Last year I celebrated two decades of immersion in IT, specifically within the Financial Services sector. During this period I have been a witness to remarkable transformations in banking and technology. The emergence of Fintech companies and their customer-centric
approach, along with significant advancements in software engineering like Agile methodologies, microservices, and cloud computing, have reshaped the landscape. Yet, intriguingly, the back-office operations of many financial service companies have remained
relatively static over these years, still grappling with التشفير اليدوي والمهام المتكررة والاعتماد الكبير على برنامج Excel.
هناك عملية يدوية بشكل خاص وقابلة للتشغيل الآلي في قطاع الخدمات المالية المطابقة والمصالحة. This process arises in various forms, i.e. from identifying and addressing discrepancies (typically occurring due to issues
or gaps with the integrations) in master-slave integrations to correcting or removing duplicates and semi-automated updates of operational systems with data from external sources.
بالرغم من توفر برنامج متطور (e.g. FIS IntelliMatch, Calypso Confirmation Matching, Misys CMS, Temenos T24 Confirmation Matching…) for specific reconciliation tasks, such as payment and trade confirmation matching
(often based on SWIFT messages), the غالبًا ما تعتمد غالبية مهام المطابقة على حلول مخصصة أو يدوية, including Excel or even paper-based methods. Very often automation is also not pertinent, as matching is often involved in one-time actions
like marketing campaigns, data clean-ups, alignment with partners…
يتطلب فهم المصالحة بشكل أفضل تشريح مكوناته، أي
-
يبدأ مع جمع وتحويل مجموعات البيانات المتباينة للمقارنة. This consists of recuperating 2 data sets, which can be delivered in different formats, different structures, different scopes and with different names
or enumerations. The data needs to be transformed to make them comparable and loaded into the same tool (e.g. a database or Excel), so that they can be easily compared. -
والخطوة التالية هي تحديد أ خوارزمية مطابقة دقيقة. This can be a simple unique key, but it can also a combination of multiple attributes (composite key), a hierarchical rule (i.e. match first on key 1, if no match try on key 2…) or
a fuzzy rule (if key of data set 1 resembles key of data set 2 it is a match). Defining this matching algorithm can be very complex, but it is crucial in the ability to automate the matching and reach a good output quality. -
بمجرد تحديد خوارزمية المطابقة، ندخل مرحلة المقارنة. For small data sets, this can be done quite simple, but for very large data sets, it can necessitate all kinds of performance optimizations (like indices, segmentation,
parallelism…) in order to execute the comparison in a reasonable time. -
وأخيرا، ويجب ترجمة التناقضات التي تم تحديدها إلى مخرجات قابلة للتنفيذمثل التقارير أو الاتصالات مع الزملاء أو الجهات الخارجية أو الإجراءات التصحيحية (مثل إنشاء الملفات أو الرسائل أو عبارات SQL لإصلاح الاختلافات).
تتنوع تعقيدات المطابقة في الخدمات المالية. دعونا نستكشف بعض حالات الاستخدام النموذجية في مشهد الخدمات المالية:
-
معظم البنوك لديها الملف الرئيسي للأوراق المالية, describing all securities which are in position or can be traded at the bank. This file needs to be integrated with a lot of applications, but also needs to be fed by multiple data sources, like
Telekurs, Reuters, Bloomberg, Moody’s… This means a security needs to be uniquely matched. Unfortunately, there is not 1 unique identifier describing all securities. Publicly traded instruments have a commonly agreed ISIN code, but private and OTC products
like e.g. most derivatives usually do not. Banks have therefore invented internal identifiers, use fake ISIN codes (typically starting with an “X”) or use composite keys to uniquely identify the instrument (e.g. for a derivative this can be combination of
ticker of underlying security, strike price, option type and expiration date). -
من الواضح أنه من الضروري في الخدمات المصرفية للأفراد تحديد ومطابقة شخص مادي معين بشكل فريد. However even in a developed country like Belgium, this is easier said than done. Every individual in Belgium has a National Register Number,
so this seems the obvious choice for a matching key. Unfortunately, Belgian laws restrict the usage of this number to specific use cases. Additionally this identifier is not existing for foreigners and can change over time (e.g. foreign residents receive first
a temporary National Register number which can change to a definitive, other one later or in case of gender change the National Register Number will change as well). Another option is to use the identity card number, but this is also different for foreigners
and will change every 10 years. Many banks therefore use more complex rules, like a matching based on first name, last name and birth date, but obviously this comes also with all kinds of issues, like duplicates, spelling differences and errors in the names,
use of special characters in the names… -
وهناك مشكلة مشابهة جدا مطابقة شركة أو على وجه التحديد متجر. In Belgium, each company has a company number, which is similar to the VAT number (without the “BE” prefix), but this is again very national and 1 VAT number can
have multiple locations (e.g. multiple stores). There exists a concept of a “branch number” (“vestigingsnummer” in Dutch), but this concept is not very well known and rarely used. Similar there exists the LEI code (Legal Entity Identifier) which is a code
of a combination of 20 letters and codes, which uniquely identifies a company worldwide. Unfortunately, only large companies have requested a LEI code, so for smaller companies this is not really an option.
