পারবে তুমি শুরু রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ আপনার 40, 50 বা 60 এর দশকে? আমরা এখানে রয়েছি প্রমাণ করতে যে এটি 100% সম্ভব, এমনকি যদি আপনার কাছে থাকে শূন্য রিয়েল এস্টেট অভিজ্ঞতা অথবা মনে হচ্ছে আপনি একটি পাচ্ছেন "দেরী শুরু" ভাড়া সম্পত্তি. শুরু করার জন্য আপনার অনেক কিছুর দরকার নেই, এবং যদি আপনার কাছে কিছু মৌলিক বিষয় থাকে তবে আপনি করতে পারেন শূন্য ভাড়া বৈশিষ্ট্য থেকে বিশ লাইক যান আজকের অতিথি, কিম উলফ বসলার, কে XNUMX বছর বয়সে তার রিয়েল এস্টেট পোর্টফোলিও শুরু করেন, ছয় সন্তান ও কুড়ি নাতি-নাতনি নিয়ে!
কিন্তু আমরা কিমের দ্রুত-গতির সম্পত্তির গল্পে নামার আগে, আমরা চ্যাট করব কাইল মাস্ট, আর্থিকভাবে বিনামূল্যে CFP (প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী) যারা ইতিমধ্যে অর্জন আর্থিক স্বাধীনতা সাহায্যে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ. কাইল যে দেখাতে সাহায্য করতে এখানে আছে আপনার লাখ লাখ ডলার না থাকলেও ব্যাঙ্ক বা ভাড়া সম্পত্তি অভিজ্ঞতা, আপনি এখনও বিনিয়োগ করতে পারেন, আপনার বয়স কোন ব্যাপার না. কোথা থেকে টাকা তুলতে হবে, কিভাবে করতে হবে সে বিষয়ে তিনি কথা বলবেন অবসরে আপনার আয় বাড়ান, হোম ইকুইটি, এবং আরো!
কাইলের কাছ থেকে কিছু কঠিন টিপসের পরে, কিম তার প্রাথমিক আবাসের মালিক থেকে যাওয়ার গল্পটি শেয়ার করবেন খুব অল্প সময়ের মধ্যে বিশটি সম্পত্তির একটি পোর্টফোলিও তৈরি করা. এখন তার পছন্দ অনুযায়ী প্রতিদিন বেঁচে থাকার নমনীয়তা রয়েছে এবং তার বড় পরিবারের সাথে সময় কাটানোর জন্য তার সমস্ত অতিরিক্ত আয় ব্যবহার করে! আজকের পর্বে টিউন করে আপনি কিমের সঠিক কৌশলটি কপি করতে পারেন!
এখানে ক্লিক করুন অ্যাপল পডকাস্ট শুনতে।
এখানে পডকাস্ট শুনুন
এখানে প্রতিলিপি পড়ুন
কাইলি:
আমি মনে করি আমি লোকেদের নিজেদের জিজ্ঞাসা করতে উত্সাহিত করব যদি তারা "দেরীতে স্টার্টার" হয়, কেন আপনি রিয়েল এস্টেটে রূপান্তর করছেন? আপনি যদি এমন কেউ হন যিনি একজন গো-গেটারের মতো হন তবে এটির জন্য যান। এবং বিশেষ করে যদি আপনার বাচ্চারা দেখে থাকে যে আপনি 50 বা 55 বছর বয়সে নতুন এবং উত্তেজনাপূর্ণ কিছুতে এই দুর্দান্ত রূপান্তর করতে দেখেছেন, তাহলে আপনি কীভাবে একটি পরিবর্তন করতে পারেন এবং একটি নতুন দক্ষতা শিখতে পারেন তা তাদের দেখানোর জন্য কী একটি দুর্দান্ত উদাহরণ।
কিম:
এটা খুব দেরী হয় না. এটা সত্যিই না. আমি বলতে চাচ্ছি, দুধের কার্টনে মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে, তাই না? কিন্তু সেটা আমরা না। আমি মনে করি আমরা আরও ভাল হয়ে উঠি, আমরা বুদ্ধিমান হয়ে উঠি, আমাদের জীবনে আরও মজা হয়। আমরা জিনিসগুলি আরও উপভোগ করি কারণ আমরা এতটা শক্ত নই। আমি জীবনের এই পর্যায় পছন্দ করি। আমি সত্যিই উপভোগ করেছি যে আমি পরে শুরু করেছি।
ডেভিড:
সবাই কি হচ্ছে? এই হল ডেভিড গ্রিন, আজ এখানে আপনার বিগারপকেটস রিয়েল এস্টেট পডকাস্টের হোস্ট হেনরি ওয়াশিংটন আমার সাথে শোটি সহ-হোস্ট করছেন৷ সেখানে অনেক লোক আছে যারা মনে করে যে তারা অনেক বৃদ্ধ বা রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ শুরু করতে অনেক দেরি হয়ে গেছে। ঠিক আছে, আজ, হেনরি এবং আমি সেই পৌরাণিক কাহিনীটি উড়িয়ে দেওয়ার জন্য আমাদের যথাসাধ্য চেষ্টা করতে যাচ্ছি। আজকের শো রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের জন্য একটি দেরী স্টার্টারের গাইড হতে যাচ্ছে। এটা আপনার চল্লিশ বা আপনার ষাটের দশকে হোক না কেন, এটি কখনই খুব বেশি দেরি নয় এমন বিশ্বাস সম্পর্কে।
আপনার কিছু মানসিক প্রতিবন্ধকতা থাকতে পারে। এবং এই কথোপকথনটি আশা করি আপনাকে সেই ব্লকগুলির কিছু মুছে ফেলতে এবং আরও বেশি সময় অপেক্ষা না করে এখনই অবসর গ্রহণের জন্য নিজেকে প্রস্তুত করার জন্য সম্পদ তৈরি করা শুরু করতে আপনাকে সাহায্য করতে হবে। আর আজকের পর্বটা একটু অন্যরকম হতে চলেছে কারণ আমরা শুধু একটি নয়, দুটি ভিন্ন অতিথির সাক্ষাৎকার নিয়েছি। অনুষ্ঠানের প্রথম অংশ, আমরা কাইল মাস্টের সাথে কথা বলতে যাচ্ছি। তিনি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং বিগারপকেটের অর্থের নিয়মিত অবদানকারী। রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে দেরিতে শুরু হওয়া লোকেরা কীভাবে কিছু সুবিধা পেতে পারে তা কাইল আমাদের পূরণ করতে চলেছে।
হেনরি:
এবং অনুষ্ঠানের দ্বিতীয়ার্ধে, আমরা কিম বসলারের সাক্ষাৎকার নিই, যিনি 56 বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করেছিলেন। তিনি আমাদের বলবেন কীভাবে তিনি এমন একটি শক্তিশালী পোর্টফোলিও তৈরি করতে সক্ষম হয়েছিলেন যা তাকে এবং তার স্বামীকে অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করেছিল এবং তাকে তাকে কেনার অনুমতি দেয়। ইউটাতে স্বপ্নের বাড়ি। এবং আমরা শোতে নামার আগে, আমরা একটি সতর্কতা যোগ করতে চাই। এই পর্বে, আমরা কিছু অনুমান করতে যাচ্ছি। আমরা অনুমান করতে যাচ্ছি যে আপনি ইতিমধ্যেই বিনিয়োগ শুরু করতে প্রস্তুত, যার অর্থ হল আপনি কিছুটা আর্থিক ভিত্তি পেয়েছেন। সুতরাং আমরা অনুমান করতে যাচ্ছি যে আপনার কোন পাগল পরিমাণ ঋণ, ভারী ক্রেডিট কার্ড ঋণ নেই। আমরা এটাও অনুমান করতে যাচ্ছি যে আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণ রয়েছে এবং আপনার একটি বাজেট আছে। আমরা এটাও ধরে নেব যে আপনার কিছু সঞ্চয় এবং একটি জরুরী তহবিল রয়েছে এবং আপনার ইতিমধ্যেই রিয়েল এস্টেটের বাইরে কিছু বিনিয়োগ থাকতে পারে।
ডেভিড:
এবং সবশেষে, আপনার একটি নগদ অবস্থান রয়েছে, যার অর্থ হল আপনার ব্যাঙ্কে 401(k) বা এমনকি আপনার প্রাথমিক বাসভবনে ইক্যুইটি রয়েছে, যা আপনাকে আজই বিনিয়োগ শুরু করতে সাহায্য করবে।
হেনরি:
এবং আপনারা যারা এখনও এই আর্থিক জায়গায় নাও থাকতে পারেন, আমরা আপনাকে আমাদের বোন পডকাস্ট, বিগারপকেটস মানি শো শোনার পরামর্শ দিচ্ছি, কারণ সেই শোতে স্কট এবং মিন্ডি আপনাকে সেই যাত্রায় পথ দেখাবে। তারা আপনাকে আপনার আর্থিক বইগুলি ক্রমানুসারে পেতে সাহায্য করবে। এবং একবার আপনি সেখানে গেলে, আপনি ফিরে আসতে পারেন, এই পর্বটি শুনতে পারেন এবং রিয়েল এস্টেটে শুরু করতে পারেন৷ তাই আপনার কলম এবং কাগজ ধরুন, কিছু নোট নিন। এটি একটি ভাল এক হতে যাচ্ছে.
ডেভিড:
কাইল মাস্ট, বিগারপকেটস পডকাস্টে স্বাগতম। আজ তোমাকে পেয়ে খুশি।
কাইলি:
ধন্যবাদ, ডেভিড. এখানে এসে সত্যিই ভালো লাগছে। আমি এটিকে সমর্থন করি.
ডেভিড:
যারা আপনাকে বিগারপকেটস মানিতে শোনেননি তাদের জন্য, আপনি কি আমাদের নিজের সম্পর্কে একটু বলতে পারেন?
কাইলি:
হ্যাঁ। আমি নিশ্চিত কিছু লোক সেখানে শুনেছে, কিন্তু আমি ওরেগনের একজন খামারের ছেলে। একটি ক্রিসমাস ট্রি খামারে বড় হয়েছেন। কলেজ থেকে শীঘ্রই একজন CFP হয়েছিলেন। আমি যে ফার্মে কাজ করছিলাম সেখান থেকে কিছুটা দূরে সরে গিয়ে নিজের ফার্ম শুরু করেছি। 10 বছর পরে, যা গত বছর হবে, সেই ফার্মটি বিক্রি করেছে। এবং এর মধ্যে, সেই সময় জুড়ে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করেছেন। এবং আমি অনুমান করি আপনি গত বছরের উপর FIRE লেবেল লাগাতে পারেন। এটাই ছিল ফাইনাল স্ট্রোক। তবে হ্যাঁ, আমার দুই বছর বয়সী যমজ ছেলে এবং ছয় বছর বয়সী একটি ছেলে এবং একটি স্ত্রী, এবং আমরা সেই সমস্ত জ্যাজের বাইরে একসাথে প্রচুর সময় কাটাতে, মাছ ধরার উপভোগ করি।
ডেভিড:
এবং FIRE মানে আর্থিকভাবে স্বাধীন, তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া। সঠিক?
কাইলি:
ঐটা ঠিক. হ্যাঁ. দুঃখিত, আমাদের নিশ্চিতভাবে সেই সংক্ষিপ্ত রূপটি ব্যাখ্যা করতে হবে। হ্যাঁ।
ডেভিড:
এটি একটি BMW এর পরিবর্তে নতুন ফ্লেক্স। আপনি অগ্নি উপাধি আঘাত.
কাইলি:
হ্যাঁ, এটা মজার. আপনি এখনও কাজ চালিয়ে যান যদিও আমি যে আঘাত, কিন্তু এটা আরো মজা, আমি অনুমান.
হেনরি:
আপনি যখন ফায়ারে আঘাত করবেন তখনই আপনি কাজ করা বন্ধ করবেন না?
কাইলি:
আমি চেষ্টা করেছি, হ্যাঁ, কিন্তু আমার যমজরা আমাকে অনুমতি দেয়নি।
ডেভিড:
মূলত এর মানে হল আপনাকে আপনার শার্টে টিকতে হবে না বা টাই পরতে হবে না। এটাই আসল ফ্লেক্স, তাই না?
কাইলি:
নিশ্চিত. নিশ্চিত.
ডেভিড:
ঠিক আছে, আজ, আমরা কীভাবে একজন দেরীতে স্টার্টার রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে যেতে পারেন সে সম্পর্কে কথা বলতে যাচ্ছি। একটি দেরী স্টার্টার তাদের কুড়ি বছরের মধ্যে কেউ বনাম কি সুবিধা আছে. তাই আমি আপনাকে জিজ্ঞাসা করি, কাইল, এমন একজনের জন্য যিনি দেরীতে স্টার্টার, তাদের কি কম বয়সী ব্যক্তির উপর একটি সুবিধা আছে?
