Kan du starte fast ejendom investere i 40'erne, 50'erne eller 60'erne? Vi er her for at bevise, at det er 100 % muligt, selvom du har nul ejendomsmægleroplevelse eller føler, at du får en "sen start" til udlejningsejendomme. Du behøver ikke meget for at begynde, og hvis du har nogle af de grundlæggende ting nede, kan du det gå fra nul lejeboliger til tyve like dagens gæst, Kim Woolf Bosler, hvem startede sin ejendomsportefølje i en alder af seksoghalvtreds, med seks børn og tyve børnebørn!
Men før vi kommer ind på Kims hurtige ejendomshistorie, vil vi chatte med Kyle Mast, den økonomisk frie CFP (certificeret finansiel planlægger), der allerede opnået økonomisk uafhængighed med hjælp fra fast ejendom investere. Kyle er her for at hjælpe med at vise det selvom du ikke har millioner af dollars erfaring i banken eller lejebolig, du kan STADIG investere, uanset din alder. Han vil tale om, hvor man kan trække penge fra, hvordan man øge din indkomst på pension, egenkapital og meget mere!
Efter nogle solide tips fra Kyle, vil Kim dele sin historie om at gå fra primær boligejer til opbygge en portefølje på tyve ejendomme på MEGET kort tid. Nu har hun fleksibiliteten til at leve hver dag, som hun vælger, og bruge al sin ekstra indkomst til at tilbringe tid med sin STORE familie! Du kan kopiere Kims nøjagtige strategi ved at tune ind på dagens afsnit!
Klik her at lytte på Apple Podcasts.
Lyt til podcasten her
Læs udskriften her
Kyle:
Jeg tror, jeg vil opfordre folk til at spørge sig selv, om de er en "sen starter", hvorfor går du over til fast ejendom? Hvis du er en, der er som en gå-på-kraft, så gå efter det. Og især hvis du har børn, der ser dig gøre denne fantastiske overgang til noget nyt og spændende, når du er 50 eller 55, hvilket er et godt eksempel for at vise dem, hvordan du kan lave en overgang og lære en ny færdighed.
Kim:
Det er aldrig for sent. Det er det virkelig ikke. Jeg mener, der er udløbsdato på en mælkekarton, ikke? Men det er ikke os. Jeg tror, vi bliver bedre, vi bliver klogere, vi har det sjovere i livet. Vi nyder tingene mere, fordi vi ikke er så stramme. Jeg kan godt lide denne fase i livet. Jeg nyder virkelig, at jeg startede senere.
David:
Hvad sker der alle sammen? Dette er David Greene, din vært for BiggerPockets Real Estate Podcast her i dag, hvor Henry Washington er vært for showet sammen med mig. Der er mange mennesker derude, der tror, at de er for gamle, eller at det er for sent at begynde at investere i fast ejendom. Nå, i dag vil Henry og jeg gøre vores bedste for at aflive den myte. Dagens show vil være en sene starters guide til ejendomsinvesteringer. Det hele handler om troen på, at det aldrig er for sent, uanset om du er i fyrrerne eller i tresserne.
Der kan være nogle mentale forhindringer, du har. Og denne samtale skulle forhåbentlig hjælpe dig med at rydde nogle af disse blokke og begynde at tage den handling, du skal bruge for at begynde at opbygge rigdom for at forberede dig på pension nu, i stedet for at vente endnu længere. Og dagens afsnit bliver lidt anderledes, fordi vi ikke kun har et, men to interviews med forskellige gæster. Den første del af showet, vi skal tale med Kyle Mast. Han er en certificeret finansiel planlægger og en regelmæssig bidragyder til BiggerPockets penge. Kyle vil uddybe os om, hvordan folk, der starter sent, kan have nogle fordele, når det kommer til at investere i fast ejendom.
Henry:
Og i anden halvdel af showet interviewer vi Kim Bosler, som begyndte at investere som 56-årig. Hun vil fortælle os, hvordan hun var i stand til at opbygge en så stærk portefølje, der satte hende og hendes mand op til pensionering og gav hende mulighed for at købe hende drømmehus i Utah. Og før vi går ind i showet, vil vi tilføje en advarsel. I denne episode vil vi lave nogle antagelser. Vi vil antage, at du allerede er klar til at begynde at investere, hvilket betyder, at du har et lidt økonomisk grundlag. Så vi vil antage, at du ikke har nogle skøre mængder af gæld, tung kreditkortgæld. Vi vil også antage, at du har styr på din økonomi, og du har et budget. Vi vil også antage, at du har nogle opsparinger og en nødfond, og at du måske allerede har nogle investeringer uden for fast ejendom.
David:
Og endelig, at du har en kontantposition, hvilket betyder, at du har aktiver i banken i en 401(k) eller endda egenkapital i din primære bolig, alt hvad der vil hjælpe dig med at begynde at investere i dag.
Henry:
Og for dem af jer, der måske ikke er på dette økonomiske sted endnu, anbefaler vi, at du lytter til vores søsterpodcast, BiggerPockets Money-showet, fordi Scott og Mindy på det show vil guide dig gennem den rejse. De vil hjælpe dig med at få styr på dine økonomiske bøger. Og når du først er der, kan du vende tilbage, lytte til denne episode og komme i gang med fast ejendom. Så tag dine kuglepenne og papir, tag nogle noter. Det her bliver en god en.
David:
Kyle Mast, velkommen til BiggerPockets Podcast. Glad for at have dig med i dag.
Kyle:
Tak, David. Det er rigtig godt at være her. Jeg sætter pris på det.
David:
Til dem, der ikke har hørt dig på BiggerPockets Money, kan du fortælle os lidt om dig selv?
Kyle:
Ja. Jeg er sikker på, at nogle mennesker har lyttet derovre, men jeg er en bondemand fra Oregon. Opvokset på en juletræsgård. Blev en CFP snart ude af college. Spundet lidt fra det firma, jeg arbejdede hos, startede mit eget firma. 10 år senere, hvilket ville have været sidste år, solgte firmaet. Og i mellemtiden investeret i fast ejendom i hele den tid. Og jeg gætter på, at du kan sætte FIRE-mærket på sidste år. Det var det sidste slag. Men ja, jeg har tvillingedrenge på to år og en dreng på seks år og en kone, og vi nyder at bruge en masse tid sammen, fiske, udenfor al den jazz.
David:
Og FIRE står for økonomisk uafhængig, gå på efterløn. Korrekt?
Kyle:
Det er korrekt. Ja. Beklager, vi er nødt til at forklare det akronym helt sikkert. Ja.
David:
Det er den nye flex i stedet for en BMW. Du rammer brandbetegnelsen.
Kyle:
Ja, det er sjovt. Du fortsætter stadig med at arbejde, selvom jeg ramte det, men det er sjovere, tror jeg.
Henry:
Du holder ikke bare op med at gøre ting, når du rammer ILD?
Kyle:
Jeg prøvede, ja, men mine tvillinger ville ikke lade mig.
David:
Det betyder i bund og grund, at du ikke behøver at putte din skjorte i eller bære slips. Det er den rigtige flex, ikke?
Kyle:
Helt sikkert. Helt sikkert.
David:
Nå, i dag skal vi tale om, hvordan en sen starter kan komme ind i ejendomsinvesteringer. Hvilke fordele har en sen starter i forhold til en i tyverne. Så lad mig spørge dig, Kyle, for en, der er en sen starter, har de en fordel i forhold til en, der er yngre?
Kyle:
Ja, bestemt. Jeg tror mange gange, folk, der kommer for sent... Og måske sætter vi nogle parametre omkring det. Det kunne være alt fra 40 til tresserne, vil jeg sige. Du kan starte hvor som helst derinde. Og desværre nærmer jeg mig de 40, så jeg ville være en sen starter her på vej op. Men jeg tror, der er mange fordele, som nogen kan have. Et par af dem ville sandsynligvis være, at du er meget etableret i din karriere. Du har måske nogle opsparinger, nogle redeæg, nogle 401(k), nogle IRA, nogle Roth IRA, potentielt en anstændig mængde egenkapital i dit eget hjem. Nogle af disse ting, som en, der starter lige ud af gymnasiet, lige ud af college, bare ikke vil have.
