যুক্তরাজ্যে সম্পদ ব্যবস্থাপনা - প্রথম অংশ

সংক্ষিপ্ত বিবরণ

যুক্তরাজ্য বিশ্বব্যাপী অন্যতম বৃহত্তম সম্পদ ব্যবস্থাপনা বাজার হিসেবে স্বীকৃত। অনুমানগুলি £3trn-এর বেশি প্রস্তাব করে, যার মধ্যে £2trn ব্যক্তিগত তরল বিনিয়োগযোগ্য আর্থিক সম্পদ ব্যক্তিদের হাতে এবং আরও £1.9trn সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পেনশন দায়বদ্ধতায় বসে৷
(উৎস: LEK UK Wealth Management: Spotlight on Value Creation), কিন্তু এটি অবিশ্বাস্যভাবে খণ্ডিত - এমন কোন একক প্রদানকারী নেই যার বাজারের সংখ্যাগরিষ্ঠ অংশ রয়েছে। বিভিন্ন ধরনের আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীর মাধ্যমে গ্রাহকের চাহিদা পূরণ করা হয়
এবং সম্পদ ব্যবস্থাপক, সহ:

• বড় ইউনিভার্সাল ব্যাঙ্কগুলি যেগুলি বেসরকারী ব্যাঙ্কিং এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা অফার করে
• ছোট বেসরকারী ব্যাংক এবং সম্পদ ব্যবস্থাপক
• ঐতিহ্যবাহী স্টক ব্রোকার
• D2C রোবো উপদেষ্টা
• D2C ট্রেডিং / এক্সিকিউশন ব্রোকার
• স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা
• একক/মাল্টি ফ্যামিলি অফিস
• ট্রাস্ট প্ল্যাটফর্ম এবং বিশেষ উদ্দেশ্য যানবাহন
• অফশোর কেন্দ্রগুলি

এই বাজার কাঠামোর বিপরীতে, যুক্তরাজ্য একটি ফিনটেক হাব হিসাবে অবস্থান করছে, যেখানে লন্ডন বিশ্বব্যাপী অন্যতম বৃহত্তম হাব হিসাবে স্বীকৃত হয়েছে, সান ফ্রান্সিসকো (ইউএস), নিউ ইয়র্ক (ইউএস), সাও পাওলো (ব্রাজিল) এবং তেল আভিভ (ইউএস)। ইসরায়েল), যুক্তরাজ্যকে সামনের সারিতে রাখছে
ছেদ যেখানে ঐতিহ্যগত সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং প্রাইভেট ব্যাংকিং বিঘ্নকারী প্রযুক্তির গণতান্ত্রিক শক্তির বিরুদ্ধে মুখোমুখি হয়।

এটি যুক্তরাজ্যের আর্থিক পরিষেবাগুলির নিয়ন্ত্রক পদ্ধতির দ্বারা আরও শক্তিশালী হয়েছে৷ আমরা বর্তমানে একটি নির্দেশমূলক নিয়ন্ত্রক পদ্ধতি থেকে আরও নীতিগত পদ্ধতির দিকে পরিবর্তনের মধ্যে আছি। সবচেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে, এটি ব্রেক্সিট-পরবর্তী এজেন্ডায় দেখা যায়,
যুক্তরাজ্যকে বিশ্বের সবচেয়ে উদ্ভাবনী এবং প্রতিযোগিতামূলক বৈশ্বিক আর্থিক কেন্দ্রে পরিণত করার সরকারের সুস্পষ্ট লক্ষ্যে। সম্প্রতি ঘোষিত "এডিনবার্গ সংস্কার" একটি যুক্তরাজ্যের নির্দিষ্ট শাসনের পক্ষে রক্ষিত ইইউ আইন বাতিল করার লক্ষ্যে,
ভোক্তা শুল্কের অধীনে ক্লায়েন্ট ফলাফলে স্থানান্তরিত করা এবং ডিজিটাল সম্পদ এবং এআই প্রযুক্তিগুলিকে কীভাবে নিয়ন্ত্রণ করা যায় সে সম্পর্কে যুক্তরাজ্যের প্রস্তাবগুলিকে সম্পদ ব্যবস্থাপনা শিল্পের জন্য একটি রূপান্তরের সুযোগ হিসাবে দেখা উচিত, একটি নিয়ন্ত্রক "স্বাস্থ্যবিধির বোঝা" নয়।
নিয়ন্ত্রক সম্মতি বজায় রাখা।