কাইলি:
হাঁ অবশ্যই. আমি অনেক সময় মনে করি, যারা দেরীতে স্টার্টার… এবং হয়তো আমরা এর চারপাশে কিছু প্যারামিটার রাখব। এটা আপনার 40 থেকে ষাটের দশকের যে কোন জায়গায় হতে পারে, আমি বলব। আপনি সেখানে যে কোন জায়গায় শুরু করতে পারেন। এবং দুঃখের বিষয়, আমি সেই 40 মার্কের কাছাকাছি চলে এসেছি, তাই আমি এখানে আসতে দেরী করব। কিন্তু আমি মনে করি অনেক সুবিধা আছে যে কারো থাকতে পারে। এর মধ্যে কয়েকটি সম্ভবত হবে, আপনি আপনার ক্যারিয়ারে খুব প্রতিষ্ঠিত। আপনার কিছু সঞ্চয় থাকতে পারে, কিছু নেস্ট ডিম, কিছু 401(k), কিছু IRA, কিছু Roth IRA, আপনার নিজের বাড়িতে সম্ভাব্য একটি শালীন পরিমাণ ইকুইটি। এই জিনিসগুলির মধ্যে কিছু যে কেউ উচ্চ বিদ্যালয়ের বাইরে থেকে শুরু করে, কলেজের বাইরে ঠিক থাকে না।
এগুলি কিছু মৌলিক জিনিস এবং আমরা এখানে যাওয়ার সাথে সাথে আরও কয়েকটিতে প্রবেশ করতে পারি, তবে এটি এমন একজনের জন্য মঞ্চ তৈরি করছে যে আমরা হয়তো ধরে নিচ্ছি যে তাদের অধীনে তাদের আর্থিক ভিত্তি রয়েছে, কিন্তু তারা এখন দেখছে আবাসন.
হেনরি:
রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ শুরু করতে আমি আসলে একটি 401(k) ব্যবহার করেছি। এবং এটি এমন কিছু ছিল না যা আমি আগে জানতাম। আমি শুধু শিখতে হোঁচট খেয়েছি যে এটি একটি জিনিস ছিল। এবং তাই যদি আপনি 401(k) এর দিকে তাকান, গড় 401(k) এর পরিমাণ প্রায় 76,000 লোকেদের জন্য যাদের সাধারণত 35 এবং 44 এর মধ্যে হয়। এবং তারপর এটি 142,000 থেকে 45 এর মধ্যে লোকেদের জন্য 54 পর্যন্ত যায়। এবং তারপর 207,000 থেকে 54 বছর বয়সী লোকেদের জন্য এটি সত্যিই 66-এ পৌঁছে যায়। তাহলে কেউ যদি তাদের 401(k) লাভ করতে পারে যদি তারা বিনিয়োগ শুরু করতে চায়?
কাইলি:
হ্যাঁ, এটা একটা ভালো প্রশ্ন। হেনরি, আমি ঠিক তোমার দিকে গুলি করব। কিভাবে আপনি আপনার ব্যবহার করেছেন? এবং আমরা যে বন্ধ যেতে হবে. আপনি কি করেছিলেন?
হেনরি:
হ্যাঁ। আমি একটি 401(k) লোন নিয়েছি এবং তারা আমাদের অনুমতি দিয়েছে... ঠিক আছে, কাইল, আমি নিজেকে কোনো বড় সমস্যায় পড়ার আগে আমাকে এটি সঠিকভাবে সতর্ক করতে দিন। আমরা, আমার স্ত্রী এবং আমি, তার 401(k) উপর একটি 401(k) লোন নিয়েছিলাম কারণ আমি তখন আর্থিকভাবে যথেষ্ট সচেতন ছিলাম না। এবং তাই তিনি আমাদের প্রথম চুক্তির জন্য তার 401(k) এ ট্যাপ করার অনুমতি দিয়েছেন। তাই আমরা একটি 401(k) ঋণ করেছি। আমি মনে করি আমরা প্রায় 60 গ্র্যান্ড বা এর মতো কিছু ধার নিতে পারতাম, কিন্তু আমরা কেবলমাত্র 20 এর মতো নিয়েছিলাম এবং একটি চুক্তির জন্য ডাউন পেমেন্টের জন্য যথেষ্ট, একটি ভাড়া সম্পত্তি কিনেছিলাম এবং তারপর 401(কে) পরিশোধ করতে ভাড়া ব্যবহার করেছিলাম ঋণ
কাইলি:
এটা ভালোবাসি. হ্যাঁ, এটিই সম্ভবত সবচেয়ে উপকারী পথ যা লোকেরা যেতে পারে। আপনি এটি সম্পর্কে যেতে পারেন কিছু অন্যান্য উপায় আছে. সেখানে কিছু জিনিস রাখা. এবং আমি সেখানে একটি সতর্কতা নিক্ষেপ করা উচিত. আমি একজন CFP, কিন্তু আমি আপনার CFP বা শো' CFP শোনার কেউ নই। এই মাত্র কিছু ধারনা। কিন্তু 401(k), প্রতিটি প্ল্যান আপনি কি প্রত্যাহার করতে পারবেন এবং কিভাবে আপনি প্রত্যাহার করতে পারবেন এবং কিভাবে আপনাকে তা ফেরত দিতে হবে তার উপর একটু ভিন্ন। এবং একটি জিনিসও মনে রাখবেন যে আপনি যদি সেই নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে যান, আপনি চলে গেলে সেই 401(k) ঋণের সাথে আপনার কী করতে হবে সে সম্পর্কে সত্যিই সচেতন হন। সাধারণত এটি একটি 12-মাসের সময়সীমা বা তার কম সম্পর্কে একটি দ্রুত পরিশোধ। তাই শুধু মনে রাখা.
আরও কিছু জিনিস আছে যা আপনিও করতে পারেন। এক, রিয়েল এস্টেট অঙ্গনে স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য আমি কয়েকবার করেছি। একটি রোলওভার বলা হয় যে কিছু আছে. যখন আপনি একটি 401(k) একটি IRA তে, অথবা একটি 401(k) অন্য নিয়োগকর্তার 401(k) তে বা এমনকি একটি রূপান্তর রোলওভার হিসাবে একটি Roth IRA তে স্থানান্তরিত করেন, তখন আপনি এটিকে একটি থেকে সরিয়ে নিচ্ছেন। পরবর্তী অবসর অ্যাকাউন্ট. সাধারণত, এটি একটি সরাসরি রোলওভার যেখানে এটি সরাসরি ফিডেলিটি থেকে শোয়াব পর্যন্ত যায়। কিন্তু একটি পরোক্ষ রোলওভার বলা হয় এমন আরও কিছু আছে, যেটি আপনি আসলে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিজের হাতে তহবিল নিতে পারেন, এবং তারপরে আপনাকে সেগুলিকে সেই অ্যাকাউন্টে আনতে হবে বা আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে সেগুলি করযোগ্য এবং শাস্তিযোগ্য হবে৷
সুতরাং সেই ক্ষেত্রে, এটি আসলে একটি 60 দিনের সময়সীমা এবং আপনি প্রতি 12 মাসে একবার এটি করতে পারেন। তাই আমি স্বল্পমেয়াদী প্রকল্পের জন্য এটি করেছি, একটি ফিক্স এবং ফ্লিপ ধরনের দৃশ্যকল্প। কিন্তু সেই 60 দিনের টাইমফ্রেমে সেই অর্থ ফেরত দিতে সক্ষম হওয়ার জন্য আপনাকে নিশ্চিত হওয়ার জন্য একটি পথ তৈরি করতে হবে। কিন্তু এটি একটি সামান্য হ্যাক যা কেউ নিজেকে সমস্যায় ফেলতে পারে বা রাস্তার নিচে সম্ভাব্যভাবে এটি ব্যবহার করতে পারে। কিন্তু আপনি প্রতি 12 মাসে এটি করতে পারেন। কিন্তু আমি আমার এবং আমার স্ত্রীর মধ্যে পাল্টেছি এবং বিভিন্ন জিনিসের জন্য প্রতি 12 মাসে কয়েকবার এটি করতে সক্ষম হয়েছি। কয়েক বছর হল না। তবে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির সাথে আপনি বিভিন্ন উপায়ে যেতে পারেন।
এবং আরেকটি বিষয় আমার বলা উচিত যে, আপনি যে ঋণটি নিয়েছিলেন, সেখানে রিয়েল এস্টেট রাখার উপায় আছে, বলুন, একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ এবং এটি যদি একমাত্র উপায় হয় তবে আপনি শুরু করতে পারেন, এটি একটি দুর্দান্ত উপায় এবার শুরু করা যাক. কিন্তু সাধারণভাবে, রিটায়ারমেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ আলাদা রাখা ভালো। এটা একটা বড় সাধারণীকরণ। কিন্তু আমি সাধারণত যে সাধারণীকরণ করি তা হল যে আপনি উভয় অ্যাকাউন্ট থেকে ট্যাক্স সুবিধা হারাচ্ছেন যদি আপনি সেগুলিকে একত্রিত করেন। তাদের উভয়েরই তাদের নির্দিষ্ট ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে এবং রিয়েল এস্টেটের অনেকগুলি নির্দিষ্ট ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে যে আপনি যদি এটি একটি অবসর অ্যাকাউন্টে রাখেন তবে আপনি সেগুলির মধ্যে কিছু হারাবেন। যদি এটিই একমাত্র উপায় হয় যে আপনি শুরু করতে পারেন, এটি দুর্দান্ত, এটি ভাল। তবে আপনি যখন সেই পথে যাওয়ার কথা ভাবছেন তখন কিছু মনে রাখবেন।
ডেভিড:
তাই যারা একটু বেশি বয়স্ক যে হাউস হ্যাকিংয়ের ধারণা নিয়ে রোমাঞ্চিত নয়, হয়তো তারা আরামের সাথে আপস করতে ইচ্ছুক নয়, তারা যে জায়গায় বাস করছে সেখানে তারা অভ্যস্ত, এটা তাদের জীবনের মতো সেট আপ করা হয়েছে, তাদের অনেকের সেই পয়েন্টে নৌকা স্টোরেজ বা একটি ওয়ার্কশপ থাকতে পারে এবং তারা এক বাড়ি থেকে অন্য বাড়িতে যেতে ইচ্ছুক নয়। রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ শুরু করার জন্য কীভাবে কেউ এখনও তাদের প্রাথমিক বাড়িটি ব্যবহার করতে পারে?
কাইলি:
হ্যাঁ। আমি মনে করি দেরী স্টার্টার, আপনি বলছি এর আগে শোতে এটি কভার করেছেন, সবচেয়ে বড় জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল আপনার বাড়ির ইকুইটি এবং আপনার প্রাথমিক বাসস্থান। আপনি যদি সঞ্চয় করার একটি ভাল কাজ করছেন এবং আপনি অর্থ প্রদান করছেন এবং বলছেন যে আপনি আপনার প্রাথমিক বাসস্থানে 10 বছর ধরে লোন পেয়েছেন এবং সম্ভবত এটি আপনার দ্বিতীয় বা তৃতীয় বাড়ি যা আপনি কয়েক বছর ধরে ইকুইটি চালু করেছেন, একটি ক্রেডিট হোম ইকুইটি লাইন অন্তত রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের জন্য প্রস্তুত করার জন্য একটি সত্যিই ভাল উপায়. আমি বলব যে আমি প্রথম যে জায়গাগুলিতে যাব এবং সবচেয়ে সহজ জায়গাগুলির মধ্যে একটি যা আমি যাব।
এবং কখনও কখনও, লোকেরা একটি হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট নেওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হয় এবং তারা মনে করে, "আমি এত বড় ঋণ নিতে চাই না যার উপর আমাকে অতিরিক্ত সুদ দিতে হবে এবং আমার বাড়িতে আরও ঋণ থাকা ঝুঁকিপূর্ণ।" ঠিক আছে, যতক্ষণ না আপনি ক্রেডিট লাইনে আঁকছেন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি ঝুঁকি যোগ করছেন না। এটা ক্রেডিট একটি লাইন. এবং এটি কখনও কখনও লোকেরা হয়ত বিভ্রান্ত হতে পারে, তবে এটি একটি দুর্দান্ত অন্য একটি পরিকল্পনা বি, সি, বা ডি আপনার অন্য আর্থিক ভালর অস্ত্রাগারে যা আপনি যেতে পারেন যদি খারাপ কিছু ঘটে বা আপনি বিনিয়োগ করতে চান। আপনার রিয়েল এস্টেটের জন্য একটি স্থায়ী অর্থায়ন তৈরি করতে আপনি যা করেন তা স্বল্পমেয়াদে হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট HELOC-এর থেকে আলাদাভাবে দেখতে পারে।
কিন্তু যে একটি মহান রুট. আপনার স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন যান. আপনি যদি অনেক ইক্যুইটি পেয়ে থাকেন, তাহলে এখনই আপনার বাড়িতে যতটা সম্ভব বড় একটি HELOC রাখুন, যাতে আপনার কাছে এটি থাকে। আপনি এটা ব্যবহার করতে হবে না. তাদের রক্ষণাবেক্ষণ ফি বাবদ সাধারণত $75 থেকে $100 বছরে খরচ হয়। এবং এটাই. কিছু জিনিস মাথায় রাখতে হবে। তারা সাধারণত একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার আছে স্টাফ যা আপনি এটি থেকে আঁকেন। কিন্তু আবার, আপনি যদি এটি প্রাথমিকভাবে ব্যবহার না করেন, তবে এটিকে সেখানে যেতে প্রস্তুত রাখুন। যখন আপনার কাছ থেকে রাস্তার ওপারের সেই বাড়িটি বিক্রির জন্য উঠে যায় এবং এটি সেই মহিলা যিনি মারা যান এবং এটি একটি ধূমপানের চুক্তি, আপনি জানেন যে এটির মূল্য অনেক বেশি যে আপনি একটি নগদ অফার দিয়ে এটিতে ঝাঁপিয়ে পড়তে পারেন এবং তারপরে এটিকে কিছুতে পরিণত করতে পারেন৷ শুধু সেই HELOC এ শুকনো পাউডার আছে। এটি প্রস্তুত হওয়ার একটি দুর্দান্ত উপায়।
হেনরি:
হ্যাঁ। আমি সেখানে অনুসরণ করতে যাচ্ছিলাম. আমি মনে করি আপনি একটু স্পর্শ করেছেন আমি যা বলতে যাচ্ছিলাম তা হল HELOCs এর চারপাশে প্রচুর ভয় রয়েছে। এবং আমি মনে করি আপনি ব্যাখ্যা করার মতো একটি দুর্দান্ত কাজ করেছেন, আমরা যা বলছি তা হল, আপনি এখন অর্থ অ্যাক্সেস পেতে যেতে পারেন। এবং হ্যাঁ, একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকতে পারে, তবে আপনি এটি ব্যবহার না করা পর্যন্ত আপনি এটির কোনোটির জন্য অর্থ প্রদান করবেন না। এবং হ্যাঁ, কিছু পরিবর্তনশীল হার থাকতে পারে. আমি মাঝে মাঝে আমার HELOCs-এ নির্দিষ্ট রেট রেখেছি। এবং তাই আপনি অ্যাক্সেস পেতে পারেন. এবং এটা একটা উপায় মাত্র... এটা প্রায় একটা ক্রেডিট কার্ড থাকার মত, তাই না? আপনি ক্রেডিট কার্ড থাকার জন্য কিছু অর্থপ্রদান করছেন না, কিন্তু যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তবে তা আছে।
কাইলি:
হাঁ অবশ্যই. তাদের মধ্যে কিছু একটি রূপান্তর বৈশিষ্ট্য আছে যে আপনি এটি গ্রহণ এবং আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ে এটি একটি নির্দিষ্ট ঋণে রূপান্তর করতে পারেন. আপনি প্রাথমিক HELOC স্বাক্ষর করার সময় এটি মনে রাখতে হবে। তাদের সাধারণত থাকে-
হেনরি:
আমি তাহা করেছিলাম.
