Navigerer Fintech i 2024: Interview med Toqios administrerende direktør Eduardo Martinez Garcia | EU-startups

Navigerer Fintech i 2024: Interview med Toqios administrerende direktør Eduardo Martinez Garcia | EU-startups

Tidsstempel: 26. januar 2024 kl. 6
Kildeknude: 3087717

Når vi begynder at navigere i dette nye år, står den finansielle teknologisektor på randen af ​​en hidtil uset forandring. Fintech-landskabet, der hurtigt har udviklet sig fra traditionel bankvirksomhed til innovative digitale løsninger, står nu over for et afgørende år. Hvad vil 2024 bringe til denne dynamiske industri? For at udforske dette spørgsmål dykker vi ned i en indsigtsfuld samtale med Eduardo Martinez Garcia, medstifter og administrerende direktør for Toqio. Eduardo er en nøglefigur i fintech-revolutionen og deler sin ekspertindsigt om nye tendenser såsom indlejret finansiering, kunstig intelligens og maskinlæring og deres betydelige indflydelse på fremtiden for finansielle tjenester.

I dette interview diskuterer Eduardo fintech-industriens nuværende tilstand, integrationen af ​​avancerede teknologier i finanssektoren og de traditionelle bankers udviklende roller midt i disse teknologiske fremskridt. Han kaster også lys over den kritiske betydning af overholdelse af lovgivning i et hurtigt skiftende landskab. Hans perspektiver giver ikke kun et indblik i den nuværende fintech-tilstand, men tilbyder også værdifuld fremsyn og vejledning til håbefulde iværksættere og virksomheder, der navigerer i denne dynamiske sektor.

Slut dig til os, når vi udforsker Eduardo Martinez Garcias vision for fintech i 2024, og afdækker de udfordringer og muligheder, der ligger forude i dette transformative år.

Kunne du lede os gennem din rejse og erfaring i fintech-industrien, og hvordan det førte dig til at være med til at grundlægge Toqio?

Jeg grundlagde Toqio sammen med Michael Galvin tilbage i 2019. Vi havde allerede arbejdet i finans- og teknologisektoren i et stykke tid, da vi byggede Geniac sammen. Denne SaaS-platform hjalp små virksomheder i Storbritannien med at administrere deres daglige administrative aktiviteter, såsom regnskab, juridisk og HR.

Efter at vi forlod virksomheden, oplevede vi, at vi blev trukket mod fintech. Vi indså, at det nye fintech-marked varslede en massiv ændring i bank- og finansielle serviceparadigmer, hvilket førte til, at vi blev forkæmpere for demokratisering af digital finans. Især ønskede vi at bygge bro mellem SMV'er og finansielle institutioner, som vi først opdagede, mens vi byggede Geniac.

Det er svært for SMV'er at få adgang til de rigtige finansielle produkter på det rigtige tidspunkt, og finansielle institutioner kæmper for at tilbyde finansiering til SMV'er på grund af mangel på data, der kan hjælpe med at analysere risikoprofiler. At fikse denne afbrydelse er en nøgledriver til bygning Toqio.

Sammen omgav vi os med et kerneteam af eksperter og begyndte at udvikle Toqio platform som et enkelt og omkostningseffektivt SaaS-alternativ til komplekse og omkostningskrævende in-house fintech-udviklingsprojekter. SaaS-modellen havde allerede vist sig at være utrolig succesfuld på markedet med hensyn til CRM, CMS og kommunikationssystemer, så fintech var det næste logiske rum for os at udforske.

For dem, der måske ikke er bekendt med, hvilke unikke perspektiver eller strategier Toqio bringer til bordet inden for indlejret finansiering?

Toqio er en indlejret finansplatform, der gør det nemt at skabe og integrere finansielle tjenester. I stedet for at spilde tid og penge på at bygge noget internt, tilbyder Toqio en hurtigere og omkostningseffektiv måde at integrere finansielle produkter på. Med Toqio, kan du bringe dit koncept på markedet på få uger og spare betydeligt på udviklings-, vedligeholdelses- og personaleomkostninger.

