Denne artikel er præsenteret af Aloha Capital. Læs vores redaktionelle retningslinjer for mere information.
Flere og flere ejendomsinvestorer undersøger, hvordan det kan se ud at være på den anden side af lukkebordet. Jeg mener ikke at være sælger, men snarere at være långiver. Med renter på vej op, kan du nemt tjene tocifrede renter ved at finansiere eller købe korte noter.
Forestil dig at investere i fast ejendom, hvor du ikke behøver at administrere en genoptræning, underskrive en personlig garanti eller handle med lejere. Og hvis det går galt, mister andre end dig deres penge, før du mister en dollar. Lyder ret rart, ikke?
Så hvordan går du præcist frem for at blive långiver? Hvordan kan du tjene penge på udlån? Hvordan mister folk udlån? Og endelig, er der en måde at være en passiv långiver på, så du kan læne dig tilbage og tjene passiv indkomst fra aktive ejendomsinvestorer?
Jeg har finansieret over 500 millioner dollars i lån i de seneste fem år som leder af Aloha hovedstad, en landsdækkende långiver med fokus på finansiering af boliginvesteringsejendomme. På BPCON22 i San Diego havde jeg så mange samtaler med BiggerPockets-fællesskabsmedlemmer, hvor de nævnte, at de sidder på betydelige kontante reserver, som ikke blev geninvesteret i deres næste aftale – hvorfor? Fordi deres ideelle profit eller pengestrøm fra deres fix and flip, BRRRR eller nøglefærdige lejestrategi ikke længere var opnåelige på de markeder, de har investeret i. Uden at vide, hvornår de ville finde deres næste aftale, var mange spændte på at lære, hvordan de skulle lægge deres kapital til at arbejde som en passiv privat långiver.
Kan du give tocifrede afkast som långiver? Ja selvfølgelig. Kan du tabe penge som långiver? Det kan du helt sikkert! I denne artikel vil vi pakke ud, hvad der skal til for at være långiver, herunder:
- Passivt vs. aktivt udlån
- Hvordan långivere tjener penge
- Hvordan långivere taber penge
Lad os komme igang.
Passivt vs. aktivt udlån
Jeg kan fortælle dig, at privatlån langt fra er passivt, hvis du gør det på den rigtige måde.
Du skal finde kvalificerede låntagere og acceptable aftaler, der opfylder dine kriterier, give konkurrencedygtige vilkår og derefter garantere låntagers erfaring, likviditet og kreditværdighed. Du bliver også nødt til at tegne som den er værdi (AIV) , efter-reparationsværdi (ARV) sammen med det detaljerede rehabiliteringsbudget for at sikre, at projektet har den passende fortjenstmargen, så låntageren kan tjene penge, eller hvis det er en lejeudgang, er sandsynligheden for, at ejendommen vil likvidere med en rente-/fritidsrefinansiering.
Det er kun begyndelsen. Før du finansierer lånet, skal du sikre dig, at titelforsikringen og ejendomsforsikringen mindsker risikoen for dig som långiver og derefter producere lånedokumenter, der inkluderer alle forretningsbetingelser og långiverbeskyttelse, mens du holder dig inden for statsspecifikke overholdelseskrav.
Nu hvor lånet er finansieret, bør du sikre dig, at genoptræningstidslinjen overholdes og sandsynligvis sende yderligere penge til låntageren for at dække omkostningerne. Undervejs skal du redegøre for og opkræve renter hos låntager.
Alternativt er der muligheder for at udlåne passivt ved at investere i ejendomssedler eller i en ejendomsgældsfond, der administreres af en professionel investeringsejendomsudlånsvirksomhed. Dette giver adgang til årlige afkast svarende til dem, du ville modtage gennem direkte privatlån, mens du opnår passive investeringsfordele ved at udnytte långiverens operationelle infrastruktur, ekspertise og aftaleflow.
