En guide til lancering af betalingsinnovationer på rekordtid

I den digitale betalingsindustri konkurrerer alle som olympiske sprintere. Det tog kun den digitale bank Timo i Vietnam 4 måneder til lancering an prisvindende API-baseret betalingssystem på AWS, med et unikt human-touch-koncept, der er rettet mod 5 millioner kortholdere.

Sydkoreansk konglomerat LOTTE trådte ind på et nyt marked som BNPL disruptor med næsten øjeblikkelig lånegodkendelse. Enuce, som tilbyder Card-as-a-Service (CaaS), onboardede B2B-kunder på 8 uger. Hvad har disse vindere til fælles?

Leverandør af digital bank- og betalingssoftware OpenWay har analyseret den bedste praksis fra digitale banker og cloud-processorer, både disruptorer og etablerede, hvis kort er udstedt på deres Way4-platform.

Nedenfor er en tjekliste for dem, der har brug for konkurrencefordele ved at lancere betalingsinnovationer på rekordtid.

Optimeret kundeoplevelse og omkostningsbesparelser

Alt om digitale kort, lån og betalinger bør være næsten øjeblikkeligt - fra onboarding og transaktionsbehandling til regnskab, personlige tilbud og dataudveksling via API'er. Dette kræver et 24/7 fuldt online betalingsbehandlingssystem.

Med et samlet front- og backoffice støder databehandlingen på ingen forsinkelser. Systemet kan analysere enhver transaktions- og regnskabsdata - både dens egne og dem fra integrerede systemer - og straks anvende alle regler, og fuldføre hver transaktion i henhold til det optimale scenarie.

Dette giver en betydelig konkurrencefordel i kundeoplevelsen. Problemet? De fleste betalingsspillere bruger stadig ældre systemer med separate bag- og frontkontorer.

Way4 er den eneste platform med en samlet online back- og frontoffice, front-to-back-afstemning i realtid og online regnskab. Denne arkitektur hjælper banker og processorer med at lancere innovationer, forbedre ROI og minimere omkostningerne.

"Vi slap af med en masse unødvendige overlapninger, kontroller og forretningsprocesser og frigjorde personalet fra rutineprocedurer", udtalte Balzhan Baisheva, administrerende direktør for Tsesnabank (nu Jusan Bank), som migrerede fra BPC's SmartVista til Way4.

Fleksible betalingstilbud

Ligesom atleter har brug for jublende tilskuere for at få en anden vind, har fintechs brug for loyale følgere til at give mund-til-mund og peer-to-peer anbefalinger. Ideelt set bør alle aspekter af kundebetalingsoplevelsen skræddersyes, helst uden dyr hård kodning. Udstederen bør være i stand til at tjene penge på flere forretningsmodeller.

Forudbetalte kort er blot et eksempel på, at Way4 tilpasser sig betalingsspillerens vision. National Bank of Oman bundter sine Badeel forudbetalte kort med en multi-valuta-funktion til rejsende kortholdere.

Banesco Panama fremmer forudbetalte kort til regeringer som et værktøj til økonomiske hjælpeprogrammer. Enfuce og fintech Welcome Place piloterer forudbetalte kort til flygtninge, der ankommer til Frankrig.

Et andet eksempel er fleksibiliteten ved onboarding. Du kan prøve forskellige arbejdsgange for det samme kundesegment og se, hvad der fungerer bedst. I Vietnam leverer Mirae Asset Finance Company Way4-drevne lån via smartphone.

LOTTE Finance tilbyder BNPL-produkter under e-handelskasser. Og Timo introducerede en halvdigital, halvt personlig tilgang: Når først den er startet via mobilen, afsluttes brugerregistreringen sikkert og bekvemt på et Timo Hangout, et café-lignende sted.

Grænseoverskridende ekspansion

Med flere regionale hubs og projekter implementeret i 83 lande, har OpenWay værdifuld indsigt for dem, der går ind på nye markeder. Senest blev dets støtte til lancering af betalingsprodukter i Vietnam anmodet af det sydkoreanske mærke LOTTE og det japanske mærke JACCS.

"Vi tror på, at for at blive førende på et nyt marked og bevare dit lederskab, er vi nødt til at arbejde med betroede ledere," kommenterede Taniguchi Noboru, generaldirektør for JACCS International Vietnam Finance Company.

Tidlige innovationer

For ambitiøse betalingsspillere giver det mening at vælge en platform, der allerede bruges af markedsledere og disruptive startups. Dets leverandør kan proaktivt inkludere branchetrends i sin køreplan. Dette sikrer tidlig adgang til innovation for alle eksisterende og nye kunder.

Denne win-win-tilgang forklarer, hvordan Way4 kom til at være en pioner blandt white-label digitale tegnebogssoftwareløsninger. SmartPay i Vietnam byggede et økosystem for pengepungbetalinger med Way4 til at betjene 40 millioner forbrugere og 700,000 handlende.

"Way4 gør os i stand til at operere mere effektivt, reagere hurtigt på nye markedstendenser og være mere konkurrencedygtige i det åbne bankmiljø," sagde Pericles Papaspyropoulos, Sector Head of Cards Division, Grækenlands Nationalbank.

Agile levering og diversificering efter lancering

OpenWay har udviklet en unik holistisk tilgang, som ifølge Forbes "kan øge dine chancer for succes, når du leverer komplekse digitale transformationsprojekter i hurtigt skiftende miljøer."

Sælgeren og kunden arbejder sammen om at afklare målene og danne projektteamet, løsningsplanen, MVP og detaljeret omfang. Levering håndteres etape for etape, og kan ske i en fuldstændig fjerntilstand, eller med OpenWays eksperter, der arbejder på kundens præmisser. Kundeteamet modtager online og personlig træning i OpenWay Academy.

For at lancere projekter endnu hurtigere kan kunderne modtage produktkonfigurationsforudindstillinger, der er baseret på bedste praksis, og ændre dem hurtigt til deres valgte forretningsmodel.

Når det er tid til at diversificere omsætningen, kan nye funktioner aktiveres på den samme Way4-platform. En udsteder kan forvandle sig til en CaaS-afspiller eller tegnebogsudbyder, udvide til købmandsindkøb eller vælge andre betalingsdomæner.

OpenWay har analyseret den bedste praksis fra Timo, Enfuce, LOTTE, de franske kortudbydere Memo Bank og Welcome Place, udbyder af QR-baserede kreditprodukter Mirae Asset og andre mærker, hvis kort er udstedt på OpenWays Way4-platform. Læs dette sag stUDy for at få mere indsigt.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
• Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
• Kilde: https://fintechnews.sg/71389/sponsoredpost/a-guide-to-launching-payment-innovations-in-record-time/