Fintechs সরল দৃষ্টিতে লুকানো খরচ সঞ্চয় খুঁজে পেতে পারেন? (নিক সবুজ)

ফিনটেকের জন্য খরচ সঞ্চয় সবসময়ই গুরুত্বপূর্ণ কিন্তু বর্তমান অর্থনৈতিক জলবায়ুতে এবং COVID-19 মহামারীর পরিপ্রেক্ষিতে, যেখানে সম্ভব খরচ বাঁচানো ক্রমশ গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে। ফিনটেক যারা প্রভাব না ফেলে কার্যকরভাবে খরচ বাঁচাতে পারে
গ্রাহকের অভিজ্ঞতা প্রতিযোগীদের সাথে মূল্য এবং মান নিয়ে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করার ক্ষমতা থাকবে যখন যারা তা করবে না তারা পিছিয়ে থাকবে।

আসুন কেন খরচ সঞ্চয় গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে এবং সেগুলি কোথায় পাওয়া যেতে পারে তা দেখে নেওয়া যাক।

কেন খরচ সঞ্চয় ফিনটেকের জন্য আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ?

COVID-19 মহামারী, ইউটিলিটি খরচ বৃদ্ধি এবং ভোক্তাদের জীবনযাত্রার ব্যয় বিশ্বব্যাপী বাজার এবং সামগ্রিকভাবে অর্থনীতিতে অস্থিরতা এবং উচ্চ অস্থিরতা সৃষ্টি করেছে। আমরা হয়ত আমাদের পিছনে মহামারীটির সবচেয়ে খারাপটি রেখে এসেছি তবে এর বিরূপ প্রভাব রয়েছে
ক্রেডিট ঝুঁকি শিল্পের মধ্যে অবিরত থাকার সম্ভাবনা আছে.

বর্তমান অস্থিরতার কোনো শেষ নেই, অনেক ফিনটেক এখন খরচ কমানোর নতুন উপায় খুঁজছে এবং প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য এবং গ্রাহকদের সর্বোত্তম উপায়ে সেবা দেওয়ার জন্য ব্যবসার নীচের লাইনটি উন্নত করতে চাইছে। প্রকৃতপক্ষে, দ্বারা পরিচালিত একটি জরিপে

কেপিএমজি, বিশ্বের বৃহত্তম ব্যাংকের নির্বাহীদের 61% বলেছেন যে ব্যয় হ্রাস একটি কৌশলগত অগ্রাধিকার হিসাবে বৃদ্ধি পেয়েছে।

বৈশ্বিক এবং জাতীয় মন্দা, হতাশা এবং অতি-নিম্ন সুদের হারের পরিবেশের ঝুঁকির সাথে, ঋণদাতার মার্জিন অত্যন্ত পাতলা এবং শীর্ষ লাইনের রাজস্ব হুমকির মুখে। এর মানে ফিনটেকের জন্য অভ্যন্তরীণভাবে খরচ কম রাখা আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

ফিনটেক কোথায় খরচ সাশ্রয় করতে পারে?

অনেক ঋণদাতাদের জন্য, কলের প্রথম পোর্ট হল উচ্চ রাস্তার শাখাগুলি বন্ধ করা (যদি তাদের থাকে!) এবং কর্মীদের অপ্রয়োজনীয় করে তুলছে। যদিও এটি বোর্ড জুড়ে সঞ্চয় প্রদান করতে পারে, এটি একটি বিঘ্নিত প্রক্রিয়া হতে পারে যা দীর্ঘমেয়াদে সবসময় উপকারী হয় না।

2008 সালের আর্থিক সংকটের সময়, অনেকে এই পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করেছিল এবং যদিও তারা নীচের সারিতে উন্নতি করেছিল, তারা গ্রাহকের অনুভূতি এবং কর্মচারীদের মনোবলের জন্য ক্ষতিকর ছিল। 

যাইহোক, ক্রেডিট ব্যুরোক্সের সাথে চুক্তিতে প্রবেশ করার সময় বিশেষত ক্রেডিট প্রক্রিয়াটিকে অপ্টিমাইজ করা, ফিনটেকের জন্য উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় অর্জনের জন্য সবচেয়ে কম ব্যাঘাতমূলক এবং দ্রুততম উপায়গুলির মধ্যে একটি।

ক্রেডিট রিস্কের মধ্যে ক্রেডিট ফাংশন দক্ষতা এবং কার্যকারিতা উভয়ের জন্যই কতটা গুরুত্বপূর্ণ তা বিগত কয়েক বছরে আন্ডারলাইন করেছে। সংগ্রহকারী দলগুলি এখন সংস্থাগুলিকে পুনরুদ্ধার করতে এবং কার্যকরভাবে খরচ কমাতে সহায়তা করার জন্য সংকট ব্যবস্থাপনা থেকে স্যুইচ করতে চাইছে।
এটি বিক্রেতার সম্পর্কের সামগ্রিক মূল্য পর্যালোচনা করে শুরু হয় এবং কীভাবে সম্পর্কটিকে উদ্ভাবন এবং পরিবর্তন আনতে সর্বাধিক করা যেতে পারে। এটি দক্ষতার উন্নতির সাথে সাথে বছরের পর বছর একই সরবরাহকারী ব্যবহারের ঐতিহ্যগত পদ্ধতিকে প্রতিস্থাপন করবে
এবং সরবরাহ চেইনের নির্ভরযোগ্যতা।

