জিরো থেকে হিরো - নর্ডিক্সে বিকল্প অর্থপ্রদানের দ্রুত উত্থান 

প্রযুক্তি-বুদ্ধিমান নর্ডিক গ্রাহকরা সক্রিয়ভাবে পরিবর্তনকে আলিঙ্গন করে। এটি অনলাইন চেকআউটেও প্রসারিত হয়, এই অঞ্চলের অনেক ই-ক্রেতারা এখন ঐতিহ্যবাহী কার্ডের পরিবর্তে বিকল্প অর্থপ্রদানের পদ্ধতি (APMs) পছন্দ করছে৷   

আসুন নর্ডিক অর্থপ্রদানের বাজারে গভীরভাবে ঝাঁপিয়ে পড়ি এবং আবিষ্কার করি কী এই বিঘ্নিত প্রবণতাকে জ্বালাতন করছে৷

উত্স: নর্ডিক দূতাবাস

নর্ডিক দেশগুলি - ডেনমার্ক, ফিনল্যান্ড, নরওয়ে, সুইডেন এবং আইসল্যান্ড - তুলনামূলকভাবে ছোট হতে পারে, কিন্তু একত্রে, তারা বিশ্বের প্রতিনিধিত্ব করে 10^th বৃহত্তম অর্থনীতি। এর ভোক্তাদেরও বড় ক্রয় ক্ষমতা রয়েছে, মহাদেশে মাথাপিছু সবচেয়ে বেশি ব্যয়, 78% EU গড় থেকে বেশি।  

অঞ্চলের ব্যবসা এবং ভোক্তারা নতুন ধারণার জন্য ক্ষুধার্ত এবং প্রযুক্তি-উদ্ভাবন, ধারাবাহিকভাবে এটি বিশ্বব্যাপী নির্বাণ শীর্ষ দশ উন্নত ডিজিটাল প্রতিযোগিতা.   

এটি, উচ্চ ইন্টারনেট এবং মোবাইল অনুপ্রবেশের সাথে এটিকে বিশ্বের সবচেয়ে পরিণত ইকমার্স বাজারের একটিতে সাহায্য করেছে৷ 2021 সালে, নর্ডিক ইকমার্স মোটামুটিভাবে হিসাব করেছে এক চতুর্থাংশ নর্ডিক ব্যবসার মোট রাজস্ব।  

নর্ডিক ভোক্তারা সক্রিয়ভাবে পেমেন্ট পরিবর্তনকে আলিঙ্গন করে

অঞ্চলটি ব্যাংকিং, মোবাইল এবং fintech উদ্ভাবন অন্যান্য দেশগুলি আর্থিক স্বল্পতার সাথে লড়াই করলে, নর্ডিকরা কয়েক দশক ধরে সুদূরপ্রসারী ব্যাঙ্কিং পরিষেবা উপভোগ করেছে, নরওয়ে গর্ব করে 100% অন্তর্ভুক্তি  

অনেক পরিবর্তন-প্রতিরোধী পশ্চিমা বাজারের বিপরীতে, নর্ডিক গ্রাহকরা অর্থ প্রদানের নতুন উপায়ে অত্যন্ত গ্রহণযোগ্য। ফলে এর ভোক্তারা গ্রহণ করেন ডিজিটাল পেমেন্ট এবং যোগাযোগহীন অন্যান্য পরিপক্ক বাজারের তুলনায় অনেক দ্রুত এবং আরও ব্যাপকভাবে। এতটাই, যে এটি বিশ্বব্যাপী ড্রাইভকে একটি সম্পূর্ণ দিকে নিয়ে যায় নগদহীন অর্থনীতিy.   