কাইলি:
... কিছু ভিন্ন... হ্যাঁ। তাই যে হতে পারে আপনি কি করেছেন. আসা বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য আছে. এবং প্রতিটি ব্যাংক আলাদা। যে বিভিন্ন বেশী একটি খুব অনন্য পণ্য. সুতরাং এটি অবশ্যই কিছু জিনিসের মিশ্রণে সেখানে নিক্ষেপ করার জন্য যদি আপনি যেতে প্রস্তুত হন।
হেনরি:
আমি প্রায়ই দেখি যে দুটি ক্যাম্প আছে যখন এটি HELOCs আসে, তাই না? কারণ লোকেরা ঠিক আছে, তারা এরকম, “ওহ, আপনার ব্যক্তিগত বাড়িতে অতিরিক্ত ঋণ নেবেন না। এটি একটি পাগল ধারণা।" এবং কিছু লোক এটিকে শুরু করার উপায় হিসাবে পছন্দ করে। তাহলে বর্তমান বাজারের পরিবেশে আপনি শুরু করার জন্য HELOC ব্যবহার করতে দেখেন এমন কিছু ঝুঁকি কী?
কাইলি:
এটা একটা ভালো প্রশ্ন. আমি বর্তমান বাজারে জানি না যে ঝুঁকিগুলি যে কোনও বাজারের তুলনায় সম্পূর্ণ আলাদা। যেটি এখনই আমার কাছে ঝাঁপিয়ে পড়ে, এবং ডেভিড, আপনি একটি বন্ধকী কোম্পানির সাথে এটিতেও থাকবেন, কেবলমাত্র হার বেশি এবং এটি কিছুতে স্থায়ী অর্থায়ন করা কঠিন। আপনি যদি কোনো কিছুর জন্য সেই HELOC ব্যবহার করেন এবং পরবর্তীতে সেই বিনিয়োগের জন্য আপনি ভাল স্থায়ী অর্থায়ন খুঁজে না পান, তাহলে এখন আপনার প্রাথমিক বাসস্থানে পরিবর্তনশীল হারের ঋণ রয়েছে যেখানে আপনি যদি আপনার চাকরি হারান এবং আপনি অর্থপ্রদান করতে সক্ষম না হন। আপনার প্রাথমিক বন্ধকী বা আপনার HELOC বা উভয়ের উপর, যা আপনাকে ফোরক্লোজার অঞ্চলে নিয়ে যায়।
এবং আমি ঠিক সেখানে ভয়ের একটি খরগোশের গর্তে নেমে গেলাম। তাই আমি ব্যাক আপ করতে যাচ্ছি শুধু একটি সামান্য বিট কারণ এমনকি যদি আপনি… তাই হয়ত একটি উদাহরণ হিসাবে নিজেকে নিতে. তাই গত বছর, আমি আমার ফার্ম বিক্রি করেছিলাম। আমার আয় কাগজে ভাল আয় থেকে শূন্যে চলে গেছে। অর্থায়নের দৃষ্টিকোণ থেকে, আমার বাড়িতে আমার একটি HELOC আছে যা আমি বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করি বিনিয়োগের জন্য এবং বন্ধ করার জন্য, এটি থেকে বের করে আনুন, এটিকে পরিশোধ করি। HELOC সেখানে থাকে। ব্যাঙ্ক এসে বলে না, "আরে, আপনি কাজ করছেন না, আপনার আয় পরিবর্তিত হয়েছে, আমরা আপনার HELOC কল করছি, আমরা আপনার সম্পত্তিতে আপনার প্রথম বন্ধকী কল করছি।" এমনটা হয় না। জীবনের কিছু পরিবর্তন হলে সেই অর্থ প্রদান করা চালিয়ে যাওয়ার জন্য আপনার কাছে সম্পদ বা রিজার্ভ না থাকলে।
তাই ঠিক যেমন কোনো ঋণ সঙ্গে, কোনো বাধ্যবাধকতা সঙ্গে, মজুদ আছে. আপনি যদি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগে যাচ্ছেন, রিজার্ভ আছে. এটি এমন কিছু যা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এবং সেই অ্যাকাউন্টগুলির সাথে সম্পর্ক স্থাপন করে যেগুলি আপনার দেরীতে শুরুতে ছিল যেগুলি আপনার ছোটবেলায় থাকে না, এই অ্যাকাউন্টগুলিই... এবং আবার, ডেভিড, বন্ধকী ব্যবসায় থাকা, আপনি জানেন যে এই অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করা যেতে পারে সম্পত্তির জন্য নির্দিষ্ট ঋণের যোগ্যতা অর্জনের জন্য রিজার্ভ হিসাবে, এবং আপনি সমস্যায় পড়লে সেগুলি অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। একটি 401(k) বা একটি IRA এর মতো, যদি খারাপ সময়ের মধ্যে একটি সম্পত্তি ঠেলে সাহায্য করার জন্য আপনাকে এর থেকে কিছু অর্থ বের করতে হয়, আপনি এটি করতে পারেন। এটা একটু ব্যাথা যাচ্ছে.
বলুন আপনি 50,000 টান আউট, এটি বছরের জন্য আপনার আয় যোগ করা যাচ্ছে, তাই আপনি এটি ট্যাক্স দিতে হবে. আপনার বয়স 10 এবং অর্ধের কম হলে আপনি তার উপরে আরও 59% জরিমানা দিতে যাচ্ছেন। কিন্তু আপনি যদি দেরীতে স্টার্টার হন এবং আপনার বয়স 59 এবং অর্ধের বেশি হয়, আপনি সেই 10% পেনাল্টি পাবেন না। তাই সেখানে কিছু জিনিস মনে রাখতে হবে, কিন্তু আপনার এই বড় অ্যাকাউন্টগুলি থাকা যা আপনি একটি চাকরি বা কয়েক বছর ধরে কয়েকটি চাকরিতে তৈরি করেছেন তা অবশ্যই কেবলমাত্র শুরু করা কারও তুলনায় একটি সুবিধা।
ডেভিড:
তাহলে কি কেউ যদি তাদের প্রাথমিক বাসস্থানে একটু বেশি আয় যোগ করতে চায়? আমরা HELOCs সম্পর্কে কথা বলেছি, আমরা 401(k)s সম্পর্কে কথা বলেছি। একটু বেশি ভাড়া আয় যোগ করার জন্য তারা যদি তাদের বাড়ির একটি অংশ তৈরি করে বা একটি ADU তে রূপান্তর করে তবে আপনার কী ধারণা? ভালো ধারণা নাকি খারাপ ধারণা?
কাইলি:
আমি এটা ভালোবাসি যদি তারা এটা ভালোবাসে. আমি মনে করি এটি নির্ভর করে আপনি এই পুরো রিয়েল এস্টেট যাত্রায় কতটা উত্সাহী। আপনি কি সামান্য ডাইভারসিফায়ারের মতো রাস্তায় নেমে যাচ্ছেন বা আপনি কি আপনার প্রধান অবসরের আয় হিসাবে এটিতে একটি বড় পরিবর্তন করতে চান? কারণ এই মুহুর্তে, লোকেরা চিন্তা করছে... একজন দেরীতে শুরু করার জন্য, আপনি অবসরের আয় সম্পর্কে চিন্তা করছেন। এটি এমন নয়, "আমার বয়স 20 এবং আমি ভাবছি যে আমি আগামী 30, 40 বছরের জন্য এটি করতে যাচ্ছি কারণ আমি এটি উপভোগ করি, বা আমি আর্থিকভাবে স্বাধীন হতে চাই।"
আপনি যখন 45, 50 থেকে 60, এখন আপনি ভাবছেন, “আমি বৃদ্ধ হচ্ছি। আমি যে কাজটি এখন করছি তা হয়তো চিরতরে করতে পারব না। আমার কিছু ইনকাম করা দরকার।" তাই বলতে গেলে, আপনার সম্পত্তিতে ADU, স্বল্পমেয়াদী ভাড়া, এইগুলি দুর্দান্ত জিনিস, বিশেষ করে যদি আপনি একজন আতিথেয়তা মানসিকতার ব্যক্তি হন। এবং যদি আপনার একটু ব্যবসায়িক দক্ষতা থাকে তবে আপনাকে এটি একটি ব্যবসার মতো চালাতে হবে। আপনি জোয়ানা আপনার [শ্রবণাতীত 00:16:01] লাভ করতে পারবেন না এবং কিছু লোককে সেখানে থাকতে বলুন এবং আপনি তাদের প্রতি রাতে $ 95 চার্জ করুন এবং বছরের বাইরে 100 রাত বুক করুন এবং আপনি প্রতি বছর 200% নেতিবাচক হন।
তাই আপনাকে এটিকে ব্যবসার মতো চালাতে হবে। আপনাকে আতিথেয়তার মানসিকতার সাথে এটি চালাতে হবে, বিশেষ করে স্বল্পমেয়াদী ভাড়া শিল্পে। এটিই পর্যালোচনাগুলিকে চালিত করে, যা আপনার দখলকে চালিত করে, যা আপনার হারকে চালিত করে, যা এটিতে আপনার লাভকে চালিত করে। তাই আমি মনে করি এটা মহান. আমাদের বেশ কয়েকটি স্বল্পমেয়াদী ভাড়া রয়েছে এবং আমি এটি পছন্দ করি। আমি যখন কলেজে ছিলাম তখন আমি একটি রিসর্টে কাজ করতাম এবং আতিথেয়তার অংশটি মজাদার। তবে আপনি কিছু অদ্ভুতও পাবেন। তাই আপনাকেও এর জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে। এবং যদি এটি আপনার সম্পত্তিতে থাকে তবে এটি জিনিসগুলিতে অন্য স্তর নিয়ে আসে। আপনি কি আপনার সম্পত্তিতে কাউকে চান? আপনি যে সঙ্গে ঠিক আছে, মানুষ আপনার সম্পত্তি আসছে সঙ্গে? সান্নিধ্য সেখানেও একটি পার্থক্য করতে পারে। তবে সরাসরি হাউস হ্যাকিংয়ের বিপরীতে কিছু অতিরিক্ত আয় দ্রুত পাওয়ার একটি ভাল উপায়।
ডেভিড:
তাই এখানে আমরা এতদূর শিখেছি কি. দেরীতে স্টার্টারদের একটি শক্তিশালী নগদ অবস্থানের সম্ভাবনা বেশি, একটি সম্ভাব্য 401(k) যা তারা ট্যাপ করতে পারে বা অন্য ফর্ম অবসর গ্রহণ করতে পারে, একটি প্রাথমিক বাসস্থান যেখানে আশা করা যায় কিছু ইক্যুইটি তৈরি করা হয়েছে এবং আরও কিছুটা জীবন অভিজ্ঞতা। আমি কল্পনা করি যে সঠিক ঠিকাদার বাছাই করার ক্ষেত্রে, সঠিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে তারা একটু বেশি সঞ্চয়কারী। তাদের অ্যালগরিদম আরও উন্নত কারণ তারা জীবনে আরও কিছু চলতে দেখেছে। আমি সেখানে মিস করেছি যে কিছু, কাইল, আপনি এটি যোগ করতে হবে যে একটি দেরী স্টার্টার সুবিধা?