ক্রেডিট রিস্ক এবং প্রকিউরমেন্ট টিমের মূল কাজগুলির মধ্যে একটি হল ক্রেডিট ব্যুরো থেকে ডেটার জন্য সঠিক মূল্য এবং সঠিক চুক্তি নিয়ে আলোচনা করা। ক্রেডিট প্রদানকারীদের এখন আরও নমনীয়তার সাথে চুক্তির প্রয়োজন যাতে তারা নিশ্চিত করতে ক্রেডিট ডেটার ফাঁক পূরণ করতে পারে
তারা একই পণ্যের জন্য তাদের প্রতিযোগীদের থেকে বেশি অর্থ প্রদান করছে না। আরও উদ্ভাবনী হওয়ার জন্য, ক্রেডিট ঝুঁকি দলগুলি ক্রেডিট ব্যুরোগুলির সাথে অংশীদার হতে চাইছে যা ক্রেডিট ঝুঁকি এবং সাধ্যের জন্য সর্বোত্তম মূল্যে স্বচ্ছতা এবং সেরা উপলব্ধ ডেটা সরবরাহ করে
মূল্যায়ন, নিশ্চিত করে যে তারা বাজারে প্রতিযোগিতামূলক।

প্রকিউরমেন্ট দলগুলি কীভাবে উদ্ভাবন চালাতে পারে সে সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, আমাদের আগের ব্লগটি দেখুন:

ক্রয় কীভাবে আর্থিক পরিষেবায় উদ্ভাবন এবং দক্ষতা চালাতে পারে.

ডেটা বেঞ্চমার্কিং হল একটি মূল উপায় যা সংস্থাগুলি খরচ বাঁচাতে পারে তবে এটি করার সুবিধা কী?

ডেটা বেঞ্চমার্কিংয়ের 6টি মূল সুবিধা

মানদণ্ড একটি মান পরিমাপ (একটি বেঞ্চমার্ক) এর সাথে তুলনা করে কিছু মূল্যায়ন করার প্রক্রিয়া। এটি তিনটি উপাদান নিয়ে গঠিত: মেট্রিক, বেঞ্চমার্ক মান এবং তুলনা গ্রুপ।

এটি ক্রেডিট রিস্ক এবং প্রকিউরমেন্ট টিমকে তাদের প্রতিষ্ঠানের জন্য সেরা শর্তাবলী খুঁজে বের করার একটি উপায় প্রদান করে, যা শিল্প সমকক্ষদের বিরুদ্ধে পরিমাপ করা হয়। এই প্রক্রিয়াটি কয়েক হাজার পাউন্ড বাঁচাতে পারে, সাধারণত পুনর্নবীকরণ আলোচনার তুলনায় খরচের 25-50% বা
RFP যা অনেক কম প্রদান করবে। 

আরও পড়া:
ডেটা বেঞ্চমার্কিং-এর জন্য নতুনদের গাইড

ফিনটেকের জন্য ডেটা বেঞ্চমার্কিংয়ের সুবিধাগুলি এখানে রয়েছে:

1. আপনি অন্যদের বিরুদ্ধে কিভাবে পরিমাপ দেখুন

একটি ডেটা বেঞ্চমার্কিং অনুশীলন করা প্রতিষ্ঠানগুলিকে শিল্পের নিয়মগুলির একটি বেঞ্চমার্ক এবং আপনার সংস্থা কীভাবে পরিমাপ করে তা দেখতে দেয়। ঐতিহ্যগতভাবে, ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে আলোচনা করার সময় এই তথ্যটি পাওয়া যায় নি, যা তাদের অনুমতি দিয়েছে
উচ্চ মূল্য ধরে রাখুন এবং একই ডেটার জন্য বিভিন্ন সংস্থার বিভিন্ন মূল্য চার্জ করুন।

এটি ক্রেডিট ঝুঁকি দলগুলিকে বাজারের সম্পূর্ণ দৃশ্যমানতা এবং উপলব্ধ সেরা দাম সহ ডেটা থেকে সর্বাধিক পেতে অনুমতি দেবে। দৃশ্যমানতা এবং স্বচ্ছতা থাকা প্রতিষ্ঠানগুলিকে গ্রাহকদের সর্বোত্তম ডিল প্রদান করতে এবং প্রতিযোগিতামূলক থাকতে দেয়।

2. ন্যায্য এবং স্বচ্ছ মূল্য অর্জন

বেঞ্চমার্কিং ঋণদাতাদের তারা কী অর্থ প্রদান করছে এবং প্রতিযোগীরা একই পণ্যগুলির জন্য কী অর্থ প্রদান করছে তার মধ্যে পার্থক্য দেখতে দেয়। এটি দলগুলিকে বুঝতে দেয় যে কীভাবে তাদের মূল্য, গুণমান এবং নির্ভুলতা শিল্প, সেক্টর এবং প্রতিযোগীদের মধ্যে আলাদা।

