ওপেন ব্যাঙ্কিং: আর্থিক ডেটা ভাগ করে নেওয়ার বিপ্লব

ওপেন ফাইন্যান্স | জানুয়ারী 17, 2024

ওপেন ব্যাঙ্কিং 101: আর্থিক পরিষেবার ভবিষ্যত সম্পর্কে একটি ব্যাখ্যাকারী

আজ আমরা একটি সাম্প্রতিক প্রশ্নোত্তর সাক্ষাত্কারের উপর ভিত্তি করে একটি দুর্দান্ত পরিমাপিত এবং তথ্যপূর্ণ 101টি ওপেন ব্যাংকিং অংশ শেয়ার করছি মার্ক ম্যাককুইন, ওয়েলিংটন গ্রোথ পার্টনার্সের প্রতিষ্ঠাতা (ইন্টারভিউয়ার) এবং ফিনটেক ভিসি ক্রিশ্চিয়ান ল্যাসোন্ডে, ইমপ্রেশন ভেনচারের প্রতিষ্ঠাতা এবং ব্যবস্থাপনা অংশীদার (সাক্ষাত্কার গ্রহণকারী) 'ওপেন ব্যাংকিং কি এবং কেন আমার যত্ন নেওয়া উচিত?' যদিও পাঠকদের অবশ্যই সম্পূর্ণ সাক্ষাত্কারে গভীর মনোযোগ দেওয়া উচিত, নীচে কয়েকটি গ্লোবাল ওপেন ব্যাঙ্কিং ট্রেন্ডের আপডেট সহ একটি সারসংক্ষেপ দেওয়া হল।

ওপেন ব্যাংকিং কি?

এর মূল অংশে, ওপেন ব্যাঙ্কিং হল একটি ডিজিটাল টুল যা ব্যক্তিদের নিরাপদে তাদের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট অ্যাক্সেস করতে এবং শেয়ার করতে দেয়। এটি অনলাইন ব্যাঙ্কিং শংসাপত্রগুলি ভাগ করে নেওয়ার অনিরাপদ অনুশীলন থেকে ডেটা ভাগ করে নেওয়ার আরও নিরাপদ পদ্ধতিতে একটি পরিবর্তনের প্রতিনিধিত্ব করে। এই উদ্ভাবনটি কেবল আর্থিক পরিষেবাগুলির "নলনসেবা উন্নত করা" নয় বরং গ্রাহক এবং ব্যবসাগুলি কীভাবে আর্থিক ডেটার সাথে যোগাযোগ করে তা বিপ্লব করে।

দেখুন:  কানাডার ওপেন ব্যাংকিং জার্নি: ফিনটেক গ্যালাক্সির চিফ প্রোডাক্ট অফিসার আবে কারারের সাথে সাক্ষাৎকার

ওপেন ব্যাংকিং বিভিন্ন ডোমেনে এর উপযোগিতা খুঁজে পায়। মাত্র কয়েকটি উদাহরণ প্রদান করতে:

• পরিচয় যাচাইকরণ: ওয়েলথসিম্পলের মতো পরিষেবাগুলি ব্যবহারকারীর পরিচয় নিশ্চিত করার জন্য ওপেন ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করে৷
• Creditণ নিরীক্ষণ: প্ল্যাটফর্ম যেমন Borrowell এবং Credit Karma ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট বিশ্লেষণের জন্য এটি ব্যবহার করে।
• ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত: ঋণদাতারা আন্ডাররাইটিং মডেলের জন্য লেনদেনের ইতিহাস ব্যবহার করে।
• ছোট ব্যবসা অ্যাকাউন্টিং: ফ্রেশবুক এবং কুইকবুকের মতো টুলগুলি প্রতিদিনের পুনর্মিলনের জন্য ব্যাঙ্কিং ডেটা অ্যাক্সেস করে।

যুক্তরাজ্যের মতো দেশ, যারা ওপেন ব্যাংকিং গ্রহণ করেছে এবং উল্লেখযোগ্য সুবিধার প্রতিবেদন করেছে। 

যদি উত্তর আমেরিকার সরকারগুলিকে আলিঙ্গন করে, তবে গ্রাহকরা আরও ভাল আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং প্রতিযোগিতামূলক আর্থিক পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস সহ যুক্তরাজ্যের মতো সুবিধাগুলি দেখতে পাবেন। ছোট ব্যবসা, বিশেষ করে, উপযোগী আর্থিক সরঞ্জাম থেকে যথেষ্ট লাভ দেখতে পারে।

