Microservices trend gør digitale platforme tilgængelige for små banker

Da Wildfire Credit Union besluttede at optimere sin kunde- og medarbejderoplevelse, vendte den sig mod en digital bankplatform, der bruger mikrotjenester - en tendens, der gør digital bankvirksomhed mere overkommelig for mindre banker og kreditforeninger.

Den Saginaw, Mich.-baserede Wildfire Credit Union søger at ekspandere ud over sin region, som i øjeblikket er overbanket, fortalte Jackie Booms, Chief Digital Officer hos Credit Union, Nyheder om bankautomatisering. For den lille kreditforening på 996.8 millioner dollar betød det, at den havde brug for en mere automatiseret onlineoplevelse - for både medarbejdere og kunder, sagde Booms. I dette kvartal vil banken udrulle Backbases Customer 360 Employee App, en platform, der giver medarbejderne ét dashboard, hvorfra de kan få adgang til forskellige applikationer.

Det, der vandt Booms over, var Backbases evne til bruge API'er, som understøtter tredjepartsintegrationer og dens mikroservicearkitektur. Microservice er en enkelt funktion pakket ind i en webservice. Et eksempel kunne være Amazons "køb nu"-knap, som giver kunderne mulighed for at købe fra et partnerwebsted uden at gå til Amazon for at finde produktet. I en digital bankplatform giver det en finansiel institution mulighed for at vælge og vrage, hvilke funktioner der skal implementeres, hvilket appellerede til Booms.

"Det er en platform, hvor vi kan vælge forskellige funktioner, forskellige virksomheder, og vi kan vælge og vrage, hvad der vil fungere bedst for Wildfire-kreditforeningen og dens medlemmer og dens ansatte," sagde Booms.

Mikrotjenester gør også digitale bankplatforme mere overkommelige for kreditforeninger og mindre banker, fortalte Phil Benton, analytiker hos Omdia-konsulentfirmaet. FORBYDE. Tidligere var digitale bankplatforme domænet for store banker, men med mikrotjenester kan mindre finansielle institutioner tage en pick-and-mix tilgang til de funktioner, de ønsker til et bestemt projekt, sagde han. Så kan de altid tilføje nye mikroservice-baserede produkter langs linjen, sagde Benton. De kan også teste tilbud uden at investere i en massiv udrulning, tilføjede han.

"Det er virkelig vigtigt igen for for det første at reducere de oprindelige omkostninger, men også for at kunne teste, hvilken slags virker," sagde Benton. "Den slags fleksibilitet og den evne til at tilpasse sig kunden, baseret på feedback, de får i realtid, er virkelig vigtig."

I de senere år har digitale platforme også vedtaget cloud-baserede tjenester, hvilket også gør produktet mere overkommeligt og inden for rækkevidde for mindre banker og kreditforeninger, sagde Benton. Samlet set er omkostningerne ved disse platforme faldet betydeligt, hvilket bringer dem ind i mulighedsområdet for mindre finansielle institutioner, sagde Benton.

Mens digitale bankplatforme muliggør automatisering, "for at have ægte automatisering skal [en finansiel institution] naturligvis også have en slags digitalt klar kernebanksystem," tilføjede Benton.

Et eksempel er, hvordan Customer 360 Employee App hjælper med at automatisere ansøgningsprocessen for kreditkortlån. Det digitaliserer ansøgningsprocessen og sender derefter automatisk data til kreditforeningens dokumentlagringssystem, så medarbejderne ikke manuelt skal scanne dokumenterne eller indtaste oplysninger. "Det, vi søger at gøre, er virkelig at minimere det travle arbejde, der skal udføres i backoffice." sagde Booms. "Vi ønsker at fjerne nogle af de manuelle processer, der er involveret."

Platformen fokuserer på at være en motor, der integrerer låneansøgningerne, så medarbejderne kan håndtere en proces uden at gå ind i hver app individuelt, sagde Vince Bezemer, Backbases senior vicepræsident for Americas. Java-værktøjet ligner en processtyringsplatform, men tilpasset til finansielle institutioner, forklarede han.

Ud over kreditforeningen i Michigan omfatter Backbases kunder større finansielle institutioner, som f.eks Citi, Navy Federal Credit Union, Citizens Bank, Deutsche Bank , Barclays.

Men Benton sagde, at leverandører som Backbase også har erkendt behovet for at betjene mindre finansielle institutioner.

"Mindre banker har ikke et så stort tech-team og udviklingsteam som de større banker, men fordi de kan udnytte teknologileverandørernes ressourcer og ekspertise, kan de stadig drage fordel i samme grad," sagde Benton. ”Sælgerne har erkendt det og har faktisk kostet det billigere for de små banker som følge heraf. Så det påvirker niveauet af spillefelterne; de kan tilbyde, du ved, nogle af de samme digitale tjenester som større banker, fordi leverandørerne er i stand til at levere det fra hylden.”

Kilde: https://bankautomationnews.com/allposts/retail/microservices-trend-makes-digital-platforms-accessible-to-small-banks/