Toqio fokuserer på SMV'er, hvad enten det er ved at arbejde med de virksomheder, der ønsker at nå dem, eller virksomheder, der arbejder tæt sammen med SMV'er, som kunder, kanaler til markedet eller leverandører. Vi bygger bro over et vigtigt hul ved at arbejde med virksomheder, finansielle institutioner og SMV'er. Virksomheder er bemyndiget til at fungere som finansielle distributører af finansielle produkter, såsom betalinger og udlån, til deres økosystem af SMV'er. Dette kan være franchises eller virksomheder, der sælger til eller gennem detailhandlere (såsom fødevare- og drikkevarevirksomheder, supermarkeder eller apoteker), til virksomheder, der sælger eller distribuerer deres produkter direkte til SMV'er (såsom TelCo).

Platformens modulære tilgang betyder, at virksomheder kan tilpasse løsninger uden at skulle dykke for dybt ned i tekniske detaljer. De fleste funktioner kan faktisk slås til eller fra med et tryk på en kontakt. Virksomheder kan starte med en kodefri build for hastighed og forbedre funktioner, efterhånden som de vokser i et lavkodemiljø. Toqio giver adskillige fordele, herunder en brugervenlig administrativ platform, eliminering af leveringsrisiko, omfattende UI- og workflow-tilpasningsmuligheder, bank-grade sikkerhed og compliance, og evnen til at integrere forskellige virksomhedssystemer for at orkestrere dem alle fra én placere.

Hvordan forestiller du dig udviklingen af ​​indlejret finansiering i erhvervssektoren i 2024?

I den evigt foranderlige verden af ​​finansielle tjenester, indtager virksomhedsindlejret finansiering i centrum, da vi hurtigt nærmer os 2024. Dette dynamiske koncept er klar til at gennemgå konstante og betydelige transformationer i løbet af de næste par år.

Da indlejret finansiering refererer til den digitale proces med at integrere finansielle tjenester i ikke-finansielle produkter og tjenester, bevæger alt digitalt sig med en rasende hastighed; det vil øges i 2024. Virksomhedsindlejrede finansieringsplatforme vil spille en nøglerolle i denne vækst, hvilket gør det muligt for virksomheder at integrere finansielle tjenester i deres egne tilbud hurtigt og nemt. Alle de rapporter, der hidtil er offentliggjort om emnet, har sagt det samme: succesen med indlejret finansiering i forbrugerområdet vil overføres til B2B-arenaen og være billioner af dollars værd.

Corporate embedded finance vil komme ret tæt på at blive en branchenorm – faktisk vil 2024 være året for indlejret finansteknologi. Det er året, hvor vi vil se ny teknologi og regler ændre, hvad vi ved om, hvordan sektoren fungerer. Det er året, hvor virksomheder virkelig bliver banker, eller i det mindste banklignende. Det er året, hvor mindre virksomheder vil se til betroede, større partnere for økonomisk vejledning og støtte. Året vil ende med, at virksomheder har recessionssikret deres indtægtsstrømme gennem diversificering. Det er året, hvor vi vil se virksomheder at fange nye indtægter ved at tilbyde finansielle løsninger i hele deres drift.

Hvilke lovgivningsmæssige ændringer forventer du i fintech-industrien, og hvordan kan de påvirke indlejret finansiering?

Efterhånden som fintech-industrien vokser, kigger regulatorer nærmere på den. Det har ført til øget brancheregulering i de senere år, som forventes at fortsætte. Meget af dette vedrører fejltrin fra flere udbydere af finansielle tjenesteydelser i løbet af de sidste par år. Indlejrede finansieringsplatforme bliver nødt til at overholde disse nye regler for at sikre, at ingen kan drage fordel af de fantastiske værktøjer, der produceres.

Hvordan vi ser virksomheder at levere embedded finance adskiller sig fra det, vi har set til dato. De bekymrer sig om de tjenester, de leverer, deres netværk og deres omdømme. De ønsker ikke at blive banker eller regulerede enheder, derfor vil de kun arbejde med regulerede institutioner, der er i stand til at tilbyde deres tjenester på en meget effektiv måde, mens de holder de lovpligtige pligter, og faktisk spiller på den sikre side på grund af impotensen af omdømme.