কাইলি:
আমি তাই মনে করি না. আমি মনে করি আপনি সেখানে ডানদিকের একটিকে আঘাত করেছেন যা আমরা এখনও স্পর্শ করিনি, তা হল তাদের জীবনের অভিজ্ঞতা রয়েছে। এবং আমি মনে করি আমি লোকেদের নিজেদেরকে জিজ্ঞাসা করতে উত্সাহিত করব যদি তারা "দেরীতে স্টার্টার" হয়, কেন আপনি রিয়েল এস্টেটে রূপান্তর করছেন? কেন আপনি অতীতে এটি করেননি, আসলে একটি ভাল প্রশ্ন হতে পারে। এটা কি কারণ আপনি এটি সম্পর্কে জানেন না? ওয়েল, এটা মহান. এখন আপনি এটি সম্পর্কে খুঁজে বের করছেন. আপনি এটি সম্পর্কে উত্তেজিত হতে পারে. আপনার ব্যক্তিত্ব কেমন? আপনি কি এমন কেউ যিনি পদক্ষেপ নেন, এবং আপনি যদি এই রিয়েল এস্টেট ছাতার অধীনে পান, আপনি এগিয়ে যান এবং এটি করতে যাচ্ছেন? নাকি লোকে আপনাকে এটি সম্পর্কে বলেছে বলে? আপনি করতে চেয়েছেন, আপনি বোঝাতে চেয়েছেন, এবং আপনি এটি করা হয়নি.
আমাদের সকলের বন্ধু আছে যারা এটি সম্পর্কে চিন্তা করেছে, এবং এটি সম্পর্কে চিন্তা করেছে, এবং এটি পাঁচ বছর পরে, এবং এটি 10 বছর পরে, এটি 15 বছর পরে৷ এবং মানুষ, যদি তারা 10 বছর আগে কেনা হত, জিনিসগুলি অন্যরকম হত। তাই আপনি কি ব্যক্তিত্ব আপনি সত্যিই স্ব-মূল্যায়ন প্রয়োজন. কারণ এটি যদি আপনার ব্যক্তিত্ব হয় তবে আপনার ক্যারিয়ারের এই মুহুর্তে আপনি নতুন কিছুতে ডুব দেওয়ার আগে আপনার কিছু কাজ আছে। আপনি যদি এমন কেউ হন যিনি একজন গো-গেটারের মতো হন তবে এটির জন্য যান। আমি বলতে চাচ্ছি, এটি আপনার জীবনের একটি দুর্দান্ত উত্তেজনাপূর্ণ পয়েন্ট হতে পারে।
এবং বিশেষ করে, যদি আপনার বাচ্চারা দেখে থাকে যে আপনি 50 বা 55 বছর বয়সে এই দুর্দান্ত রূপান্তরটি নতুন এবং উত্তেজনাপূর্ণ কিছুতে করছেন, তাহলে আপনি কীভাবে একটি রূপান্তর করতে পারেন এবং একটি নতুন দক্ষতা শিখতে পারেন তা তাদের দেখানোর জন্য কী একটি দুর্দান্ত উদাহরণ। এবং একটি 10 বছরের সময়সীমা, প্রায় যেকোনো কিছুর জন্য, আপনি এটিকে চূর্ণ করতে পারেন। 10 বছর হল একটি শালীন সময়সীমা যেকোন নতুন প্রচেষ্টাকে সফল করার জন্য যদি আপনি সত্যিই এটিতে আপনার মন দেন।
হেনরি:
এবং যে কেউ রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য তৈরি করার জন্য এই বিনিয়োগের যানবাহনগুলিকে কাজে লাগানোর বিষয়ে আমাদের কথা বলার কথা শুনে কাঁপতে কাঁপতে বসে আছেন, আমরা বলছি না কিছু কিনতে যান। আমরা বলছি, আপনি সঠিক জিনিস কিনতে যাচ্ছেন। ঠিক? আপনি যে জ্ঞান ব্যবহার করতে যাচ্ছেন বুঝতে যে আমরা জিনিস কিনতে যাচ্ছি যেখানে আমাদের অনেক সুযোগ খরচ আছে, যেখানে অনেক ইক্যুইটি আছে। আপনি যত ভাল চুক্তি কিনবেন, তত কম ঝুঁকি আপনি নিচ্ছেন। এবং তাই এটি সত্যিই আপনি কি কিনতে পছন্দ করছেন এবং শুধুমাত্র রিয়েল এস্টেটের জন্য রিয়েল এস্টেট কেনার বিষয়ে সচেতন হওয়া সম্পর্কে।
ডেভিড:
সেটা সত্য. এবং আমি উপরে একটি শেষ চেরি রাখা হবে আপনি সেখানে কি বলেন, কাইল. সবচেয়ে খারাপ সময় যা আমি কখনও দেখেছি যে কেউ রিয়েল এস্টেট কিনতে পারে 2005 সালে। সাম্প্রতিক ইতিহাসে, আমি মনে করি না যে আপনি মৌলিক সব ভুল, রিয়েল এস্টেটের মূল্য বৃদ্ধির মধ্যে সবচেয়ে খারাপ নিখুঁত ঝড় হতে পারতেন। সমস্ত ভুল কারণে, এবং তারপরে 2010 সালে একটি খারাপ ক্র্যাশ। কিন্তু আপনি যদি 2005 সালে কিনে থাকেন এবং আপনি 10 বছর অপেক্ষা করেন, 2015 নাগাদ, আপনি কেবল পানির নিচেই ছিলেন না, আপনি হাস্যকরভাবে ভাল অর্থ উপার্জন করেছেন। এভাবেই দ্রুত ঘুরে গেল।
তাই আপনি এই ভয়ঙ্কর সিদ্ধান্ত সম্পর্কে চিন্তা করছেন, অবিলম্বে সম্পর্কে চিন্তা করা বন্ধ, আমার মুখের সামনে ঠিক কি? আগামীকাল বাজার বিপর্যস্ত হলে কী হবে? এবং এখন থেকে 10 বছর পর এটি দেখতে কেমন হবে তা নিয়ে ভাবতে শুরু করুন? কারণ 10 বছর 20 হয়, 30 হয়, অবসর হয়। এবং সবচেয়ে খারাপ জিনিসটি আপনি যা করতে পারতেন তা হল কিছুই না করা। এখানে থাকার জন্য ধন্যবাদ, কাইল. আপনার প্রশংসা, মানুষ. যদি সবাই কাইলের আরও শুনতে চায়, তবে তাকে বিগারপকেটস মানি পডকাস্টে দেখুন। অথবা কাইল, লোকেরা কোথায় আপনার সাথে সরাসরি যোগাযোগ করতে পারে?
কাইলি:
হ্যাঁ। আপনি শুধু আমার ওয়েবসাইট kylemast.com দেখতে পারেন, অথবা আমি টুইটারে আছি @whoiskylemast?
হেনরি:
এখনও অবধি, আমরা ইতিমধ্যেই কাইল মাস্টের সাথে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার সময় দেরীতে স্টার্টারের যে সুবিধাগুলি থাকতে পারে সে সম্পর্কে কথা বলেছি। আমরা 401(k)s এবং HELOCs এবং সেইসাথে আপনার সম্পত্তিতে মান যোগ করার বিষয়ে কথা বলেছি। এবং তাই এখন আমরা কিম বসলারের সাথে তার দেরী শুরুর যাত্রা সম্পর্কে কথা বলতে যাচ্ছি। কিম বসলার, শোতে স্বাগতম।
কিম:
ওহে. আমি এখানে হতে খুব রোমাঞ্চিত. অনেক ধন্যবাদ, হেনরি.
হেনরি:
আমাদের একটু পটভূমি দাও, কিম. কোন বয়সে আপনি রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ শুরু করেছিলেন?
কিম:
আমার বয়স ছিল 56। এবং আমার ছয় সন্তান এবং 20 জন নাতি-নাতনি আছে। তাই আমি মা হওয়ার জন্য সবকিছু রেখেছি। আমি একেবারে মা হতে এবং বাচ্চাদের লালনপালন করতে পছন্দ করতাম। এবং যখন তারা চলে যেতে শুরু করেছিল এবং কেউ ক্যালিফোর্নিয়ায় ছিল না, তখন আমি ভেবেছিলাম, "বাহ, আমাকে অনেক বিমান ফ্লাইট নিতে হবে।" তাই একদিন, আমি একটি বিমানে ছিলাম এবং আমি সত্যিই একজন প্রিয় বন্ধুর সাথে দৌড়ে যাই যার স্বামী মাত্র ছয় মাস আগে চলে গেছে। এবং আমি তার সাথে সান্ত্বনা দিচ্ছিলাম এবং সে বলল, "আপনি জানেন, কিন্তু গর্ডন আমাকে দেওয়া সবচেয়ে বড় উপহারগুলির মধ্যে একটি ছিল পাঁচটি বাড়ি।" এবং আমি বললাম, "আপনি কি বলতে চান?" এবং সে বলল, “আচ্ছা, সে পাঁচটা বাড়ি কিনেছে, আর এখন সেটাই আমার খেলার টাকা। আর তাই আমি যখনই চাই আমার নাতি-নাতনিদের দেখতে যেতে পারব।” এবং আমি ছিলাম, "ডিং, ডিং, ডিং। আমি ঠিক এটাই করতে চাই।"
তাই আমাদের প্রথম বিবাহিত বছরগুলিতে আমরা রিয়েল এস্টেট নিয়ে ব্যস্ত হয়ে পড়েছিলাম। এবং আমরা কি করছিলাম তা জানতাম না। তাই আমরা একটি ছোট পুরানো বাড়ি কিনেছি যা অনেক রক্ষণাবেক্ষণ নিয়েছে। এবং আমাদের সম্পত্তি ব্যবস্থাপক ছিল না. এবং প্রতি সপ্তাহান্তে, ব্রুস একটি ডিশ ওয়াশার ঠিক করছিলেন। এবং এছাড়াও, আমরা প্রথম দিন থেকেই লাল রঙে ছিলাম, তাই আমরা রিয়েল এস্টেটকে ঘৃণা করতাম এবং আমরা আর কখনও এটি করব না, বিশেষ করে আমার স্বামী। তিনি বললেন, না, এটা আমাদের জন্য নয়। এবং তাই আমি সবসময় চিন্তা করতাম, কিন্তু আমার কাছে মনে হয় টাকা ছাপানোর সবচেয়ে কাছের জিনিস। আপনি যদি একটি বাড়ি কিনেন এবং অন্য কেউ সেখানে বসবাস করে এবং তারা আপনার বন্ধকী পরিশোধ করে, তাহলে কীভাবে এটি টাকা ছাপানোর মতো নয়? সত্যিই.
আমি বলতে চাচ্ছি, আমি এটি সম্পর্কে ভাবতে থাকি, "একটি উপায় থাকতে হবে কারণ আমি জানি যে এতে সফল ব্যক্তিরা আছেন।" বিশেষ করে একক পরিবার, মনে হচ্ছিল। তাই আমি একদিন জিমে ছিলাম। এবং এটি আমার সমস্ত বাচ্চাদের চলে যাওয়ার পরে। আমি মনে করি আমার ছেলে সিনিয়র ছিল, কিন্তু পাঁচজনই বিবাহিত। এবং আমি একটি প্রিয় বন্ধুর পাশে ট্রেডমিলে জগিং করছিলাম যেটি বেশ কিছুটা বিনিয়োগ করেছিল। তার বেশ কিছু সম্পত্তি ছিল। এবং আমি বললাম, "তুমি এটা কিভাবে করলে মরিচা?" এবং আমরা কথা বলছিলাম এবং তিনি বললেন, "আচ্ছা, আমি মনে করি আপনার সাথে যোগাযোগ করা উচিত... আমার স্ত্রী ক্যাথি ফেটকের সাথে রিয়েলওয়েলথ নেটওয়ার্ক পছন্দ করে।"
তাই আমার কাছে একটি কলম বা কাগজ ছিল না, এবং আমি পুরো সময় চিন্তা করছি যখন তিনি কথা বলছেন, "রিয়েলওয়েলথ নেটওয়ার্ক, ক্যাথি ফেটকে।" তাই আমি বাড়িতে যাই এবং আমি পডকাস্টের দিকে তাকালাম এবং আমি ইভেন্টে যেতে শুরু করলাম এবং আমি এটি পছন্দ করেছি। আমি ভেবেছিলাম, "এখানে নতুনদের জন্য অনেক তথ্য আছে। এটি চমৎকার. হয়তো আমি এটি করতে পারি এবং আমি কিছু বাড়ি পেতে পারি এবং কিছু খেলার অর্থ এবং দুর্দান্ত অবসর পেতে পারি।” আমাদের পেনশন নেই। আমাদের একটি 401(k) আছে। কিন্তু আপনি কখনই জানেন না আপনি কতদিন বাঁচবেন, তাই না? আমি বলতে চাচ্ছি, আমরা কিভাবে জানি? তাই আমি বাড়িতে গিয়েছিলাম এবং আমি আমার ভিশন বোর্ডে ছয়টি বাড়ি রেখেছিলাম, কারণ আমার বন্ধুর পাঁচটি ছিল। তাই আমি ভাবলাম, "আচ্ছা, আমার ছয়টা ভালো।" আমি জানি না কেন
এবং আমি সত্যিই জোরে হেসে. আমি ভেবেছিলাম, "ব্রুস এর জন্য যাওয়ার কোন উপায় নেই।" এবং আমি অবশেষে তাকে একটি অনুষ্ঠানে নিয়ে যাই। এবং এটি একটি মহান ঘটনা ছিল. এটি ছিল উত্তর টেক্সাস। আর এসব বাড়ির কথা বলছিলেন উপস্থাপক। এবং আমরা তাদের দিকে তাকালাম এবং গণিতটি ঠিক বোঝা গেল। আপনাকে সত্যিই রকেট বিজ্ঞানী হতে হবে না। তারা ছিল $120,000 এবং তারা 1200 জন্য ভাড়া, এবং যে সময় ছিল. তাই ব্রুস আমার দিকে তাকালেন এবং বললেন, “আচ্ছা, আমার মনে হয় আমাদের ছয়টি কেনা উচিত। এবং আমি ছিলাম, "আপনি মজা করছেন।" আমি শুধু তাই উত্তেজিত ছিল. আমি বললাম, "ঠিক আছে।" এবং তিনি বলেছিলেন, "কিন্তু আপনাকে এটিকে HELOC থেকে বের করে নিতে হবে কারণ এটি আপনার জিনিস হতে চলেছে এবং আমি চাই আপনি প্রমাণ করুন যে আপনি ভাড়া থেকে এটি ফেরত দিতে পারেন।" তাই আমি বললাম, “ঠিক আছে। চুক্তি সম্পন্ন."
