يطالب التنفيذيون المصرفيون في فيتنام بإطار عمل مصرفي مفتوح

في فيتنام ، على الرغم من أن المؤسسات المالية قد أدركت إمكانات الخدمات المصرفية المفتوحة لتمكين خدمات مالية أكثر شمولاً ويمكن الوصول إليها ، فإن الإطار القانوني غير المكتمل يعيق جهودها للانضمام إلى ثورة البيانات.

وأشاد بالفرص التي أتاحتها مشاركة البيانات ، نجوين كووك هونغ ، الأمين العام لجمعية البنوك الفيتنامية ، قال تقرير الاستثمار الفيتنامي في مقابلة أجريت مؤخرًا أن الخدمات المصرفية المفتوحة تسمح للمؤسسات المالية بالتعاون مع أصحاب المصلحة الآخرين ، وتمكينهم من أن يكونوا جزءًا من حركة التمويل المضمنة حيث يتم تقديم الخدمات المصرفية بطريقة سياقية وسلسة في الوقت المناسب وفي المكان المناسب.

وأضاف أن الخدمات المصرفية المفتوحة يمكن أن تؤدي أيضًا إلى تحقيق الشمول المالي من خلال تقليل الحواجز التي تحول دون الوصول وتمكين استخدام البيانات المالية البديلة لتسجيل الائتمان وتقييم المخاطر.

قال كان فان لوك ، كبير الاقتصاديين في بنك الاستثمار والتنمية الفيتنامي (BIDV) ، إنه على الرغم من أن الخدمات المصرفية المفتوحة لا تزال مفهومًا جديدًا إلى حد ما ، إلا أن الاتجاه يحمل إمكانات هائلة ، لا سيما بالنظر إلى السكان الشباب والمتصلين في فيتنام ، وزيادة استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، و ازدهار أنشطة التجارة الإلكترونية.

في VietinBank المملوكة للدولة ، قال نائب المدير العام Tran Cong Quynh Lan ، إن المؤسسة المالية تعمل على استراتيجية مصرفية مفتوحة منذ عام 2017 ، مشيرًا إلى المفهوم باعتباره "ذو أهمية قصوى" في رحلة التحول الرقمي.

لقد سمحت بداية VietinBank لها بتكوين قاعدة شريكة لأكثر من 100 شركة تتضمن عملاق التطبيق الخارق والركاب Grab ، بالإضافة إلى زعيم الدفع عبر الهاتف المحمول MoMo (M_Service). تستخدم هذه الشركات الآن إطار العمل المصرفي المفتوح iConnect الخاص بـ VietinBank للوصول إلى بيانات العملاء وتقديم تجارب متفوقة بالإضافة إلى المنتجات والخدمات الشخصية.

وقال تران: "حتى الآن ، تم توفير 148 خدمة مختلفة من 116 شريكًا بفضل منصة VietinBank المصرفية المفتوحة". "يتم تنفيذ أكثر من 12 مليون معاملة مالية في المتوسط ​​على منصة iConnect كل شهر."

الحاجة إلى إطار شامل

العامين الماضيين رأى يستيقظ عدد متزايد من البنوك الفيتنامية على الفرصة المصرفية المفتوحة ، حيث يقدمون بوابات للمطورين ويوفرون واجهات برمجة تطبيقات مفتوحة (APIs) ليستخدمها أطراف ثالثة.

ومع ذلك ، على الرغم من أن المشاركين في الصناعة قد قطعوا خطوات كبيرة ، إلا أن عدم وجود إطار تنظيمي شامل حول الخدمات المصرفية المفتوحة يعيق جهودهم لتبني المفهوم بالكامل.

في يونيو 2022 ضيفًا على المنفذ الإخباري الفيتنامي باو داو تو (جريدة الاستثمار) ، روي أنيربان ، نائب المدير العام لقسم الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا في OCB ، كتب يجب إدخال القواعد والمعايير لضمان قابلية التشغيل البيني والأمان وخصوصية بيانات المستهلك.

