Fremkomsten af digitale aktiver har ændret, hvordan vi håndterer finansielle transaktioner og engagerer os i den globale økonomi. Fra centralbankers digitale valutaer i forhold til stablecoins og tokeniserede bankforpligtelser giver disse digitale repræsentationer af værdi løftet om hurtigere, mere inkluderende og mere værdifulde transaktioner. For fuldt ud at realisere deres fordele er vi nødt til at gå ud over de eksisterende elektroniske betalingssystemers muligheder.
En af de vigtigste fordele ved digitale penge er dens programmerbarhed, som giver mulighed for automatiserede transaktioner, foruddefinerede betingelser og strømlinede økonomiske processer. Men der er en igangværende debat om, hvordan programmerbarhed påvirker penge som et byttemiddel - et emne, der nu dukker op igen med de seneste hvidt papir om "formålsbundne penge" udgivet af Monetary Authority of Singapore i samarbejde med Den Internationale Valutafond, Amazon, DBS Bank, JPMorgan's Onyx, Bank of Korea og andre. At finde en balance er afgørende for at sikre, at programmerbarheden ikke kompromitterer digitale penges fungibilitet og likviditet.
Hvad er 'formålsbundne penge'?
Formålsbundne penge, eller PBM for kort, introducerer et unikt koncept, der gør det muligt at rette penge mod specifikke formål uden direkte at programmere selve pengene. Det opnår den gennem en standardiseret protokol, der arbejder med forskellige finansteknologier og pengeformer. Brug af en indpakning implementeret som smart kontrakt kode, definerer den betingelser for brug, mens den bevarer de underliggende digitale penges integritet. Dette design giver mulighed for udrulning af digitale penge til forskellige formål uden at gå på kompromis med dets iboende egenskaber.
Den kombinerer programmerbar betaling og programmerbare penge, hvilket giver en alsidig ramme for forskellige brugssager. Programmerbar betaling udfører betalinger baseret på foruddefinerede betingelser, mens programmerbare penge indlejrer regler i selve værdilageret. PBM finder en hårfin balance mellem de to, hvilket muliggør direkte brug uden at fragmentere likviditeten eller kompromittere penges fungibilitet. Det fremmer interoperabilitet inden for den finansielle infrastruktur gennem en standardiseret protokol til interaktion med forskellige former for digitale penge.
Der er to hovedkomponenter: Indpakningen implementeret som smart kontraktkode og de underliggende digitale penge, der tjener som sikkerhed. Skaberen definerer logikken, laver tokens og distribuerer dem. Indehaverne kan indløse ikke-udløbne tokens, mens indløsere modtager de underliggende digitale penge, når tokens overføres. Livscyklussen omfatter stadier såsom udstedelse, distribution, overførsel, indløsning og udløb. Tokens oprettes og distribueres baseret på programmerede regler, og når betingelserne er opfyldt, kan de indløses, hvorved de underliggende digitale penge overføres til modtageren. Udløbne tokens kan blive ødelagt eller sat på pause på ubestemt tid.
Introduktion af nye betalingsinstrumenter medfører ændringer i brugeroplevelsen, hvilket kræver tilpasning og fortrolighed. Forskellige brugere kan opfatte disse ændringer forskelligt, hvor nogle omfavner dem positivt, og andre finder dem forstyrrende. For at løse denne udfordring er det afgørende at tage hensyn til interessenternes digitale parathed, når PBM-ordningen designes. Brugeroplevelsen skal være intuitiv og tilgængelig, især for udsatte befolkningsgrupper. En forenklet brugeroplevelse kan i første omgang abstrahere kompleksiteten ved at administrere nøgler for at få adgang til digitale penge eller PBM'er. Oven i det kan det designes til at være kompatibelt med eksisterende betalingssystemer, hvilket reducerer barrierer i fiat-afvikling og handlendes accept.
I betragtning af afhængigheden af smart kontraktkode bliver etablering af en robust styringsramme afgørende for at sikre kodesikkerhed under softwareimplementeringsprocessen. Betroede enheder kan engageres til at verificere logikken, vurdere sårbarheder og levere standardiserede orakeldata. Uafhængige revisioner anbefales stærkt for proaktivt at afbøde potentielle sikkerhedsrisici, såsom ondsindet kode. I distribuerede hovedbogsbaserede netværk kan betroede tredjepartsorganisationer fungere som "orakler", der tilbyder pålidelige eksterne datainput.
Potentielle anvendelsestilfælde
PBM har en række anvendelser inden for forskellige områder, der leverer innovative løsninger på problemer og øger effektiviteten af digitale transaktioner.