Det er nogle af de grundlæggende ting, og vi kan komme ind på et par flere, mens vi går her, men det sætter scenen op for nogen, som vi måske antager, har fået deres økonomiske fundament under sig, men de kigger lige nu på ejendom.
Henry:
Jeg brugte faktisk en 401(k) til at komme i gang med at investere i fast ejendom. Og det var ikke noget, jeg vidste om før. Jeg faldt lige over at lære, at det var en ting. Og så hvis du ser på 401(k)'er, beløber den gennemsnitlige 401(k) sig til omkring 76,000 for folk, der typisk er mellem 35 og 44. Og så går det op til 142,000 for folk mellem 45 og 54. Og så det springer virkelig til 207,000 for folk mellem 54 og 66 år. Så hvordan kan nogen udnytte deres 401(k), hvis de vil begynde at investere?
Kyle:
Ja, det er et godt spørgsmål. Jeg vil skyde den tilbage på dig, Henry. Hvordan brugte du din? Og det går vi fra. Hvad gjorde du?
Henry:
Ja. Jeg optog et 401(k) lån, og de tillod os at... Nå, lad mig advare dette korrekt, før jeg får mig selv i nogle store problemer, Kyle. Vi, min kone og jeg tog et 401(k) lån på hendes 401(k), fordi jeg ikke var økonomisk kyndig nok på det tidspunkt til at have et. Og så hun gav os lov til at udnytte hendes 401(k) til vores første aftale. Så vi tog et 401(k) lån. Jeg tror, vi kunne have lånt omkring 60 eller sådan noget, men vi tog kun 20, og lige nok til udbetalingen for en handel, købte en lejeejendom og brugte derefter huslejen til at betale 401(k) lån.
Kyle:
Elsker det. Ja, det er nok den mest fordelagtige vej, som folk ville gå. Der er et par andre måder, du kan gøre det på. Et par ting at beholde der. Og jeg burde også smide en advarsel derude. Jeg er en CFP, men jeg er ikke din CFP eller nogen, der lytter til programmernes CFP. Det er blot nogle ideer. Men 401(k), hver plan er en smule anderledes med hensyn til, hvad du kan hæve, og hvordan du kan hæve, og hvordan du skal betale det tilbage. Og en ting at huske på er, at hvis du forlader den arbejdsgiver, skal du virkelig være klar over, hvad du har at gøre med det 401(k) lån, hvis du forlader. Normalt er det en hurtig tilbagebetaling omkring en 12-måneders tidsramme eller mindre. Så husk det bare.
Der er et par andre ting, du også kan gøre. Én ting, jeg har gjort et par gange for kortsigtede behov i ejendomsmæglerområdet. Der er noget, der kaldes en rollover. Når du flytter en 401(k) til en IRA, eller en 401(k) til en anden 401(k) hos en anden arbejdsgiver, eller endda til en Roth IRA som en konverteringsrollover, betyder det, at du flytter den fra en. pensionskonto til den næste. Normalt er det en direkte rollover, hvor det går direkte fra depotmanden som Fidelity til Schwab. Men der er noget andet, der kaldes en indirekte rollover, at man faktisk selv kan tage midlerne i besiddelse i en vis tid, og så skal man have dem ind på den konto ellers bliver de skattepligtige og straffes alt efter, hvilken alder man er.
Så i så fald er det faktisk en tidsramme på 60 dage, og du kan gøre det en gang hver 12. måned. Så jeg har gjort dette til kortsigtede projekter, et scenarie af en fix og flip-type. Men du skal have en måde i kø for at være ret sikker på at kunne betale pengene tilbage inden for den 60 dages tidsramme. Men det er et lille hack, at nogen kunne komme i problemer eller bruge det potentielt hen ad vejen. Men det kan du kun gøre hver 12. måned. Men jeg har skiftet mellem at jeg og min kone kunne gøre det et par gange hver 12. måned for forskellige ting. Har ikke gjort det i et par år nu. Men der er forskellige måder, du kan gøre tingene på med pensionskonti.
Og en anden ting, jeg bør sige, er, at det lån, du optog, er der måder at placere fast ejendom i, f.eks. en selvstyret IRA, og at hvis det er den eneste måde, du kan komme i gang på, er det en fantastisk måde at kom igang. Men generelt er det bedst at holde pensionskonti og ejendomsinvestering adskilt. Det er en stor generalisering. Men grunden til, at jeg plejer at generalisere, er, at du mister skattefordele fra begge konti, hvis du blander dem sammen. De har begge deres specifikke skattefordele, og fast ejendom har så mange specifikke skattefordele, at hvis du sætter det ind på en pensionskonto, mister du nogle af dem. Hvis det er den eneste måde, du kan komme i gang på, er det fantastisk, det er fint. Men noget at huske på, når du overvejer at gå den vej.
David:
Så for en, der er lidt ældre, og som ikke er begejstret for ideen om at hacke et hus, er de måske ikke villige til at gå på kompromis med komforten, de er vant til det sted, de har boet, det er ligesom deres liv er opsat, kan mange af dem have bådopbevaring på det tidspunkt eller et værksted, og de er ikke villige til at flytte fra et hus til et andet. Hvordan kan nogen stadig udnytte deres primære hjem til at få dem i gang med at investere i fast ejendom?
Kyle:
Ja. Jeg tror, at den sene starter, I fyre har dækket dette på showet før, en af de største ting vil være jeres egenkapital og jeres primære bolig. Hvis du gør et godt stykke arbejde med at spare op, og du betaler ned og siger, at du er 10 år inde i et lån på din primære bolig, og måske er det dit andet eller tredje hus, du har rullet egenkapital ind i gennem årene, en home equity line of credit er en rigtig god måde at i det mindste forberede sig på at investere i fast ejendom. Jeg vil sige, at det er et af de første steder, jeg ville tage hen, og et af de nemmeste steder, jeg ville tage hen.
Og nogle gange bekymrer folk sig om at optage en egenkapitalkredit, og de tænker, "Jeg vil ikke have dette store lån, som jeg skal betale ekstra renter på, og det er risikabelt at have mere gæld på mit hus." Nå, du tilføjer ikke risiko, før du trækker på den kreditlinje. Det er en kreditlinje. Og det er nogle gange, folk måske bliver så forvirrede, men det er bare en fantastisk endnu en plan B, C eller D i dit arsenal af en anden økonomisk brønd, som du kan gå til, hvis der sker noget slemt, eller hvis du vil investere. Hvad du gør nede ad vejen for at skabe en permanent finansiering af din ejendom, kan se anderledes ud end HELOC, hjemmets egenkapitalkredit på kort sigt.
Men det er en fantastisk rute. Gå til din lokale kreditforening. Hvis du har en masse egenkapital, så sæt en HELOC på dit hus med det samme, så stor som du kan, bare så du har den. Du behøver ikke bruge det. De koster normalt $75 til $100 om året for deres vedligeholdelsesgebyr. Og det er det. Et par ting at huske på. De har normalt en variabel rente på de ting, du trækker ud af det. Men igen, hvis du ikke bruger det i starten, skal du bare have det der klar til at gå. Når det hus på den anden side af vejen bliver sat til salg, og det er damen, der døde, og det er en rygeaftale, ved du, at det er meget mere værd, at du kan kaste dig over det med et kontant tilbud og så gøre det til noget. Bare hav det tørre pulver i den HELOC. Det er en god måde at være klar på.