এই সবই একটি ইকোসিস্টেম তৈরি করেছে যা APM-তে বিস্ফোরক বৃদ্ধি পেয়েছে

APM হল অর্থ প্রদানের উপায় যা নগদ বা বাইরে পড়ে বিশ্বব্যাপী কার্ড স্কিম (ভিসা, মাস্টারকার্ড, আমেরিকান এক্সপ্রেস) এবং প্রিপেইড কার্ড, মোবাইল পেমেন্ট, ই-ওয়ালেট, ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার এবং এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন (BNPL) তাত্ক্ষণিক অর্থায়ন অন্তর্ভুক্ত করুন।  

অনেক বছর ধরে, নর্ডিক সরকার এবং ব্যাংক হয়েছে ডিজিটাল এবং মোবাইল পেমেন্ট প্রচার নগদের বিকল্প হিসাবে, ডেবিট কার্ড স্কিমের মতো উদ্যোগে সহযোগিতা করা, ডিজিটাল ব্যাংকিং আইডি, এবং সাধারণ অর্থপ্রদানের পরিকাঠামো। তাদের সাফল্যের অর্থ হল মোবাইল পেমেন্ট গ্রহণ এখন জার্মানি এবং ফ্রান্সের মতো বৃহত্তর অর্থনীতি সহ বেশিরভাগ ইইউকে ছাড়িয়ে গেছে। 

প্রচলিত অর্থ প্রদান ব্যাহত হচ্ছে

ঐতিহ্যগতভাবে, পেমেন্ট কার্ডগুলি নর্ডিক ভোক্তাদের পছন্দের উপর প্রাধান্য পেয়েছে। নরওয়েতে, প্রাপ্তবয়স্করা গড়ে চারটি কার্ড (2.7 ডেবিট কার্ড এবং 1.6 ক্রেডিট কার্ড) – ইউরোপের সর্বোচ্চ সংখ্যা।   

অঞ্চল জুড়ে, বিশ্বব্যাপী কার্ড স্কিম আছে 22 মিলিয়ন প্রধান খেলোয়াড় হিসাবে মাস্টারকার্ড সহ ক্রেডিট কার্ড। উচ্চ-সুদের হার, কম ক্ষতির মাত্রা এবং ঘূর্ণায়মান ব্যালেন্স নরওয়েতে ক্রেডিট কার্ডের লাভজনকতাকে সমর্থন করে। সুইডেনে, যদিও, ভোক্তাদের কাছে স্বল্পমেয়াদী ঋণ নেওয়ার জন্য অন্যান্য অনেক বিকল্প রয়েছে, অন্যত্র, ইন্টারচেঞ্জ ক্যাপগুলির অর্থ হল ইস্যুকারীরা বাড়াতে সংগ্রাম চালিয়ে যাচ্ছেন মার্জিন.  

ফিনল্যান্ডে, ডেবিট কার্ড এখন কার্ড ভলিউমের সবচেয়ে বড় অংশের কমান্ড। এখানে এবং ডেনমার্ক উভয় ক্ষেত্রেই, ডুয়াল-ফাংশন ডেবিট/ক্রেডিট কার্ড গ্রাহকদের ক্রেডিট নির্ভর করতে নিরুৎসাহিত করতে সাহায্য করে। ডেবিট কার্ডগুলিরও গভীর অনুপ্রবেশ রয়েছে, বিশেষ করে নরওয়েতে BankAxept এবং ডেনমার্কের Dankort-এর মতো ঘরোয়া স্কিমগুলির সাথে৷ 

শারীরিক খুচরো থেকে দূরে সরান – থেকে অনলাইন এবং মোবাইল চ্যানেল - এবং একটি নতুন প্যাটার্ন উঠছে। কার্ড ব্যবহার পিছিয়ে পড়ছে, এবং APMগুলি সামনের দিকে ঠেলে দিতে শুরু করেছে৷ 

 