Inden for forudbetalte pakker kan PBM gøre det muligt for virksomheder at opkræve forhåndsgebyrer, før de leverer varer eller tjenester. Ved at indarbejde betalingsbetingelser kan virksomheder sikre, at en leverandør har opfyldt sine forpligtelser, før de får adgang til de forhåndsbevilgede midler. Til online handel tilbyder det et pålideligt alternativ til sikker online shopping. Det forsikrer både handlende og forbrugere om, at midler først vil blive overført, når serviceforpligtelserne er opfyldt. Dette mindsker de risici, der er forbundet med manglende levering eller manglende betaling, fremmer tillid og letter smidige transaktioner.
I kontraktlige aftaler kan det yderligere bruges til at etablere betalingsstrukturer baseret på vilkår skitseret i ejendomssalgsaftaler. Midler kan frigives på forskellige stadier af ejendomsudvikling eller salgsprocesser efter opnåelse af specifikke milepæle. Dette sikrer kontrollerede betalinger knyttet til gennemførelsen af væsentlige faser.
PBM har betydelige løfter inden for områder som handelsfinansiering og erhvervslejemål. I stedet for traditionelle sikkerhedsdepositum kan PBM bruges til at sikre fuld inddrivelse af depositum ved udløbet af en lejekontrakt. I tilfælde af uoverensstemmelser kan det sættes i bero indtil løsning, hvilket tilbyder en retfærdig og gennemsigtig mekanisme til konfliktløsning. Inden for handelsfinansiering kan PBM tjene som et kraftfuldt værktøj til at automatisere betalinger efter opfyldelse af serviceforpligtelser, fungere som omsættelige omsættelige instrumenter, strømline handelsprocesser, reducere papirarbejde og øge den samlede effektivitet.
Formålsbundne penge kan også bidrage til donationer ved at skabe større gennemsigtighed og ansvarlighed i processen. Ved at sikre, at midler når de tilsigtede modtagere og bruges efter hensigten, inspirerer PBM'er tillid til donorer og fremmer filantropiske aktiviteter. Ved at indlejre politiske krav bliver automatiseret overholdelseskontrol for grænseoverskridende betalinger desuden mulig. Dette reducerer omkostningerne, øger effektiviteten og fremmer regulatorisk og politisk interoperabilitet, hvilket i sidste ende letter smidigere og mere strømlinede grænseoverskridende transaktioner.
PBM introducerer en programmerbar tilgang til digitale transaktioner, der giver alsidige løsninger på tværs af forskellige sektorer. Dens applikationer omfatter alle former for forudbetalte pakker, online handel, kontraktlige aftaler, donationer og grænseoverskridende betalinger. Gennem disse applikationer øger PBM effektivitet, gennemsigtighed og tillid i det digitale aktivøkosystem.
Efterhånden som det digitale pengerum fortsætter med at vokse og udvikle sig, er området modent til fremtidig forskning og udvikling. Kontoabstraktion og brug af smarte kontrakttegnebøger eller lignende mekanismer kan forbedre brugeroplevelsen og sikkerheden markant. Implementering af funktioner som kontogendannelse, transaktionsgrænser og kontofrysning kan også forenkle brugerinteraktioner uden at kræve en forståelse af den underliggende teknologi.
Derudover kan forskning udforske brugen af PBM'er med offline betalingsmuligheder uden behov for en smartphone, hvilket sikrer økonomisk inklusion og deltagelse uden behov for netværksforbindelse. Implementering af en navneadresseringstjeneste kan også forbedre brugeroplevelsen ved at give en meningsfuld identifikator tilknytning til en tegnebogsadresse, hvilket sikrer, at overførsler når de tilsigtede modtagere uden udelukkende at stole på bankkontonumre.
Risici og ulemper
Arten af sådanne penge tilbyder et system, der fremmer ansvarlighed og sikrer mod misbrug af midler. Det er dog vigtigt at erkende, at denne tilgang også har konsekvenser for midlernes fleksibilitet. Selvom det sikrer, at midler allokeres til deres tilsigtede formål, kan det begrænse enkeltpersoners og virksomheders mulighed for at omfordele eller omdirigere midler, når omstændighederne ændrer sig, eller der opstår uventede behov. Den stramme struktur kan give udfordringer for at styre pengestrømmen og potentielt påvirke den finansielle fleksibilitet.