Kan du diskutere den potentielle rolle, AI og machine learning spiller i formningen af ​​fremtiden for corporate embedded finance?

Adskillige nye teknologier, herunder kunstig intelligens (AI) og machine learning (ML), vil langsomt komme ind i det indlejrede finansområde i løbet af 2024. Vi kan forvente at se øget adoption af disse teknologier hos virksomheders indlejrede finansieringsplatforme og andre fintech-virksomheder.

Foreløbige skridt er allerede blevet taget, men de alvorlige konsekvenser af problemer, der opstår ved at implementere denne slags teknologier, har gjort dem, der integrerer dem, mildest talt frygtsomme. Både AI og ML er endnu ikke set i virksomhedsindlejret finansiering. Det er hovedsageligt fordi integration, især hvad angår udlån, vil handle om dataindsamling og hvordan man analyserer den udvundne information. Når de er knyttet til datavidenskab, vil disse to teknologier derfor være vigtige differentiatorer i fremtiden.

På hvilke måder ser du, at finansiel inklusion adresseres gennem fintech-innovationer i 2024?

Finansiel inklusion har til formål at gøre finansielle tjenester tilgængelige og overkommelige for alle. I det kommende år forventer vi at se virksomhedsindlejrede finansieringsplatforme fokusere mere på emnet. Dette vil involvere udvikling af nye produkter og tjenester, der er specielt designet til at nå de mennesker, der har mest brug for dem.

Mere specifik for forretningssfæren vil "overkommelighed" blive et tungt fokus for brands for at øge kundeloyaliteten i både B2B og B2C områder. Brands vil søge at tilbyde kunder og partnere flere muligheder for finansielle produkter, når banker ikke vil eller ikke kan engagere sig, såsom at afslå et lån baseret på traditionelle scoringsmetoder eller åbne op for kreditlinjer i lyset af begrænset cash flow.

SMV'er er det sværeste segment at finansiere og repræsenterer alligevel omkring 90 % af virksomhederne og mere end 50 % af beskæftigelsen på verdensplan. Toqio er med til at finansiere mange enkeltmandsvirksomheder og små virksomheder – en stor del af finansiel inklusion. I mange tilfælde er disse virksomheder skabt af minoritetsgrupper, hvilket gør det endnu sværere for dem at få adgang til finansiering – eller de er i lande, hvor adgang til data og risikoanalyse gør det sværere.

Hvordan kan traditionelle banker tilpasse sig den stigende fremtræden af ​​indlejret finansiering i erhvervslivet?

De etablerede banker har vist deres udholdenhed og tilpasningsevne gang på gang, hovedsagelig på grund af deres evne til at udnytte deres størrelse og relative pålidelighed. Banker erkender endelig behovet for at tilpasse sig ændrede kundeforventninger og digital transformation, især da indlejret finansiering modnes, og større virksomheder tager konceptet til sig.

Store virksomheder bliver de nye disruptorer. Banker er begyndt at nedtrappe deres innovation på grund af markedsspekulation og spøgelset for muligt kollaps. Konkurrencen vil blive endnu mere betydningsfuld, efterhånden som karakteren af ​​en disruptor ændrer sig fra en fintech til en bemyndiget virksomhedsenhed. Fremtiden for kernebankvirksomhed vil sandsynligvis skabe balance mellem fintech-drevne virksomheder og etablerede virksomheder. Mens store finansielle institutioner vil holde ud, udvikler deres rolle sig. Deres styrker er vurdering, ledelse og specialiserede tjenester. Vi ser dem allerede dreje sig mod at analysere data fra en lang række kilder, dykke ned i datasøer for at give virkelig nyttige risikovurderinger.

Igennem 2024 vil vi se en bevidst og guidet genskabelse af finanssektoren, en fuld terraformning af terrænet for at skabe noget, der blomstrer, med etablerede virksomheder, fintechs og virksomheder, der alle søger at finde deres nicher i økosystemet. Corporate-indlejret finansiering vil være en massiv del af det kommende skifte.

