Hvordan Connected Underwriting ændrer forsikring (Gijsbert Cox)

Forsikringsforsikringsselskaber bruger i øjeblikket
40% af deres tid på ikke-kerneaktiviteter. Det er et stort problem, da virksomheder, især i det nuværende klima, ikke har ressourcer til at finansiere unødvendig ineffektivitet – og de burde heller ikke ønske det. Det er en udfordring, der kan ramme forsikringsgivere til melodien
op til 160 milliarder dollars over de næste fem år. 

Den iboende kompleksitet af rollen som en underwriter er en del af problemet. Der er mange bevægelige dele, som alle skal koordineres, og forskellige datakilder at analysere. Den kompleksitet er kun forstørret for dem, der skal tegne flere lande
forretning. Hovedpolitikker skal køre sammen med lokale politikker, som ofte skal udstedes på det lokale sprog, den lokale valuta og med lokale vilkår, der er specifikke for den pågældende region. Alle forsikringsselskaber, der skriver globale policer, skal arbejde med interne og eksterne
partnere over hele verden. Det betyder ofte forskellige arbejdsgange, forskellige it- og juridiske systemer og forskellige tilgange. 

Selv for en velsmurt maskine er der mange variabler at overveje. Men for mange forsikringsgivere, selvom der er blevet introduceret noget teknologi for at gøre processer hurtigere, er der plads til forbedringer. De fleste forsikringsselskaber har mange forskellige systemer åbne
deres computere på samme tid, som alle tilbyder forskellige datakilder. Samtaler går frem og tilbage med mæglere via e-mail, der er svære at spore. Og der er meget afhængighed af manuelt at indtaste data, hvilket kan undgås eller i det mindste reduceres,
i automatiseringens tidsalder. 

Tilføj til dette løbende færdigheder og menneskelige udfordringer. Ifølge en nylig
PWC undersøgelse34 % af amerikanske virksomhedsledere inden for finansielle tjenesteydelser nævner talenterhvervelse og fastholdelse som en af ​​de største risici for virksomhedens vækst. Det er den næsthøjeste risiko, rangeret over stigende produktionsomkostninger, recession og forsyningskædeforstyrrelser. Det
sektoren er nødt til at tiltrække nye talenter, samt udfylde seniorforsikringsselskaber, der forlader virksomheden. Processen med at indsætte nye forsikringsgivere er kompleks og langvarig på grund af antallet af forskellige forsikringsprodukter og systemer, som nye rekrutter skal lære.
Dette øger kun de eksisterende omkostninger ved talenterhvervelse og forlænger den tid, det tager for dem at være dygtige nok til at udføre deres rolle. 

Teknologi muliggør større indsigt og analyse.

Mange senior forsikringsledere administrerer stadig hundreder af millioner af punds forsikringsbeslutninger, produkter og tjenester på regneark. Denne tilgang kan have tjent dem i årevis og sandsynligvis årtier, men disse manuelle processer er modne
for menneskelige fejl og uoverensstemmelser, der fører til højere risici. Og for forsikringsselskaber, der ser på at tegne mere multi-lande virksomhed, øges potentialet for risiko med hver yderligere involveret interessent. Disse arkaiske tilgange er ikke en innovativ,
skalerbar løsning til en forsikringsvirksomhed til at udvide sine aktiviteter og vokse globalt. Desuden, hvis værdifulde data ligger i et mere dynamisk system i stedet for et statisk regneark, kan det arbejde hårdere for virksomheden, give bedre indsigt og gøre intelligent
forslag til hurtigere handlinger.

Den gode nyhed er, at vi begynder at se et større skub i retning af intelligente, forenede teknologiløsninger til at løse disse problemer. For eksempel forudsiger Gartner udviklingsværktøjer med lav kode at nå
$ 29 mia 2025, med en sammensat årlig vækstrate på over 20 %. Digitale værktøjer tilskynder til brugen af ​​teknologier som kunstig intelligens (AI) og automatisering, som igen laver processer
og arbejdsgange smartere og mere effektive. 

Med teknologi i dag er vi i stand til at skabe et engagementslag, der giver workflow og sagsbehandling i en enkelt underwriting workbench. Dette giver dig mulighed for at trække data fra interne og eksterne systemer som dit politikadministrationssystem eller CRM og lave
justeringer hurtigt. Tid er altafgørende, og underwriters vil altid gerne udføre deres arbejde med hurtighed, samtidig med at de bevarer nøjagtigheden. Det er dog afgørende at have den rigtige information ved hånden for at opnå alt dette. 

Hvem er kunden? Hvilke garantiretningslinjer vedrører denne kunde? Hvilke avancerede datakilder kan trækkes ind for at hjælpe forsikringsgivere mere præcist med at vurdere risikoen? Hvad siger de eksterne ratingoplysninger? Med al denne information lever
på samme sted, og med alle de nødvendige interessenter, der har adgang, så de kan samarbejde om projektet i realtid, uanset hvor de er i verden, kan forsikringsgiveren fokusere på deres hovedrolle: at vurdere risiko. 

Det er det vigtige her. Underwriteren skal altid have kontrol. Målet med denne teknologi er ikke at reducere mængden af ​​agentur, som en underwriter har. Det handler om at automatisere de kedelige bits og give forsikringsgiveren mulighed for at skinne og bruge deres
færdigheder til analyse i stedet for admin. 

Den lave kodetilgang til smartere og hurtigere arbejdsgange.

Mange forsikringsselskaber tøver med at modernisere på grund af den oplevede kompleksitet ved at udrulle et nyt system. Hyldesoftware er ofte ikke fleksibel nok til at give en virksomhed præcis det, den har brug for, mens specialdesign kan være kompliceret og dyrt at implementere,
især med de mange forskellige platforme, der skal koordineres. 

Det er her lavkodeteknologier kan hjælpe, da de hjælper forsikringsselskaber med at bygge kraftfulde apps og arbejdsgange 10 gange hurtigere med visuelle designværktøjer, der styrker forretnings- og it-samarbejde... Det er en måde at bygge software på en tilgængelig måde, der reducerer
de tidsskalaer og kompleksitet, der traditionelt er involveret i at skabe applikationer, og til en brøkdel af prisen. 

Intelligent automatisering og en samlet lavkodeplatform kan transformere tegningsprocessen. Underwriters har et stort ansvar, når de vurderer risiko, men nogle gange kan de drukne i de enorme mængder data, de har adgang til. Som resultat,
underwriting-processen kan tage længere tid, end den behøver.

Med et automatiseret system bygget på lav-kode teknologi, kan forsikringsgivere gøre alle de data, de har, til en styrke, ikke en hindring. De kan kombinere data fra flere afbrudte systemer og skabe én enkelt kilde til sandhed for at automatisere behandlingen,
routing og triage af indsendelser og undtagelser på en kontrolleret måde. 

Få dine data til at fungere for dig.

Ved at bruge lav-kode som en del af en forbundet forsikrings-workflow, kan forsikringsselskaberne udnytte deres data bedst muligt uden at blive oversvømmet eller skræmt af det. Når forudsigelige, gentagne opgaver automatiseres, er forsikringsgivere i stand til at bruge tid på mere høj
værdi opgaver, beriger deres arbejdsliv. En underwriters arbejde bliver mere tilfredsstillende, mere effektivt og mere rentabelt som et resultat af at bruge lav-kode. Og med den teknologi, der er tilgængelig ved design, kan flere virksomheder drage fordel af det.