Implementering af sådanne systemer er en kompleks bestræbelse, der kræver betydelig teknologisk infrastruktur og integration. Organisationer skal etablere robuste systemer til effektivt at spore og administrere midler i overensstemmelse med deres udpegede formål. Denne implementeringsproces kræver ekspertise inden for økonomistyring, teknologiintegration og overholdelse, hvilket gør den ressourcekrævende. Mindre virksomheder eller non-profit organisationer med begrænsede ressourcer kan få vanskeligheder med at vedtage og administrere det på grund af disse tekniske kompleksiteter.
Korrekt ledelse og tilsyn er afgørende for at bevare tillid og gennemsigtighed. Undladelse af at udføre med omhu kan resultere i dårlig ledelse, som underminerer systemets integritet og udhuler interessenternes tillid. For at forhindre sådanne problemer bør organisationer, der implementerer, etablere stærke styringsmekanismer, implementere strenge overvågnings- og rapporteringssystemer og sikre ansvarlig fondsallokering.
PMB er stærkt afhængig af teknologisk infrastruktur, herunder digitale platforme og betalingssystemer, for at lette transaktioner og spore midler. Mens teknologiske fremskridt har gjort digitale transaktioner mere tilgængelige, introducerer de også et niveau af afhængighed og risici. Organisationer, der er afhængige af det, skal sikre tilgængeligheden, pålideligheden og sikkerheden af den underliggende teknologi. Forstyrrelser, tekniske fejl eller cyberangreb kan hæmme adgangen til PBM-midler, hvilket fører til forsinkelser eller vanskeligheder med at udnytte de tildelte midler effektivt.
PBM, der opererer inden for eksisterende juridiske og regulatoriske rammer for finansielle transaktioner, skal overholde regler som anti-hvidvaskning af penge (AML) og kend din-kunde-krav (KYC). Det kan være komplekst at navigere i disse regulatoriske landskaber, især i grænseoverskridende transaktioner. Organisationer implementerer, der skal sikre overholdelse af retningslinjer og opfylde rapporteringsforpligtelser. At holde sig opdateret med nye regler og opretholde overholdelse kan kræve betydelige ressourcer og indsats.
For at vurdere egnetheden af adoption bør organisationer og enkeltpersoner omhyggeligt vurdere deres specifikke behov, omstændigheder og risikotolerance. Tilstrækkelig planlægning, implementering og løbende overvågning er afgørende for at løse disse udfordringer og maksimere de fordele, som formålsbundne penge kan tilbyde.
Afsluttende tanker
Disse "nye penge" introducerer et nyt paradigme for programmerbarhed inden for det digitale aktivøkosystem. Ved at udnytte en indpakning, der definerer brugsbetingelser og eksisterende digitale penge, muliggør den rettet brug uden at kompromittere fungibiliteten eller funktionen til udveksling. Denne ramme giver en standardiseret protokol til interaktion med forskellige former for digitale penge, hvilket fremmer interoperabilitet inden for den finansielle infrastruktur.
Politikere bør omhyggeligt overveje implementeringen af PBM-baserede løsninger, tage fat på faktorer såsom den myndighed, der er ansvarlig for udstedelse og distribution af digitale valutaer og etablering af klare brugsbetingelser. Prioritering af brugerberedskab, især blandt udsatte befolkningsgrupper, er afgørende for at give en forenklet og intuitiv brugeroplevelse. Sikring af kompatibilitet med eksisterende betalingssystemer, håndtering af bekymringer og håndtering af forstyrrelser er afgørende for en glidende overgang til PBM.
Implementering kræver robuste styringsmekanismer og sikkerhedsforanstaltninger. Uafhængige revisioner, engagement med betroede enheder og standardiserede orakeldata spiller en afgørende rolle i at sikre kodesikkerhed og mindske sikkerhedsrisici. Løbende forskning og udvikling er nødvendig for at forfine brugeroplevelsen, udforske nye use cases og frigøre det fulde potentiale for at fremme økonomisk værdi og finansiel inklusion.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Automotive/elbiler, Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- ChartPrime. Løft dit handelsspil med ChartPrime. Adgang her.
- BlockOffsets. Modernisering af miljømæssig offset-ejerskab. Adgang her.
