কীভাবে FCA এবং অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীরা আর্থিক জালিয়াতি মোকাবেলায় সহায়তা করতে পারে (জামেল দেরদৌর)

সেপ্টেম্বর 2022 যুক্তরাজ্যের জন্য গভীর পরিবর্তনের যুগ হিসাবে স্মরণ করা হবে। মাসের শুরুতে, লিজ ট্রাস আনুষ্ঠানিকভাবে যুক্তরাজ্যের প্রধানমন্ত্রী নিযুক্ত হন, যিনি এখন কিছুটা অনিশ্চিত অর্থনৈতিক সময়ে দেশকে নেতৃত্ব দেওয়ার জন্য দায়ী৷
একটি মন্ত্রিসভা রদবদল অবিলম্বে অনুসরণ করে, একটি নতুন সরকারের সূচনাকে নির্দেশ করে যা ব্যবসা এবং ভোক্তাদের মুখোমুখি হওয়া সহ চাপের চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করবে। নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলিও কৌশল এবং উদ্দেশ্য ঘোষণা করার সুযোগটি ব্যবহার করেছিল
যা নতুন রাজনৈতিক যুগের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে ব্যবহার করা হবে। 

এই রাজনৈতিক রূপান্তরটি রাণী দ্বিতীয় এলিজাবেথের মৃত্যুর দ্বারা ছেয়ে গেছে - একটি স্মরণীয় ঘটনা যা দেশকে স্থবির করে দিয়েছিল। এই শোকের সময় শেষ হওয়ার সাথে সাথে, সেপ্টেম্বরের শুরুতে নীতি ঘোষণাগুলি কীভাবে করা হয়েছিল তা এখন বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ
আর্থিক সেবা খাতের বিভিন্ন সাব সেক্টরকে প্রভাবিত করবে। 

আর্থিক জালিয়াতি মোকাবেলা করার জন্য নিয়ন্ত্রক ফোকাসের মূল বিষয় হল সংশোধিত প্রচেষ্টা। এটি ফিনান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি (এফসিএ) স্পষ্ট করেছে। সিটি ওয়াচডগ সেপ্টেম্বরের শুরুতে ঘোষণা করেছিল যে আর্থিক অপরাধ একটি শীর্ষ অগ্রাধিকার, এটি নিশ্চিত করার জন্য একটি নতুন কৌশল রয়েছে
জাতীয়, আন্তর্জাতিক অংশীদারিত্ব এবং ভাগ করা বুদ্ধিমত্তা দ্বারা সমর্থিত একটি সম্পূর্ণ সিস্টেম প্রতিক্রিয়া রয়েছে। এই প্রতিক্রিয়ার মধ্যে রয়েছে নির্দিষ্ট সংস্থাগুলির দ্বারা নিযুক্ত অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলি পর্যবেক্ষণ করা, কার্যকর গ্রাহকের যথাযথ অধ্যবসায় থেকে শনাক্তকরণ এবং প্রতিরোধ পর্যন্ত
প্রতারণামূলক কার্যকলাপের। 

এফসিএ-র এই পরিবর্তনকে স্বাগত জানানো হয়, বিশেষ করে অর্থপ্রদান সেক্টরে প্রতারণামূলক কার্যকলাপের দ্বারা সৃষ্ট চ্যালেঞ্জের মাত্রা বিবেচনা করে। মার্চেন্ট স্যাভির মতে, পেমেন্ট জালিয়াতি থেকে বিশ্বব্যাপী ক্ষতির মোট মূল্য মাত্র নীচে থেকে তিনগুণ বেড়েছে
10 সালে $2011 বিলিয়ন থেকে 30 সালে $2020 বিলিয়ন। বর্তমান প্রবণতা অব্যাহত থাকলে এটি 25 সালে অতিরিক্ত 40.62% বেড়ে $2027 বিলিয়ন হতে অনুমান করা হচ্ছে। 

ব্যাংকিং পরিষেবার দ্রুত ডিজিটালাইজেশন এবং আর্থিক অপরাধ পদ্ধতির ক্রমবর্ধমান পরিশীলিততার কারণে আর্থিক জালিয়াতির সূচনা হয়েছে৷ অনলাইন লেনদেনের পরিমাণ বাড়ছে, প্রতারণার আক্রমণে পেমেন্ট রেলের এক্সপোজার বাড়ছে। ঘটনা
ই-কমার্স জালিয়াতির ঘটনাও বাড়ছে – যেহেতু বেশি বেশি ভোক্তা অনলাইন বণিকদের সাথে জড়িত, প্রতারণামূলক কার্যকলাপের দ্বারা গ্রাহকদের লক্ষ্যবস্তু হওয়ার একটি উচ্চ ঝুঁকি রয়েছে। 

