En guide til Visas seneste opdatering af tilbageførselsregel

Visa har for nylig annonceret ændringer til sin tilbageførselsregler. Konkret har den indført en Overbevisende beviskrav for tvister, der falder ind under Visa CE/30 tilbageførselsårsagskoden.  

Det betyder, at det vil kræve, at handlende leverer beviser, der understøtter deres påstand at en transaktion blev godkendt af kortholderen. Forretningen skal også vise, at varerne eller ydelserne er leveret som aftalt. Ændringen trådte i kraft pr April 15th, 2023. Det gælder for alle handlende globalt. 

Konteksten for denne ændring er, at der ifølge Visa er tvister vedr svigagtige transaktioner er steget med 15% år over år. Det nye overbevisende beviskrav skal give et mere robuste rammer for at løse begge disse tvister effektivt og retfærdigt. 

En kort oversigt over kategorier af visumtvister

Visumtvister falder i fire brede kategorier: svig-relaterede tvister, autorisationstvister, behandlingsfejl og forbrugertvister.  

Svig-relaterede tvister er den mest almindelige form for tvist. De kan forekomme, når en transaktion ikke er korrekt godkendt af den ægte kortholder. 

Autorisationstvister opstå, når forretningen ikke opnår korrekt autorisation til en transaktion.  

Behandlingsfejl kan ske, når en transaktion behandles forkert (f.eks. er det en kopi af en tidligere transaktion). 

Forbrugertvister opstå, når kortindehaveren enten ikke modtager de varer eller tjenester, som de har betalt for, eller er utilfreds med dem. 

Driverne bag den nye regelopdatering 

Venlig svig, alternativt kaldet tilbageførsel svindel eller betalersvindel, henviser til situationer, hvor en kortholder misbruger tilbageførselsprocessen til undgå at betale for et produkt eller en tjenesteydelse. Det er anderledes end tilfælde, hvor kunderne utilsigtet igangsætte en tilbageførsel på en gyldig transaktion, fordi de ikke genkender eller tilbagekalder købet. 

Denne type betalersvindel er en voksende bekymring for handlende. Ud over tab af indtægter, det udsætter dem også for tilbageførselsgebyrer. Ydermere kan høje niveauer af tilbageførsler føre til, at en købmand opfattes som høj risiko. Det betyder, at nogle tjenesteudbydere overhovedet kan nægte at samarbejde med dem. De, der gør det, vil typisk opkræve højere gebyrer. 

Visa har introduceret flere løsninger, der har til formål at reducere risikoen for venligt bedrageri og give handlende en rimelig mulighed for at tilbageførsler i konkurrencen. En af disse løsninger er den overbevisende bevisregel. Dette kræver, at de handlende fremlægger klare beviser for både det den ægte kortholder godkendte transaktionen, og at varerne/tjenesterne blev leveret som aftalt. 

 

VISA overbevisende bevis 3.0 forklaret

Visa har givet detaljeret vejledning om de praktiske forhold Overbevisende Evidence 3.0-regel. Der er dog tre nøglepunkter, som alle handlende skal forstå. 

 

Godkendelse vs autorisation

Autentificering vedrører bekræftelse af betalerens identitet. Autorisation vedrører en købmand beder om tilladelse fra en betalers bank for at fortsætte med en transaktion.  

Når godkendelse finder sted, sker det generelt, før en transaktion sendes til godkendelse. (Hvis godkendelsen mislykkes, nytter det ikke noget at anmode om autorisation). Nogle transaktioner er dog godkendt, uden at betaleren er godkendt af deres bank (via Visa).  

For eksempel alle chip og pinkode transaktioner er godkendt, men ikke alle er godkendt online. Derimod mange kontaktløs transaktioner er godkendt online, men meget få er godkendt.  

Forretninger, der ikke autentificerer betalere via de metoder, ordningen tilbyder, kan stadig etablere dem på anden måde, f.eks. ID-tjek. Købmænd skulle dog sikre sig, at deres tilgang var begge dele robust (overbevisende) og juridiske (f.eks. under GDPR). Med andre ord skal godkendelsen være stærk nok til at tilfredsstille Visa, men ikke overdreven. 

 

Varer/ydelser leveret som aftalt

Det er ikke nødvendigvis nok blot at vise, at varerne eller tjenesteydelserne blev leveret. Du skal kunne give overbevisende bevis at de blev leveret som aftalt.  

For eksempel, hvis det var aftalt, at en vare skulle leveres på eller før en bestemt dato, skal du bevise, at varen blev leveret til tiden. Alternativt kunne du vise, at levering blev forsøgt som aftalt, men der var ingen ledige til at modtage varen. 

Hvordan du gør det, afhænger naturligvis afs på den arten af ​​din virksomhed. Nogle optioner du kan overveje at inkludere: 

 

• Bevis for levering/Forsøgte levering 
• Bevis for en tilbagevendende faktureringsaftalet (f.eks. en abonnementsaftale) eller bevis for relevante tidligere køb. 
• Bevis på brug (f.eks. log-in-registreringer) 

 

Deadlines er endelige

Sælgere har 20 kalenderdage til at fremlægge overbevisende beviser. Dette er absolut ikke til forhandling. 

 

Tilbageførselsregler før og efter

Følgende tabel viser væsentlige forskelle i Visa-tilbageførselsregler før og efter implementering af Overbevisende beviser 3.0. Bemærk dog, at de faktiske tilbageførselsregler og -krav kan variere baseret på detaljerne for hver transaktion og tvistkategori involveret.  