নর্ডিকের পরিবর্তনশীল চেকআউট মিশ্রণ

নর্ডিক ভোক্তারা, তাদের ফোনে ব্যাঙ্কিং এবং কেনাকাটার সহজ এবং সুবিধার জন্য অভ্যস্ত, এখন নতুন বেছে নিচ্ছেন বিকল্প পেমেন্ট বিকল্পগুলি যা তাদের প্রয়োজনের সাথে আরও ভালভাবে মানানসই - অ্যাক্সেস, সুবিধা, খরচ এবং গতির জন্য।  

ডেনমার্ক, ফিনল্যান্ড এবং সুইডেনে, APMগুলি এখন অনলাইন চেকআউট শেয়ারের উপর প্রাধান্য পেয়েছে। অনেক ক্ষেত্রে, ভলিউম ক্রেডিট/ডেবিট-লিঙ্কযুক্ত ডিজিটাল ওয়ালেটে স্থানান্তরিত হয়। এ ছাড়া সুদমুক্ত ঋণসহ নতুন পদ্ধতি বিএনপিএল, চেকআউটে লেনদেনের একটি বড় অংশ টানতে শুরু করছে।  

উত্স: পোত-নায়কের জাহাজ

এদিকে, নরওয়েতে, অর্থপ্রদানের পছন্দগুলি নগদ এবং ক্রেডিট কার্ড থেকে দূরে সরে যাচ্ছে৷ ডিজিটাল ওয়ালেট এবং এখনই কিনুন, পরে বিকল্প অর্থ প্রদান করুন (BNPL)। এর প্রতিবেশী ডেনমার্ক মোবাইল পেমেন্টের পথে এগিয়ে আছে, দশ ডেনের মধ্যে দুজন এখন তাদের অনলাইন কেনাকাটার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করে৷  চালান এছাড়াও জনপ্রিয়, বিশেষ করে সুইডেনের মতো দেশে, যেখানে এটি প্রায় 30% সুইডিশদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়। 

 

মোবাইল অ্যাপ জনসাধারণের কাছে এপিএম নিয়ে যাচ্ছে

নর্ডিকের অনেক গৃহপালিত মোবাইল অ্যাপ রয়েছে যেগুলি এই অঞ্চলে বিশাল আকর্ষণ অর্জন করেছে, পেপ্যালের মতো বিশ্বব্যাপী খেলোয়াড়দের আধিপত্য বন্ধ করতে সহায়তা করে। বড় তিনটি হল ফিটফাট সুইডেনে, ভিপ্স নরওয়ে, এবং MobilePay ডেনমার্ক এবং ফিনল্যান্ডে। 

*সূত্র: Statista    **উৎস: Riksbank   ***উৎস:জেপি মরগান     **** উৎস: Statista

 ডিজিটাল এবং মোবাইল পেমেন্ট অ্যাপ ব্যবহার করুন

 উত্স: জেপি মরগান

বহিরাগত এবং অন্যান্য অর্থনৈতিক কারণগুলি কীভাবে এপিএমগুলির চাহিদাকে প্রভাবিত করছে?

যদিও নর্ডিকরা 2020 সালের আগে ফিজিক্যাল স্টোর থেকে ইকমার্সে একটি বড় পরিবর্তন দেখেছিল, সেখান থেকে একটি প্রতিবেদন পোস্টনর্ড প্রকাশ করে যে কোভিড এই অঞ্চলের ব্যাপকভাবে অনলাইন শপিংয়ে স্থানান্তরিত করেছে, মহামারীর আগের তুলনায় এক চতুর্থাংশ বেশি গ্রাহক এটি ব্যবহার করছেন। 2021 সালের মাঝামাঝি, নর্ডিক ভোক্তারা অবসর এবং জীবনযাত্রার উপর অনলাইন ব্যয় বৃদ্ধির সাথে ফিরে আসতে প্রস্তুত ছিল।  