- Kilde: https://forkast.news/purpose-bound-money-pbm-potential/
- :har
- :er
- a
- evne
- Om
- ABSTRACT
- abstraktion
- accept
- adgang
- tilgængelig
- Adgang
- Ifølge
- Konto
- kontoabstraktion
- ansvarlighed
- opnår
- opnå
- tværs
- aktiviteter
- adresse
- adressering
- Justering
- Vedtagelsen
- Vedtagelse
- fremskridt
- fordele
- påvirker
- mod
- aftaler
- Alle
- allokeret
- allokering
- tillader
- også
- alternativ
- Amazon
- AML
- blandt
- an
- ,
- hvidvaskning af penge
- applikationer
- tilgang
- ER
- OMRÅDE
- områder
- opstå
- AS
- vurdere
- aktiv
- Aktiver
- forbundet
- At
- revisioner
- myndighed
- Automatiseret
- Automatisering
- tilgængelighed
- væk
- Balance
- Bank
- bankkonto
- Koreas bank
- barrierer
- baseret
- BE
- bliver
- bliver
- før
- modtagere
- fordele
- mellem
- Beyond
- både
- Bringe
- Bringer
- virksomheder
- men
- by
- CAN
- kapaciteter
- hvilken
- omhyggeligt
- tilfælde
- tilfælde
- udfordre
- udfordringer
- lave om
- Ændringer
- Kontrol
- omstændigheder
- klar
- kode
- samarbejde
- Collateral
- indsamler
- kombinerer
- Handel
- kommerciel
- Virksomheder
- kompatibilitet
- kompatibel
- færdiggørelse
- komplekse
- kompleksiteter
- Compliance
- overholde
- komponenter
- kompromis
- at gå på kompromis
- Konceptet
- Bekymringer
- betingelser
- tillid
- konflikt
- Connectivity
- Overvej
- Forbrugere
- fortsætter
- kontrakt
- kontraktlige
- bidrage
- kontrolleret
- Omkostninger
- kunne
- oprettet
- skaberen
- grænseoverskridende
- grænseoverskridende betalinger
- afgørende
- valutaer
- Darling
- data
- DBS
- DBS Bank
- debat
- definerer
- forsinkelser
- leverer
- krav
- Afhængighed
- implementering
- depositum
- indskud
- Design
- udpeget
- konstrueret
- designe
- ødelagt
- Udvikling
- forskellige
- forskellige former
- vanskeligheder
- digital
- Digital aktiver
- Digitale aktiver
- digitale valutaer
- Digitale penge
- digitale platforme
- digitale transaktioner
- direkte
- tvister
- forstyrrelser
- forstyrrende
- distribueret
- distribution
- fordeling
- Er ikke
- donationer
- grund
- i løbet af
- Økonomisk
- økonomisk værdi
- økonomi
- økosystem
- effektivt
- effektivitet
- indsats
- elektronisk
- Elektronisk betaling
- indlejring
- omfavne
- muliggøre
- muliggør
- muliggør
- Encompass
- ende
- bestræbe sig
- engagere
- beskæftiget
- engagement
- forbedre
- Forbedrer
- styrke
- sikre
- sikrer
- sikring
- enheder
- især
- væsentlig
- etablere
- oprettelse
- etablering
- evaluere
- udvikle sig
- udviklende
- udveksling
- udføre
- Udfører
- eksisterende
- erfaring
- Oplevelser
- ekspertise
- udløb
- udforske
- ekstern
- Ansigtet
- lette
- faciliterende
- faktorer
- Manglende
- retfærdig
- hurtigere
- Funktionalitet
- Gebyrer
- Fiat
- Fields
- finansiere
- finansielle
- finansiel inkludering
- finansiel infrastruktur
- økonomistyring
- finde
- Fleksibilitet
- flow
- Til
- formularer
- fremme
- Fosters
- Framework
- rammer
- Frysning
- fra
- Opfylde
- opfyldelse
- fuld
- fuldt ud
- funktion
- fungerer
- fond
- fonde
- yderligere
- fremtiden
- Global
- Global økonomi
- Go
- varer
- regeringsførelse
- styrende
- større
- Grow
- retningslinjer
- håndtere
- Have
- stærkt
- stærkt
- hold
- holdere
- besidder
- Hvordan
- Men
- HTTPS
- identifikator
- gennemføre
- implementering
- implementeret
- gennemføre
- implikationer
- vigtigt
- Forbedre
- in
- omfatter
- Herunder
- herunder digital
- inklusion
- Inklusive
- inkorporering
- Stigninger
- uafhængig
- enkeltpersoner
- Infrastruktur
- iboende
- i første omgang
- innovativ
- indgange
- inspirere
- i stedet
- instrumenter
- integration
- integritet
- beregnet
- interaktion
- interaktioner
- internationalt
- Internationale Valutafond
- Interoperabilitet
- indføre
- Introducerer
- intuitiv
- udstedelse
- spørgsmål
- udstedelse
- IT
- ITS
- selv
- Nøgle
- nøgler
- korea
- KYC
- hvidvaskning
- førende
- Ledger
- Politikker
- Niveau
- løftestang
- passiver
- livscyklus
- ligesom
- GRÆNSE
- Limited
- grænser
- forbundet
- Likviditet
- logik
- lavet
- Main
- opretholdelse
- Making
- administrere
- ledelse
- styring
- kortlægning
- MERE
- Maksimer
- Kan..