For eksempel har Aloha Capital 20+ fuldtidsansatte, alle med baggrund i udlån og investering i fast ejendom, som er fokuseret på at finde, tegne, oprette og servicere lån. Aloha tilbyder investorer adgang til 8 til 14% afkast fra ejendomsnotater via Aloha Passive Note Platform, hvor passive investorer kan vælge en allerede tegnet og oprettet note, købe den og slappe af, mens Aloha Capital servicerer lånet.
Derudover kan investorer få adgang til en diversificeret portefølje af kortfristede lån via Aloha LTD Indkomstfond, som har et årligt afkastmål på 8 %, ingen lockup-periode og en 7-årig track record. Derudover er der andre muligheder for at få eksponering for seddelinvestering, såsom crowdfunding-platforme, hvor du kan eje en brøkdel af en seddel og private långiver-matchmakere, der mægler låntagere, der har brug for et lån, og privatpersoner, der er interesserede i privatlån.
Hvordan långivere tjener penge
Hvis du har kapital, er udlån en fantastisk måde at opnå højafkast på. Långivere, der yder kortfristede lån til investeringsejendomme, kan tjene renter på mellem 8%-15% årligt sammen med låneoprettelsesgebyrer på 0%-3%. Derudover kan du, hvis lånet løber ud over løbetiden, opkræve et forlængelsesgebyr, og hvis lånet går i misligholdelse, kan du opkræve morarenter på 20 % eller mere årligt (den faktiske maks. sats afhænger af statens ågerlovgivning).
Selvom dette er et stort interval, i det nuværende ejendomsmiljø, er et tocifret årligt afkast i første position, hvor låntageren har egenkapital i handlen, ret standard.
For klarhedens skyld er en første position eller panteret sikret af den underliggende sikkerhed i tilfælde af fast ejendom, der udlåner den pågældende ejendom. Det betyder, at hvis låntageren misligholder dit lån, kan du som långiver beslaglægge sikkerheden for at få din kapital og ubetalte renter tilbage gennem tvangsauktion. Hvis du er en junior långiver, er du ikke i stand til at afskærme, og hovedstolen på dit lån er kun tilgængelig, når den første långiver er betalt fuldt ud. Selvom du kan tjene en lidt højere rente som en junior långiver, øger du din risiko for hovedstol tab betydeligt, hvis låntager nogensinde misligholder.
Hvordan långivere taber penge
Vi har talt om at tjene penge som långiver. Lad os nu diskutere, hvordan du ikke mister dine penge.
Som långiver, ideelt set med en førstepositionspant, opretter du et gældsbrev, der er belånt af en ejendom gennem et sikkerhedsinstrument (typisk et pant eller et tillidsbrev), og ideelt set har dette lån en personlig garanti for betaling fra kautionisten (s).
Så hvordan taber du penge som långiver? Her er de tre bedste måder:
1. Ikke at være i første position
Lejlighedsvis kan låntagere ikke udføre deres plan for rehabilitering, salg eller leje af en ejendom. Eller der opstår omstændigheder, hvor de ikke længere er i stand til at dække gældsbetjening, eller deres genoptræningsbudget ikke er tilstrækkeligt. I dette tilfælde vil långiveren i den første position træffe foranstaltninger for at sikre, at de genvinder hele eller størstedelen af deres kapital gennem tvangsauktion, en skøde i stedet for tvangsauktion, overbærenhed eller en anden metode.
Hvis du ikke er den første långiver i dette scenarie, er du juniorlångiveren, og du har to muligheder at vælge imellem:
- Betal den første-position långiver fuldt ud, inklusive hovedstol, udestående renter og morarenter, for at blive den første-position långiver.
- Forbered dig på at miste noget af eller hele din hovedstol. Hvorfor? Fordi morarenter, forlængelsesgebyrer og advokatomkostninger stiger hurtigt, og den første udlåner betales først!
2. Lån til låntagere med begrænset erfaring, lav kredit eller utilstrækkelig likviditet
Det er de tre primære faktorer, som jeg mener driver risikoen for misligholdelse af lån og misligholdelse. Du bør opsøge låntagere, der opfylder dine standarder i to af tre af disse kategorier. Hvis de kun kvalificerer sig i én kategori, bør du kræve en ekstra garant, der opfylder dine krav, eller videregive finansieringen af handlen!
