nedslidning. Der er et velkendt forretningsordsprog: "Du kan ikke forbedre det, du ikke måler". Hvis man kunne udpege den nøjagtige indtjening, hver kunde genererer, ville det blive væsentligt mere ligetil at vurdere effektiviteten af ​​marketingkampagner. Implementering af sådanne systemer sikrer, at alle er på linje med et enkelt mål – at øge institutionens bundlinje.

 

Navigering gennem metrics:

En anden kompleksitet opstår fra de mange parametre, der påvirker rentabiliteten. Det kan være indviklet at etablere forbindelser mellem disse parametre og rentabilitet. Aspekter som misligholdelsesrater, inddrivelsesrater, driftsomkostninger og markedsføringsomkostninger spiller alle afgørende roller. Desuden er samspillet mellem disse parametre ikke altid lineært. Det er ikke givet, at en stigning på 4 % i misligholdelsesraten vil føre til en firedobling i forhold til en stigning på 1 %.

Bevæbnet med en omfattende ramme, der fanger disse mangefacetterede relationer, bliver scenarieanalysen mere præcis og giver klarere indsigt.

Afslutningsvis:

Der er utallige argumenter, der understreger de enorme fordele ved at forstå hver enkelt kundes rentabilitet og have en dygtig ramme til at beregne enhver lønsomhedsdeterminant. Hvorfor er dette så ikke en almindelig praksis? Fordelene virker indlysende, hvilket gør det til et uundværligt værktøj for enhver bank!

Fra vores udsigtspunkt afviger virkeligheden fra idealet. Hold øje med vores efterfølgende stykke, hvor vi udvider denne ulighed og udforsker konstruktionen af ​​sådanne rammer, med en særlig omtale af timveroOS.

Tidsstempel:

Mere fra Fintextra