বর্তমানে ব্যুরো দ্বারা সরবরাহ করা জটিল ডেটা চুক্তিগুলি ক্রেডিট প্রদানকারীদের বিস্তৃত বাজারের সুবিধা নিতে এবং ডেটার গুণমান এবং মূল্য নির্ধারণের বিষয়ে স্বচ্ছতা থেকে বিরত রাখে। যাইহোক, এই জ্ঞান থাকা ক্রেডিট প্রদানকারীদের প্রদানকারী পরিবর্তন করার অনুমতি দেয়
যেখানে প্রয়োজন বা বহু-ব্যুরো চুক্তিতে প্রবেশ করুন।

3. ডেটা গুণমান উন্নত করুন এবং খরচ কম করুন

বেঞ্চমার্কিং এবং অন্যরা কী অর্থ প্রদান করছে তা বোঝা ক্রেডিট ঝুঁকি দলগুলিকে প্রতিযোগীদের মতো একইভাবে পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে দেয়। এটি ডেটা অ্যাক্সেস, গুণমান এবং মূল্যের উন্নতি করে, যেগুলি খরচ সাশ্রয় করার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ।
এখনও গ্রাহকদের একই উচ্চ মানের সেবা প্রদান.

এটি ব্যবসার দক্ষতা বাড়াতে এবং খরচ কমাতে সাহায্য করে যা ব্যবসার নীচের লাইনে প্রভাব ফেলে এবং এটিকে আরও লাভজনক করে তোলে।

4. আলোচনায় সহায়তা করার জন্য তথ্যে অ্যাক্সেস

একটি বেঞ্চমার্কিং অনুশীলনের সময় সংগৃহীত তথ্য ক্রেডিট ঝুঁকি এবং সংগ্রহকারী দলগুলিকে ডেটা চুক্তিতে আলোচনার সুযোগ দেয়। প্রদত্ত ডেটা দলগুলিকে বুঝতে দেয় যে প্রতিযোগীরা কী অর্থ প্রদান করছে যাতে পরিবর্তনগুলি কার্যকর করা যায় এবং আলোচনা করা যায়
এটি একটি নতুন চুক্তি স্বাক্ষর করার জন্য আসে যখন তৈরি.

5. অবহিত ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়ন করুন

সর্বোত্তম মূল্যে সর্বোত্তম ডেটাতে অ্যাক্সেস থাকা ক্রেডিট ঝুঁকি দলগুলিকে আরও অবগত ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে দেয় যা উপলব্ধ সমস্ত ডেটা বিবেচনা করে।

এর অর্থ এই যে ঋণদাতারা গ্রাহকদের ব্যবসার নীচের লাইনে প্রভাব না ফেলে তাদের চাহিদা অনুসারে বিস্তৃত বিকল্প সরবরাহ করতে পারে।

6. চুক্তির নমনীয়তা লাভ করুন

অনেক ব্যুরো চুক্তি একই সময়ে ব্যবহারের ভিন্নতা এবং অগ্রাধিকারমূলক ইউনিট খরচের জন্য মিটমাট করার জন্য যথেষ্ট নমনীয় নয়। মহামারী চলাকালীন, অনুসন্ধানের পরিমাণ কম ছিল এবং কম ব্যবহার করা হয়েছিল যা চুক্তিগুলিকে আরও ব্যয়বহুল করে তুলেছিল। ক্রেডিট প্রদানকারীরা এখন খুঁজছেন
ভবিষ্যতে মানিয়ে নেওয়ার জন্য চুক্তির মধ্যে এমবেড করা আরও ভাল নমনীয়তার জন্য।

খরচ সঞ্চয় প্রকৃত প্রভাব

ক্রেডিট মার্কেটের বিকাশ এবং পরিবর্তনের সাথে সাথে ফিনটেককে প্রতিযোগিতামূলক থাকার জন্য কাজ করার নতুন উপায় খুঁজে বের করতে হবে। এর অর্থ হল অপারেটিং মডেলগুলিকে রূপান্তরিত করা এবং ঋণদাতার প্রাথমিক মহামারীর সময় ত্বরান্বিত হওয়া তত্পরতা এবং ডিজিটাল রূপান্তরগুলি চালিয়ে যাওয়া।
যেখানে সম্ভব খরচ অপ্টিমাইজ করার প্রতিক্রিয়া।

যে ফিনটেকগুলি খরচ বাঁচানোর অনুশীলনে সফল তারা ভবিষ্যতে সাফল্যের জন্য অবস্থান করবে। অন্যদিকে, যাদের কাছে কোন কৌশল নেই তারা তাদের প্রতিযোগীদের সাথে দাম, মান বা ডেলিভারি নিয়ে প্রতিযোগিতা করতে অক্ষম হবে এবং হেরে যাবে
উল্লেখযোগ্য বাজার শেয়ার।