• বর্ধিত সেবা গ্রহণ: আরও বেশি গ্রাহক ওপেন ব্যাঙ্কিং পরিষেবা ব্যবহার করছেন৷
• উন্নত আর্থিক ব্যবস্থাপনা: ব্যবহারকারীরা ভাল বাজেট ব্যবস্থাপনা এবং ব্যয় হ্রাস রিপোর্ট.
• সঞ্চয় এবং ব্যয়: ওপেন ব্যাঙ্কিং ব্যবহারকারীদের আরও বেশি সঞ্চয় করতে এবং আর্থিক কুশন তৈরি করতে সাহায্য করেছে৷
• পরিষেবাগুলিতে আস্থা রাখুন: ব্যবহারকারীদের মধ্যে উচ্চ মাত্রার সন্তুষ্টি এবং বিশ্বাস লক্ষ্য করা গেছে।

ইন্টারভিউ থেকে শীর্ষ ইতিবাচক এবং নেতিবাচক মন্তব্য

+ ওপেন ব্যাঙ্কিং হল ভোক্তাদের তাদের আর্থিক তথ্যের উপর নিয়ন্ত্রণ সহ ক্ষমতায়নের দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।

+ এটি আর্থিক পরিষেবা খাতে উদ্ভাবন এবং প্রতিযোগিতা আনার প্রতিশ্রুতি দেয়, ভোক্তা এবং ছোট ব্যবসাকে একইভাবে উপকৃত করবে।

+ ওপেন ব্যাঙ্কিং-এ উন্নত নিরাপত্তা ব্যবস্থা প্রথাগত ব্যাঙ্কিং পদ্ধতির সঙ্গে যুক্ত ঝুঁকি কমাতে পারে।

দেখুন:  FCAC সমীক্ষার ফলাফল: ওপেন ব্যাঙ্কিং সম্পর্কে কানাডিয়ান ভোক্তাদের দৃষ্টিভঙ্গি বোঝা

- ডেটা লঙ্ঘন এবং জালিয়াতির বিরুদ্ধে শক্তিশালী সুরক্ষা এবং সুরক্ষা মানগুলির প্রয়োজনীয়তা সর্বাধিক।

- সুস্পষ্ট শাসন এবং দায়বদ্ধতার নির্দেশিকা প্রতিষ্ঠা করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

- ওপেন ব্যাঙ্কিং-এ স্থানান্তর প্রতিষ্ঠিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ব্যাহত করতে পারে (TradFi এর উপর প্রভাব)

কানাডায় বাস্তবায়নের পদক্ষেপ

সার্জারির কানাডায় ওপেন ব্যাংকিংয়ের কাঠামো প্রায় প্রস্তুত, কিন্তু একটি তদারকি সংস্থার পছন্দ একটি মূল সমস্যা থেকে যায়৷

নভেম্বর 2023 পতনের অর্থনৈতিক বিবৃতিতে, কানাডিয়ান সরকার 2024 সালের বাজেটে উন্মুক্ত ব্যাংকিং আইন প্রবর্তন করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ. এই আইনটি ভোক্তাদের নিরাপদে তাদের আর্থিক ডেটা বিশ্বস্ত তৃতীয়-পক্ষ প্রদানকারীদের সাথে শেয়ার করার অনুমতি দেবে। এর লক্ষ্য হল আর্থিক ডেটার উপর ভোক্তাদের নিয়ন্ত্রণ বাড়ানো, প্রতিযোগিতা বাড়ানো এবং উদ্ভাবনী আর্থিক সমাধানের বিকাশকে উৎসাহিত করা, যা কানাডায় আরও ভোক্তা-কেন্দ্রিক আর্থিক পরিবেশের দিকে পরিবর্তনের ইঙ্গিত দেয়।

সরকারও ঘোষণা দিয়েছে পেমেন্টস কানাডা যোগ্যতার সম্প্রসারণ (সদস্যতা). এই সম্প্রসারণটি পেমেন্ট কানাডায় অর্থপ্রদান পরিষেবা প্রদানকারী সহ আরও বিস্তৃত আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে অংশগ্রহণ করতে সক্ষম করবে। এই সংগঠনের উন্নয়নে নেতৃত্ব দিচ্ছে আ নতুন রিয়েল-টাইম রেল পেমেন্ট সিস্টেম. এই পরিবর্তনটি লেনদেনের খরচ কম করবে এবং দ্রুততর, আরও নিরাপদ পেমেন্ট সিস্টেমে রূপান্তরকে ত্বরান্বিত করবে বলে আশা করা হচ্ছে, যার ফলে কানাডার আর্থিক অবকাঠামোর দক্ষতা এবং অন্তর্ভুক্তি উন্নত হবে।