ডেমোগ্রাফিক বিশ্লেষণ এবং প্রবণতাগুলির সাথে উপরোক্ত বাজারের কাঠামো এবং নিয়ন্ত্রক কাঠামোকে আচ্ছন্ন করে, শুধুমাত্র উপলব্ধ সুযোগগুলি ক্যাপচার করার জন্য সম্পদ ব্যবস্থাপকদের তাদের ক্ষমতাগুলিকে রূপান্তর করার জন্য জরুরী প্রয়োজন যোগ করে৷ পূর্বাভাস একটি বাস্তবীকরণ প্রস্তাব
ইতিহাসের সবচেয়ে বড় প্রজন্মের সম্পদ স্থানান্তরের মধ্যে একটি, কারণ শিশু বুমাররা (জন্ম 1944-1964) পরবর্তীতে £5.5trn সম্পদ হস্তান্তর করবে বলে আশা করা হচ্ছে (উৎস: কিংস কোর্ট ট্রাস্ট: পাসিং অন দ্য পাউন্ড 01.05.19.pdf) 30 বছর.

এই সম্পদের রূপান্তরটি ঐতিহ্যগত সম্পদ ব্যবস্থাপকদের জন্য অন্তর্নিহিত ঝুঁকি বহন করে – তারা কীভাবে সম্পদের প্রকৃত স্থানান্তর করার আগে নেক্সটজেনের সাথে জড়িত থাকবেন, বিশেষ করে যেখানে তাদের শুধুমাত্র বর্তমান সম্পদ ধারকদের সাথে সম্পর্ক থাকতে পারে?

ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট ইন্ডাস্ট্রির মধ্যে বেশিরভাগই স্বীকার করে যে সেই সমস্ত সম্পদ ব্যবস্থাপকদের জন্য একটি অসাধারণ ব্যবসার সুযোগ রয়েছে যারা বিনিয়োগকারীদের একটি বিস্তৃত সেটকে লক্ষ্য করে সমাধান এবং সক্ষমতা গ্রহণ করে, বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের সমর্থন করে, বিশেষ করে যারা
তাদের decumulation এবং রূপান্তর পর্যায় সমীপবর্তী; নতুন ক্লায়েন্ট যারা সম্পদের উত্তরাধিকারী বা নতুন সম্পদ তৈরি করতে দাঁড়িয়েছে; এবং নিম্ন-পরিষেধিত / অ-পরামর্শপ্রাপ্ত ক্লায়েন্টদের অন্যান্য বিভাগ।

মূল ট্রেন্ডস

তাহলে আজ শিল্পে কী কী প্রবণতা পরিলক্ষিত হচ্ছে এবং কীভাবে সম্পদ ব্যবস্থাপকরা আগামী 3-5 বছরের মধ্যে মূল্য সংযোজন প্রস্তাবগুলিকে চিহ্নিত করতে সক্ষম হবেন? এটি উত্তরাধিকার প্রদানকারী এবং ফিনটেক বিঘ্নকারী উভয়ের জন্যই প্রাসঙ্গিক। 
সুযোগের ঐতিহ্যবাহী আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের মধ্যে বিস্তৃত স্বীকৃতি রয়েছে, অনেকে বিদ্যমান AUM এবং রাজস্ব রক্ষা করতে এবং অন্যান্য বাজারের অংশগুলিতে প্রসারিত করতে চায়।

