Kunne CBDC'er hjælpe med at forhindre svig?

nye PSR-regler betyde, at tilbagebetalingerne til ofrene vil ske inden for fem hverdage og fordeles 50:50 mellem de afsendende og modtagende banker. Dette har øget presset på bankerne for at sikre, at de på nogen måde undgår svigtende ofre for bedrageri.

Vi talte med Gilbert Verdian, administrerende direktør for Quant, som har foreslået argumentet om, at et system bygget op omkring CBDC'er ville gøre det muligt at håndtere svig på en mere effektiv måde end i det nuværende system.

"Svindel sker meget hurtigt, og det system, vi har på plads, kan kun håndtere svindel, efter det er sket. Det er altid reaktivt, vi indhenter altid det, og vi kaster milliarder på det,” forklarer Verdian.

UK Finance fundet i sin Halvårs opdatering af svindel at svindel faldt i de første seks måneder af 2023, hvilket var 2 % mindre end i samme periode i 2022. Dette var dog stadig 580 millioner pund, der blev stjålet, hvoraf 239.3 millioner pund blev tilskrevet APP-svindel.

Alligevel foreslår Verdian, at det nye system vil give bankerne et bedre overblik til at kontrollere svig, forklarer han: "Spørgsmålet er, at bankernes opfattelse kun er, hvad der sker inden for de penge, der kommer ind, og pengene går ud inden for den afgrænsede perimeter. Det er det eneste, der kan se. Men når du træder tilbage, og du ser på hele aspektet af svindel, ser du disse mønstre, du ser disse tendenser, du ser disse anomalier, de kan nemt identificeres som svindel, og du kan faktisk tackle det ordentligt.”

Quant arbejdede med Bank of England og BIS på Projekt Rosiland. Det oplyser Verdian Quant bygget "hele infrastrukturen" omkring det digitale pund og udstedte det på deres teknologi, før de åbnede det for betalingstjenesteudbydere at integrere, herunder Barclays, Mastercard, Revolut og Worldpay. Projekt Rosalind afsluttedes i juni 2023.

Verdian hævder, at svaret på spørgsmålet 'hvorfor CBDC'er' kommer ned til "evnen til at kode logik" i selve pengene. For Verdian er dette et smart låsesystem, der ligner programmerbare betalinger. Dette giver parterne kun mulighed for at låse op for penge, når visse kriterier er opfyldt. Dette kan være svindelchecks, der giver betaleren mulighed for at beskytte sig selv, før deres penge er væk.

Selvom fordelene ved CBDC'er til svindel synes klare, er det måske ikke indlysende, hvorfor vi skal flytte til CBDC'er. Mange af de ting, der diskuteres her, kunne være mulige inden for det nuværende banksystem, med den ekstra fordel, at vi ikke behøver at revidere vores eksisterende infrastruktur. Derudover vil svindlere, ligesom i alle tilfælde af ny teknologi, altid finde en måde at udvikle nye måder at begå kriminalitet på.

Men Verdian havde et svar på dette, som er, at det nuværende system bare ikke er egnet til formålet i en digital verden.

"Systemet trænger til eftersyn, fordi det ikke længere er egnet til formålet i et meget digitalt samfund. Så det, vi har i dag, er en gammel arkitektur, der blev designet for 30 år siden. Det, vi har brug for, er et næste generationssystem, der kan vokse, efterhånden som vi vokser, men det kan også opfylde kravene fra markedet i dag. Ja, der vil altid være svindel, og der vil være ondsindede aktører, der forsøger at omgå kontrol, men for første gang har vi fået et nyt værktøj i ærmet, fordi vi aldrig har haft dette før."