Henry:
Ja. Jeg ville følge op der. Jeg tror, du kom ind på lidt af det, jeg ville sige, at der er meget frygt omkring HELOC'er. Og jeg synes, du gjorde et godt stykke arbejde med at forklare, at det vi siger er, at du kan få adgang til pengene nu. Og ja, der kan være en variabel rente, men du betaler ikke for noget af det, før du bruger det. Og ja, nogle kan have variable satser. Jeg har til tider haft faste priser på mine HELOC'er. Og så kan du få adgang. Og det er bare en måde at... Det er næsten som at have et kreditkort, ikke? Du betaler ikke noget for at have kreditkortet, men hvis du har brug for pengene, er de der.
Kyle:
Ja, bestemt. Nogle af dem har en konverteringsfunktion, som du tager den ud, og du kan på et tidspunkt konvertere den til et fast lån. Det er noget, du skal huske på, når du underskriver den indledende HELOC. De har normalt-
Henry:
Det gjorde jeg.
Kyle:
… visse anderledes… Ja. Så det kunne have været det, du gjorde. Der kommer forskellige funktioner. Og hver bank er anderledes. Det er et meget unikt produkt for forskellige. Så det er helt sikkert noget at smide ind i blandingen af ting, hvis du gør dig klar til at gå.
Henry:
Jeg ser ofte, at der er to lejre, når det kommer til HELOCs, ikke? Fordi folk har ret, siger de: "Åh, lad være med at påtage dig ekstra gæld i dit personlige hjem. Det er en skør idé.” Og nogle mennesker elsker det som et middel til at komme i gang. Så hvad er nogle af risiciene i det nuværende markedsmiljø, du ser ved at bruge en HELOC til at komme i gang?
Kyle:
Det er et godt spørgsmål. Jeg ved ikke på det nuværende marked, om risiciene er meget anderledes, end de ville være på stort set alle markeder. Den, der springer ud for mig med det samme, og David, du ville også være med på det her med et realkreditselskab, er bare, at priserne er højere, og det er sværere at permanent finansiere noget. Hvis du bruger den HELOC til noget, og du ikke er i stand til at finde god permanent finansiering til at investere i efterfølgende, har du nu variabelt forrentet gæld på din primære bolig, hvor hvis du mister dit job, og du ikke er i stand til at foretage betalinger på dit primære realkreditlån eller dit HELOC eller begge dele, der bringer dig ind på afskærmningsområdet.
Og jeg gik lige ned i et kaninhul af frygt lige der. Så jeg vil bakke lidt op, for selvom du... Så måske tage mig selv som eksempel. Så sidste år solgte jeg mit firma. Min indkomst gik fra en god indkomst til nul på papiret. Fra et finansieringssynspunkt har jeg en HELOC på mit hus, som jeg bruger til forskellige formål til at investere til og fra, trække mig ud af det, betale det ned. HELOC bliver der. Banken kommer ikke og siger: "Hey, du arbejder ikke, din indkomst ændrede sig, vi ringer til din HELOC, vi ringer til dit første realkreditlån i din ejendom." Det sker ikke. Det er, hvis du ikke har ressourcerne eller reserverne et andet sted til at fortsætte med at foretage disse betalinger, hvis noget i livet ændrer sig.
Så ligesom med enhver gæld, med enhver forpligtelse, har reserver. Hvis du kommer til ejendomsinvestering, skal du have reserver. Det er noget, der er meget vigtigt. Og det, der knytter sig tilbage til disse konti, som du har ved den sene start, som du ikke har, når du er yngre, er, at disse konti... Og igen, David, som er i realkreditbranchen, ved du, at disse konti kan bruges som reserver for at kvalificere sig til visse lån til ejendomme, og de kan tilgås, hvis du kommer i problemer. Ligesom en 401(k) eller en IRA, hvis du har brug for at trække nogle penge ud af det for at hjælpe med at presse en ejendom gennem en dårlig periode, kan du gøre det. Det kommer til at gøre lidt ondt.
Sig, at du trækker 50,000 ud, det vil blive lagt til din indkomst for året, så du betaler skat af det. Du kommer også til at betale yderligere 10 % bøde oven i det, hvis du er under 59 og et halvt år. Men hvis du er en sen starter, og du er over 59 og et halvt, får du ikke den straf på 10 %. Så der er et par ting at huske på der, men at du har disse store konti, som du har opbygget på et job eller et par job gennem årene, er bestemt en fordel i forhold til en, der lige er startet.
David:
Så hvad med, hvis nogen ønsker at tilføje en lille smule mere indkomst til deres primære bolig? Vi har talt om HELOC'er, vi har talt om 401(k)s. Hvad tænker du om, hvis de bygger eller konverterer en del af deres hus til en ADU for at tilføje en lille smule mere lejeindtægt? God idé eller dårlig idé?
Kyle:
Jeg elsker det, hvis de vil elske det. Jeg tror, det afhænger af, hvor passioneret du er på hele denne ejendomsrejse. Går du hen ad vejen som bare en lille diversificering, eller vil du gøre et stort skifte til, at det er din primære pensionsindkomst? For på dette tidspunkt tænker folk... Som en sen starter tænker du på pensionsindkomst. Det er ikke sådan, "Jeg er 20, og jeg tænker på, at det er det, jeg vil gøre i de næste 30, 40 år, fordi jeg nyder det, eller jeg vil være økonomisk uafhængig."
Når du er 45, 50 til 60, tænker du nu: "Jeg bliver ældre. Jeg er måske ikke i stand til at udføre det arbejde, jeg gør nu for evigt. Jeg skal have noget indtægt." Så alt det at sige, ADU på din ejendom, korttidsudlejning, det er fantastiske ting, især hvis du er en gæstfrihed minded person. Og hvis du har lidt forretningssans, skal du drive det som en forretning. Du kan ikke Joanna Gaines din [uhørbar 00:16:01] og få nogle mennesker til at komme og blive der, og du opkræver dem $95 pr. nat og bestiller det 100 nætter om året, og du er negativ 200% hvert år.
Så du skal drive det som en forretning. Du skal køre det med en gæstfrihedstankegang, især i korttidsudlejningsbranchen. Det er det, der driver anmeldelserne, som driver din belægning, som driver dine priser, hvilket driver din rentabilitet på det. Så jeg synes, det er fantastisk. Vi har flere korttidslejemål, og jeg elsker det. Jeg arbejdede på et feriested, da jeg gik på college, og gæstfriheden er bare sjov. Men du får også nogle særlinger. Så det skal du også være klar til. Og hvis det er på din ejendom, bringer det et andet niveau til tingene. Vil du have nogen på din ejendom? Er du okay med det, at folk kommer ind på din ejendom? Nærheden kan også gøre en forskel der. Men det er en god måde at få lidt ekstra indkomst hurtigere i modsætning til direkte hushacking.
David:
Så her er hvad vi har lært indtil videre. Sene startere er mere tilbøjelige til at have en stærkere kontantposition, en mulig 401(k), som de kan udnytte eller en anden form for pensionskonto, en primær bolig, der forhåbentlig har opbygget en vis egenkapital og lidt mere livserfaring. Jeg forestiller mig, at de er lidt mere klogere, når det kommer til at vælge den rigtige entreprenør og træffe den rigtige beslutning. Deres algoritme er mere udviklet, fordi de har set flere ting foregå i livet. Noget, som jeg savnede der, Kyle, som du ville tilføje til dette, som gavner en sen starter?
Kyle:
Det tror jeg ikke. Jeg tror, du rammer den ene lige til sidst, som vi ikke har berørt endnu, er, at de har livserfaring. Og jeg tror, jeg vil opfordre folk til at spørge sig selv, om de er en "sen starter", hvorfor går du over til fast ejendom? Hvorfor har du ikke gjort det før, er måske et bedre spørgsmål. Er det fordi du ikke vidste om det? Nå, det er fantastisk. Nu er du ved at finde ud af det. Du er måske begejstret for det. Hvordan er din personlighed? Er du en, der tager affære, og hvis du kommer under denne ejendomsmæglerparaply, vil du køre fremad og gøre det? Eller er det fordi folk har fortalt dig om det? Du har ment, du har ment, og du har ikke gjort det.
