By Kenna Hughes-Castleberry offentliggjort 09. december 2022
Efterhånden som vi er blevet vant til den digitale teknologis bekvemmeligheder, har vi ladet denne teknologi overtage vores finanser, specifikt vores tegnebøger. Det er blevet alt for nemt at trykke på vores kreditkort eller bruge vores telefoner til at betale for ting, hvilket får kun nogle få mennesker til at bære kontanter med sig. Kreditkort er så populære, især i USA og Vesteuropa, at ca 79 % af amerikanske forbrugere havde mindst ét kreditkort eller skiftekort i 2020, ifølge Federal Reserve Bank of Atlanta. Med så mange mennesker, der har kreditkort, kæmper mange banker og finansielle institutioner med kreditkortansøgningsprocessen, hvilket skaber en flaskehals. Denne flaskehals er blot en af mange, når det kommer til lånebranchen. Som quantum computing arbejder på at optimere processer og til gengæld rette op på flaskehalse, kan det være med til at transformere hele lånebranchen til en hurtigere og mere effektiv maskine.
Nedbrydning af låneprocessen
Uanset hvilken form for lån (kreditkort, studielån, realkreditlån osv.), man ansøger om, er der mange lignende komponenter i ansøgningsproces. Långiveren ser på en ansøgers baggrund, især deres økonomi eller portefølje, for at beregne, hvor sandsynligt det er, at de vil betale lånet tilbage. Ud fra ansøgers historik og lånets længde vil långiver beregne en konkret rente og eventuelle gebyrer i lånevilkårene. Da lån repræsenterer en form for potentiel risiko for en bank eller en finansiel institution, de er involveret i risikostyring. Som diskuteret i en tidligere artikel kan kvanteberegning i høj grad hjælpe banker og finansielle institutioner med risikostyring. Men de kunne også fremskynde låneproces bruge kvantemaskinelæring til at undersøge en ansøgers historie eller behandle lånedokumenter hurtigere. De kan også hjælpe med at optimere renten, så både låntager og långiver er tilfredse. Denne teknologi kan også forudsige de fremtidige rentetendenser og beregne i overensstemmelse hermed. Ved at bruge alle disse metoder kan banker og andre lånevirksomheder tilbyde kunderne en hurtigere, sikrere og mere beregnet proces, hvilket sikrer bedre tilfredshed.
Pantelån i lånebranchen
Realkreditlån er en af de mest almindelige typer lån, som private ansøger om og er en lukrativ del af lånebranchen. Med de ekstremt lave renter under COVID blev flere realkreditlån afsluttet, hvilket fik mange til at indse, at processen ville være mere effektiv, hvis den var digital. Ifølge en artikel fra oktober 2020 i Freddie Mac: "Næsten 90 % af bank- og ledende direktører sagde, at pandemien viser sig at være en stærk katalysator for digitalisering af deres virksomheds realkreditproces, og 85 % beskriver deres indsats for digitalisering af realkreditprocesser før COVID-19 som aggressiv eller meget aggressiv." Med quantum computing ville realkreditlån ikke længere kun være digitale, men kunne behandles hurtigere, og satserne er beregnet til at optimere begge parter.
Et firma har allerede påbegyndt processen med ejendomsvurdering. I 2019, Qindom udgivet en pressemeddelelse, der viser brugen af kvantemaskinelæring til at estimere ejendomsværdi til realkreditrenter. Ifølge pressemeddelelsen havde virksomheden en 30 % bedre præstation end førende virksomheder Zillow og Redfin i præcist at forudsige en ejendoms værdi, hvilket sparede både virksomheden og boligkøberen penge. "Vi fandt nøglen til at lette markedet for billioner af amerikanske dollars," sagde Qindoms medstifter Yao Wang. "Vores system udfører nøjagtige forudsigelser om individuelle boligværdier i Canada og USA og har potentialet til at løse de knuder, der eksisterer i boligkøbs-, -salgs- og investeringsprocessen." Mens Qindom førte ansvaret for at bruge kvanteberegning til ejendomsværdi, har det måske ikke været så succesfuldt, som folk troede, da virksomheden ikke rigtig har foretaget nogen bevægelser siden 2018 (og jeg, Kenna kan ikke engang finde deres hjemmeside). Denne tavshed i virksomhedens aktivitet kan betyde noget meget mere end blot et lavt aktivitetsniveau.
Før Qindom ringede et andet firma GenPact Realkredittjenester udviklet et quantum Mortgage Operation System (MOS) for at gøre låneprocessen mere gennemsigtig og strømlinet. "Quantum MOS er en virkelig tilpasselig låneløsning, der tilbyder funktionalitet som en omfattende platform med mulighed for at skalere tjenester, så de passer til långiverens specifikke behov, alt imens omkostningerne sænkes og manuelt arbejde og risiko reduceres betydeligt," sagde Roger Hull, Vice President of Technology hos GenPact, i en pressemeddelelse. Selvom dette produkt virker gavnligt, nævner pressemeddelelsen ingen specifik kvanteteknologi eller endda kvantevirksomhed, der anvendes i dette system. Desuden blev MOS annonceret i 2012 uden nyere rapporter om dens succeser (og ingen kommentar til denne skribent om det).
Mens både Qindom og GenPact Mortgage Services giver advarende, selv spinkle eksempler, presser andre finansielle institutioner stadig på med kvanteteknologiske partnerskaber for at forbedre deres udlånsprocesser. Standard Chartered Bank i London er et sådant eksempel, da de for nylig har indgået et samarbejde med Universities Space Research Association (USRA) for at forske i kvantecomputere og dens applikationer. Ifølge Alex Manson, Global Head of SC Ventures hos Standard Chartered Bank, i en pressemeddelelse: "Verden er i øjeblikket i gang med at identificere kommercielle brugssager, hvor kvantecomputer-kapaciteter vil overgå klassiske computere. Vi har en overbevisning om, at nogle af disse use cases vil ændre den måde, vi håndterer risici i finansielle tjenester på, for eksempel ved at simulere porteføljer og eksponentielt fremskynde genereringen af markedsdata."
Kenna Hughes-Castleberry er medarbejderskribent hos Inside Quantum Technology og Science Communicator på JILA (et partnerskab mellem University of Colorado Boulder og NIST). Hendes skrivebeats inkluderer deep tech, metaverset og kvanteteknologi.