- meningsfuld
- foranstaltninger
- mekanisme
- mekanismer
- medium
- udvekslingsmedium
- Merchant
- Merchants
- mødte
- Milepæle
- misbruge
- afbøde
- formildende
- Monetære
- monetær myndighed
- Monetary Authority of Singapore
- penge
- overvågning
- mere
- Desuden
- skal
- Natur
- navigering
- nødvendig
- Behov
- behov
- netværk
- net
- Ny
- non-profit
- Non-profit organisationer
- nu
- nummer
- numre
- forpligtelser
- of
- tilbyde
- tilbyde
- Tilbud
- offline
- on
- engang
- igangværende
- online
- online shopping
- kun
- Onyks
- Indstillinger
- or
- oracle
- organisationer
- Andre
- skitseret
- samlet
- Tilsyn
- pakker
- papirarbejde
- paradigme
- deltagelse
- især
- betaling
- Betalingssystemer
- betalinger
- filantropiske
- planlægning
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- politik
- populationer
- mulig
- potentiale
- potentielt
- vigtigste
- bevare
- forhindre
- prioritering
- problemer
- behandle
- Processer
- programmerbare penge
- programmerede
- Programmering
- løfte
- fremme
- fremmer
- egenskaber
- ejendom
- protokol
- give
- giver
- leverer
- offentliggjort
- formål
- sætte
- nå
- Readiness
- indse
- rige
- beroliger
- modtage
- nylige
- modtagere
- genkende
- anbefales
- opsving
- indløse
- indfrielse
- omdirigere
- reducerer
- reducere
- raffinere
- regler
- lovgivningsmæssige
- frigivet
- pålidelighed
- pålidelig
- afhængighed
- stole
- Rapportering
- kræver
- Krav
- Kræver
- forskning
- forskning og udvikling
- Løsning
- ressourceintensive
- Ressourcer
- ansvarlige
- resultere
- stringent
- Rise
- Risiko
- risici
- robust
- roller
- regler
- sikkerhedsforanstaltninger
- Sikkerhed
- salg
- salg
- Ordningen
- Sektorer
- sikker
- sikkerhed
- Sikkerhedsforanstaltninger
- sikkerhedsrisici
- tjener
- tjeneste
- Tjenester
- servering
- afregning
- Shopping
- Kort
- bør
- signifikant
- betydeligt
- lignende
- forenklet
- forenkle
- Singapore
- mindre
- Smart
- smart kontrakt
- smartphone
- udjævne
- glattere
- Software
- Alene
- Løsninger
- nogle
- Space
- specifikke
- Stablecoins
- etaper
- interessent
- interessenter
- butik
- lager af værdi
- strømlinet
- strømlining
- streng
- Strejker
- stærk
- struktur
- væsentlig
- sådan
- egnethed
- systemet
- Systemer
- Teknisk
- teknologisk
- Teknologier
- Teknologier
- teknologiinfrastruktur
- vilkår
- at
- Området
- deres
- Them
- Der.
- Disse
- de
- tredjepart
- denne
- Gennem
- til
- tokeniseret
- Tokens
- tolerance
- værktøj
- top
- emne
- mod
- spor
- handle
- Handelsfinansiering
- traditionelle
- transaktion
- Transaktioner
- overførsel
- overført
- Overførsel
- overførsler
- omdannet
- overgang
- Gennemsigtighed
- gennemsigtig
- Stol
- betroet
- to
- Ultimativt
- underliggende
- forståelse
- Uventet
- enestående
- låse
- indtil
- opdateret
- på
- Brug
- brug
- anvendte
- Bruger
- Brugererfaring
- brugere
- bruger
- udnyttet
- Ved hjælp af
- Værdifuld
- værdi
- forskellige
- sælger
- verificere
- alsidige
- afgørende
- Sårbarheder
- Sårbar
- tegnebog
- Punge
- we
- hvornår
- som
- mens
- hvorfor
- vilje
- med
- inden for
- uden
- virker
- zephyrnet