যাইহোক, সাম্প্রতিক বৈশ্বিক অর্থনৈতিক সংকট, আকাশচুম্বী দ্বারা ইন্ধন যোগান মুদ্রাস্ফীতি, ক্রমবর্ধমান শক্তির দাম, এবং ইউক্রেনের সংঘাত, এটিকে কিছুটা লাইনচ্যুত করেছে। চারজনের মধ্যে একজন (25%) নর্ডিক ভোক্তারা আর তাদের পরিবার আর্থিকভাবে নিরাপদ বলে মনে করেন না। ফলে অনেকেই তাদের খরচ কমাতে চাইছেন।   

ফলস্বরূপ, বণিকদের তাদের নর্ডিক ব্যবসা বাড়াতে আরও কঠোর পরিশ্রম করতে হবে। তাদের চেকআউটে পরিবর্তন করা – ব্যবহারকারীদের আরও নমনীয় ধরনের অর্থপ্রদানের পদ্ধতি অফার করা যা তাদের বাজেটে আরও ভাল দৃশ্যমানতা দেয় এবং নগদ প্রবাহ নিরীক্ষণ করে – তাদের এগিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে। 

জীবনযাত্রার ব্যয়-সংকটের দ্রুত সমাধান হিসেবে অনেকেই BNPL-এর দিকে ঝুঁকছেন। সমস্ত নর্ডিক বাজার BNPL-এ দুই অঙ্কের প্রবৃদ্ধি দেখতে পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। 2022-28 থেকে পূর্বাভাস BNPL CAGR বৃদ্ধির পূর্বাভাস দেয় 33.8% সুইডেনে, 18.6% ফিনল্যান্ডে, 14.2% সুইডেনে, এবং 13.4% নরওয়ে।   

এটি শুধুমাত্র পছন্দ সম্পর্কে নয় - এটি সঠিক পছন্দ সম্পর্কে

যেকোনো ব্যবসায়ীর জন্য সেরা অর্থপ্রদানের বিকল্প চেকআউট যারা তাদের গ্রাহকদের পছন্দ, অভিজ্ঞতা এবং কেনার সিদ্ধান্তের সাথে মানানসই।  

উদাহরণস্বরূপ, বড় মৌসুমী ঝুড়িতে বিলম্বিত অর্থ প্রদান, বড় টিকিটের বিলাসবহুল আইটেমগুলিতে কিস্তি, স্বতঃস্ফূর্ত সামাজিক ক্রেতাদের জন্য এক-ক্লিক মোবাইল পেমেন্ট এবং বাজেট-সচেতন শিক্ষার্থী এবং ঝুঁকি-বিমুখ ভ্রমণকারীদের জন্য প্রিপেইড অফার করতে সক্ষম হওয়া।   

এটি UX উন্নত করার বিষয়েও। অনেক APM দ্রুত চেকআউট প্রসেস এবং আরো নিরবচ্ছিন্ন এবং বৈচিত্র্যময় প্রদান করে গ্রাহকের অভিজ্ঞতা, উচ্চতর নিশ্চিত করতে সাহায্য করে পরিবর্তন এবং বৃহত্তর আনুগত্য উত্সাহিত.  

সঠিক APM নতুন-থেকে-মার্কেট বণিকদের আরও বেশি বিক্রয় এবং ব্যবসায়িক নিরাপত্তা প্রদান করতে পারে যাতে তারা তাদের ব্র্যান্ডের চারপাশে আরও বেশি আস্থা তৈরি করতে দেয় - অ্যাসোসিয়েশনের মাধ্যমে। উদাহরণস্বরূপ, ছোট এবং অপরিচিত খুচরা বিক্রেতারা বিশ্বব্যাপী স্বীকৃত এবং প্রতিষ্ঠিত BNPL ব্র্যান্ড যেমন Klarna বা MobilePay-এর মতো বিশ্বস্ত ব্যাঙ্ক সলিউশন অফার করে তাদের বিশ্বাসযোগ্যতা বাড়াতে পারে।   

 