এবং তারা নতুন নির্মাণ ছিল, তাই অনেক রক্ষণাবেক্ষণ ছিল না. এবং আমি জানি শ্রোতাদের মধ্যে অনেকেই ভাবছেন, "ওহ, সেই দিনটি ছিল। ঠিক আছে. 120. তুমি আর এটা করতে পারবে না।" কিন্তু আমি আশা করি যে সবাই জানে যে সবসময় একটি উপায় আছে, এখনও সেখানে ডিল আছে। এবং আমরা যে পরে পেতে পারি. রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে কখনই দেরি হয় না। এটা না. তাই যে শুরু ছিল. এবং তারপর সেখান থেকে, আমরা কিছুক্ষণ পর 1031 এক্সচেঞ্জে গিয়েছিলাম। আপনার বাড়ি ইক্যুইটিতে তৈরি হয়। এবং তারপর আপনি একটি 1031 বিনিময় করতে পারেন. আপনি কোন মূলধন লাভ প্রদান করবেন না এবং এটি সরাসরি একটি বড় সম্পত্তিতে চলে যায়।
তাই এই সপ্তাহে, আমি মজা করছি না, আমি খুব উত্তেজিত, আমি আমার স্বপ্নের বাড়ি খুঁজে পেয়েছি। আর আমি পাঁচটি সম্পত্তি বিক্রি করতে পেরেছি। এবং আমি টেক্সাসে এটির সাথে একটি ডুপ্লেক্স কিনেছি এবং আমার স্বপ্নের বাড়ি কিনতে সক্ষম হয়েছি। ইহা সুন্দর. সুন্দর দৃশ্য, আমার মায়ের পরিবারের কাছাকাছি। আমি শুধু একেবারে রোমাঞ্চিত. এখন, আপনি 1031 টাকা নিয়ে ব্যক্তিগত বাড়িতে রাখতে পারবেন না। সঠিক? সুতরাং আমরা এটিকে দুই বছরের জন্য বা যতক্ষণ চাই ততদিন ভাড়া দেব এবং তারপরে শেষ পর্যন্ত চলে যাব এবং তারপরে এটি আমাদের ব্যক্তিগত সম্পত্তি হয়ে যাবে। তাই আমি শুধু চাঁদের উপরে, সৎ হতে. একেবারে রোমাঞ্চিত।
ডেভিড:
এখন, আপনি যখন প্রথম রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ শুরু করেছিলেন, কিম, আপনার কি এমন কোন ভয় বা বাধা ছিল যা আপনাকে অতিক্রম করতে হবে? এবং আপনি তাদের উপর পেতে কি করেছেন?
কিম:
ঠিক আছে, আপনি যা কিছু করেন তাতে সবসময় ভয় থাকে যা বড় এবং উত্তেজনাপূর্ণ এবং আপনি শিখছেন। এবং তাই আমি মনে করি এটির একটি অংশ ছিল এমন লোকদের সাথে আড্ডা দেওয়া যারা অভিজ্ঞ এবং এটি করেছিলেন। আমি মনে করি যে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন এমন একটি দুর্দান্ত দল পাওয়া সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ। এটাই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। আপনি একটি মহান ঋণদাতা পেতে হয়েছে, আপনি একটি মহান সম্পত্তি ব্যবস্থাপক পেতে হয়েছে, টার্নকি প্রদানকারী, যদি না আপনি তাদের নিজের থেকে খুঁজে পেতে চান. এবং অনেক মানুষ করে। কিন্তু আপনি যখন অন্য কাজে ব্যস্ত থাকেন, তখন হয়তো একজন ভালো টার্নকি প্রদানকারী, হয়তো ভাড়ার জন্য একটি বিল্ড, অথবা টেক্সাসের লরি উডওয়ার্থের মতো কেউ যিনি হ্যালো টেক্সাসে শুধুমাত্র এই বৈশিষ্ট্যগুলি খুঁজে পেতে কাজ করেন যা আসলে নির্মাতারা আপনাকে ধার দেবে। . তিনি বিল্ডার খুঁজে পান যে 4.75 এ ধার দেবে। সে এমন সম্পত্তি খুঁজে পায় যা অনুমানযোগ্য ঋণ। যে মত জিনিস, যে এখনও পাওয়া যায়.
তাই আপনাকে শুধু একজন বিশ্বস্ত হিসাবরক্ষক খুঁজে বের করতে হবে। আমি অবিলম্বে একজন খাতাও পেয়েছিলাম কারণ আমি সেই সব করতে চাইনি। তাই আমি মনে করি এটি একটি খুব বিশ্বস্ত দল পেতে গুরুত্বপূর্ণ কারণ, অনুমান কি? আপনি রিয়েল এস্টেটে দেখা প্রতিটি একক ব্যক্তি একেবারে আশ্চর্যজনক. এবং তারপরে আপনি তাদের সাথে কাজ করা শুরু করেন এবং আপনি বুঝতে শুরু করেন যে কিছু হাঙ্গর, আশ্চর্যজনক হাঙ্গর হতে পারে, কিন্তু তারা সৎ নয়। আর তাই আমি একজন বিশ্বস্ত মানুষ। আমি সবাইকে বিশ্বাস করি। এবং আমি কয়েকবার পুড়িয়েছি কারণ আমি মানুষকে বিশ্বাস করেছি। তাই রিয়েলওয়েলথ নেটওয়ার্কের মতো একটি নেটওয়ার্কে আসা, যাকে তারা ইতিমধ্যেই এই সমস্ত লোককে যাচাই করেছে, সত্যিই মূল্যবান। এবং আমি শুধু ক্যাথি ফেটকে পূজা করি। তাই যে অন্য জিনিস.
হেনরি:
নতুন বিনিয়োগকারীদের মুখোমুখি হওয়া সবচেয়ে বড় বাধাগুলির মধ্যে একটি হল, তারা সত্যিই নিশ্চিত নন কোথায় বিনিয়োগ করবেন। এবং তাই আপনি যখন শুরু করেছিলেন তখন আপনি কীভাবে ছবির বাজার করেন সে সম্পর্কে আমাদের সাথে একটু কথা বলুন।
কিম:
ঠিক আছে, যখন আমি দেখছিলাম, অবশ্যই এটি ছিল লেয়া স্লটার যে এই বৈশিষ্ট্যগুলি উপস্থাপন করছিল, এবং সে উত্তর টেক্সাস সম্পর্কে সব বলছিল। এবং এটা বোধগম্য হয়েছে কারণ যে চাকরিগুলো প্লাবিত হচ্ছে। আমি শুধু জানি, আমি ক্যালিফোর্নিয়ায় থাকি এবং মনে হচ্ছে অর্ধেক ব্যবসা উত্তর টেক্সাসে যাচ্ছে। এবং তারা যে নতুন ফ্রিওয়ে স্থাপন করছে। এবং তাই আপনি প্রকৃত চাকরি বৃদ্ধির সন্ধান করতে চান। আপনি টিম্বক্টুতে বাইরে যেতে চান না যেখানে আমাদের দেশে যদি আর্থিক সংকট থাকে তবে সেই জায়গাগুলি ভাড়া নেওয়া আরও কঠিন হবে।
একটি মজার বিষয় যা আমি লক্ষ্য করেছি তা হল, জিনিসগুলি যেমন শক্ত হয়ে যায়, চাপ এবং সুদের হার বেড়ে যায়, আপনি আরও বেশি ভাড়াটিয়াও পাচ্ছেন কারণ শুরুতে বেশি লোকের বাড়ি কেনার সামর্থ্য নেই। তাই এটা সবসময় ভালো, আমি মনে করি, রিয়েল এস্টেট আছে. এটা ঠিক.
কিন্তু আমি যে জিনিসগুলি খুঁজছি তার মধ্যে এটি হল প্রধানত চাকরি বৃদ্ধি। আমি বলতে চাচ্ছি, আপনি কোথায় থাকতে চান? আমি সানশাইন স্টেট পছন্দ করি। তাই আমি ফ্লোরিডাতেও বিনিয়োগ করতে পছন্দ করি। যে শুধু একটি চমত্কার জায়গা. মহামারী হওয়ার আগে আমি ফ্লোরিডায় কিছু 1031 করতে সৌভাগ্যবান ছিলাম এবং সেই সমস্ত বাড়ির মূল্য দ্বিগুণ হয়ে গিয়েছিল এবং তারা কেবল উপরে যেতে চলেছে। এখানে বিল্ড-টু-ভাড়া এবং অবসর নেওয়ার জন্য ভাড়া রয়েছে এবং তারা এমন কিছু করে যেমন তারা আসলে বিনিয়োগকারীদের ভাড়া দেওয়ার জন্য তৈরি করে এবং সেগুলি সবই নতুন নির্মাণ। তাই শুধু মহান জায়গা অনেক আছে.
ডেভিড:
তাহলে এই বিনিয়োগগুলি দিয়ে আপনি যা কিনেছেন, আপনার কৌশল কী ছিল? এগুলো কি কিনে রাখা ছিল? তারা কি BRRRR সম্পত্তি ছিল? তারা কি স্বল্পমেয়াদী ভাড়া ছিল? আপনি তাদের সাথে কি করছেন?
কিম:
তুমি কি জান? এটি এমন একটি দুর্দান্ত প্রশ্ন কারণ সেগুলির সমস্তই এমন দুর্দান্ত সম্ভাবনা। কিছু লোক লিভারেজ নিয়ে খুব অস্বস্তি বোধ করে এবং আমি তাদের মধ্যে একজন ছিলাম। আমরা কঠিন inlets ছিল. শুধু 10টি বাড়ি কিনুন এবং তাদের পরিশোধ করুন এবং ভাল থাকুন। কিন্তু সেই সময়ে, আমি সত্যিই আনন্দিত যে আমরা লিভারেজ করেছি কারণ আমরা দ্বিগুণ বা তার বেশি সম্পত্তি কিনতে পেরেছি। এবং ঐ সমস্ত বৈশিষ্ট্য শুধু, এটা খুব ভাল সময় ছিল, কিন্তু তারা সব ঠিক সত্যিই মূল্য অনেক বেড়ে গেছে. এবং আমি ফ্লোরিডা ভালোবাসি. তাই যে একটি ভাল পদক্ষেপ 1031s করতে.
এবং তাই, আমি মনে করি আপনাকে কেবল বাজার এবং কৌশলটি দেখতে হবে এবং আপনি যা ভাল মনে করেন তা করতে হবে। আমার বন্ধু যে আমি সঙ্গে প্লেনে ছিলাম, তার পাঁচটি ছিল শুধু কিনতে এবং রাখা. তিনি প্রায় পরিশোধ বন্ধ ছিল. কিছু লোক এর চরম বিরোধী কারণ তারা মনে করে যে আপনার যতটা সম্ভব সুবিধা নেওয়া উচিত এবং যতটা সম্ভব সম্পত্তি কেনা উচিত। সুতরাং এটি আপনার সমস্ত কমফোর্ট জোন, আপনি যা ভাল অনুভব করেন তা হল। এবং সত্যিই, সম্ভবত কোন সঠিক বা ভুল নেই। এটা সত্যিই আপনার উপর নির্ভর করে এবং আপনি কি আরামদায়ক।
হেনরি:
ঠিক আছে. তাই শুধু স্পষ্ট করার জন্য, মনে হচ্ছে আপনি কিনছেন এবং তারপরে কিছু সময়ের জন্য ভাড়া নিচ্ছেন, এবং তারপরে আপনি সেগুলি 1031 সালে বিক্রি করবেন। এটা কি সঠিক?
কিম:
ঠিক। আমরা তাদের প্রায় পাঁচ বছর ধরে রেখেছিলাম, এবং তারপরে আমরা মহামারীর ঠিক আগে তাদের কয়েকটিকে সরিয়ে দিয়েছিলাম, যা একটি ভাল সময় ছিল। এবং তারপরে আমরা সেই সম্পত্তিগুলি নিয়েছিলাম, সেগুলির মধ্যে কিছু যা ইক্যুইটিতে এত বেড়েছে এবং এই স্বপ্নের বাড়িটি কিনতে সক্ষম হয়েছি। আমি বলতে চাচ্ছি, সত্যি বলতে আমি এটা নিয়ে খুব খুশি। প্রতিদিন আমি এরকম, "আমি বিশ্বাস করতে পারি না যে এটি ঘটেছে এবং আমি এটি করতে পেরেছি।" কারণ এখন, আমরা আমাদের প্রাথমিক বাড়ি রাখতে সক্ষম, যেখানে আমি এখন বাস করছি। আমরা সরানোর জন্য যে এক বিক্রি করতে হবে না.