ওপেন ব্যাঙ্কিং নিয়ে বিশ্বব্যাপী দৃষ্টিভঙ্গি

যুক্তরাজ্য

UK ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ে অগ্রগামী, ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে ডেটা শেয়ারিং বাধ্যতামূলক৷ এটি পরিষেবা গ্রহণ বৃদ্ধি, উন্নত আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং উচ্চ ব্যবহারকারীর সন্তুষ্টি একটি নতুন মাইলফলক পৌঁছানোর দিকে পরিচালিত করেছে জুলাই 11.4 পর্যন্ত 2023 মিলিয়ন পেমেন্ট. যুক্তরাজ্যের পদ্ধতি, নিয়ন্ত্রক-চালিত, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডার ভোক্তা-চালিত গতির সাথে বৈপরীত্য। যাইহোক, ঐতিহ্যগত ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের উপর দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব এবং উদ্ভাবন ও নিয়ন্ত্রণের মধ্যে ভারসাম্য নিয়ে প্রশ্ন থেকে যায়। প্রকাশ করেছে যুক্তরাজ্য সরকার এখানে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের পরবর্তী পর্যায়ের জন্য সুপারিশ.

মার্কিন যুক্তরাষ্ট

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, খোলা ব্যাঙ্কিংয়ের গতি মূলত দ্বারা চালিত হয় ভোক্তা চাহিদা (নিয়ন্ত্রক নয়), বিশেষ করে অল্পবয়সী, ডিজিটালি নেটিভ গ্রাহকদের কাছ থেকে। এটি যুক্তরাজ্য এবং ইউরোপের পদ্ধতির সাথে বৈপরীত্য, যেখানে উন্মুক্ত ব্যাংকিং আরও নিয়ন্ত্রক-চালিত হয়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংকে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টি প্রদানের একটি উপায় হিসাবে দেখা হয়, যা নতুন পণ্য এবং বিপণন উদ্ভাবনের দিকে পরিচালিত করে। ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবাগুলি অফার করার জন্য ডেটা একত্রিতকরণ বিশেষভাবে কার্যকর। কিছু বৃহত্তম মার্কিন ব্যাঙ্ক ঐতিহাসিকভাবে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংকে প্রতিরোধ করেছে, বিশেষ করে যখন প্রবিধান দ্বারা বাধ্যতামূলক। উদ্বেগের মধ্যে রয়েছে গ্রাহক ডেটা সম্পর্ক রক্ষা করা এবং ওপেন API-এর মাধ্যমে গ্রাহক ডেটা ভাগ করে নেওয়ার সাথে সম্পর্কিত জটিলতা এবং নিরাপত্তা ঝুঁকি।

দেখুন:  ভিসা সার্ভে: ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য ভোক্তাদের পছন্দের অন্তর্দৃষ্টি

একটি স্পষ্ট নিয়ন্ত্রক কাঠামো ছাড়া, সম্ভাব্য দায় সম্পর্কে আমেরিকান ব্যাংকগুলির মধ্যে অনিশ্চয়তা রয়েছে। যাইহোক, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং ইকোসিস্টেম বিকশিত হয়েছে আর্থিক খেলোয়াড়দের সাথে প্রায়ই প্লেডের মতো ফিনটেক কোম্পানিগুলির সাথে অংশীদারিত্ব করে, Akoya, এবং ফিসার।

2023 সালের শরত্কালে, CFPB একটি নিয়ম প্রস্তাব করেছে ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্য ভোক্তা নিয়ন্ত্রণ উপর ফোকাস. এই নিয়মের লক্ষ্য হল আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ডেটা মজুদ করা থেকে বিরত রাখার মাধ্যমে প্রতিযোগিতা বাড়ানো এবং তাদের ভোক্তার নির্দেশে তা ভাগ করে নেওয়ার প্রয়োজন। আমেরিকান ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশন এবং চিমের মতো ডিজিটাল ব্যাংক সহ শিল্পের প্রতিক্রিয়া মিশ্র হয়েছে। যদিও স্পষ্ট নিয়ম প্রতিষ্ঠার ধারণার পক্ষে সমর্থন রয়েছে, তবে অপারেশনাল খরচ, দায় এবং নিয়মের সুযোগ নিয়ে উদ্বেগ রয়ে গেছে।

ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের বাইরে যাওয়ার জন্য CFPB-এর প্রস্তাবের জন্য শিল্প কল রয়েছে পে-রোল ডেটা, এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান পরিষেবা এবং ডিজিটাল ওয়ালেটের মতো বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পণ্যগুলিকে কভার করে আরও অন্তর্ভুক্ত হোন, যা অনেক ভোক্তাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

অস্ট্রেলিয়া

ওপেন ব্যাংকিংয়ে অস্ট্রেলিয়ার যাত্রা তার জন্য উল্লেখযোগ্য ভোক্তা তথ্য অধিকার (সিডিআর) আইন, যা ভোক্তাদের তাদের ডেটা নিয়ন্ত্রণ করার ক্ষমতা দেয়। এই পদ্ধতিটি আর্থিক খাতে উদ্ভাবন এবং প্রতিযোগিতাকে উত্সাহিত করেছে। যাইহোক, ডেটা সুরক্ষা, ভোক্তা সচেতনতা এবং ছোট আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির অংশগ্রহণের চ্যালেঞ্জগুলি উদ্বেগের ক্ষেত্রগুলি রয়ে গেছে। সম্পর্কে জানতে ওপেন ব্যাংকিং নিয়ে এগিয়ে যাওয়ার জন্য ন্যাটওয়েস্ট গ্রুপের দৃষ্টিভঙ্গি.

আপনি এখানে আরও CDR জানতে NCFAs Fintech Fridays পডকাস্টের একটি পর্ব দেখতে পারেন:  কানাডার ওপেন ব্যাঙ্কিং জার্নি: CDR-এর জন্য ট্রেজারির প্রথম সহকারী সেক্রেটারি কেট ও'রোর্কের সাথে অস্ট্রেলিয়ার কনজিউমার ডেটা রাইট থেকে অনুপ্রেরণা নিয়ে

চেহারা

ওপেন ব্যাঙ্কিং আর্থিক উদ্ভাবনের অগ্রভাগে দাঁড়িয়েছে, গ্রাহক এবং ব্যবসার জন্য প্রচুর সুবিধা প্রদান করে। যাইহোক, এর সফল বাস্তবায়ন নিরাপত্তা, শাসন এবং নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জ মোকাবেলার উপর নির্ভর করে। ওপেন ব্যাঙ্কিং এবং অন্যান্য ফিনটেক উদ্ভাবন সম্পর্কে আরও আপডেট এবং অন্তর্দৃষ্টির জন্য NCFA কানাডার সাথে থাকুন।

---

সার্জারির জাতীয় ক্রাউডফান্ডিং এবং ফিনটেক অ্যাসোসিয়েশন (NCFA কানাডা) হল একটি আর্থিক উদ্ভাবন ইকোসিস্টেম যা হাজার হাজার সম্প্রদায়ের সদস্যদের শিক্ষা, বাজার বুদ্ধিমত্তা, শিল্প স্টুয়ার্ডশিপ, নেটওয়ার্কিং এবং অর্থায়নের সুযোগ এবং পরিষেবা প্রদান করে এবং একটি প্রাণবন্ত এবং উদ্ভাবনী ফিনটেক এবং তহবিল তৈরি করতে শিল্প, সরকার, অংশীদার এবং সহযোগীদের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে। কানাডায় শিল্প। বিকেন্দ্রীভূত এবং বিতরণ করা, NCFA বিশ্বব্যাপী স্টেকহোল্ডারদের সাথে জড়িত এবং ফিনটেক, বিকল্প অর্থায়ন, ক্রাউডফান্ডিং, পিয়ার-টু-পিয়ার ফাইন্যান্স, পেমেন্ট, ডিজিটাল সম্পদ এবং টোকেন, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ব্লকচেইন, ক্রিপ্টোকারেন্সি, রেজিটেক সেক্টর এবং ইনকিউবেট প্রকল্প এবং বিনিয়োগে সহায়তা করে। . যোগদান কানাডার Fintech এবং তহবিল সম্প্রদায় আজ নিখরচায়! বা হয়ে যায় ক অবদানকারী সদস্য এবং পার্সেস পেতে। আরো তথ্যের জন্য অনুগ্রহ করে পরিদর্শন করুন: www.ncfacanada.org

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://ncfacanada.org/open-banking-revolutionizing-financial-data-sharing/