Vi har alle venner, der har tænkt over det og tænkt over det, og det er fem år senere, og det er 10 år senere, det er 15 år senere. Og mand, hvis de ville have købt for 10 år siden, ville tingene have været anderledes. Så du skal virkelig selv vurdere, hvilken personlighed du er. For hvis det er din personlighed, har du noget arbejde at gøre, før du dykker ned i noget nyt på dette tidspunkt i din karriere. Hvis du er en, der er som en gå-på-kraft, så gå efter det. Jeg mener, dette kunne være et fedt spændende punkt i dit liv.
Og især, hvis du har børn, der ser dig gøre denne fantastiske overgang til noget nyt og spændende, når du er 50 eller 55, hvilket er et godt eksempel for at vise dem, hvordan du kan lave en overgang og lære en ny færdighed. Og en 10-årig tidsramme, for næsten alt, kan du knuse det. 10 år er en anstændig tidsramme til bare at klare enhver ny bestræbelse, hvis du virkelig sætter dit sind til det.
Henry:
Og for enhver, der sidder tilbage og kryber ved tanken om at høre os tale om at udnytte disse investeringsinstrumenter, de har arbejdet så hårdt på at opbygge for at købe fast ejendom, siger vi ikke, køb noget. Vi siger, du vil gå og købe det rigtige. Højre? Du kommer til at bruge den visdom til at forstå, at vi vil købe ting, hvor vi har mange mulighedsomkostninger, hvor der er opbygget en masse egenkapital. Jo bedre tilbud du køber, jo mindre risiko tager du. Og så handler det i virkeligheden om at være klogere på, hvad du vælger at købe og ikke kun at købe fast ejendom for ejendommens skyld.
David:
Det er rigtigt. Og jeg vil lægge et sidste kirsebær oven på det, du sagde der, Kyle. Den værste tid, jeg nogensinde har set, at nogen kunne have købt fast ejendom i, var 2005. I nyere historie tror jeg ikke, at du kunne have haft en værste perfekt storm af, at alle de fundamentale forhold var forkerte, og ejendomsværdierne steg af alle de forkerte årsager, og så et grimt styrt i 2010. Men hvis du købte i 2005, og du ventede 10 år, i 2015, var du ikke kun ikke under vandet, du havde tjent latterligt gode penge. Så hurtigt vendte det.
Så mens du tænker på disse skræmmende beslutninger, så lad være med at tænke på det umiddelbare, hvad er der lige foran mit ansigt? Hvad hvis markedet styrter i morgen? Og begynde at tænke på, hvordan det kommer til at se ud om 10 år? Fordi 10 år bliver til 20, bliver til 30, bliver til pension. Og det værste, du kunne have gjort, ville være slet ikke at gøre noget. Tak fordi du er her, Kyle. Påskønner dig, mand. Hvis alle gerne vil høre mere om Kyle, så tjek ham ud på BiggerPockets Money Podcast. Eller Kyle, hvor kan folk kontakte dig direkte?
Kyle:
Ja. Du kan bare tjekke min hjemmeside kylemast.com, eller jeg er på Twitter @whoiskylemast?
Henry:
Indtil videre har vi allerede talt med Kyle Mast om fordele, som en sen starter kan have ved investering i fast ejendom. Vi talte om 401(k)s og HELOCs og samt tilføjelse af værdi til din ejendom. Og så nu skal vi tale med Kim Bosler om hendes rejse som en sen starter. Kim Bosler, velkommen til showet.
Kim:
Hej. Jeg er så begejstret for at være her. Mange tak, Henry.
Henry:
Giv os lidt baggrund, Kim. I hvilken alder begyndte du at investere i fast ejendom?
Kim:
Jeg var 56. Og jeg har seks børn og 20 børnebørn. Så jeg satte alt ind i at være mor. Jeg elskede helt at være mor og opdrage børn. Og da de begyndte at tage af sted, og ingen var i Californien, tænkte jeg: "Wow, jeg bliver nødt til at tage en masse fly." Så en dag var jeg på et fly, og jeg stødte på en rigtig kær ven, hvis mand lige havde passeret seks måneder tidligere. Og jeg trøstede med hende, og hun sagde: "Du ved, men en af de største gaver, Gordon nogensinde har givet mig, var fem hjem." Og jeg sagde: "Hvad mener du?" Og hun sagde: "Nå, han købte fem boliger, og nu er det mine spillepenge. Og så er jeg i stand til at besøge mine børnebørn, når jeg vil." Og jeg tænkte: "Ding, ding, ding. Det er præcis, hvad jeg vil gøre.”
Så vi havde rodet med fast ejendom tidligt i vores år, da vi første gang blev gift. Og vi vidste ikke, hvad vi lavede. Så vi købte et lille gammelt hjem, der krævede en del vedligeholdelse. Og vi havde ikke ejendomsadministratorer. Og hver weekend reparerede Bruce en opvaskemaskine. Og også, vi var i minus fra dag ét, så vi hadede fast ejendom, og vi ville aldrig gøre det igen, især min mand. Han sagde: "Nej, det er ikke for os." Og så tænkte jeg altid, men for mig virker det som det, der er tættest på at trykke penge. Hvis du køber et hjem, og en anden bor i det, og de betaler af på dit realkreditlån, hvordan er det så ikke som at udskrive penge? Virkelig.
Jeg mener, jeg blev ved med at tænke på det som: "Der er nødt til at være en måde, fordi jeg ved, at der er mennesker, der har succes med det." Især enkeltfamilie, så det ud til. Så jeg var i fitnesscenteret en dag. Og det er efter alle mine børn var gået. Jeg tror, min søn var ældre, men alle fem var gift. Og jeg joggede med på løbebåndet ved siden af en kær ven, der havde investeret en del. Han havde flere ejendomme. Og jeg sagde: "Hvordan gjorde du det Rusty?" Og vi snakkede sammen, og han sagde: "Nå, jeg synes, du bare skal slutte dig til ... Min kone elsker RealWealth Network med Kathy Fettke."
Så jeg havde ikke en kuglepen eller papir, og jeg tænker hele tiden, mens han taler, "RealWealth Network, Kathy Fettke." Så jeg gik hjem og kiggede på podcasten, og jeg begyndte at tage til begivenheder, og jeg elskede det bare. Jeg tænkte: "Der er så meget information her for begyndere. Det her er fantastisk. Måske kan jeg gøre det her, og jeg kan få nogle hjem og få nogle spillepenge og et godt pensionist.” Vi har ingen pension. Vi har en 401(k). Men man ved aldrig, hvor længe man kommer til at leve, vel? Jeg mener, hvordan ved vi det? Så jeg tog hjem og satte seks hjem på mit visionboard, for min ven havde fem. Så jeg tænkte: "Nå, jeg må hellere have seks." Jeg ved ikke hvorfor.
Og jeg grinede virkelig højt. Jeg tænkte: "Der er ingen måde, Bruce ville gå efter det her." Og jeg tog ham endelig med til et arrangement. Og det var en stor begivenhed. Det var det nordlige Texas. Og oplægsholderen sagde om disse hjem. Og vi kiggede på dem, og matematikken gav bare mening. Du behøver ikke at være en raketforsker. De var $120,000 og de lejede for 1200, og det var på det tidspunkt. Så Bruce kiggede på mig, og han sagde: "Nå, jeg synes, vi skal købe seks. Og jeg tænkte: "Du laver sjov." Jeg var bare så spændt. Jeg sagde: "Okay." Og han sagde, "Men du bliver nødt til at tage det ud af HELOC, fordi det her bliver din ting, og jeg vil have dig til at bevise, at du kan betale det tilbage fra huslejen." Så jeg sagde: "Okay. Aftalen er gennemført."