বণিকদের জন্য, এর অর্থ জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা সিস্টেম ব্যবহার করা যা চার্জব্যাক বিরোধগুলিকে সমাধান করতে এবং কমাতে পারে৷ এর মানে ম্যানুয়াল শনাক্তকরণ প্রক্রিয়ার বাইরে যাওয়া এবং জালিয়াতি প্রতিরোধ প্রযুক্তি ব্যবহার করা যা অবিলম্বে কোনো সন্দেহভাজন ব্যক্তিকে পতাকাঙ্কিত করতে এবং মোকাবেলা করতে সক্ষম।
কার্যক্রম ব্যবসায়ীদের কম্বল ব্যবস্থার চেয়ে কার্যকর এবং লক্ষ্যযুক্ত সুরক্ষা প্রক্রিয়াগুলিকে অগ্রাধিকার দিতে হবে, কারণ পরবর্তীটি মিথ্যা পতনের সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলতে পারে। গবেষণা অনুসারে, প্রতিটি অনলাইন চেকআউটে প্রায় $20.3 বিলিয়ন হারিয়ে গেছে
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, যুক্তরাজ্য, জার্মানি এবং ফ্রান্সে বছরের মিথ্যা পতনের কারণে।

এফসিএ নিঃসন্দেহে এটিকে তার কৌশলের একটি মূল ফোকাস হিসাবে দেখবে, বিশেষত মহামারী থেকে ই-কমার্সের জনপ্রিয়তার কারণে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, ব্যবসায়ীদের সুরক্ষার জন্য আমাদের মতো পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীরা ইতিমধ্যেই নিরাপত্তা ব্যবস্থা স্থাপন করেছে এবং
তাদের ভোক্তাদের। আমাদের মতো পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীরা সাধারণত ফিনটেকগুলিকে স্কেলিং করে যা গত পাঁচ বছরে যথেষ্ট বৃদ্ধি পেয়েছে। যেমন, এটা বোঝার জন্য এই অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে জড়িত FCA-এর পক্ষে বোঝা যায়
প্রযুক্তি নিযুক্ত করা হচ্ছে এবং কীভাবে এটি তার উদ্দেশ্য পূরণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। 

এখনও অবধি, এফসিএ এবং নব-নিযুক্ত সরকার কীভাবে আর্থ-সামাজিক এবং রাজনৈতিক চ্যালেঞ্জগুলির মুখোমুখি হচ্ছে তা বিবেচনা করে আগামী মাসগুলিতে কীভাবে যোগাযোগ করবে তা জানা কঠিন। যাইহোক, আর্থিক জালিয়াতি এবং আর্থিক অপরাধ মোকাবেলা করার যে কোন প্রচেষ্টা প্রয়োজন হবে
বেসরকারী খাতের সাথে সহযোগিতা, এবং বিশেষত ফিনটেক যারা ইতিমধ্যেই পরবর্তী প্রজন্মের প্রযুক্তি বাস্তবায়ন করছে যাতে ব্যবসা এবং গ্রাহকদের এই ধরনের কার্যকলাপের শিকার হওয়ার ঝুঁকি কমানো যায়। 

FCA এবং অন্যান্য প্রাসঙ্গিক নিয়ন্ত্রকদের পেমেন্ট পরিষেবা প্রদানকারীদের কল করা উচিত। ক্রিপ্টোর মতো নতুন অর্থপ্রদানের ধরন প্রদানের মাধ্যমে নতুন, উদীয়মান বাজারে প্রসারিত হতে চাওয়া বণিকদের সমর্থনে ই-কমার্সের পরিবর্তনশীল প্রকৃতির অর্থ হল
সেক্টর বিকশিত হয়েছে. পরিশেষে, পুনর্গঠিত ফলাফল এবং উদ্দেশ্যের যুগে, বেসরকারি খাত এমন একটি সম্পদ যা উপেক্ষা করা যায় না, বিশেষ করে যখন এটি আর্থিক অপরাধের ক্ষেত্রে আসে।