3. Ignorerer låntagers exitstrategi
Ideelt set forstår du som långiver dynamikken i det marked, du låner ud på, og låntagers exit-strategi. Hvis du ikke justerer din rente, gebyrer og gearing baseret på de muligheder for udtræden af lån, der er tilgængelige for låntageren, kan du indstille dig selv til at tabe penge. Hvis ejendommen skal lejes i stedet for at sælges, strømmer ejendommen med dit lån på plads eller vil låntager være i stand til at refinansiere til et andet lån? Hvis du ikke ved det, så lad være med at finansiere det!
Konklusion
Afslutningsvis kan enhver være en privat långiver, hvis de har adgang til kapital. Men at søge afkastet fra private udlån uden aktivt at undgå faldgruberne kan føre til tab frem for gevinster.
Som de fleste ejendomsstrategier kan du være en passive eller aktiv långiver. Jeg håber, at dette giver et vist perspektiv på, hvordan passivt udlån med den rette lånepartner giver en fantastisk kombination af indkomst og risikobegrænsning. Hvis du går alene, håber jeg, at du tager de tre måder i betragtning, hvor du kan undgå at tabe penge, før du finansierer din første handel.
Denne artikel er præsenteret af Aloha Capital
Aloha Capital giver boligejendomsinvestorer adgang til konkurrencedygtige, gennemsigtige og pålidelige lån til aktive ejendomsinvestorer over hele landet. Vi tilbyder kortfristede brolån til Fix & Flip-, BRRRR-, korttidsleje- og flerfamilieinvestorer sammen med langfristede renter og amortiserende lån på enfamiliehuse, rækkehuse, ejerlejligheder og små til mellemstore flerfamilieejendomme . Vi yder også vertikale udviklingslån på infill boligejendomme til spec bygherrer og byg-til-leje investorer.
Gennem vores akkrediterede investorfond og investeringsportal for direkte noter kan investorer, der søger passiv indkomst, tjene op til 12 % årligt afkast gennem noter, der stammer fra, er tegnet og serviceret af Aloha Capital.
Bemærk fra BiggerPockets: Disse er udtalelser skrevet af forfatteren og repræsenterer ikke nødvendigvis BiggerPockets' meninger.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Bliv forstærket i dag.
- Platoblokkæde. Web3 Metaverse Intelligence. Viden forstærket. Adgang her.
- Kilde: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- I stand
- Om
- acceptabel
- adgang
- Konto
- akkrediteret
- Akkrediteret investor
- tværs
- Handling
- aktiv
- aktivt
- Desuden
- Yderligere
- Alle
- alene
- allerede
- Skønt
- ,
- årligt
- annualiseret
- Årligt
- En anden
- nogen
- passende
- artikel
- opnåelige
- forfatter
- til rådighed
- undgå
- tilbage
- baggrunde
- baseret
- fordi
- bliver
- blive
- før
- Begyndelse
- være
- Tro
- fordele
- grænse
- låntager
- låntagere
- BRIDGE
- mægler
- budget
- bygherrer
- virksomhed
- Købe
- kan ikke
- kapital
- tilfælde
- Kontanter
- pengestrøm
- kategorier
- Boligtype
- afgift
- Vælg
- omstændigheder
- klarhed
- lukning
- Collateral
- stillet sikkerhed
- indsamler
- kombination
- samfund
- konkurrencedygtig
- Compliance
- konklusion
- overvejelse
- samtaler
- Omkostninger
- land
- kursus
- dæksel
- skabe
- kredit
- kreditværdighed
- kriterier
- Crowdfunding
- crowdfunding platforme
- Nuværende
- deal
- Tilbud
- Gæld
- Standard
- defaults
- leverer
- afhænger
- detaljeret
- Udvikling
- Diego
- Digit
- direkte
- diskutere
- diversificeret
- dokumenter
- gør
- Dollar
- Dont
- fordoble
- køre
- dynamik
- tjene
- Optjening
- nemt
- medarbejdere
- sikre
- sikring
- Miljø
- egenkapital
- ejendom
- Ether (ETH)
- NOGENSINDE
- præcist nok
- eksempel
- ophidset
- udføre
- Udgang
- Afslut strategi
- erfaring
- ekspertise
- Udforskning
- Eksponering
- udvidelse
- faktorer
- gebyr
- Gebyrer
- Endelig
- finansiering
- Finde
- finde
- Fornavn
- Fix
- Flip
- flow
- fokuserede
- fraktion
- fra
- fuld
- fond
- finansierede
- finansiering
- Gevinst
- vinder
- gevinster
- spil
- få
- få
- Go
- Goes
- stor
- garanti
- have
- link.