Og de var nybyggeri, så der var ikke meget vedligeholdelse. Og jeg ved, at mange mennesker blandt publikum tænker: "Åh, det var dagen. Okay. 120. Det kan du ikke længere.” Men jeg håber, at alle ved, at der altid er en vej, der er stadig tilbud derude. Og det kan vi komme til senere. Det er aldrig for sent at investere i fast ejendom. Det er det ikke. Så det var starten. Og derfra gik vi til 1031 centraler efter et stykke tid. Dit hjem bygger op i egenkapital. Og så kan du lave en 1031-udveksling. Du betaler ingen kapitalgevinst, og det går direkte ind i en større ejendom.
Så i denne uge laver jeg sjov, jeg er så spændt, jeg fandt mit drømmehjem. Og jeg var i stand til at sælge fem ejendomme. Og jeg købte også en duplex med den i Texas, og kunne købe mit drømmehus. Det er smukt. Smuk udsigt, lige i nærheden af min mors familie. Jeg er bare helt begejstret. Nu kan du ikke tage 1031 penge og sætte dem i et personligt hjem. Korrekt? Så vi lejer det ud i to år eller så længe vi vil, og flytter så til sidst ind, og så bliver det vores personlige ejendom. Så jeg er lige over månen, for at være ærlig. Absolut begejstret.
David:
Da du først begyndte at investere i fast ejendom, Kim, havde du nogen frygt eller forhindringer, som du skulle overkomme? Og hvad gjorde du for at komme over dem?
Kim:
Nå, der er altid frygt i alt, hvad du gør, som er stort og spændende, og du lærer. Og så tror jeg, at en del af det bare var at hænge ud med folk, der var erfarne og gjorde det. Jeg synes, det er rigtig vigtigt at få et godt hold, som man kan stole på. Det er det vigtigste. Du er nødt til at få en god långiver, du er nødt til at få en god ejendomsadministrator, nøglefærdig udbyder, medmindre du vil finde dem på egen hånd. Og det gør mange mennesker. Men når du virkelig har travlt med andre jobs, måske en god nøglefærdig udbyder, måske et byggeri til leje, eller en som Lori Woodworth i Texas, der bare laver sine boller i Hello Texas for bare at finde disse ejendomme, som bygherrer faktisk vil låne dig . Hun finder bygherrer, der vil låne til 4.75. Hun finder ejendomme, der er antagelige lån. Sådanne ting er stadig tilgængelige i dag.
Så du skal bare finde en tillidsfuld revisor. Jeg fik også en bogholder med det samme, for jeg ville ikke gøre alt det. Så jeg tror, det er vigtigt at få et meget troværdigt hold, for gæt hvad? Hver eneste person, du møder i fast ejendom, er helt fantastisk. Og så begynder du at arbejde med dem, og du begynder at indse, at nogle kan være hajer, fantastiske hajer, men de er ikke ærlige. Så jeg er en tillidsfuld person. Jeg tror på alle. Og jeg er blevet brændt et par gange, fordi jeg har troet på folk. Så derfor er det virkelig værdifuldt at komme ind i et netværk som RealWealth Network, som de allerede har undersøgt alle disse mennesker. Og jeg elsker bare Kathy Fettke. Så det er en anden ting.
Henry:
En af de største forhindringer, som nye investorer står over for, er, at de ikke rigtig er sikre på, hvor de skal investere. Og så tal lidt med os om, hvordan du forestiller dig markedet, da du startede.
Kim:
Nå, da jeg kiggede, var det selvfølgelig Leah Slaughter, der præsenterede disse ejendomme, og hun fortalte alt om det nordlige Texas. Og det gav mening på grund af de job, der strømmer ind. Jeg ved bare, jeg bor i Californien, og det ser ud til, at halvdelen af virksomhederne skal til det nordlige Texas. Og de nye motorveje, som de sætter ind. Og så vil du gerne lede efter reel jobvækst. Du ønsker ikke at gå ud i Timbuctoo, hvor hvis vi har en finanskrise i landet, vil det blive sværere at få lejet disse steder.
En interessant ting, som jeg har bemærket, er, at efterhånden som tingene strammer til, presset og renterne bliver højere, så får man også flere lejere, fordi flere tilsyneladende ikke har råd til boliger i starten. Så det er altid godt at have, synes jeg, fast ejendom. Det er det bare.
Men det er en af de ting, jeg ser efter, primært jobvækst. Jeg mener, hvor vil du gerne bo? Jeg kan godt lide Sunshine State. Så jeg kan også godt lide at investere i Florida. Det er bare et fantastisk sted. Jeg var heldig at tage nogle 1031'ere ind i Florida før pandemien og alle disse boliger fordobledes i værdi, og de fortsætter bare med at stige. Der er bygge-til-leje og leje-til-pensionering, og de gør ting, som om de faktisk bygger for investorer at leje, og de er alle nybyggeri. Så der er bare en masse gode steder.
David:
Så med disse investeringer, som du købte, hvad var din strategi? Var disse køb og hold? Var det BRRRR-ejendomme? Var det korttidslejemål? Hvad lavede du med dem?
Kim:
Du ved hvad? Det er så godt et spørgsmål, fordi alle disse er så store muligheder. Nogle mennesker føler sig meget utilpas med gearing, og jeg var en af dem. Vi var solide vige. Bare køb 10 boliger og betal dem og vær god. Men på det tidspunkt er jeg virkelig glad for, at vi udnyttede, fordi vi var i stand til at købe dobbelt så mange ejendomme eller mere. Og alle de ejendomme bare, det var også god timing, men de alle steg bare meget i værdi. Og jeg elsker Florida. Så det var et godt træk at lave 1031'erne.
Og så tror jeg, man bare skal se på markedet og strategien og gøre det, man har det bedst med. Min veninde, som jeg var på flyet med, hun havde fem til bare at købe og holde. Dem fik han næsten betalt. Nogle mennesker er ekstremt imod det, fordi de mener, at man skal udnytte så langt ud som muligt og købe så mange ejendomme som muligt. Så det hele er din komfortzone, det er alt det, du har det bedst med. Og egentlig er der nok ikke noget rigtigt eller forkert. Det afhænger virkelig af dig og hvad du er tryg ved.
Henry:
Okay. Så bare for at præcisere, så lyder det som om du købte og derefter lejede dem ud i en periode, og så ville du sælge dem i 1031. Er det korrekt?
Kim:
Højre. Vi holdt dem i omkring fem år, og så skiftede vi et par af dem ud lige før pandemien, hvilket var en god timing. Og så tog vi de ejendomme, nogle af dem, der er steget så meget i egenkapital, og var i stand til at købe dette drømmehus. Jeg mener, helt ærligt, jeg er så glad for det. Hver dag tænker jeg: "Jeg kan ikke tro, at dette skete, og at jeg var i stand til det." For også nu er vi i stand til at beholde vores primære hjem, det jeg bor i nu. Vi behøvede ikke at sælge den for at flytte.
Og det her hjem, vi prøver at beslutte, skal vi bare have to hjem, eller skal vi måske leje det her ud? Denne vil leje for $4,000 om måneden, fordi vi bor ved siden af Travis Air Force Base, og militæret er konstant på udkig efter bolig. Og så mange af vores venner... Ikke mange. Et par stykker er flyttet fra deres hjem til en trailerpark. Og de har ordnet det, og det er sødt, men så får de denne ekstra indkomst ved siden af deres primære hjem, som er virkelig værdifuld for dem. Det er lig med eller større end deres socialsikringskontrol. Så i hvert fald er det rart at kunne have den mulighed.
David:
Så når det kommer til ledelse, administrerede du selv disse, eller endte du med at hyre en ejendomsadministrator til at tage sig af dem?
Kim:
Åh, for pokker nej. Jeg ville aldrig klare mig selv, eller det ville være virkelig fuld tid. Jeg er en ejendomsmægler nu, hvilket jeg gerne ville nævne er fantastisk. Hvis din partner arbejder, og du kan blive ejendomsmægler, fordi du kan lægge 17 timer eller mere om ugen, hvilket er ting som bogføring, det er at se på ejendomme, det er podcasts, det er rejser, det er mange ting, der kan svare til det 17 timer. Så det er virkelig nemt at lave 17 timer om ugen. Det er meget nemt. Så du vil gerne være ejendomsmægler uden at skulle administrere dig selv. Og jeg administrerer kun én selv, og det er fordi jeg har perfekte lejere.