"في حالة عدم وجود معيار مشترك للخدمات المصرفية المفتوحة ، ستنفذ البنوك المختلفة بروتوكولات أمان مختلفة لواجهة برمجة التطبيقات ، مما يؤدي إلى إمكانية سرقة البيانات من بعض المشاركين في الخدمات المصرفية المفتوحة ،"

كتب أنيربان.

"[بالإضافة إلى] ، يتعين على شركاء النظام البيئي غير البنكيين الاتصال باستخدام تنسيقات واجهة برمجة تطبيقات مختلفة من بنك إلى آخر ، مما سيؤثر على جودة برنامج النظام ، ويؤدي إلى مخاطر سوء تجربة العملاء حيث ستوفر البنوك المختلفة معلومات مختلفة."

في منتدى الخدمات المالية والخدمات المصرفية المفتوحة 2022 في 17 يونيو 2022 ، شارك ممثل شركة Deloitte الاستشارية نفس الشعور ، مستنكرًا نقص المعايير والقواعد.

المتحدث محمد أن التحدي الرئيسي في تنفيذ الخدمات المصرفية المفتوحة هو عدم وجود إرشادات حول واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة وعدم وجود معايير مشتركة لأنظمة تكنولوجيا المعلومات وتخزين البيانات والأمن والاتصال.

قال فام تيان دونج ، نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي (SBV) ، لمجلة فيتنام إنفستمنت ريفيو أن الإطار التشريعي الحالي للخدمات المصرفية المفتوحة في فيتنام موجود ، ولكنه ، مع ذلك ، غير كافٍ في التعامل مع الوتيرة السريعة لتنمية القطاع. يشهد.

تنتشر الأحكام في عدد من القوانين ، بدءًا من المعاملات الإلكترونية والمؤسسات الائتمانية ، إلى الأمن السيبراني وقواعد المعلومات الشخصية ، ولا يوجد إطار تنظيمي شامل حاليًا.

قال فام: "يجب على السلطات المعنية التنسيق والتعليق على مسودات القرارات الحكومية بشأن حماية البيانات ، وتحديد الهوية الشخصية ، والمصادقة الإلكترونية في الأشهر المقبلة حتى يتم تحديث الوثائق الصادرة بشكل شامل".

فيتنام متخلفة عن نظيراتها في جنوب شرق آسيا

مقارنة بنظيراتها في جنوب شرق آسيا ، تخلفت فيتنام عن أمثال سنغافورة والفلبين وماليزيا وتايلاند عندما يتعلق الأمر بفتح الخدمات المصرفية.

في مجلة الفلبين، وضع البنك المركزي إرشادات لكل من البنوك وغير البنوك للمشاركة في السوق المالية الرقمية في ظل بيئة التمويل المفتوح.

أطلقت Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) رسميًا إطارها المالي المفتوح في يناير 2022 ، حيث قدمت أولوياتها العليا للسنوات القادمة ، بما في ذلك بناء القدرات ، والتطوير ، واعتماد المعايير المقبولة في الصناعة في إطار نهج الاختبار والتعلم.

وفي الوقت نفسه ، تبنت سنغافورة نهجًا عضويًا للأنشطة المصرفية المفتوحة مع تسهيل اعتماده مع ذلك من قبل سلطة النقد في سنغافورة (MAS) من خلال مبادرات مثل SGFinDex، منصة مصرفية مفتوحة تتيح للأفراد استرداد المعلومات المالية الشخصية من المؤسسات المالية المشاركة ، ومن البورصة ، ومن وكالات الإسكان والمعاشات الحكومية ، وكذلك من خلال إصدار معايير لواجهات برمجة التطبيقات ومصادقة البيانات والأمن.

على غرار سنغافورة ، ماليزيا نهجًا يحركه السوق من خلال إصدار إطار توجيهي غير إلزامي للعمل مع البيانات المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة.

تايلاند التي أدخلت مرة أخرى في عام 2020 قانون حماية البيانات الشخصية ، يعمل حاليا بشأن إرشادات السياسة الجديدة للقطاع المصرفي ، بما في ذلك الخدمات المصرفية المفتوحة.

صورة مميزة: Unsplash