উদাহরণ স্বরূপ, পেনশনের ল্যান্ডস্কেপ ক্রমাগত বিকশিত হতে থাকে, সংজ্ঞায়িত সুবিধার নিরাপত্তা থেকে সংজ্ঞায়িত অবদানের স্ব-অর্থায়ন পদ্ধতিতে স্থানান্তরিত হয়, প্রথাগত পেনশন দালাল, একটি বড় ক্যাপটিভ ক্লায়েন্ট বেস সহ, সুযোগগুলি অন্বেষণ করছে
"পেনশন ব্রোকারেজ" এর বাইরে আরও বিস্তৃত পরিষেবার সেটকে একীভূত করুন এবং উপদেষ্টা সম্পদ ব্যবস্থাপনার ক্ষেত্রে প্রবেশ করুন। এটি বিদ্যমান শিল্প খেলোয়াড়দের শুধুমাত্র একটি উদাহরণ যা তারা কীভাবে সম্পদ ব্যবস্থাপনা পাইয়ের একটি বর্ধিত অংশ লাভ করতে পারে তা দেখছে।

আমাদের বিশ্লেষণে ইন্ডাস্ট্রি জুড়ে বেশ কিছু থিম চিহ্নিত করা হয়েছে, যেগুলো ব্লগের সিরিজে আগামী সপ্তাহগুলিতে আরও বিস্তারিতভাবে অন্বেষণ করা হবে। তিনটি থিম এই সিরিজের প্রথম ব্লগের ভিত্তি হবে:

1. হাইব্রিড ডিজিটাল ক্লায়েন্ট যাত্রা
2. ডেটা চালিত সংস্থা
3. আর্থিক পণ্যের গণতন্ত্রীকরণ

হাইব্রিড ডিজিটাল – সম্পদ ব্যবস্থাপনার নির্ভানা

ডিজিটাল ক্ষমতার প্রাধান্য ভালভাবে নথিভুক্ত এবং পরিচিত, এবং আর্থিক পরিষেবাগুলির অনেক দিকগুলির জন্য, ডিজিটালাইজেশন যাত্রা সফলভাবে ঐতিহ্যবাহী চ্যানেলগুলিকে ব্যাহত করেছে। একটি শুধুমাত্র প্রধান হাই স্ট্রিট ব্যাঙ্কের সব শিরোনাম তাকান প্রয়োজন
আরও শাখা বন্ধ করা হচ্ছে, বিশেষ করে সাম্প্রতিক লক ডাউনের পরে। এমনকি শাখার মধ্যেও একটি ধারণা রয়েছে যে শাখার কর্মীরা আরও আইটি সমর্থন করে, ক্লায়েন্টদের উপলব্ধ স্ব-পরিষেবা ক্ষমতাগুলি ব্যবহার করতে উত্সাহিত করে।

যাইহোক, সেলফ-সার্ভ ডিজিটাল ক্ষমতা এবং ঐতিহ্যগত সম্পর্ক মডেলগুলির মধ্যে একটি শক্তিশালী ঘর্ষণ রয়েছে, যেখানে F2F পরামর্শ দেওয়া হয় এবং প্রকৃতপক্ষে সম্পদ সম্পর্কের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। এই জটিলতা দেওয়া, বোধগম্য
বিনিয়োগের ল্যান্ডস্কেপ এবং এই সত্য যে বেশিরভাগ লোক বিনিয়োগ পণ্যগুলির সাথে পরিচিত নয়, ডিজিটালভাবে পরিচালিত স্ব-নির্দেশিত লেনদেনগুলি সম্পূর্ণ করার জন্য একটি স্নায়বিকতা তৈরি করে।

একটি সম্পূর্ণ সম্পর্ক মডেল প্রদান একটি খুব উচ্চ খরচ-পরিষেবা সঙ্গে আসে. তাই, ডিজিটাল ক্ষমতার জন্য ক্লায়েন্টের চাহিদা ক্রমবর্ধমান করার পাশাপাশি, কম খরচে পরিসেবা করা ক্লায়েন্টদের কাছে মূল্য সংযোজন পরিষেবা প্রদানের সুযোগ।
একটি কৌশলগত বাধ্যতামূলক। অপারেশনাল দক্ষতা এবং অটোমেশন গুরুত্বপূর্ণ হবে, যেমন ক্লায়েন্ট এবং সহকর্মী এনগেজমেন্ট মডেল উভয়ই হবে, যেহেতু ওয়েলথ ম্যানেজাররা তাদের ক্লায়েন্ট এবং কর্মীদের ডিজিটাল ক্ষমতার মাধ্যমে সমর্থন করার চেষ্টা করে।

