Hvordan indtægtsbaseret økonomi fungerer, og hvem det er til

Tidsstempel: 24. oktober 2022 kl. 5
Kildeknude: 1728535

Med udbredelsen af ​​data på tværs af alle brancher var det kun et spørgsmål om tid, før finansielle institutioner begyndte at udnytte potentialet ved at handle digitalt. Software-as-a-Service (SaaS) virksomheder skaber nu forudsigelige tilbagevendende indtægter, hvilket gør det nemmere for tredjeparter at måle dem, og indtægtsbaseret finansiering (RBF) har været i stand til at udnytte den seneste tilgængelighed af disse digitale finansielle data at drive både lånebeslutninger og tilbagebetalinger, hvilket skaber en ny produktklasse.

En stigning i e-handel har gjort det muligt for en ny bølge af virksomheder at få adgang til kapital, som tidligere var utilgængelig for dem, ved at bruge den etablerede forretningsmodel for kontantforskud. RBF tager denne model og bruger betalingsprocessorer, åbne banker og moderne API'er til at trække data og få information om den pågældende virksomhed for at træffe en lånebeslutning; forudsigelse af potentiel vækst, hvis en virksomhed er i stand til effektivt at markedsføre sit eget lager.

Hvordan udviklede industrien sig, og hvor kom efterspørgslen fra?

Industrien begyndte med at bygge processer for at opnå indsigt med adgang til rudimentære datakilder fra betalingsbehandlingsgiganter som f.eks. Stribe. Udvalget af data er vokset eksponentielt til at omfatte nye åbne bankteknologier, integrationer med regnskabsplatforme såsom Xero og kreditrapporteringsudbydere. Med adgang til datakilder, der var nye for tegningsgarantier, kom efterspørgslen oprindeligt fra virksomheder, som traditionelle banker ikke var udstyret til at tegne.

Hos Outfund kan virksomheden f.eks gearing adgang til et stort antal datapunkter, herunder indtægtsgenerering og vækst, likviditet, dækningsbidrag og kreditor/debitor-saldi og brug af datavidenskabelige modeller for at træffe udlånsbeslutninger.

Hvem er det til?

Mulighederne for RBF udvides. Til at begynde med var det kun virksomheder, der handlede på understøttede platforme, der var i stand til at drage fordel af denne kapitalkilde, men på det seneste udvides rækkevidden og relevansen af ​​RBF med udvidelsen af ​​data hentet fra åben bank. Hvor det tidligere havde været begrænset til e-handel, er det nu tilgængeligt for SaaS, såvel som faktisk alle med en online forretningsmodel.

Hvem er den ikke til?

For traditionelle virksomheder med en lang præstationshistorie er der alternativer. Virksomheder med langsommere vækst, men ensartet omsætning har typisk adgang til billig gæld fra banker og finansielle institutioner, og disse satser er normalt billigere end dem, der tilbydes af en RBF-udbyder.

RBF-udbydere finansierer i øjeblikket kun vækst. Virksomheder med krav til arbejdskapital vil for eksempel skulle søge alternative finansieringskilder.

Fordelene ved RBF sammenlignet med andre former for finansiering

Kredit- og handelshistorik er primære indikatorer for banker og traditionelle finansielle institutioner, når de overvejer, hvilke virksomheder de skal yde lån til. For de fleste nystartede virksomheder kan historiske data og langsigtet kreditrapportering være vanskelige at levere, selvom de kan have ensartede indtægter.

For virksomheder, der ønsker at undgå unødigt at opgive egenkapital til risikovillig kapital, har RBF potentialet til at give indtægtsskabende virksomheder mulighed for at bro ind i en mere langsigtet øget værdiansættelse, ved at tage lån mod fremtidige indtægter og bruge dette til at finansiere vækst på kort sigt. Derudover tillader RBF virksomheder, der har forpligtet kapital, at erstatte noget af dette aktiesalg med gæld, hvilket reducerer udvandingen.