Henry:
Så giv os et eksempel nu. Hvor stor er din portefølje i dag?
Kim:
Nå, jeg startede med bare at ville have 10 ejendomme. Og så nu er det nok bare det dobbelte. Det er fordi vi solgte nogle. Og for mit komfortniveau er det godt. Jeg tror, der er nogle mennesker, der har 400 ejendomme, sandsynligvis ikke ret mange, men jeg kender nogle. Og for mig ville det være overvældende. Så det er bare dit eget komfortniveau. Og jeg tror, at de vil være ret tilstrækkelige. Det du skal gøre er bare at beslutte, hvor meget du vil leve for. Hvor meget vil du leve for, når I begge ikke arbejder mere?
Og så ser du bare på dine lejemål og siger: "Vil det være nok?" Og så kan du stoppe der. Du kan blive ved. Det afhænger af, hvor meget du elsker det. Jeg mener, nogle mennesker bliver bare virkelig afhængige af det, og de prøver altid at finde tilbud og BRRRR'er og alle mulige ting. Min bror f.eks. Han ville aldrig købe et nyt byggeri. Han kan godt lide at købe disse total fixer overdel og gøre det selv. Så det er hvad du kan lide. Det er det, der er så fantastisk ved fast ejendom. Hvad kan du lide at lave? Hvad vil du lave?
David:
Ja. Der er en masse kreativitet, de kan arbejde ind i det. Og de mennesker, der har de blåprint-linser, som de tager på, disse blueprint-briller, som: "Hvad er planen, Henry? Fortæl mig præcis, hvad du køber. Eller Kim, hvad har du købt? Hvordan så det ud? Var det tre soveværelser eller fire? Jeg skal vide det. Var det tre eller fire?” Det går glip af alle de forskellige måder, du kan strukturere dette på, så det fungerer baseret på din personlighed, dit færdighedssæt, hvor du vil hen, hvordan du vil have dit pensionisttilværelse til at se ud. Så på den note, hvor mange år tog det dig at bygge en portefølje, som du føler, du kunne trække dig tilbage på? Og hvad var dine målegenskaber, der virkede for dig, Kim?
Kim:
Nå, det afhænger også af dine egenskaber. Men jeg vil sige 10 år. Og så tager du som sagt bare det, du tror, det vil tage dig at leve af. Vi har 401(k)s og den slags. Og jeg vil sige, lav en blanding. Nogle mennesker er et 100% ejendomsmarked eller et 100% aktiemarked, men jeg vil virkelig råde til at gøre begge dele, for en sikkerheds skyld. Jeg kan godt lide at have hårde aktiver, hvis aktiemarkedet krakker. Og når aktiemarkedet er på vej op, så vil jeg også have aktier. Så jeg vil bare sige, hav en balance. Og så ved man aldrig om noget rigtigt. Du gør bare dit bedste og håber, at du kan leve dit liv i taknemmelighed og glæde for lige nu, for det er alt, hvad vi har, virkelig lige nu. Men du vil stadig forberede dig på fremtiden.
David:
Men det lyder som om du ville have det simpelt, ikke? Du ville ikke have en stor overdel som din bror. Du ville ikke drive en byggezone. Du ville have noget, der var en slags plug and play som Monopoly. Jeg vil have det lille drivhus, og jeg vil gerne sætte det på tavlen, og jeg vil begynde at opkræve husleje. Så du valgte et marked, som du troede ville vokse over tid, ville have en solid lejerbase. Måske er det ikke utroligt sexet. Du skal ikke skalere til 500 enheder ved hjælp af BRRRR-metoden, men enkelheden i den var attraktiv for dig.
Kim:
Absolut. Det var det, jeg ville. Og jeg fandt ud af, at 3/2s er fremragende. For mig lykkedes det rigtig godt. En eller to garager. Helst, folk kan lide to. Men jeg ville altid sige: "Nå, hvad ville jeg gerne leve i? Og hvilket kvarter ville jeg gerne bo i?” For nogle gange vil folk forsøge at sælge dig et hjem, der er virkelig flot online, men når du går til Google Maps, eller faktisk ville jeg flyve dertil, og jeg ville sige, "Jeg ville ikke bo på denne gade. Dette er det eneste gode hus på denne gade." Og så skal du arbejde med mennesker, du har tillid til. Så vigtigt.
Henry:
Nå, jeg synes, det er et godt råd. Hvilket andet råd vil du give en person, der føler, at de kommer lidt sent i gang, men som er interesseret i at gøre dette?
Kim:
Nå, jeg har et lille ordsprog, og Michael Jordan sagde: "Nogle mennesker ønsker, at det skal ske, nogle mennesker ønsker, at det sker, og nogle mennesker får det til at ske." Og nogle af de mennesker... Vi kender alle til Ray Kroc, ikke? McDonald's. Og Ronald Reagan, han var 54, da han skiftede fra skuespil til at være guvernør i Californien. Martha Stewart startede ikke før hun var 50. Jeg mener virkelig, man hører om disse store navne, der starter senere, men det er aldrig for sent. Det er det virkelig ikke. Jeg mener, der er udløbsdato på en mælkekarton, ikke? Men det er ikke os. Jeg tror, vi bliver bedre, vi bliver klogere. Vi har det sjovere i livet. Vi nyder tingene mere, fordi det ikke er så stramt. Vi nyder bare vores børn og børnebørn. Og vi er bare... jeg ved det ikke. Jeg kan godt lide denne fase i livet. Jeg nyder virkelig, at jeg startede senere.
Jeg tror faktisk ikke, jeg kunne have gjort det her med børn, fordi jeg var så vild med alle de ting, de lavede. Hvis nogen ringede til mig om en ejendom, ville der gå en uge, før jeg kom tilbage til dem. Og nu hvor jeg er hjemme, og jeg er en tom reder, er det virkelig dejligt. Og en anden ting ved det er, at vi ikke ville have været i stand til at købe seks ejendomme, selv på en HELOC, hvis vi bare var nygift. Så der er nogle fordele ved at være ældre. Du har fået bedre kredit. Forhåbentlig har du flere besparelser. Du har fået mere visdom. Og du nyder livet. Og så er det bare prikken over i'et.
Henry:
Vidunderlig. Nå, der har du det, folkens. Du hørte det lige her. Kim fortæller dig, at det aldrig er for sent at komme i gang. Jeg sætter virkelig stor pris på, at du tog dig tid og deler denne oplevelse med os. Og jeg er super glad på din vegne, at du nu har kunnet købe dit drømmehus. Det lyder som om du elsker det. Så mange tak for at dele historien. Hvis folk ønsker at lære mere om dig eller komme i kontakt med dig, er der en måde, de kan gøre det på?
Kim:
Nå, jeg er på Facebook. Og det er Kim Woolf, det er mit pigenavn, WOOLF, Bosler, BOSLER. Og du kan sende mig en DM, og jeg vil med glæde vende tilbage til dig og guide dig til nogle mennesker, som jeg personligt stoler på, og jeg har arbejdet med, og bare opmuntre dig, hvis der er noget, du har brug for, for jeg synes, det er en fantastisk måde at have passiv indkomst. Det gør jeg virklig. Ellers ville jeg ikke være her.
Henry:
David, hvordan kan folk komme i kontakt med dig?
David:
Det håber jeg bestemt, de gør, for jeg er ensom, og jeg har brug for flere mennesker til at være min ven, hvis jeg skal være ærlig her. Det kunne de gøre ved at besøge davidgreene24.com og tjekke min chatmulighed og se de ting, jeg har gang i. Eller de kan DM mig på deres foretrukne sociale medier. Jeg er @davidgreene24 overalt. Henry, hvor kan folk få fat i dig, hvis de bare vil se, hvordan din store hjerne fungerer?