এবং এই বাড়িটি, আমরা সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করছি, আমাদের কি কেবল দুটি বাড়ি থাকতে হবে নাকি আমাদের এটিকে ভাড়া দেওয়া উচিত? এটি একটি মাসে $4,000 ভাড়া দেবে কারণ আমরা ট্র্যাভিস এয়ার ফোর্স বেসের পাশে থাকি এবং সামরিক বাহিনী ক্রমাগত আবাসন খুঁজছে। এবং তাই আমাদের বন্ধুদের অনেক ... অনেক না. কয়েকজন তাদের বাড়ি থেকে একটি ট্রেলার পার্কে চলে গেছে। এবং তারা এটি ঠিক করেছে এবং এটি সুন্দর, কিন্তু তারপরে তারা তাদের প্রাথমিক বাড়ির পাশে এই অতিরিক্ত আয় পায় যা তাদের কাছে সত্যিই মূল্যবান। এটি তাদের সামাজিক নিরাপত্তা চেকের সমান বা বেশি। তাই যাইহোক, এটা চমৎকার যে বিকল্প আছে সক্ষম হবেন.
ডেভিড:
সুতরাং যখন এটি পরিচালনার কথা আসে, আপনি কি এগুলি স্ব-পরিচালনা করেছেন বা আপনি তাদের যত্ন নেওয়ার জন্য কোনও সম্পত্তি ব্যবস্থাপক নিয়োগ করেছেন?
কিম:
ওহ, না. আমি কখনই স্ব-পরিচালনা করব না, বা এটি সত্যিই পূর্ণ-সময় হবে। আমি এখন একজন রিয়েল এস্টেট পেশাদার, যা আমি উল্লেখ করতে চেয়েছিলাম এটি দুর্দান্ত। যদি আপনার সঙ্গী কাজ করে এবং আপনি একজন রিয়েল এস্টেট পেশাদার হয়ে উঠতে পারেন কারণ আপনি সপ্তাহে 17 ঘন্টা বা তার বেশি সময় রাখতে পারেন, যা বই রাখার মতো জিনিস, এটি সম্পত্তির দিকে নজর দেওয়া, এটি পডকাস্ট, এটি ভ্রমণ, এটি এমন অনেক কিছু যা সমান করতে পারে 17 ঘন্টা তাই সপ্তাহে 17 ঘন্টা করা সত্যিই সহজ। এটা খুব সহজ. তাই আপনি স্ব-পরিচালনা ছাড়াই একজন রিয়েল এস্টেট পেশাদার হতে চান। এবং আমি শুধুমাত্র একটি স্ব-পরিচালনা করি, এবং এর কারণ আমার নিখুঁত ভাড়াটে আছে।
হেনরি:
তাই এখন একটি উদাহরণ দিন। আজ আপনার পোর্টফোলিও কত বড়?
কিম:
ঠিক আছে, আমি শুরু করেছি মাত্র 10টি সম্পত্তি চাই। এবং তাই এখন, এটা সম্ভবত মাত্র দ্বিগুণ যে. কারণ আমরা কিছু বিক্রি করেছি। এবং আমার আরামের স্তরের জন্য, এটি ভাল। আমি মনে করি, এমন কিছু লোক আছে যাদের 400টি সম্পত্তি আছে, সম্ভবত খুব বেশি নয়, তবে আমি কিছু জানি। এবং আমার কাছে, যে অপ্রতিরোধ্য হবে. তাই এটা শুধু আপনার নিজের সান্ত্বনা স্তর. এবং আমি মনে করি যে তারা বেশ যথেষ্ট হবে. আপনার যা করা উচিত তা হল আপনি ঠিক কতটা বাঁচতে চান। আপনি যখন দুজনেই আর কাজ করছেন না তখন আপনি কতটা বাঁচতে চান?
এবং তারপরে আপনি কেবল আপনার ভাড়ার দিকে তাকান এবং বলুন, "এটি কি যথেষ্ট হবে?" এবং তারপর আপনি সেখানে থামাতে পারেন. আপনি চালিয়ে যেতে পারেন. এটা নির্ভর করে আপনি কতটা ভালোবাসেন তার উপর। আমি বলতে চাচ্ছি, কিছু লোক সত্যিই এটিতে আসক্ত হয়ে পড়ে এবং তারা সর্বদা ডিল এবং BRRRR এবং সব ধরণের জিনিস খোঁজার চেষ্টা করে। আমার ভাই, উদাহরণস্বরূপ. তিনি কখনই একটি নতুন নির্মাণ বাড়ি কিনবেন না। তিনি এই টোটাল ফিক্সার আপার কিনতে পছন্দ করেন এবং নিজে নিজে করতে চান। তাই এটা আপনার পছন্দ যাই হোক না কেন. যে রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে এত মহান কি. আপনি কি করতে পছন্দ করেন? আপনি কি করতে চান?
ডেভিড:
হ্যাঁ। তারা এতে কাজ করতে পারে এমন অনেক সৃজনশীলতা রয়েছে। এবং যে লোকেদের ব্লুপ্রিন্ট লেন্সগুলি তারা লাগায়, এই ব্লুপ্রিন্ট চশমাগুলি, যেমন, “কী হল ব্লুপ্রিন্ট, হেনরি? আপনি কি কিনছেন তা আমাকে বলুন। অথবা কিম, আপনি কি কিনলেন? এটি দেখতে কেমন? এটা কি তিনটি বেডরুম ছিল নাকি চারটি? আমাকে জানতে হবে. এটা কি তিন বা চার ছিল?" এটি আপনার ব্যক্তিত্ব, আপনার দক্ষতা, আপনি কোথায় যেতে চান, আপনি আপনার অবসর কেমন দেখতে চান তার উপর ভিত্তি করে কাজ করার জন্য এটি গঠন করতে পারেন এমন বিভিন্ন উপায়গুলি মিস করে। তাহলে সেই নোটে, এমন একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে আপনার কত বছর লেগেছিল যা আপনি মনে করেন যে আপনি অবসর নিতে পারেন? এবং আপনার লক্ষ্য বৈশিষ্ট্যগুলি কি ছিল যা আপনার জন্য কাজ করেছিল, কিম?
কিম:
ঠিক আছে, এটা শুধু আপনার বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করে। তবে আমি বলব 10 বছর। এবং তারপরে, যেমন আমি বলেছি, আপনি কেবল যা মনে করেন তা গ্রহণ করুন এটি আপনাকে বাঁচতে নিয়ে যাবে। আমাদের কাছে 401(k)s এবং সেরকম জিনিস আছে। এবং আমি বলব, একটি মিশ্রণ করুন। কিছু লোক 100% রিয়েল এস্টেট বা 100% স্টক মার্কেট, তবে আমি সত্যিই উভয়টি করার পরামর্শ দেব, ঠিক ক্ষেত্রে। স্টক মার্কেট ক্র্যাশ হলে আমি হার্ড অ্যাসেট থাকতে পছন্দ করি। এবং যখন স্টক মার্কেট চড়ছে, তখন আমিও স্টক থাকতে চাই। তাই আমি শুধু বলব, একটি ভারসাম্য আছে. এবং তারপর আপনি সত্যিই কিছু সম্পর্কে জানেন না. আপনি কেবল আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করুন এবং আশা করি যে আপনি এখনই আপনার জীবন কৃতজ্ঞতা এবং আনন্দের সাথে কাটাতে পারেন, কারণ আমাদের কাছে এখন যা আছে তা সত্যিই। কিন্তু আপনি এখনও ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুত করতে চান।
ডেভিড:
কিন্তু এটা মনে হচ্ছে আপনি সহজ চেয়েছিলেন, তাই না? তুমি তোমার ভাইয়ের মতো বড় ফিক্সার আপার চাওনি। আপনি একটি নির্মাণ অঞ্চল চালাতে চান না. আপনি এমন কিছু চেয়েছিলেন যা একচেটিয়া মত প্লাগ এবং প্লে ছিল. আমি সেই ছোট্ট গ্রিনহাউসটি চাই এবং আমি এটিকে বোর্ডে আটকাতে চাই এবং আমি ভাড়া আদায় শুরু করতে চাই। তাই আপনি এমন একটি বাজার বাছাই করেছেন যা আপনার বিশ্বাস সময়ের সাথে সাথে বাড়তে চলেছে, একটি শক্ত ভাড়াটে বেস থাকবে। হয়তো এটা অবিশ্বাস্যভাবে সেক্সি না. আপনি BRRRR পদ্ধতি ব্যবহার করে 500 ইউনিটে স্কেল করতে যাচ্ছেন না, তবে এর সরলতা আপনার কাছে আকর্ষণীয় ছিল।
কিম:
একেবারে। আমি এটাই চেয়েছিলাম। এবং আমি খুঁজে পেয়েছি যে 3/2গুলি দুর্দান্ত। আমার জন্য, এটা সত্যিই ভাল কাজ করে. একটি বা দুটি গাড়ির গ্যারেজ। পছন্দের, মানুষ দুটি পছন্দ করে। কিন্তু আমি সবসময় বলতাম, "আচ্ছা, আমি কী বাস করতে চাই? এবং আমি কোন পাড়ায় থাকতে চাই?” কারণ কখনও কখনও, লোকেরা আপনাকে অনলাইনে সত্যিই চমৎকার একটি বাড়ি বিক্রি করার চেষ্টা করবে, কিন্তু আপনি যখন গুগল ম্যাপে যান, বা আসলে আমি সেখানে উড়ে যাব, এবং আমি বলব, “আমি এই রাস্তায় থাকতে চাই না। এই রাস্তায় এটাই একমাত্র ভাল বাড়ি।" এবং তাই আপনাকে এমন লোকদের সাথে কাজ করতে হবে যাদের আপনি বিশ্বাস করেন। খুবই গুরুত্বপূর্ণ.
হেনরি:
ঠিক আছে, আমি মনে করি যে এটি একটি দুর্দান্ত উপদেশ। আপনি এমন কাউকে অন্য কোন পরামর্শ দেবেন যিনি মনে করেন যে তারা একটু দেরিতে শুরু করছেন, কিন্তু এটি করতে আগ্রহী?
কিম:
ঠিক আছে, আমার একটি ছোট কথা আছে, এবং মাইকেল জর্ডান বলেছেন, "কিছু লোক এটি ঘটতে চায়, কিছু লোক চায় এটি ঘটুক এবং কিছু লোক এটি ঘটুক।" এবং সেই মানুষগুলোর মধ্যে কিছু... আমরা সবাই রে ক্রোক সম্পর্কে জানি, তাই না? ম্যাকডোনাল্ডস। এবং রোনাল্ড রেগান, তিনি যখন অভিনয় থেকে ক্যালিফোর্নিয়ার গভর্নর হয়েছিলেন তখন তার বয়স ছিল 54। মার্থা স্টুয়ার্ট 50 বছর বয়স পর্যন্ত শুরু করেননি। আমি বলতে চাচ্ছি, সত্যিই, আপনি এই বড় নামগুলির কথা শুনেছেন যেগুলি পরে শুরু হয়, তবে এটি কখনই দেরি হয় না। এটা সত্যিই না. আমি বলতে চাচ্ছি, দুধের কার্টনে মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে, তাই না? কিন্তু সেটা আমরা না। আমি মনে করি আমরা আরও ভাল হয়েছি, আমরা আরও বুদ্ধিমান হয়েছি। আমরা জীবনে আরো মজা আছে. আমরা জিনিসগুলি আরও উপভোগ করি, কারণ এত টাইট নয়। আমরা শুধু আমাদের বাচ্চাদের এবং নাতি-নাতনিদের উপভোগ করছি। এবং আমরা শুধু… আমি জানি না. আমি জীবনের এই পর্যায় পছন্দ করি। আমি সত্যিই উপভোগ করেছি যে আমি পরে শুরু করেছি।
আমি আসলে মনে করি না যে আমি বাচ্চাদের সাথে এটি করতে পারতাম কারণ তারা যা করছে তার মধ্যে আমি ছিলাম। যদি কেউ আমাকে একটি সম্পত্তি সম্পর্কে ফোন করে, আমি তাদের কাছে ফিরে আসতে এক সপ্তাহ সময় লাগবে। এবং এখন যে আমি বাড়িতে আছি এবং আমি একটি খালি নেস্টার, এটা সত্যিই চমৎকার. এবং এটি সম্পর্কে আরেকটি বিষয় হল আমরা যদি সদ্য বিবাহিত হতাম তবে আমরা ছয়টি সম্পত্তি কিনতে সক্ষম হতাম না, এমনকি একটি HELOC-তেও। তাই বয়স্ক হওয়ার কিছু সুবিধা আছে। আপনি আরও ভাল ক্রেডিট পেয়েছেন. আশা করি, আপনার আরও সঞ্চয় আছে। আপনি আরো জ্ঞান আছে. এবং আপনি জীবন উপভোগ করছেন। এবং তাই এটা শুধু পিষ্টক উপর icing.