Daniel Lipinski er administrerende direktør hos Outfund.

Med udbredelsen af ​​data på tværs af alle brancher var det kun et spørgsmål om tid, før finansielle institutioner begyndte at udnytte potentialet ved at handle digitalt. Software-as-a-Service (SaaS) virksomheder skaber nu forudsigelige tilbagevendende indtægter, hvilket gør det nemmere for tredjeparter at måle dem, og indtægtsbaseret finansiering (RBF) har været i stand til at udnytte den seneste tilgængelighed af disse digitale finansielle data at drive både lånebeslutninger og tilbagebetalinger, hvilket skaber en ny produktklasse.

En stigning i e-handel har gjort det muligt for en ny bølge af virksomheder at få adgang til kapital, som tidligere var utilgængelig for dem, ved at bruge den etablerede forretningsmodel for kontantforskud. RBF tager denne model og bruger betalingsprocessorer, åbne banker og moderne API'er til at trække data og få information om den pågældende virksomhed for at træffe en lånebeslutning; forudsigelse af potentiel vækst, hvis en virksomhed er i stand til effektivt at markedsføre sit eget lager.

Hvordan udviklede industrien sig, og hvor kom efterspørgslen fra?

Industrien begyndte med at bygge processer for at opnå indsigt med adgang til rudimentære datakilder fra betalingsbehandlingsgiganter som f.eks. Stribe. Udvalget af data er vokset eksponentielt til at omfatte nye åbne bankteknologier, integrationer med regnskabsplatforme såsom Xero og kreditrapporteringsudbydere. Med adgang til datakilder, der var nye for tegningsgarantier, kom efterspørgslen oprindeligt fra virksomheder, som traditionelle banker ikke var udstyret til at tegne.

Hos Outfund kan virksomheden f.eks gearing adgang til et stort antal datapunkter, herunder indtægtsgenerering og vækst, likviditet, dækningsbidrag og kreditor/debitor-saldi og brug af datavidenskabelige modeller for at træffe udlånsbeslutninger.

Hvem er det til?

Mulighederne for RBF udvides. Til at begynde med var det kun virksomheder, der handlede på understøttede platforme, der var i stand til at drage fordel af denne kapitalkilde, men på det seneste udvides rækkevidden og relevansen af ​​RBF med udvidelsen af ​​data hentet fra åben bank. Hvor det tidligere havde været begrænset til e-handel, er det nu tilgængeligt for SaaS, såvel som faktisk alle med en online forretningsmodel.

Hvem er den ikke til?

For traditionelle virksomheder med en lang præstationshistorie er der alternativer. Virksomheder med langsommere vækst, men ensartet omsætning har typisk adgang til billig gæld fra banker og finansielle institutioner, og disse satser er normalt billigere end dem, der tilbydes af en RBF-udbyder.

RBF-udbydere finansierer i øjeblikket kun vækst. Virksomheder med krav til arbejdskapital vil for eksempel skulle søge alternative finansieringskilder.

Fordelene ved RBF sammenlignet med andre former for finansiering

Kredit- og handelshistorik er primære indikatorer for banker og traditionelle finansielle institutioner, når de overvejer, hvilke virksomheder de skal yde lån til. For de fleste nystartede virksomheder kan historiske data og langsigtet kreditrapportering være vanskelige at levere, selvom de kan have ensartede indtægter.

For virksomheder, der ønsker at undgå unødigt at opgive egenkapital til risikovillig kapital, har RBF potentialet til at give indtægtsskabende virksomheder mulighed for at bro ind i en mere langsigtet øget værdiansættelse, ved at tage lån mod fremtidige indtægter og bruge dette til at finansiere vækst på kort sigt. Derudover tillader RBF virksomheder, der har forpligtet kapital, at erstatte noget af dette aktiesalg med gæld, hvilket reducerer udvandingen.

Daniel Lipinski er administrerende direktør hos Outfund.

Tidsstempel:

Mere fra Finansforstørrelser