নতুন উদ্যোগগুলি মসৃণ আন্তঃসীমান্ত APMগুলির জন্য পথ প্রশস্ত করবে৷

নর্ডিকরা রিয়েল-টাইম ডেলিভারি করার নতুন উপায় খুঁজছে পেমেন্ট সীমানা জুড়ে এবং স্কেলে.  P27 উদ্যোগ, Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, OP Financial Group, SEB, এবং Swedbank-এর নেতৃত্বে একটি ওপেন-অ্যাক্সেস, ISO 20022 অনুগত পরিকাঠামো প্রদানের মাধ্যমে সদস্য দেশগুলির মধ্যে অর্থপ্রদানের সমন্বয় সাধন করা।    

powering রিয়েল-টাইম পেমেন্ট, দেশীয় এবং আন্তঃসীমান্ত একাধিক মুদ্রা, P27 EU বাকিদের সাথে মসৃণ অর্থপ্রদানের জন্য SEPA-এর সাথে সারিবদ্ধ হবে। এটি এপিএমগুলির জন্য একটি প্রধান অনুঘটকও হয়ে উঠতে পারে, যা তাদের মসৃণ বিতরণ করতে দেয়, বিরামহীন অভিজ্ঞতা নর্ডিক ভোক্তারা বিদেশী ওয়েবসাইট থেকে অনলাইন কেনার সময় এবং টার্বো-বুস্ট আরও সাহায্য করতে চায় উন্নতি এবং অঞ্চলে প্রতিযোগিতা।  

নর্ডিক APM সাফল্য নেভিগেট

নর্ডিকস ইকমার্স স্থানীয় এবং আন্তর্জাতিক উভয় ব্র্যান্ডের জন্য একটি প্রধান বাজার প্রতিনিধিত্ব করে যা অভ্যন্তরীণ এবং আন্তঃসীমান্ত বৃদ্ধি করতে চায় বিক্রয়.   

এটা স্পষ্ট যে অনলাইন এবং মোবাইল চেকআউটে মৌলিক কার্ড পেমেন্ট অফার করা আর যথেষ্ট নয়। যদিও ডেবিট/ক্রেডিট কার্ড এখনও ইন-স্টোরে আধিপত্য বিস্তার করে, ডিজিটাল স্পেসে এটি APM গুলি হল উদীয়মান তারকা - তা সে সুইডেনে সুইশ, ডেনমার্কের MobilePay, নরওয়ের Vipps, বা ফিনল্যান্ডের Verkkopankki।  

সফল হতে, ব্যবসায়ীদের তাদের অপ্টিমাইজ করতে হবে পেমেন্ট মিশ্রণ নর্ডিক বাজারের জন্য। শুধু তাই নয়, তাদের অবশ্যই স্থানীয়, আঞ্চলিক এবং আন্তর্জাতিক মানিয়ে নিতে হবে পেমেন্ট প্রবিধান, প্রয়োজনীয়তা, এবং ট্যাক্স আইন মেনে চলতে এবং নর্ডিক গ্রাহকদের রক্ষা করার জন্য।    

2Checkout (এখন Verifone) এর মতো সঠিক অনলাইন পেমেন্ট পার্টনার থাকা এই প্রক্রিয়াটিকে মসৃণ করতে সাহায্য করতে পারে। তাদের আঞ্চলিক দক্ষতা, সমষ্টিগত শিল্প ডেটা, এবং ভোক্তা জ্ঞানে ট্যাপ করা নর্ডিক বৃদ্ধির উচ্চাকাঙ্ক্ষার সাথে ব্যবসায়ীদের ট্র্যাকে রাখতে পারে, যাতে তারা পেতে এবং এগিয়ে থাকার জন্য সঠিক APM হিরো আছে তা নিশ্চিত করে৷ 

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• প্লেটোব্লকচেন। Web3 মেটাভার্স ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://blog.2checkout.com/alternative-payments-in-nordic-countries/