Henry:
Det bedste sted at nå mig er på Instagram. Jeg er @thehenrywashington på Instagram. Eller du kan gå til min hjemmeside, www.henrywashington.com.
David:
Okay. Nå, tak, Kim. Sikke en fed og inspirerende historie, du har delt. Og tak fordi du formidler det på en så positiv måde, at der er håb derude for folk, selvom de føler, at det er for sent at komme i gang, eller de har forpasset nogle muligheder i deres fortid, det betyder ikke, at de ikke kan gøre det. dette nu. Faktisk er det nok vigtigere end nogensinde, at de gør det. Tak fordi du var her i dag. Vi håber, vi ses igen.
Kim:
Tak, David og Henry.
Henry:
Tak.
David:
Dette er David Greene for Henrys store hjerne, Washington. Logger af.
Se afsnittet her
Hjælp os!
Hjælp os med at nå nye lyttere på iTunes ved at give os en vurdering og anmeldelse! Det tager kun 30 sekunder, og instruktionerne kan findes link.. Tak! Det sætter vi stor pris på!
I denne episode dækker vi:
- Sådan begynder du at investere i fast ejendom i 40'erne, 50'erne eller 60'erne
- Brug af dine pensionskonti (som 401(k)s) til købe din første lejebolig
- Skalering af din passive indkomst HURTIG med udenlandske investeringsejendomme
- Home equity kreditgrænser (HELOC'er) og udnytte din til at investere
- 1031 udvekslinger og omdanne skattepligtige gevinster til en skattefri "drømmehus"
- og So Meget mere!
Links fra showet
Forbind med Kim:
Forbind med Kyle:
Interesseret i at lære mere om nutidens sponsorer eller selv at blive BiggerPockets-partner? E-mail .
Bemærk fra BiggerPockets: Disse er udtalelser skrevet af forfatteren og repræsenterer ikke nødvendigvis BiggerPockets' meninger.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk dig selv. Adgang her.
- PlatoAiStream. Web3 intelligens. Viden forstærket. Adgang her.
- PlatoESG. Kulstof, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Affaldshåndtering. Adgang her.
- PlatoHealth. Bioteknologiske og kliniske forsøgs intelligens. Adgang her.
- Kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- :har
- :er
- :ikke
- :hvor
- $OP
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 måneder
- 15 år
- 15 %
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- I stand
- Om
- om det
- absolut
- adgang
- af udleverede
- Konto
- Konti
- tværs
- handler
- Handling
- faktisk
- købmandskab
- tilføje
- tilføjet
- tilføje
- Fordel
- fordele
- rådgivning
- rådgive
- Efter
- bagefter
- igen
- mod
- alder
- Ages
- siden
- LUFT
- Air Force
- algoritme
- Alle
- tilladt
- næsten
- sammen
- allerede
- også
- altid
- am
- forbløffende
- beløb
- beløb
- an
- ,
- En anden
- enhver
- længere
- nogen
- noget
- overalt
- Apple
- værdsætter
- ER
- Arena
- omkring
- Arsenal
- AS
- spørg
- Aktiver
- antage
- antagelser
- At
- attraktivt
- publikum
- forfatter
- til rådighed
- gennemsnit
- væk
- b
- tilbage
- baggrund
- Bad
- Balance
- Bank
- bund
- baseret
- grundlæggende
- Grundlæggende
- grundlag
- BE
- smuk
- blev
- fordi
- bliver
- bliver
- blive
- været
- før
- begynde
- begyndere
- Begyndelse
- være
- tro
- Tro
- troede
- gavnlig
- fordele
- BEDSTE
- Bedre
- mellem
- Big
- større
- Største
- Bit
- Blocks
- blueprint
- BMW
- board
- båd
- bog
- Bøger
- grænse
- Lånte
- både
- købte
- Brain
- Bringer
- Bruce
- budget
- bygge
- bygherrer
- Bygning
- bygger
- bygget
- brændt
- virksomhed
- virksomheder
- travlt
- men
- købe
- Købe
- by
- KAGE
- california
- kaldet
- ringer
- CAN
- Kan få
- kan ikke
- kapital
- bil
- kort
- hvilken
- Karriere
- tilfælde
- Kontanter
- vis
- Certificeret
- ændret
- Ændringer
- afgift
- kontrollere
- kontrol
- Børn
- vælge
- jul
- klar
- Klatring
- Luk
- bevidste
- Indsamling
- Kollegium
- KOM
- Kom
- kommer
- komfort
- behagelig
- kommer
- selskab
- kompromis
- forvirret
- konstant
- opbygge
- kontakt
- fortsæt
- fortsættende
- Entreprenør
- bidragsyder
- kontrol
- Samtale
- Konvertering
- konvertere
- Cool
- korrigere
- Koste
- kunne
- Par
- kursus
- dæksel
- dækket
- Crash
- skøre
- skabe
- kreativitet
- kredit
- kreditkort
- Credit Union
- krise
- Nuværende
- kontoførende
- David
- dag
- deal
- Tilbud
- Gæld
- anstændig
- beslutte
- beslutning
- afgørelser
- definitivt
- Afhængigt
- afhænger
- udpegning
- udviklet
- DID
- forskel
- forskellige
- direkte
- direkte
- Skærm
- dyk
- DM
- do
- gør
- Er ikke
- gør
- færdig
- Dont
- fordoble
- fordoblet
- ned
- tegne
- drøm
- køre
- drev
- tørre
- Tidligt
- nemmeste
- let
- andet
- nødsituation
- tilskynde
- ende
- bestræbe sig
- nyde
- nok
- Miljø
- episode
- lige
- egenkapital
- især
- etableret
- ejendom
- Ether (ETH)
- Endog
- begivenhed
- begivenheder
- til sidst
- NOGENSINDE
- Hver
- hver dag
- alle
- alle
- at alt
- overalt
- præcist nok
- eksempel
- fremragende
- udveksling
- Udvekslinger
- ophidset
- spændende
- erfaring
- erfarne
- udløb
- Forklar
- forklarer
- ekstra
- ekstremt
- Ansigtet
- Faktisk
- familie
- fantastisk
- langt
- gård
- hurtig
- hurtigere
- Favorit
- frygt
- frygt
- Feature
- Funktionalitet
- gebyr
- føler sig
- få
- troskab
- udfylde
- endelige
- Endelig
- økonomi
- finansielle
- finanskrise
- økonomisk
- finansiering
- Finde
- finde
- fund
- ende
- Brand
- Firm
- Fornavn
- Fiskeri
- fem
- Fix
- fast
- Fleksibilitet
- Fly
- Flip
- florida
- følger
- Til
- Til investorer
- Tving
- evigt
- formular
- heldig
- Videresend
- fundet
- Foundation
- fire
- frank
- ven
- venner
- fra
- forsiden
- sjovt
- fond
- Fundamentals
- fonde
- sjovt
- fremtiden
- gevinster
- gav
- Generelt
- få
- få
- gaver
- Giv
- briller
- Go
- Goes
- gå
- gået
- godt
- godt arbejde
- gode penge
- google maps
- Gordon
- fik
- Guvernør
- grab
- grand
- taknemmelighed
- stor
- større
- størst
- voksede
- Grow
- Vækst
- Gæst
- gæster
- vejlede
- gym
- hack
- hacking
- havde
- Halvdelen
- ske
- skete
- sker
- Gem
- Hård Ost
- hårdere
- Have
- have
- he
- høre
- hørt
- høre
- tunge
- Held
- hjælpe
- Henry
- hende
- link.
