Bitcoin Is On FIRE - Plato AiStream V2.1

Genudgivet af Platon

Abonnenter: 0

Etosen om at leve sparsomt og investere klogt bliver kun bedre, når det anvendes på en bitcoin-standard.

Hvad er BRAND?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) er en bevægelse fokuseret på ekstreme besparelser og investeringer med det formål at give folk mulighed for at gå på pension meget tidligere end de traditionelle strategiers mål.

Ekstrem nøjsomhed er kernen i FIRE. Fortalere sigter mod at spare betydelige mængder af deres indkomst - langt over 50% i mange tilfælde. Dette opnås typisk gennem et disciplineret fokus på at reducere udgifter. At øge indkomsten tilskyndes, men anerkendes som mindre kontrollerbar end hensynsløst at skære i udgifterne.

Når først deres opsparingsmål er nået, lever pensionister af små periodiske hævninger. De fleste ville anvende "4% regel" eller noget lignende for at kunne beregne deres opsparingsmål og sikre hævebeløb. Opsparing investeres typisk næsten udelukkende i aktieindeksfonde.

Der er en enorm mængde information tilgængelig på FIRE, som ikke er værd at gentage her. Du kan lave din egen research, måske begyndende med en af de mest populære FIRE bloggere – Mr. Money Mustache.

Det gode: ILD og frihed

FIRE-bevægelsen har meget for sig. Dens største styrker stammer fra den lave tidspræferenceadfærd, den tilskynder til, ligesom bitcoin. FIRE-tilhængere er villige til at ofre øjeblikkelige udgifter og indgå livsstilskompromiser for potentialet for øget fremtidigt afkast (ved at øge besparelser), som senere vil muliggøre en livsstil med frihed. FIREs ekstreme nøjsomhed passer godt sammen med minimalisme og der er en grad af overlap mellem disse bevægelser. En rød tråd er ønsket om frihed i dens mange former - igen noget, som mange bitcoinere kender. En minimalistisk livsstil og mentalitet kan give en psykologisk følelse af frihed i god tid før pensionering opnås. Dine ejendele holder op med at eje dig, og du kan fokusere på de ting, du værdsætter mest, selvom du endnu ikke har vundet fuldstændig kontrol over din tid.

FIRE-samfundet er også hensynsløst til at reducere administrationsgebyrer på deres investeringer og søger næsten altid de billigste muligheder. De vil være glade for at erfare, at bitcoin kan opbevares praktisk talt gratis på en fuldstændig selvsuveræn måde i al evighed. Selv den laveste pris Vanguard eller BlackRock equities ETF vil være dyrere end at holde den tilsvarende dollarværdi i bitcoin.

Det dårlige: Det virker måske ikke i meget længere tid

FIRE-tilhængere investerer typisk næsten hele deres opsparing i aktieindeksfonde. Dette er potentielt et problem, hvis pengeprinteren er slukket af centralbanker, som vist i et diagram over S&P 500 denomineret i USD M2 pengemængde, som viser stort set flad ydeevne over flere årtier:

FIRE-tilhængernes beregninger kunne holde op med at virke, hvis fiat-valutasystemet fejler, og hyperbitcoinisering ankommer. Som de fleste bitcoinere allerede ved, at alt har været på vej mod nul hvornår prissat i bitcoin, Herunder S & P 500.

Det bedste fra begge verdener: Bitcoin On FIRE

"Jeg tror ikke, der er en eneste person med en negativ mening om bitcoin, som har brugt 100 timer på at studere det." – Michael siger

Som alle aktivejere har FIRE-bevægelsen været en begunstiget af fiat-standarden. Hvis den ikke er i stykker, så lad være med at reparere den...

Men hvis FIRE-tilhængere gjorde deres 100 timer, kan de måske finde en utrolig tilpasning mellem bitcoin og deres personlige værdier, samt opdage investeringsfundamentaler, der er næsten skudsikre og gør bitcoin til det ideelle sparemiddel.

