Vietnams Banking Execs opfordrer til Open Banking Framework

I Vietnam, selv om finansielle institutioner har indset potentialet i åbne bankvirksomhed for at muliggøre mere inkluderende og tilgængelige finansielle tjenester, hæmmer en broget juridisk ramme deres bestræbelser på at tilslutte sig datarevolutionen.

Nguyen Quoc Hung, generalsekretær for Vietnam Banks Association, roser de muligheder, der har medført datadeling, fortalt Vietnam Investment Review i et nyligt interview, hvor åben banking giver finansielle institutioner mulighed for at samarbejde med andre interessenter, hvilket gør dem i stand til at være en del af den indlejrede finansbevægelse, hvor banktjenester tilbydes på en kontekstuel og problemfri måde på det rigtige tidspunkt og på det rigtige sted.

Åben bankvirksomhed kan også fremme finansiel inklusion ved at reducere barrierer for adgang og muliggøre brugen af ​​alternative finansielle data til kreditvurdering og risikovurdering, tilføjede han.

Can Van Luc, cheføkonom ved Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV), sagde, at selvom åben bankvirksomhed fortsat er et ret nyt koncept, rummer tendensen et enormt potentiale, især i betragtning af Vietnams unge og forbundne befolkning, stigende mobilbankbrug og blomstrende e-handelsaktiviteter.

Hos statsejede VietinBank sagde vicegeneraldirektør Tran Cong Quynh Lan, at den finansielle institution har arbejdet på en åben bankstrategi siden 2017, og citerer konceptet som værende af "yderste vigtighed" for dets digitale transformationsrejse.

VietinBanks forspring har gjort det muligt for den at samle en partnerbase på mere end 100 virksomheder omfatter superapp og ride-hailing-giganten Grab, samt mobilbetalingsleder MoMo (M_Service). Disse virksomheder bruger nu VietinBanks iConnect åbne bankramme til at få adgang til kundernes data og levere overlegne oplevelser samt personlige produkter og tjenester.

"På nuværende tidspunkt er 148 forskellige tjenester fra 116 partnere blevet gjort tilgængelige takket være VietinBanks åbne bankplatform," sagde Tran. "I gennemsnit udføres mere end 12 millioner finansielle transaktioner på iConnect-platformen hver måned."

Behovet for en omfattende ramme

De sidste par år har set et voksende antal vietnamesiske banker vågner op til den åbne bankmulighed, introducerer udviklerportaler og leverer åbne applikationsprogrammeringsgrænseflader (API'er), som tredjeparter kan bruge.

Men selvom branchedeltagere har gjort betydelige fremskridt, hindrer manglen på en omfattende lovgivningsramme omkring åben bankvirksomhed deres bestræbelser på at omfavne konceptet fuldt ud.

I et gæsteindlæg fra juni 2022 på det vietnamesiske nyhedsmedie Bao Dau Tu (Investment Newspaper), Roy Anirban, vicegeneraldirektør for OCB's Digital Banking and Technology-division, skrev at der skal indføres regler og standarder for at sikre interoperabilitet, sikkerhed og forbrugernes databeskyttelse.

"Når der ikke er nogen fælles standard for åben bankvirksomhed, vil forskellige banker implementere forskellige API-sikkerhedsprotokoller, hvilket fører til muligheden for datatyveri fra nogle åbne bankdeltagere."

skrev Anirban.

"[Derudover vil] økosystempartnere uden for banker være nødt til at oprette forbindelse ved hjælp af forskellige API-formater fra bank til bank, hvilket vil påvirke kvaliteten af ​​systemsoftwaren, introducere risiko for dårlig kundeoplevelse, da forskellige banker vil give forskellige oplysninger."

På Financial Services and Open Banking Forum 2022 den 17. juni 2022 delte en repræsentant for konsulentfirmaet Deloitte en lignende holdning og beklagede manglen på standarder og regler.

Talsmanden sagde at den store udfordring ved at implementere open banking er, at der ikke er retningslinjer for åbne API'er, og at der ikke var fælles standarder for informationsteknologisystemer, datalagring, sikkerhed, tilslutning.

Pham Tien Dung, vicedirektør for Vietnams statsbank (SBV), fortalte Vietnam Investment Review, at den eksisterende lovgivningsramme for åben bankvirksomhed i Vietnam er på plads, men at den imidlertid er utilstrækkelig til at håndtere det hurtige udviklingstempo i sektoren er vidne til.

Bestemmelserne er spredt i en række love, lige fra elektroniske transaktioner og kreditinstitutter, til regler for cybersikkerhed og personoplysninger, og der eksisterer i øjeblikket ingen omfattende lovgivningsmæssige rammer.

"Involverede myndigheder skal koordinere og kommentere de udkastede regeringsdekreter om databeskyttelse, personlig identifikation og elektronisk autentificering i de kommende måneder, så de udstedte dokumenter vil blive grundigt opdateret," sagde Pham.

Vietnam halter bagud mod sydøstasiatiske kolleger

Sammenlignet med dets sydøstasiatiske modstykker har Vietnam haltet bagefter som Singapore, Filippinerne, Malaysia og Thailand, når det kommer til åbne banktjenester.

I Filippinerne, har centralbanken fastsat retningslinjer for, at både banker og ikke-banker engagerer sig på den digitale finansielle markedsplads under det åbne finansmiljø.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) lancerede formelt sin Open Finance Framework i januar 2022 og præsenterede sine topprioriteter for de kommende år, herunder kapacitetsopbygning, udvikling og vedtagelse af industriaccepterede standarder under en test-og-lær tilgang.

I mellemtiden har Singapore vedtaget en organisk tilgang til åben bankvirksomhed, hvor adoption ikke desto mindre er lettet af Monetary Authority of Singapore (MAS) gennem initiativer som f.eks. SGFinDex, en åben bankplatform, der lader enkeltpersoner hente personlige økonomiske oplysninger fra deltagende finansielle institutioner, børsen og fra offentlige bolig- og pensionsbureauer, samt ved at udsende standarder for API'er, datagodkendelse og sikkerhed.

I lighed med Singapore, Malaysia har taget en markedsdrevet tilgang ved at frigive en ikke-obligatorisk retningslinjeramme for arbejde med åbne data og åbne API'er.

Thailand, som introduceret tilbage i 2020 persondataloven, arbejder pt om nye politiske retningslinjer for banksektoren, herunder åben bankvirksomhed.

Udvalgte billede: Unsplash