Forbedring af sælgers og forbrugeres økonomiske velvære med indlejret udlån

Forbedring af sælgers og forbrugeres økonomiske velvære med indlejret udlån

Tidsstempel: 31. januar 2024 8:51
Kildeknude: 3091591

Vi begynder at se bekymrende indikatorer på, at kreditkrisen, som lettede, da folk betalte deres kort under pandemien, er ved at snige sig op igen. Misligholdelser steg med 30-, 60- og 90-dages mærkerne i 3. kvartal 2023, over niveauerne før pandemien, og kun 33.18 % af forbrugerne betalte deres saldo fuldt ud det kvartal, den laveste andel siden 4. kvartal 2020. Det er et tegn på, at forbrugerne bliver mere afhængige af kreditkort uden ressourcer til at betale af nogle gange ublu renter.

Det er selvfølgelig ikke lige den nyhed, som finansprofessionelle kan lide at høre under Financial Wellness Month. Det er vigtigere end nogensinde før at oplyse forbrugerne om alternative muligheder for at A) få opfyldt deres behov og B) undgå at blive fanget i en uendelig cyklus af gæld. Vi er især nødt til at fremhæve mulighederne for uplanlagte udgifter eller udgifter med kort varsel, såsom elektive boligreparationer og tandbehandlinger, der kan få forbrugerne til at træffe meget hurtige og dyre beslutninger.

Et værktøj designet til at lette disse større køb: indlejret udlån, som giver forbrugerne mulighed for at ansøge om et lån behandlet af en tredjepart – men gennemført direkte via en købmands kontor eller hjemmeside. Indlejret udlån er unikt ved, at selvom det forenkler låneprocessen for forbrugerne, giver det også større ro i sindet for handlende. Her er, hvordan tilgangen hjælper begge parter.

For forbrugere: Flere muligheder, færre ukendte

Livet er fyldt med overraskelsesomkostninger, der kan kaste et budget ud i kaos. Tænk på at finde ud af, at dit tag har en utæthed og skal repareres, før der er væsentlige skader eller at have en kroneafslag, som kræver uplanlagt tandoperation. Færre end halvdelen af amerikanerne har råd til en nødudgift på 1,000 USD, og ​​i tilfælde af boligrenovering, 31 % udsætter nødvendige reparationer – med 78 % af disse forbrugere, der siger, at det er på grund af stigende omkostninger. At forsinke disse nødvendige omkostninger kan i sidste ende føre til højere udgifter i fremtiden.      

Med indlejret udlån kan forbrugerne, når et projekt- eller serviceestimat er afsluttet, starte finansieringsprocessen, så snart de er blevet godkendt til et lån. Brugere udfylder applikationen, ser flere tilbud og vælger den betalingsplan, der fungerer bedst for dem. De er ikke forpligtet til at åbne en revolverende kreditlinje eller optage et payday/rovlån. Renterne er til tider bedre end køb nu, betal senere programmer, og forbrugerens personlige oplysninger forbliver sikre – ingen indsendelse af private oplysninger og indkomst på flere långivers websteder eller en forhandlers enhed.

Forbrugerfordele rækker dog ud over låneprocessen. Fordi nogle indlejrede låneplatforme kan arbejde med långivere, der overvejer flere faktorer end en kreditscore, kan de hjælpe dem med økonomiske problemer eller ingen kredit. Efterhånden som forbrugeren gennemfører deres betalinger, rapporteres hver enkelt til kreditbureauer på samme måde som et revolverende kort, hvilket hjælper forbrugeren med at opbygge en positiv kredithistorie.

For handlende: Mere salg, færre risici

På forsiden reducerer en indlejret låneplatform en købmands barrierer mellem at citere et projekt eller en procedure og få en underskrevet kontrakt. Når det er nemmere for en forbruger at have deres finansieringsmuligheder, før entreprenøren forlader projektstedet, eller forbrugeren forlader udbyderens kontor, er det mindre sandsynligt, at de beslutter sig imod projektet eller proceduren, mens de søger efter finansiering.

På bagsiden løser indlejret udlån et stort problem i entreprenør- eller udbyderarbejde: hvordan betaling vil ske. Den indlejrede udlånsplatform fungerer som mellemmand mellem entreprenøren og forbrugeren for udgifter afholdt under projektet. 54 procent af entreprenørerne siger, at materialeomkostninger er en stor bekymring for 2024, og at indkøb af de nødvendige materialer kan tynge entreprenørens kreditgrænse, indtil de er refunderet – måske endda måneder senere.

I et indlejret lånescenarie får kunden adgang til midler, så snart ansøgningen er godkendt og accepteret. Entreprenøren sender en debiteringsanmodning til kunden, som de kan godkende eller afvise.

Et win-win-scenarie

Da forbrugerne stod over for flere år med øget inflation, lignede kreditkort en besparelse - men virkningen af ​​stigende udnyttelse begynder at vise sig. Samtidig har forbrugerne stadig brug for adgang til finansiering i et øjebliks behov.

Indlejret udlån tilbyder et alternativ til typisk nødfinansiering, der yderligere kan skabe kaos på en forbrugers økonomi. Selv for dem, der har opsparing, kan det hjælpe med at reducere byrden ved at skulle betale for en hel reparation eller procedure på forhånd. Samtidig giver det købmanden den finansiering, de har brug for, for at få arbejdet gjort uden besvær. I en økonomi med et stadigt voksende antal muligheder for finansiering, er embedded lending en løsning, der fungerer for alle sider af transaktionen.

  • Brian LanehartBrian Lanehart

    Brian Lanehart er medstifter, CTO og præsident for Momnt, en banebrydende platform for finansielle tjenester, der specialiserer sig i digitale udlån og betalinger. Med et væld af brancheerfaring og en baggrund i executive leadership, spiller Lanehart en central rolle i at opretholde Momnts vision, mission og strategi. Han giver tilsyn på tværs af forskellige domæner, herunder finans, fundraising, produkt- og teknologistrategi, compliance, analyser, AI/ML, marketingindsats, risikostyring og strategisk salg.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

Tidsstempel:

Mere fra Lån akademiet