Fælles kritik af bitcoin fra FIRE-samfundet adskiller sig ikke fra dem, der er disket op af traditionelle finanskredse i løbet af det sidste årti: bitcoin har ingen iboende værdi, den producerer ingen pengestrømme, den er for volatil. Selvom du accepterer disse argumenter som værende deal-breakers til at implementere en FIRE-strategi (det gør jeg ikke, og det tvivler jeg på, at de fleste vil efter deres 100 timer), bliver de alle blæst ud af vandet simpelthen af bitcoins overordnede samlede afkast.

Det siges ofte at være helligt at sælge bitcoin, og jeg accepterer generelt at holde så længe som muligt, og at støtte din livsstil gennem produktivt arbejde vil sandsynligvis være den sikreste strategi for de fleste mennesker. Men at trække sig tidligt tilbage og trække ned på dine bitcoin-beholdninger med jævne mellemrum til evig tid vil være matematisk muligt for mange, både hurtigere end de måske forestiller sig og før hyperbitcoinisering. Det kræver simpelthen, at bitcoins vækstrate overstiger dine hævninger og inflation. Som Greg Foss siger: "Det er bare matematik."

Jeg opfordrer dig til at køre dine egne tal (alles situation er forskellig, og dette er ikke økonomisk rådgivning). Hvis du har brug for hjælp til en meget grundlæggende regnearksskabelon, så kontakt venligst via Twitter.

Bitcoins historiske samlede afkast har været utrolig. Dens 10-årig sammensat årlig vækstrate (CAGR) er 200 %. Dens stigende modenhed kan dog i sidste ende resultere i længere cyklusser med lavere afkast (retfærdigt at sige, at juryen stadig er ude på dette!). Uanset hvad giver 200 % en meget af vriste plads, når du overvejer S&P 500'erne 10 års CAGR er ~13%. Når du kører dine tal, vil det være klogt at indbygge dine egne buffere (antag for eksempel lavere bitcoin-afkast i fremtiden og/eller højere inflation i dine udgifter).

For dem, der er modige og har tillid til matematik, vil du opdage, at du har brug for en væsentlig lavere startbalance, når den vurderes i fiat sammenlignet med at bruge traditionelle FIRE-teknikker.

Bitcoins samlede afkastpotentiale er også det bedste forsvar mod volatilitet, når man trækker sig på en bitcoin-standard i en fiat-verden. Det kan dog også være klogt at sikre, at udbetalinger er regelmæssige (f.eks. ugentlige eller månedlige), da du naturligvis ikke ønsker, at et større salg falder sammen med perioder med øget nedadgående volatilitet i bitcoin-prisen. Psykologisk kan dette være en vanskelig proces at håndtere. En disciplineret og konsekvent tilgang til salg – uanset kortsigtet prishandling – kunne hjælpe med at afhjælpe denne spænding. Det er i bund og grund det modsatte af at købe bitcoin ved hjælp af dollar-cost-averaging (DCA) strategier (uden hjælp fra automatiserede tjenester).

For pensionerede Bitcoinere fra Michael Saylor-skolen, som er enige om, at bitcoin vil stige i værdi "... for evigt Laura" (også efter min mening), vil en forsinkelse af salget så meget som muligt sandsynligvis klare sig bedre over længere tidsrammer. Det kommer bare med mere potentiale for angst og menneskelige fejl.

Som konklusion er den typiske FIRE-skabelon ikke nødvendigvis brudt, men jeg påstår, at der kunne være en bedre måde for den bevægelse. Blot at udskifte aktieindeksfonde med bitcoin (selv delvist) har potentialet til betydeligt at accelerere deres vej til frihed.

For eksisterende Bitcoinere er det altid værd at køre nogle grundlæggende tal ved pensionering, selvom du aldrig har tænkt dig at sælge din bitcoin og ville elske at arbejde for evigt. I det mindste kan du bagefter føle, at du ikke er kort bitcoin … for en dag eller to!

Dette er et gæsteindlæg af John Tuld. Udtalte meninger er helt deres egne og afspejler ikke nødvendigvis dem fra BTC Inc Bitcoin Magazine.

Tidsstempel: Marts 26, 2022