- Skjult
- højere
- håber
- Hvordan
- How To
- HTTPS
- ideal
- in
- omfatter
- Herunder
- Indkomst
- stigende
- enkeltpersoner
- oplysninger
- Infrastruktur
- i stedet
- instrument
- forsikring
- interesse
- RENTE
- Renter
- interesseret
- investere
- investering
- investor
- investorfond
- Investorer
- IT
- Kend
- Kendskab til
- stor
- Love
- føre
- leder
- LÆR
- Politikker
- LÅNE
- långiver
- långivere
- udlån
- Leverage
- LG
- Sandsynlig
- Limited
- Likviditet
- lån
- lånedokumenter
- Lån
- langsigtet
- længere
- Se
- ligner
- taber
- taber
- miste
- off
- tab
- Lav
- Ltd
- Flertal
- lave
- tjene penge
- Making
- administrere
- lykkedes
- mange
- Margin
- Marked
- Markeder
- modenhed
- max
- max-bredde
- midler
- Mød
- Medlemmer
- nævnte
- metode
- måske
- million
- afbøde
- afbødning
- penge
- mere
- Pant
- mest
- Landsdækkende
- nødvendigvis
- Behov
- behøve
- behov
- næste
- Noter
- tilbyde
- Tilbud
- ONE
- operationelle
- Udtalelser
- Muligheder
- Indstillinger
- stammer
- Andet
- udestående
- egen
- betalt
- partner
- passive
- passiv indkomst
- forbi
- betaling
- Mennesker
- periode
- personale
- perspektiv
- Place
- fly
- Platforme
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatoData
- politik
- Portal
- portefølje
- position
- potentiale
- forelagt
- smuk
- primære
- Main
- private
- producere
- professionel
- Profit
- projekt
- egenskaber
- ejendom
- give
- giver
- leverer
- køb
- sætte
- kvalificeret
- kvalificere
- hurtigt
- rækkevidde
- spænder
- Sats
- priser
- Læs
- ægte
- fast ejendom
- udlån af fast ejendom
- modtage
- optage
- Recover
- rehab
- pålidelig
- Lej
- repræsentere
- kræver
- Krav
- reserver
- afkast
- afkast
- Rise
- Risiko
- Risikobegrænsning
- rundt
- San
- San Diego
- scenarie
- Sikret
- sikkerhed
- Søg
- søger
- Gribe
- sælger
- tjeneste
- Tjenester
- indstilling
- kort sigt
- bør
- underskrive
- signifikant
- lignende
- Siddende
- lille
- So
- solgt
- nogle
- Nogen
- standard
- standarder
- påbegyndt
- Tilstand
- strategier
- Strategi
- emne
- væsentligt
- sådan
- tilstrækkeligt
- bord
- Tag
- tager
- mål
- vilkår
- Staten
- deres
- ting
- tre
- Gennem
- tidslinje
- Titel
- til
- top
- spor
- gennemsigtig
- Stol
- typisk
- underliggende
- forstå
- tegningsgaranti
- garanteret
- værdi
- via
- måder
- WebP
- Hvad
- som
- mens
- WHO
- vilje
- inden for
- uden
- Arbejde
- ville
- skriftlig
- Forkert
- år
- Din
- dig selv
- zephyrnet