- Skjult
- Høj
- højere
- ham
- Ansættelse
- historie
- Hit
- hold
- Hole
- Home
- Homes
- Ærligt talt
- håber
- Forhåbentlig
- gæstfrihed
- host
- HOURS
- hus
- boliger
- Hvordan
- How To
- HTTPS
- Hurdles
- Hurt
- i
- SYG
- idé
- ideer
- if
- billede
- umiddelbar
- vigtigt
- in
- Indkomst
- utroligt
- uafhængig
- industrien
- oplysninger
- initial
- i første omgang
- indvendig
- inspirerende
- i stedet
- anvisninger
- interesse
- RENTE
- Renter
- interesseret
- interessant
- Interview
- Interviews
- ind
- Invest
- investeret
- investere
- investering
- Investeringer
- Investorer
- IRA
- IT
- iTunes
- Job
- Karriere
- Jordan
- rejse
- jpg
- spring
- lige
- Holde
- holdt
- børn
- Kim
- Venlig
- Kend
- kender
- Kyle
- etiket
- Lady
- Efternavn
- Sidste år
- Sent
- senere
- LÆR
- lærte
- læring
- mindst
- Forlade
- forlader
- til venstre
- LÅNE
- långiver
- linser
- mindre
- lad
- udlejning
- Niveau
- Leverage
- løftestang
- LG
- Livet
- ligesom
- Sandsynlig
- synes godt om
- Line (linje)
- foret
- linjer
- lyttede
- Lytte
- lidt
- leve
- levende
- lån
- Lån
- lokale
- Lang
- længere
- Se
- ligner
- kiggede
- leder
- lori
- taber
- miste
- Lot
- højt
- kærlighed
- elskede
- elsker
- kærlig
- lavet
- Main
- hovedsageligt
- vedligeholdelse
- lave
- Making
- mand
- ledelse
- leder
- Ledere
- mange
- mange mennesker
- Maps
- markere
- Marked
- marked nedbrud
- markedsmiljø
- matematik
- Matter
- Kan..
- kan være
- me
- betyde
- midler
- betød
- mellemtiden
- Medier
- Mød
- mentale
- nævne
- metode
- Michael
- måske
- Militær
- Mælk
- millioner
- tankerne
- sindet
- Mindset
- savnet
- blande
- blanding
- mor
- penge
- Måned
- måned
- Moon
- mere
- Pant
- mest
- bevæge sig
- flyttet
- flytning
- meget
- my
- mig selv
- navn
- navne
- nation
- I nærheden af
- nødvendigvis
- Behov
- behov
- negativ
- Nest
- netværk
- aldrig
- Ny
- Ny Byggeri
- nyligt
- næste
- rart
- nat
- ingen
- Ingen
- Nord
- Bemærk
- Noter
- intet
- nu
- forpligtelse
- belægning
- of
- off
- tilbyde
- tit
- Okay
- Gammel
- ældre
- on
- engang
- ONE
- dem
- online
- kun
- åbent
- Udtalelser
- Muligheder
- Opportunity
- modsætning
- Option
- or
- ordrer
- Oregon
- Andet
- vores
- ud
- uden for
- i løbet af
- overvældende
- egen
- ejer
- betalt
- pandemi
- Papir
- parametre
- Park
- del
- partner
- Bestået
- lidenskabelige
- passive
- passiv indkomst
- forbi
- Betal
- HÆVN
- betale
- betaling
- betalinger
- straffet
- pension
- Mennesker
- perfekt
- periode
- permanent
- person,
- personale
- Personlighed
- Personligt
- plukket
- billede
- stykke
- Place
- Steder
- fly
- Plan B
- fly
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- Leg
- spiller
- stik
- plug and play
- podcast
- Podcasts
- Punkt
- portefølje
- position
- positiv
- besiddelse
- muligheder
- mulig
- potentielt
- Forbered
- smuk
- primære
- trykning
- Forud
- sandsynligvis
- Produkt
- professionel
- rentabilitet
- projekter
- egenskaber
- ejendom
- beskyttet
- Bevise
- udbyder
- køb
- formål
- Skub ud
- sætte
- Sætte
- kvalificerende
- spørgsmål
- Hurtig
- hurtigt
- Kanin
- hæve
- Sats
- priser
- hellere
- bedømmelse
- RAY
- nå
- klar
- ægte
- fast ejendom
- indse
- virkelig
- grund
- årsager
- nylige
- anbefaler
- Rød
- fast
- relative
- Lej
- leje
- lejere
- repræsentere
- reserver
- Bopæl
- Resort
- Ressourcer
- pensionering
- pensionskonti
- Anmeldelser
- højre
- Risiko
- risici
- Risikabel
- vej
- raket
- Rullet
- Roth IRA
- rundt
- R
- Kør
- Said
- skyld
- salg
- besparelse
- Besparelser
- kyndige
- siger
- siger
- Scale
- scenarie
- Skole
- Videnskabsmand
- scott
- Anden
- sekunder
- sikkerhed
- se
- se
- synes
- syntes
- synes
- set
- selvstyret
- sælger
- senior
- forstand
- adskille
- sæt
- indstilling
- flere
- Del
- delt
- deling
- hajer
- hun
- Skyde
- Kort
- kort sigt
- bør
- Vis
- side
- signering
- Simpelt
- enkelhed
- enkelt
- søster
- Siddende
- SIX
- Seks måneder
- dygtighed
- Færdigheder
- Smoking
- So
- indtil nu
- Social
- sociale medier
- solgt
- solid
- nogle
- Nogen
- noget
- sommetider
- noget
- et eller andet sted
- dens
- Snart
- tale
- specifikke
- tilbringe
- udgifterne
- talt
- Sponsorer
- spundet
- Presse
- Stage
- standpunkt
- står
- starte
- påbegyndt
- startere
- Starter
- Tilstand
- forblive
- Stick
- Stadig
- bestand
- aktiemarkedet
- Stands
- opbevaring
- Storm
- Historie
- lige
- Strategi
- gade
- stærk
- stærkere
- struktur
- vellykket
- sådan
- tilstrækkeligt
- solskin
- Super
- sikker
- Kontakt
- skiftede
- Tag
- tager
- tager
- Tal
- taler
- Tryk på
- mål
- skat
- hold
- fortælle
- fortæller
- lejer
- semester
- territorium
- Texas
- end
- takke
- tak
- at
- Grundlæggende
- Fremtiden
- deres
- Them
- selv
- derefter
- Der.
- Disse
- de
- ting
- ting
- tror
- Tænker
- Tredje
- denne
- denne uge
- dem
- selvom?
- tænkte
- tre
- begejstret
- Gennem
- hele
- TIE
- Slips
- stramme
- til
- tid
- tidsramme
- gange
- timing
- tips
- til
- i dag
- nutidens
- sammen
- fortalt
- i morgen
- også
- tog
- top
- I alt
- rørt
- mod
- trailer
- Transcript
- overgang
- overgang
- rejse
- træ
- forsøgte
- problemer
- sand
- Stol
- tillidsfuld
- troværdig
- prøv
- forsøger
- TUR
- Drejede
- Drejning
- nøglefærdige
- To gange
- tvilling
- Twins
- to
- typen
- typisk
- paraply
- under
- forstå
- vandet
- union
- enestående
- enheder
- indtil
- us
- brug
- anvendte
- ved brug af
- sædvanligvis
- Utah
- Værdifuld
- værdi
- Værdier
- variabel
- Køretøjer
- versus
- meget
- undersøgt
- video
- visninger
- vision
- Besøg
- Venter
- ønsker
- ønskede
- ønsker
- ønsker
- var
- washington
- ser
- Vej..
- måder
- we
- Rigdom
- Hjemmeside
- uge
- weekend
- velkommen
- GODT
- gik
- var
- Hvad
- uanset
- hvornår
- når
- hvorvidt
- som
- mens
- WHO
- Hele
- hvis
- hvorfor
- kone
- vilje
- villig
- visdom
- med
- tilbagekalde
- uden
- Arbejde
- arbejdede
- arbejder
- virker
- værksted
- bekymre sig
- Værst
- værd
- ville
- skriftlig
- Forkert
- forkerte grunde
- år
- år
- Ja
- endnu
- dig
- Yngre
- Din
- dig selv
- youtube
- zephyrnet
- nul