Hvad er dine tanker om den fremtidige balance mellem fintech-drevne virksomheder og traditionelle finansielle institutioner?

Vi vil se mere samarbejde, ikke kun mellem platforme som Toqio, som muliggør virksomheder at skabe og orkestrere finansielle produkter fra deres egne og andre, men også mellem regulerede enheder, der bringer deres konkurrencefordel ind i en kompleks proposition.

Traditionelle institutioner bliver nødt til at ændre deres standardtilgang med at levere deres produkter direkte til kunderne for at begynde at arbejde med andre partnere og virksomheder for at distribuere deres produkter gennem forskellige kanaler og mærker.

Hvordan vil nye teknologier påvirke risikovurdering og styring i finanssektoren?

Vi vil se kunstig intelligens (AI) blive brugt til at opdage betalingssvindel, analysere betalingsmønstre og spore betalinger på tværs af regulerede enheder og internationale overførsler ved hjælp af den traditionelle version af AI med maskinlæringsalgoritmer.

Ydermere vil betalingsselskaber, der implementerer distribuerede netværksteknologier, i høj grad udvide muligheden for at få adgang til data og information fra forskellige udbydere, hvilket muliggør forbedrede AI-kapaciteter. Dette vil forbedre svigdetektion og orkestreringskapacitet, så virksomheder bedre kan sikre sig mod cybertrusler og træffe mere informerede beslutninger. Denne teknologiske udvikling baner vejen for et mere sikkert og effektivt digitalt landskab.

Endelig, ved at udnytte generativ AI-teknologi, har vi fundet det meget gavnligt på forskellige områder såsom kundesupport, kundekommunikation og indledende problemrodsanalyse. Derudover er der potentiale til at erstatte specifikke grundlæggende udviklingsfunktioner med generative AI-resultater, hvilket forbedrer og styrker vores overordnede udviklingsevner.

Hvordan ser du, at mindre virksomheder udnytter indlejrede finansieringsteknologier til at forbedre deres finansielle tjenester?

Gennem virksomhedsdistribution. Vi vil se virksomheder skabe og disintermediate nye og mere sektorspecifikke produkter, der vil hjælpe dem med at forbedre og udnytte deres data (virksomhedsdata) til at minimere risici og forstå behov.

Hvad er de vigtigste strategier, du mener, vil hjælpe virksomheder med recessionssikre deres indtægtsstrømme gennem fintech-innovationer?

Virksomheder har indset, at de skal tilføje flere produkter og tjenester for at forblive konkurrencedygtige.

Ved at skabe nye indlejrede finansieringsforslag kan de ikke kun skabe nye indtægtsstrømme, men de vil også forbedre det nuværende salg ved at øge fastholdelsen. Med en klarere forståelse af deres distributionskanaler kan de hjælpe dem med at forbedre sig, hvilket resulterer i mere salg.

Bare for at afslutte denne samtale, hvilket råd vil du give til håbefulde iværksættere, især dem, der ønsker at gå ind i Fintech-sektoren i 2024 og derefter?

Vi er ved et bøjningspunkt. Tidligere var vellykkede Fintech-projekter hovedsageligt Challenger Banks og B2C-forslag, og nogle få tidlige B2B-projekter har vist sig at være enormt succesfulde. Nye reguleringsmæssige begrænsninger har bremset dette marked, hvilket også muliggør en vis markedskonsolidering.

B2B Fintech-evolutionen er dog ikke stoppet som et resultat. Tværtimod er nye modeller, mere sikre og skalerbare, dukket op, og tydeligere og mere håndgribelige muligheder er blevet identificeret med nogle successager til at bakke dem op. Vi vil se B2B-markedet vokse hurtigt i løbet af de næste to år, med storskalaprojekter mellem store virksomheder og SMV'er, der ændrer måden, hvorpå finansielle tjenester er blevet leveret til dato.

- Annonce -

Tidsstempel:

Mere fra EU-opstart