 

Regler for tilbageførsel	Før CE 3.0	Efter CE 3.0
Tvistkategorier	22	52
Beviskrav	Limited	Specifik
Påkrævet bevis	Ingen	Overbevisende bevis, herunder bevis for, at transaktionen blev godkendt af kortholderen, og at varerne eller tjenesterne blev leveret som aftalt
Frist for at reagere på en tilbageførsel	30 kalenderdage	20 kalenderdage
Ansvar for tilbageførsler	Baseret på præ CE 3.0 regler	Ansvarsskift for visse svindelrelaterede tilbageførsler

 

Betydningen af ​​120 dages ventetid

En kunde har 120 kalenderdage til at tilbageføre en transaktion. Denne periode starter på transaktionsbehandlingsdatoen og er ikke til forhandling.  

Sælgere skal være opmærksomme på, at svindlere kan vente til slutningen af ​​dette ventetid at rejse en tilbageførsel. Dette skyldes, at det maksimerer sandsynligheden for, at forhandleren vil have ødelagt de overbevisende beviser, de kunne have brugt til at bestride tilbageførslen.  

Sælgere bør derfor sikre sig, at de opbevarer alle relevante overbevisende beviser indtil deadline for at hæve en tilbageførsel er bestået. 

 

De to måder at anvende Comelling Evidence 3.0 på

Der er to måder, købmænd kan bruge overbevisende beviser på at beskytte sig mod uberettigede tilbageførsler.  

Den første er at sørge for at svare på eventuelle anmodninger om oplysninger, der rejses af en betalers bank. Husk, at mange betalingsbanker vil kontakte forhandlere, før de rejser en formel tilbageførsel. Når de gør det, skal du bruge lejligheden til at forhindre en tilbageførsel i at blive rejst ved at demonstrere, at transaktionen var legitim. Den anden er at reagere på eventuelle tilbageførsler, der rejses gennem Visa-tvistsystemet. 

I begge tilfælde er der to nøgler til succes. Den første er at sikre dig, at du svarer inden for den relevante deadline. Det andet er at sikre, at dit svar er begge dele fuld , klar. 

 

Giver fulde og klare svar

Grundlæggende skal du sikre dig, at dit svar dækker alt, hvad anmoderen måtte ønske at vide på en måde, som de kan forstå. Antag især aldrig, at noget er indlysende for en anden, bare fordi det er indlysende for dig. For eksempel, hvis du sender computerlogfiler, skal du sørge for at forklare, hvad de betyder. 

Der er formentlig en tredje måde at bruge Comelling Evidence 3.0 på. Det er at bruge dens krav til at informere dine forretningsprocesser. Dette vil maksimer din chance at kunne bruge overbevisende beviser 3.0. til beskyt din virksomhed. 

 

Hvordan vil Compelling Evidence 3.0 påvirke sælgere?

Som alle ændringer vil Compelling Evidence 3.0 have sine fordele og ulemper. Dens største fordel er, at den skal give handlende et meget højere niveau af beskyttelse mod betalersvindel. Dens største ulempe er, at den lægger en ret høj administrativ belastning på handlende.  

I betragtning af at Compelling Evidence 3.0 allerede er i kraft, burde forhandlere allerede arbejde inden for dens rammer. Hvis du dog stadig overvejer, hvad Comelling Evidence 3.0 betyder i praksis for din virksomhed, er her de tre hovedpunkter, du bør overveje. 

 

Gør dine forretningsprocesser dig i stand til at generere overbevisende beviser?

I det væsentlige kunne du udførligt bevise, hvis anfægtet, at den ægte kortholder godkendte transaktionen, og at du opfyldt det korrekt? Hvis ikke, hvilke opdateringer skal du lave, så du kan? 

 

Opbevarer du dine overbevisende beviser korrekt? 

Du skal holde dit bevis sikkert, men du skal også kunne hente det inden for 20 kalenderdage, hvis det bliver udfordret. Hvordan vil du opnå dette? Vil du for eksempel scanne papirdokumenter? Hvis ja, hvordan sikrer du dig, at scanningen er nøjagtig? Vil du opbevare både papirdokumentet og den digitale registrering af det? Hvor vil du opbevare dem? 

 

Er du i stand til at besvare henvendelser/tilbageførsler effektivt?

Når udstedere henvender sig til handlende, vil de ofte anmode om et svar fra en bestemt dato. Det er vigtigt at respektere dette, ellers kan udstederen fortsætte med at rejse en tilbageførsel uden dit input. Ideelt set bør du svare som hurtigst muligt. Når en tilbageførsel er rejst, skal du svare inden for ordningens frist. I øjeblikket, dette er 20 kalenderdage. 

 

Kort sagt

Afslutningsvis VISAs seneste opdatering af tilbageførselsregel, Compelling Evidence 3.0, medfører væsentlige ændringer i tvisten opløsningsproces. De nye regler har til formål at reducere venlig svig og forbedre tvistbilæggelsesprocessen for handlende og udstedere.  

Sælgere skal nu fremlægge overbevisende beviser for at forsvare sig mod tilbageførsler, enten før eller efter tilbageførslen finder sted. Selvom dette kan kræve yderligere indsats fra sælgere, kan det hjælpe med at reducere tilbageførsler og dermed beskytte indtægterne.  

Sælgere burde allerede arbejde i Compelling Evidence 3.0. Hvis du dog ikke har opdateret din tilbageførsel ledelsesstrategi, bør du gøre det til en top prioritet at gøre det.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Udmøntning af fremtiden med Adryenn Ashley. Adgang her.
• Køb og sælg aktier i PRE-IPO-virksomheder med PREIPO®. Adgang her.
• Kilde: https://blog.2checkout.com/visa-chargeback-update-compelling-evidence-30/