হেনরি:
বিস্ময়কর। ওয়েল, সেখানে আপনি এটা আছে, লোকেরা. আপনি এটা ঠিক এখানে শুনেছেন. কিম আপনাকে জানাচ্ছে যে এটি শুরু করতে কখনই দেরি হয় না। আমি সত্যিই, আপনি সময় নেওয়ার এবং আমাদের সাথে এই অভিজ্ঞতা ভাগ করার জন্য সত্যিই প্রশংসা করি। এবং আমি আপনার জন্য অত্যন্ত খুশি যে আপনি এখন আপনার স্বপ্নের বাড়িটি কিনতে সক্ষম হয়েছেন। মনে হচ্ছে আপনি যে ভালোবাসেন. তাই গল্প শেয়ার করার জন্য আপনাকে অনেক ধন্যবাদ. লোকেরা যদি আপনার সম্পর্কে আরও জানতে বা আপনার সাথে যোগাযোগ করতে চায়, তাহলে কি তারা তা করতে পারে?
কিম:
আচ্ছা, আমি ফেসবুকে আছি। এবং এটা কিম উলফ, এটা আমার প্রথম নাম, WOOLF, Bosler, BOSLER. এবং আপনি আমাকে ডিএম করতে পারেন এবং আমি আপনার কাছে ফিরে আসতে পেরে খুশি হব এবং এমন কিছু লোকের কাছে আপনাকে গাইড করতে পারব যাদের আমি ব্যক্তিগতভাবে বিশ্বাস করি এবং আমি তাদের সাথে কাজ করেছি, এবং আপনার যদি কিছু প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে উত্সাহিত করব, কারণ আমি মনে করি এটি একটি আশ্চর্যজনক উপায়। প্যাসিভ ইনকাম আছে আমি সত্যিই করি. নয়তো আমি এখানে থাকতাম না।
হেনরি:
ডেভিড, লোকেরা কীভাবে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারে?
ডেভিড:
ঠিক আছে, আমি অবশ্যই আশা করি তারা করবে কারণ আমি একাকী এবং আমার বন্ধু হওয়ার জন্য আমার আরও বেশি লোকের প্রয়োজন, যদি আমি এখানে খোলাখুলি থাকি। তারা davidgreene24.com পরিদর্শন করে এবং আমার চ্যাট বিকল্পটি পরীক্ষা করে এবং আমি যা করছি তা দেখে তা করতে পারে। অথবা তারা তাদের প্রিয় সোশ্যাল মিডিয়াতে আমাকে ডিএম করতে পারে। আমি সর্বত্র @ডেভিডগ্রিন 24। হেনরি, লোকেরা যদি আপনার বড় মস্তিষ্ক কীভাবে কাজ করে তা দেখতে চায় তবে আপনাকে কোথায় ধরতে পারে?
হেনরি:
আমার কাছে পৌঁছানোর সেরা জায়গা হল ইনস্টাগ্রাম। আমি ইনস্টাগ্রামে @thehenrywashington. অথবা আপনি আমার ওয়েবসাইটে যেতে পারেন, www.henrywashington.com.
ডেভিড:
ঠিক আছে। ওয়েল, আপনাকে ধন্যবাদ, কিম. আপনি ভাগ করা কি একটি দুর্দান্ত এবং অনুপ্রেরণামূলক গল্প. এবং এটিকে এমন একটি ইতিবাচক উপায়ে রিলে করার জন্য আপনাকে ধন্যবাদ যাতে লোকেরা মনে করে যে এটি শুরু করতে অনেক দেরি হয়ে গেছে বা তারা তাদের অতীতে কিছু সুযোগ অতিক্রম করেছে, তার মানে এই নয় যে তারা করতে পারবে না এটা এখন. প্রকৃতপক্ষে, এটি সম্ভবত আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ যে তারা করে। আজ এখানে থাকার জন্য ধন্যবাদ. আমরা আপনাকে আবার দেখতে আশা করি.
কিম:
ধন্যবাদ, ডেভিড এবং হেনরি.
হেনরি:
ধন্যবাদ.
ডেভিড:
এই হেনরি বড় মস্তিষ্ক ওয়াশিংটন জন্য ডেভিড গ্রিন. সাইন অফ করা হচ্ছে।
এখানে পর্ব দেখুন
আমাদের সাহায্য করুন!
আমাদের একটি রেটিং এবং পর্যালোচনা রেখে iTunes-এ নতুন শ্রোতাদের কাছে পৌঁছাতে আমাদের সাহায্য করুন! এটি মাত্র 30 সেকেন্ড সময় নেয় এবং নির্দেশাবলী পাওয়া যায় এখানে. ধন্যবাদ! আমরা আসলেই এর তারিফ করি!
এই পর্বে আমরা কভার করব:
- আপনার 40, 50 বা 60 এর দশকে কীভাবে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ শুরু করবেন
- আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে (যেমন 401(k)s) আপনার প্রথম ভাড়া সম্পত্তি কিনুন
- আপনার নিষ্ক্রিয় আয় দ্রুত স্কেলিং রাজ্যের বাইরে বিনিয়োগের বৈশিষ্ট্য সহ
- হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOCs) এবং বিনিয়োগের জন্য আপনার সুবিধা
- 1031 এক্সচেঞ্জ এবং করযোগ্য লাভগুলিকে করমুক্ত করা "স্বপ্নের ঘর"
- এবং So অনেক বেশি!
শো থেকে লিঙ্ক
কিমের সাথে সংযোগ করুন:
কাইলের সাথে সংযোগ করুন:
আজকের স্পনসরদের সম্পর্কে আরও জানতে বা নিজে একজন বিগারপকেট অংশীদার হতে আগ্রহী? ইমেইল .
বিগারপকেট দ্বারা নোট: এগুলি লেখকের লেখা মতামত এবং অগত্যা বিগারপকেটের মতামতের প্রতিনিধিত্ব করে না।
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- : আছে
- : হয়
- :না
- :কোথায়
- $ ইউপি
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 মাস
- 15 বছর
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- সক্ষম
- সম্পর্কে
- আইটি সম্পর্কে
- একেবারে
- প্রবেশ
- অ্যাক্সেসড
- হিসাব
- অ্যাকাউন্টস
- দিয়ে
- অভিনয়
- কর্ম
- প্রকৃতপক্ষে
- বুদ্ধি
- যোগ
- যোগ
- যোগ
- সুবিধা
- সুবিধাদি
- পরামর্শ
- পরামর্শ
- পর
- পরে
- আবার
- বিরুদ্ধে
- বয়স
- বয়সের
- পূর্বে
- এয়ার
- বিমান বাহিনী
- অ্যালগরিদম
- সব
- অনুমতি
- প্রায়
- বরাবর
- ইতিমধ্যে
- এছাড়াও
- সর্বদা
- am
- আশ্চর্যজনক
- পরিমাণ
- পরিমাণে
- an
- এবং
- অন্য
- কোন
- আর
- যে কেউ
- কিছু
- কোথাও
- আপেল
- তারিফ করা
- রয়েছি
- রঙ্গভূমি
- কাছাকাছি
- অস্ত্রাগার
- AS
- জিজ্ঞাসা করা
- সম্পদ
- অনুমান
- অনুমানের
- At
- আকর্ষণীয়
- পাঠকবর্গ
- লেখক
- সহজলভ্য
- গড়
- দূরে
- b
- পিছনে
- পটভূমি
- খারাপ
- ভারসাম্য
- ব্যাংক
- ভিত্তি
- ভিত্তি
- মৌলিক
- মূলতত্ব
- ভিত্তি
- BE
- সুন্দর
- হয়ে ওঠে
- কারণ
- পরিণত
- হয়ে
- মানানসই
- হয়েছে
- আগে
- শুরু করা
- beginners
- শুরু
- হচ্ছে
- বিশ্বাস
- বিশ্বাস করা
- বিশ্বাস
- উপকারী
- সুবিধা
- সর্বোত্তম
- উত্তম
- মধ্যে
- বিশাল
- বড়
- বৃহত্তম
- বিট
- ব্লক
- প্রতিচিত্র
- বগুড়া
- তক্তা
- নৌকা
- বই
- বই
- সীমান্ত
- ধার করা
- উভয়
- কেনা
- মস্তিষ্ক
- আনে
- ব্রুস
- বাজেট
- নির্মাণ করা
- বিল্ডার
- ভবন
- তৈরী করে
- নির্মিত
- পোড়া
- ব্যবসায়
- ব্যবসা
- ব্যস্ত
- কিন্তু
- কেনা
- ক্রয়
- by
- কেক
- ক্যালিফোর্নিয়া
- নামক
- কলিং
- CAN
- পেতে পারি
- না পারেন
- রাজধানী
- গাড়ী
- কার্ড
- যত্ন
- পেশা
- কেস
- নগদ
- কিছু
- প্রত্যয়িত
- পরিবর্তিত
- পরিবর্তন
- অভিযোগ
- চেক
- পরীক্ষণ
- শিশু
- নির্বাচন
- বড়দিনের পর্ব
- পরিষ্কার
- আরোহণ
- ঘনিষ্ঠ
- জ্ঞানী
- সংগ্রহ
- কলেজ
- এর COM
- আসা
- আসে
- সান্ত্বনা
- আরামপ্রদ
- আসছে
- কোম্পানি
- আপস
- বিভ্রান্ত
- প্রতিনিয়ত
- নির্মাণ
- যোগাযোগ
- অবিরত
- অব্যাহত
- ঠিকাদার
- অংশদাতা
- নিয়ন্ত্রণ
- কথোপকথন
- পরিবর্তন
- রূপান্তর
- শীতল
- ঠিক
- মূল্য
- পারা
- দম্পতি
- পথ
- আবরণ
- আবৃত
- Crash
- পাগল
- সৃষ্টি
- সৃজনশীলতা
- ধার
- ক্রেডিটকার্ড
- ক্রেডিট ইউনিয়ন
- সঙ্কট
- বর্তমান
- জিম্মাদার
- ডেভিড
- দিন
- লেনদেন
- প্রতিষ্ঠান
- ঋণ
- শালীন
- সিদ্ধান্ত নেন
- রায়
- সিদ্ধান্ত
- স্পষ্টভাবে
- নির্ভর করে
- নির্ভর করে
- এপয়েন্টমেন্ট
- উন্নত
- DID
- পার্থক্য
- বিভিন্ন
- সরাসরি
- সরাসরি
- প্রদর্শন
- ডুব
- DM
- do
- না
- না
- করছেন
- সম্পন্ন
- Dont
- ডবল
- দ্বিগুণ
- নিচে
- আঁকা
- স্বপ্ন
- ড্রাইভ
- ড্রাইভ
- শুষ্ক
- গোড়ার দিকে
- সবচেয়ে সহজ পদ্ধিতি হল
- সহজ
- আর
- ইমেইল
- জরুরি অবস্থা
- উত্সাহিত করা
- শেষ
- প্রচেষ্টা
- ভোগ
- যথেষ্ট
- পরিবেশ
- উপাখ্যান
- সমান
- ন্যায়
- বিশেষত
- প্রতিষ্ঠিত
- এস্টেট
- থার (eth)
- এমন কি
- ঘটনা
- ঘটনাবলী
- অবশেষে
- কখনো
- প্রতি
- প্রতিদিন
- সবাই
- সবাই
- সব
- সর্বত্র
- ঠিক
- উদাহরণ
- চমত্কার
- বিনিময়
- এক্সচেঞ্জ
- উত্তেজিত
- উত্তেজনাপূর্ণ
- অভিজ্ঞতা
- অভিজ্ঞ
- শ্বাসত্যাগ
- ব্যাখ্যা করা
- ব্যাখ্যা
- অতিরিক্ত
- অত্যন্ত
- মুখ
- ফেসবুক
- সত্য
- পরিবার
- চমত্কার
- এ পর্যন্ত
- খামার
- দ্রুতগতির
- দ্রুত
- প্রিয়
- ভয়
- ভয়
- বৈশিষ্ট্য
- বৈশিষ্ট্য
- পারিশ্রমিক
- মনে
- কয়েক
- বিশ্বস্ততা
- পূরণ করা
- চূড়ান্ত
- পরিশেষে
- আর্থিক সংস্থান
- আর্থিক
- আর্থিক সংকট
- আর্থিকভাবে
- অর্থায়ন
- আবিষ্কার
- আবিষ্কার
- খুঁজে বের করে
- জরিমানা
- আগুন
- দৃঢ়
- প্রথম
- মাছ ধরা
- পাঁচ
- ঠিক করা
- স্থায়ী
- নমনীয়তা
- উড়ান
- টুসকি
- ফ্লোরিডা
- অনুসরণ করা
- জন্য
- বিনিয়োগকারীদের জন্য
- বল
- চিরতরে
- ফর্ম
- ভাগ্যবান
- অগ্রবর্তী
- পাওয়া
- ভিত
- চার
- অকপট
- বন্ধু
- বন্ধুদের
- থেকে
- সদর
- মজা
- তহবিল
- প্রাথমিক ধারনা
- তহবিল
- হাস্যকর
- ভবিষ্যৎ
- একেই
- দিলেন
- সাধারণ
- পাওয়া
- পেয়ে
- উপহার
- দাও
- চশমা
- Go
- Goes
- চালু
- সর্বস্বান্ত
- ভাল
- ভাল করেছ
- ভালো টাকা
- গুগল
- গুগল মানচিত্র
- গর্ডন
- পেয়েছিলাম
- রাজ্যপাল
- দখল
- মহীয়ান
- কৃতজ্ঞতা
- মহান
- বৃহত্তর
- সর্বাধিক
- বড় হয়েছি
- হত্তয়া
- উন্নতি
- অতিথি
- অতিথি
- কৌশল
- জিম
- টাট্টু ঘোড়া
- হ্যাকিং
- ছিল
- অর্ধেক
- ঘটা
- ঘটেছিলো
- এরকম
- খুশি
- কঠিন
- কঠিনতর
- আছে
- জমিদারি
- he
- শোনা
- শুনেছি
- শ্রবণ
- ভারী
- দখলী
- সাহায্য
- হেনরি
- তার
- এখানে
- গোপন
- উচ্চ
- ঊর্ধ্বতন
- তাকে
- নিয়োগের
- ইতিহাস
- আঘাত
- রাখা
- গর্ত
- হোম
- হোম
- সত্যি বলতে
- আশা
- আশা রাখি,
- আতিথেয়তা
- নিমন্ত্রণকর্তা
- ঘন্টার
- ঘর
- হাউজিং
- কিভাবে
- কিভাবে
- HTTPS দ্বারা
- বেড়া-ডিঙ্গান দৌড়
- আহত
- i
- আমি আছি
- ধারণা
- ধারনা
- if
- কল্পনা করা
- আশু
- গুরুত্বপূর্ণ
- in
- আয়
- অবিশ্বাস্যভাবে
- স্বাধীন
- শিল্প
- তথ্য
- প্রারম্ভিক
- প্রাথমিকভাবে
- ভিতরে
- দীপক
- ইনস্টাগ্রাম
- পরিবর্তে
- নির্দেশাবলী
- স্বার্থ
- সুদের হার
- সুদের হার
- আগ্রহী
- মজাদার
- সাক্ষাত্কার
- সাক্ষাতকার
- মধ্যে
- বিনিয়োগ
- অর্পিত
- বিনিয়োগ
- বিনিয়োগ
- ইনভেস্টমেন্টস
- বিনিয়োগকারীদের
- আইআরএর
- IT
- আই টিউনস
- কাজ
- জবস
- জর্দান
- যাত্রা
- JPG
- জাম্প
- মাত্র
- রাখা
- রাখা
- কিডস
- কিম
- রকম
- জানা
- জানে
- কাইল
- লেবেল
- ভদ্রমহিলা
- গত
- গত বছর
- বিলম্বে
- পরে
- শিখতে
- জ্ঞানী
- শিক্ষা
- অন্তত
- ত্যাগ
- ছোড়
- বাম
- ধার
- সুদখোর
- লেন্স
- কম
- দিন
- লেট
- উচ্চতা
- লেভারেজ
- উপজীব্য
- LG
- জীবন
- মত
- সম্ভবত
- পছন্দ
- লাইন
- রেখাযুক্ত
- লাইন
- শোনার
- শ্রবণ
- সামান্য
- জীবিত
- জীবিত
- ঋণ
- ঋণ
- স্থানীয়
- দীর্ঘ
- আর
- দেখুন
- মত চেহারা
- তাকিয়ে
- খুঁজছি
- Lori
- হারান
- হারানো
- অনেক
- অট্ট
- ভালবাসা
- পছন্দ
- ভালবাসে
- স্নেহময়
- প্রণীত
- প্রধান
- প্রধানত
- রক্ষণাবেক্ষণ
- করা
- মেকিং
- এক
- ব্যবস্থাপনা
- পরিচালক
- পরিচালকের
- অনেক
- অনেক মানুষ
- মানচিত্র
- ছাপ
- বাজার
- বাজার ক্রাশ
- বাজার পরিবেশ
- গণিত
- ব্যাপার
- মে..