• পণ্যের উৎকর্ষতা - যদিও ডিজিটাল চ্যানেলগুলিকে প্রয়োজনের বাইরে মানসম্মত করতে হবে, এমন সক্ষমতা তৈরি করতে হবে যা পৃথক ক্লায়েন্টদের জন্য ফলাফলগুলিকে উপযোগী করে, তাদের "বিসপোক" পরিষেবার অনুভূতি প্রদান করে। ডাইরেক্ট ইনডেক্সিং একটি পণ্য
  যে ক্ষেত্রটির গুরুত্ব বৃদ্ধির পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে, ক্লায়েন্টদের কার্যকরভাবে তাদের তহবিল/পোর্টফোলিওর গঠন নির্বাচন করতে দেয়, কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ/কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দের সীমাবদ্ধতার মধ্যে যা সমস্ত "বেস্পোকড" জুড়ে প্রয়োগ করা যেতে পারে।
  ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিও, খরচ-টু-পরিষেবা যতটা সম্ভব কম রাখতে সাহায্য করার জন্য পিছনের প্রান্তে স্কেলের দক্ষতার জন্য অনুমতি দেয়।
• Robo Advisory-এর ক্রমবর্ধমান প্রসার। অথবা আরও সাধারণভাবে, ডিজিটাল উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি, যা ঐতিহ্যগত পরামর্শ মডেলগুলির খরচ-টু-পরিষেবা হ্রাস করে এবং ব্যাপক-সমৃদ্ধ ক্লায়েন্ট বেস অন্তর্ভুক্ত করার জন্য উপদেষ্টা অফারগুলির জন্য লক্ষ্য দর্শকদের বিস্তৃত করে। যেমন
  সামর্থ্য সময়োপযোগী, কারণ বেবি বুমার প্রজন্ম এখন অবসর গ্রহণের বয়সে, পেনশন সঞ্চয় অ্যাক্সেস লাভ করে, সম্ভাব্য কোনো আর্থিক পরামর্শ ছিল না। যদিও এটি একটি সম্পূর্ণ ডিজিটাল যাত্রা হিসাবে দেখা যেতে পারে, সক্ষমতাকে অংশ হিসাবে দেখা দরকার
  ক্লায়েন্ট কন্টিনিউম জুড়ে বিস্তৃত পরিষেবা অফার, ক্লায়েন্ট এবং কর্মীদের অভিজ্ঞতার মধ্যে কোনও সংযোগ বিচ্ছিন্ন হওয়া এড়ানো যেখানে ক্লায়েন্টরা কেবলমাত্র ডিজিটাল সমাধান ছাড়াও আরও ঐতিহ্যগত পরিষেবা অফার গ্রহণ করে।

এর জন্য, ডেটা, আর্থিক সাক্ষরতার উন্নতি এবং বিনিয়োগ পণ্যগুলিকে গণতন্ত্রীকরণ করা গুরুত্বপূর্ণ, যাতে নতুন নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থার অধীনে প্রয়োজন অনুসারে ভাল ক্লায়েন্ট ফলাফল অর্জনে ওয়েলথ ম্যানেজারদের সমর্থন করা এবং ভবিষ্যতের ক্লায়েন্টদের সুযোগগুলি অপ্টিমাইজ করার জন্য ক্ষমতায়ন করা।
সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং অপ্টিমাইজেশন জন্য.

পরবর্তী পোস্টগুলি পরিবর্তিত নিয়ন্ত্রক পরিবেশ এবং প্রযুক্তিগত অগ্রগতি উভয়ের পরিপ্রেক্ষিতে এই থিমগুলিকে আরও অন্বেষণ করবে।

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25338/wealth-management-in-the-uk–part-i?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs