ডিজিটাল ব্যাংকিং মেঘের উপর নির্মিত

যখন ডিজিটাল ব্যাঙ্কিংয়ের কথা আসে, তখন আইটি আর্কিটেকচার সঠিকভাবে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। হংকং-এর WeLab গ্রুপের সিনিয়র গ্রুপ রিস্ক ম্যানেজার, Ace Lam বলেছেন, ব্যাঙ্কিং প্রযুক্তি শিল্পের কথায় সাফল্য নমনীয়তা - বা "কম্পোসেবিলিটি" এর উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে।

"কম্পোজেবিলিটি সহায়ক," ল্যাম বলেছেন। তিনি এমন সমাধান খুঁজছেন যার জন্য একটি সিস্টেম কীভাবে কাজ করে তা বোঝার জন্য অতিরিক্ত প্রোগ্রামিং বা ভারী বিনিয়োগের প্রয়োজন হয় না। "আমরা এমন কিছু কিনতে চাই যা ব্যবহারকারী-বান্ধব, স্থাপন করা সহজ এবং আমাদের চাহিদা পূরণ করে।"

একটি ব্যবসা যত বেশি পরিশীলিত হবে, তত বেশি গুরুত্বপূর্ণ হল যে ব্যাঙ্ক দলগুলি পরিষেবা পরিকাঠামোকে মিশ্রিত করতে সক্ষম হয়, তা ঋণ দেওয়া বা সম্পদ ব্যবস্থাপনার মতো ফ্রন্ট-এন্ড ফাংশন, বা অ্যাকাউন্ট এবং রিপোর্টের মতো ব্যাক-এন্ড বিষয় - বা তথ্য বিশ্লেষণ যে মধ্যম অফিস ড্রাইভ.

WeLab এর উদাহরণ

WeLab ব্যাংকের ক্ষেত্রে, এটির দুটি সম্পূর্ণ ভিন্ন ব্যবসা রয়েছে: হংকং-এর একটি ভার্চুয়াল ব্যাঙ্ক, স্ক্র্যাচ থেকে নির্মিত; এবং ইন্দোনেশিয়ার একটি অর্জিত ব্যাঙ্ক যে এটি একটি ডিজিটাল প্লেয়ারে রূপান্তরিত হচ্ছে।

ভার্চুয়াল ব্যাংক মেয়াদী আমানত পরিচালনা করার জন্য একটি সিস্টেম প্রয়োজন; বাজারে নতুন পণ্য পেতে সময় একটি বিশাল অগ্রাধিকার. ইন্দোনেশিয়া ব্যাঙ্ক একটি বিদ্যমান আমানতের ভিত্তির উপরে মূল্য সংযোজন পরিষেবা তৈরি করার বিষয়ে আরও বেশি কাজ করে, যেমন সম্পদ ব্যবস্থাপনা।

অপারেশনাল সমন্বয় অর্জনের জন্য, WeLab প্রথম মালিকানা সার্ভারের বহর বজায় রাখার পরিবর্তে একটি ক্লাউড-ফার্স্ট অবকাঠামোর উপর নির্ভর করেছে। এটি কখন এবং কোথায় কম্পিউটিং ফায়ারপাওয়ার আনতে হবে তা স্কেল করার নমনীয়তা দেয়। দ্বিতীয়ত, এটি বিভিন্ন ব্যবসায়িক মডেল পরিচালনার নমনীয়তা দিতে টেমেনোস দ্বারা প্রদত্ত কম্পোজেবল কোর ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি ব্যবহার করছে।

টেমেনোসের বিজনেস সলিউশন ডিরেক্টর ফ্র্যাঙ্কি ওয়াই বলেছেন, কম্পোজেবিলিটি সুইফ্ট গো-টু-মার্কেট কৌশলগুলিকে সক্ষম করে: "একটি উদ্ভাবনী টার্ম-ডিপোজিট পণ্য কনফিগার করার জন্য নমনীয় সফ্টওয়্যার প্রয়োজন।"

বাজারে যাওয়া

গতি একটি ব্যবসায়িক সুবিধা হয়ে উঠছে। অন্তর্নিহিত পণ্যগুলি ব্যাঙ্ক জুড়ে একই রকম, তবে কীভাবে একটি ডিজিটাল ব্যাঙ্ক নতুন পণ্যগুলি লঞ্চ এবং প্যাকেজ করতে পারে এবং ব্যবহারকারীর ডেটা যা সেগুলিকে আন্ডারপিন করে তা একটি প্রধান পার্থক্যকারী।

---

---

মাইক্রোসফটের এশিয়ার সিনিয়র ডিরেক্টর এবং ফিনান্সিয়াল-সার্ভিস বিজনেস লিড কনি লিউং বলেছেন, “আমরা কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানাই এবং কীভাবে প্রতিক্রিয়া জানাই গতি পরিবর্তন হচ্ছে। “মেঘ তত্পরতা প্রদান করে। একটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং ব্যবসা একটি নতুন বৈশিষ্ট্য পরীক্ষা করতে ছয় থেকে নয় মাস সময় নেয়, কিন্তু ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি এখন কয়েক সপ্তাহের মধ্যে একটি পণ্য চালু করতে চায়।"

খোলামেলা মাধ্যমে গতি

এই ফলাফলগুলি অর্জনের জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে প্রযুক্তি এবং বিক্রেতাদের সাথে কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আরও খোলামেলা পদ্ধতি গ্রহণ করতে হবে। ব্যাংকগুলোর সব কিছুর মালিকানা রাখার দিন শেষ। যদিও কিছু ডেটা সেট অন-প্রিম থাকতে পারে, ক্লাউডে স্থানান্তরিত হওয়ার অর্থ হল একটি ব্যাঙ্কের আরও বেশি ক্রিয়াকলাপ ক্লাউড বিক্রেতাদের মধ্যে বিতরণ করা হয়। এবং সেখান থেকে, ওপেন সোর্স মডেলগুলিকে আলিঙ্গন করার জন্য এটি একটি যৌক্তিক পদক্ষেপ।

"ওপেন সোর্স হল সম্প্রদায় এবং অবদান সম্পর্কে," রেড হ্যাটের এন্টারপ্রাইজ অ্যাকাউন্টের প্রধান, এন্টারপ্রাইজগুলিতে ওপেন সোর্স সফ্টওয়্যার প্রদানকারী মার্কো আউ বলেছেন৷ "ব্যাংকগুলির অনেক অভিজ্ঞতা আছে, কিন্তু যখন তারা নতুন সমাধান খোঁজে, তখন তারা আরও উন্মুক্ত হয়ে উঠছে।" কারণ কোন এক বিক্রেতা বা সমাধান সমস্ত গ্রাহকদের সন্তুষ্ট করতে পারে না।

তাই কম্পোজেবল ব্যাঙ্কিং একটি মেনু a la carte থেকে বেছে নেওয়ার মতো কম এবং একাধিক রেস্তোরাঁ থেকে খাবার বেছে নেওয়ার মতো হয়ে ওঠে। "এটি একটি সম্প্রদায়ের দৃষ্টিভঙ্গি বনাম একটি বন্ধ লুপে কাজ করা," Au বলেছেন - যে কোনো এন্টারপ্রাইজ-গ্রেড ওপেন-সোর্স সমাধান অবশ্যই নিরাপত্তা এবং সম্মতি প্রয়োজনীয়তা মিটমাট করা আবশ্যক।

ডেটার জন্য অংশীদারিত্ব

হংকংয়ের ফিনটেক অ্যাসোসিয়েশনের চেয়ারম্যান নিল ট্যান বলেছেন, এমবেডেড ব্যাংকিং এবং অংশীদারিত্ব ব্যাংকের ডিজিটাল রূপান্তরের চাবিকাঠি। "ব্যাঙ্কগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে প্ল্যাটফর্মগুলি থেকে ডেটা গ্রহণ করছে, কেবল তাদের নিজস্ব কার্যকলাপ থেকে নয়।"

একটি ভোক্তা বা একটি ছোট ব্যবসা সম্পর্কে ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে ঋণের সিদ্ধান্ত নেয় তা নিন। একটি ব্যাঙ্ক তার নিজস্ব সিস্টেম এবং ডেটার উপর সম্পূর্ণরূপে নির্ভর করে শুধুমাত্র তখনই রেকর্ড করবে যখন একজন গ্রাহক তার অ্যাপ বা সিস্টেম ব্যবহার করে ঋণ নিতে বা অর্থপ্রদান করেন। কিন্তু একজন গ্রাহক একটি ই-কমার্স সাইট ব্রাউজ করছেন একটি শপিং কার্ট পূরণ করতে পারে কিন্তু লেনদেন চূড়ান্ত করতে পারে না। ব্যাঙ্ক এটি দেখতে পাবে না, কিন্তু ই-কমার্স কোম্পানি এটিকে দরকারী তথ্য হিসাবে গণ্য করে – তারা এই ডেটা তাদের নিজস্ব ক্রেডিট-সিদ্ধান্ত নেওয়ার সরঞ্জামগুলিতে যোগ করতে পারে৷

"ব্যাংকগুলির জন্য সুযোগ হল একটি অংশীদারিত্বের মধ্যে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করা যাতে একজন গ্রাহকের আরও সম্পূর্ণ চিত্র পেতে হয়," ট্যান বলেন।

এই ধরনের গতি এবং তত্পরতা শুধুমাত্র WeLab-এর মতো নতুন ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির জন্য নয়৷ ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলোও এখন এটি চায়।

ক্লাউডে খোলা ব্যাঙ্কিং

ক্লাউড হল এই ধরনের সক্ষমতা সক্ষম করার জন্য মূল বিল্ডিং ব্লক, এবং ক্লাউড বিক্রেতারা কম্পোজেবল পরিষেবাগুলিকে সমর্থন করার জন্য কোর ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের গ্রাহকদের কাছে অংশীদারিত্বের মডেলগুলি অনুসরণ করছে৷ Microsoft Azure, উদাহরণস্বরূপ, Temenos-এর সফ্টওয়্যার-এ-এ-সার্ভিস সংস্করণকে সমর্থন করে তার মূল ব্যাঙ্কিং সিস্টেমগুলির।

সব মেঘের পরিবেশ একই নয়। "ক্লাউড একটি পণ্য নয়," Leung বলেন. সুরক্ষা এবং সম্মতি নিশ্চিত করতে প্রদানকারীদের প্রতিটি এখতিয়ারে ব্যাঙ্কিং এবং ডেটা প্রবিধানগুলি মেনে চলতে হবে।

বিশেষ করে COVID-19 এবং ডিজিটাল হওয়ার প্রবণতার পরিপ্রেক্ষিতে নিয়ন্ত্রকরা ক্লাউড অবলম্বন করা ব্যাঙ্কগুলিকে আরও সহায়ক হয়ে উঠেছে। এখন দত্তক নেওয়ার গতি একটি ব্যাঙ্কের ওপেন সোর্স বা থার্ড-পার্টি অংশীদারিত্ব গ্রহণের ইচ্ছার দ্বারা সেট করা হয়েছে, বরং সংবেদনশীল তথ্যের চিকিত্সা সম্পর্কে কোনও নিয়ন্ত্রকের সন্দেহ আছে কিনা৷

"সম্প্রতি অবধি, ব্যাঙ্কের CTO এবং COOরা পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ চেয়েছিলেন, সমস্ত কিছু ইন-হাউসের সাথে," লেউং বলেছেন। "আপনি যদি স্কেল করতে চান তবে আজকে আউটসোর্স করাই ভালো...আপনি ক্লাউড-ভিত্তিক SaaS ব্যবহার করতে চান যাতে আপনি বিশ্বব্যাপী একবার সফ্টওয়্যার স্থাপন এবং আপগ্রেড করতে পারেন।"

ক্রমবর্ধমান প্রমাণ রয়েছে যে ওপেন-টেক পন্থাগুলি পরিশোধ করছে। কনসালটেন্সি টেক মাহিন্দ্রার ব্যাঙ্কিং পণ্যের আঞ্চলিক প্রধান নবীন দুলানি বলেছেন, ডিজিটাল সেগমেন্টে গ্রাহকদের কাছ থেকে রিটার্ন অন ইক্যুইটি শারীরিক মিথস্ক্রিয়া থেকে গড় 10 শতাংশ বেশি।

"ক্লাউড একটি ডিজিটাল ব্যাংকের সবচেয়ে বড় লিভার হয়ে উঠেছে," দুলানি বলেছেন। "ক্লাউডে ওপেন ব্যাঙ্কিং ডিজিটাল-ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির চাহিদা পূরণ করার সময় দক্ষতা প্রদান করে।"

WeBank-এর Lam বলেছেন, ওপেন-ব্যাঙ্কিং মডেলগুলি এখন ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে বড় খেলোয়াড়দের বিরুদ্ধে প্রতিযোগিতা করা সহজ করে তোলে৷ তারা আরও চটপটে, তবে তারা অত্যাধুনিক প্রযুক্তি স্থাপন করতে SaaS অফারগুলি ব্যবহার করতেও সক্ষম। "টেমেনোসের ত্রিশ বছরের অভিজ্ঞতা আছে অনেক ব্যাঙ্কে সেবা দেওয়ার, এবং আমরা তাদের সব থেকে শিখতে পারি," ল্যাম বলেছেন৷