- হতে পারে
- me
- গড়
- মানে
- অভিপ্রেত
- ইতিমধ্যে
- মিডিয়া
- সম্মেলন
- মানসিক
- উল্লেখ
- পদ্ধতি
- মাইকেল
- হতে পারে
- সামরিক
- দুধ
- লক্ষ লক্ষ
- মন
- মনের
- মানসিকতা
- মিস
- মিশ্রিত করা
- মিশ্রণ
- মা
- টাকা
- মাস
- মাসের
- চন্দ্র
- অধিক
- বন্ধক
- সেতু
- পদক্ষেপ
- সরানো হয়েছে
- চলন্ত
- অনেক
- my
- নিজেকে
- নাম
- নাম
- জাতি
- কাছাকাছি
- অগত্যা
- প্রয়োজন
- চাহিদা
- নেতিবাচক
- নীড়
- নেটওয়ার্ক
- না
- নতুন
- নতুন নির্মাণ কাজ
- সদ্য
- পরবর্তী
- সুন্দর
- রাত
- না।
- না
- উত্তর
- বিঃদ্রঃ
- নোট
- কিছু না
- এখন
- দায়িত্ব
- দখল
- of
- বন্ধ
- অর্পণ
- প্রায়ই
- ঠিক আছে
- পুরাতন
- পুরোনো
- on
- একদা
- ONE
- ওগুলো
- অনলাইন
- কেবল
- খোলা
- মতামত
- সুযোগ
- সুযোগ
- বিরোধী
- পছন্দ
- or
- ক্রম
- অরেগন
- অন্যান্য
- আমাদের
- বাইরে
- বাহিরে
- শেষ
- অভিভূতকারী
- নিজের
- মালিক
- দেওয়া
- পৃথিবীব্যাপি
- কাগজ
- পরামিতি
- পার্ক
- অংশ
- হাসপাতাল
- গৃহীত
- কামুক
- নিষ্ক্রিয়
- প্যাসিভ আয়
- গত
- বেতন
- পেইব্যাক
- পরিশোধ
- প্রদান
- পেমেন্ট
- শাস্তিপ্রাপ্ত
- পেনশন
- সম্প্রদায়
- নির্ভুল
- কাল
- স্থায়ী
- ব্যক্তি
- ব্যক্তিগত
- ব্যক্তিত্ব
- ব্যক্তিগতভাবে
- অবচিত
- ছবি
- টুকরা
- জায়গা
- জায়গা
- পরিকল্পনা
- পরিকল্পনা বি
- সমতল
- Plato
- প্লেটো ডেটা ইন্টেলিজেন্স
- প্লেটোডাটা
- খেলা
- খেলোয়াড়
- প্লাগ
- প্লাগ এবং খেলা
- পডকাস্ট
- পডকাস্ট
- বিন্দু
- দফতর
- অবস্থান
- ধনাত্মক
- দখল
- সম্ভাবনার
- সম্ভব
- সম্ভাব্য
- প্রস্তুত করা
- চমত্কার
- প্রাথমিক
- মুদ্রণ
- পূর্বে
- সম্ভবত
- পণ্য
- পেশাদারী
- লাভজনকতা
- প্রকল্প
- বৈশিষ্ট্য
- সম্পত্তি
- রক্ষিত
- প্রমাণ করা
- প্রদানকারী
- ক্রয়
- উদ্দেশ্য
- ধাক্কা
- করা
- স্থাপন
- কোয়ালিফাইং
- প্রশ্ন
- দ্রুত
- দ্রুত
- খরগোশ
- উত্থাপন
- হার
- হার
- বরং
- নির্ধারণ
- রশ্মি
- নাগাল
- প্রস্তুত
- বাস্তব
- আবাসন
- সাধা
- সত্যিই
- কারণ
- কারণে
- সাম্প্রতিক
- সুপারিশ করা
- লাল
- নিয়মিত
- উপর
- ভাড়া
- রেন্টাল
- ভাড়া
- চিত্রিত করা
- সংরক্ষিত
- বাসভবন
- অবলম্বন
- Resources
- অবসর গ্রহণ
- অবসর অ্যাকাউন্টসমূহ
- পর্যালোচনা
- অধিকার
- ঝুঁকি
- ঝুঁকি
- ঝুঁকিপূর্ণ
- রাস্তা
- রকেট
- ঘূর্ণিত
- রথ আইআরএ
- বৃত্তাকার
- রুট
- চালান
- বলেছেন
- হেতু
- বিক্রয়
- রক্ষা
- জমা
- কাণ্ডজ্ঞান
- বলা
- উক্তি
- স্কেল
- দৃশ্যকল্প
- স্কুল
- বিজ্ঞানী
- স্কট
- দ্বিতীয়
- সেকেন্ড
- নিরাপত্তা
- দেখ
- এইজন্য
- মনে
- করলো
- মনে হয়
- দেখা
- স্ব-পরিচালিত
- বিক্রি করা
- জ্যেষ্ঠ
- অনুভূতি
- আলাদা
- সেট
- বিন্যাস
- বিভিন্ন
- শেয়ার
- ভাগ
- শেয়ারিং
- শুধু মাত্র হাঙ্গর ও
- সে
- অঙ্কুর
- সংক্ষিপ্ত
- স্বল্পমেয়াদী
- উচিত
- প্রদর্শনী
- পাশ
- স্বাক্ষর
- সহজ
- সরলতা
- একক
- বোন
- অধিবেশন
- ছয়
- ছয় মাস
- দক্ষতা
- দক্ষতা
- ধূমপান
- So
- যতদূর
- সামাজিক
- সামাজিক মাধ্যম
- বিক্রীত
- কঠিন
- কিছু
- কেউ
- কিছু
- কখনও কখনও
- কিছুটা
- কোথাও
- তার
- শীঘ্রই
- কথা বলা
- নির্দিষ্ট
- ব্যয় করা
- খরচ
- উচ্চারিত
- স্পনসর
- কর্তিত
- লুৎফর
- পর্যায়
- দৃষ্টিকোণ
- ব্রিদিং
- শুরু
- শুরু
- নতুনদের
- শুরু হচ্ছে
- রাষ্ট্র
- থাকা
- লাঠি
- এখনো
- স্টক
- পুঁজিবাজার
- থামুন
- স্টোরেজ
- ঝড়
- গল্প
- সোজা
- কৌশল
- রাস্তা
- শক্তিশালী
- শক্তিশালী
- গঠন
- সফল
- এমন
- যথেষ্ট
- রোদ
- সুপার
- নিশ্চিত
- সুইচ
- সুইচ
- গ্রহণ করা
- লাগে
- গ্রহণ
- আলাপ
- কথা বলা
- টোকা
- লক্ষ্য
- কর
- টীম
- বলা
- বলছে
- প্রজা
- মেয়াদ
- এলাকা
- টেক্সাস
- চেয়ে
- ধন্যবাদ
- ধন্যবাদ
- যে
- সার্জারির
- অধিকার
- ভবিষ্যৎ
- তাদের
- তাহাদিগকে
- নিজেদের
- তারপর
- সেখানে।
- এইগুলো
- তারা
- জিনিস
- কিছু
- মনে
- চিন্তা
- তৃতীয়
- এই
- এই সপ্তাহ
- সেগুলো
- যদিও?
- চিন্তা
- তিন
- শিহরিত
- দ্বারা
- সর্বত্র
- টাই
- টাইস
- আঁট করা
- পর্যন্ত
- সময়
- সময়সীমা
- বার
- সময়জ্ঞান
- পরামর্শ
- থেকে
- আজ
- আজকের
- একসঙ্গে
- বলা
- আগামীকাল
- অত্যধিক
- গ্রহণ
- শীর্ষ
- মোট
- ছোঁয়া
- প্রতি
- লতা
- প্রতিলিপি
- রূপান্তর
- রূপান্তর
- ভ্রমণ
- বৃক্ষ
- চেষ্টা
- ব্যাধি
- সত্য
- আস্থা
- বিশ্বাস
- বিশ্বস্ত
- চেষ্টা
- চেষ্টা
- চালু
- পরিণত
- বাঁক
- কারাপরিদর্শক
- দ্বিগুণ
- যমজ
- মিথুনরাশি
- টুইটার
- দুই
- আদর্শ
- সাধারণত
- ছাতা
- অধীনে
- বোঝা
- ডুবো
- মিলন
- অনন্য
- ইউনিট
- পর্যন্ত
- us
- ব্যবহার
- ব্যবহৃত
- ব্যবহার
- সাধারণত
- উটাহ
- দামি
- মূল্য
- মানগুলি
- পরিবর্তনশীল
- যানবাহন
- বনাম
- খুব
- পরীক্ষা করা
- ভিডিও
- মতামত
- দৃষ্টি
- দেখুন
- প্রতীক্ষা
- প্রয়োজন
- চেয়েছিলেন
- অনুপস্থিত
- চায়
- ছিল
- ওয়াশিংটন
- পর্যবেক্ষক
- উপায়..
- উপায়
- we
- ধন
- ওয়েবসাইট
- সপ্তাহান্তিক কাল
- সপ্তাহান্তিক কাল
- স্বাগত
- আমরা একটি
- গিয়েছিলাম
- ছিল
- কি
- যাই হোক
- কখন
- যখনই
- কিনা
- যে
- যখন
- হু
- সমগ্র
- যাহার
- কেন
- স্ত্রী
- ইচ্ছা
- ইচ্ছুক
- জ্ঞান
- সঙ্গে
- প্রত্যাহার
- ছাড়া
- হয়া যাই ?
- কাজ করছে
- কাজ
- কাজ
- কারখানা
- চিন্তা
- খারাপ
- মূল্য
- would
- লিখিত
- ভুল
- ভুল কারণ
- বছর
- বছর
- হাঁ
- এখনো
- আপনি
- ছোট
- আপনার
- নিজেকে
- ইউটিউব
- zephyrnet
- শূন্য