Again more complex matchings are often done, like a combination of VAT number, postal code and house number, but obviously this is far from being ideal. In search for a unique and commonly known identifier, the Google ID becomes also more and more in use, but
the dependency with a commercial company might also poses a big operational risk. -
حالة أخرى مثيرة للاهتمام هي مطابقة التفويض ورسالة المقاصة في الدفع ببطاقة فيزا. Normally a unique identifier should match both messages, but due to all kinds of exception cases (e.g. offline authorizations or
incremental authorizations), this will not always be correct. Therefore a more complex rule is required, looking at several identifiers, but also to other matching criteria like acquirer ID, merchant ID, terminal ID, PAN (card number), timestamp and/or amount.
وينطبق هذا النوع من المطابقة أيضًا على حالات استخدام الدفع الأخرى، مثل مطابقة إكمال التفويض المسبق مع التفويض المسبق السابق أو استرداد الأموال مع عملية شراء سابقة. -
حالة الاستخدام المالي التي تتعلق بأي عمل تقريبًا هي مطابقة الفاتورة والدفع. When a company issues an invoice, it needs to be able to see when the invoice can be considered as paid. This is important for the accounting, but also
to see if reminders for unpaid invoices should be sent out.
To uniquely match the payment with the invoice, in Belgium typically a structured comment is used in the payment instruction. This unique code with check digit provides a unique matching reference. Unfortunately, customers often forget to put the structured
comment or use the wrong one (e.g. copy/paste of a previous invoice). This means a company needs to have a fallback matching rule in case the unstructured comment is missing or wrong. Typically a combination of payment amount, payment date, IBAN of counterparty
and/or name of counterparty can give an alternative way to match those invoices.
كما ترون، فإن المطابقة ليست سهلة على الإطلاق، ولكن فهم الخطوات الأساسية يمكن أن يساعد في تحسين المطابقة. وفي غضون ذلك، وعلى الرغم من القيود التي يفرضها، يظل برنامج Excel أداة قوية للمطابقة (اليدوية). ولذلك أ quick reminder for everyone who wants
to do matching in Excel:
-
استعمل VLOOKUP لإجراء المطابقة. ومع ذلك، فإن VLOOKUP لديها بعض القيود، مثل حقيقة أنها تعطي خطأ في حالة عدم وجود تطابق وأنه يمكنك البحث في العمود الأول فقط. البديل القوي هو الاستخدام XLOOKUP، التي
does not have these limitations. -
إذا كنت بحاجة إلى مفتاح البحث المركب، قم بإضافة عمود في مجموعة بيانات البحث الخاصة بك، باستخدام مفتاح البحث المركب (أي قم بتسلسل السمات المختلفة، على سبيل المثال "#" كفاصل) ثم استخدم VLOOKUP/XLOOKUP للبحث في هذا العمود الجديد.
-
بعض نقاط الاهتمام عند استخدام VLOOKUP:
-
لا تنس إضافة "خطأ" كوسيطة أخيرة للدالة VLOOKUP لضمان التطابق التام.
-
Ensure that data formats are the same. E.g. a number “123” and the text “123” will not match, so it is important to convert them to the same format first. Idem for identifiers starting with leading 0’s. Often Excel will convert those to numbers, thus removing
the leading 0’s and not resulting in a match. -
لا تستخدم مجموعات بيانات تزيد عن 100.000 صف في Excel. تمثل مجموعات البيانات الأكبر حجمًا مشكلة بالنسبة لأداء برنامج Excel واستقراره.
قد يكون من المثير للاهتمام أيضًا وضع وضع الحساب على "يدوي" إذا كنت تعمل باستخدام VLOOKUP على مجموعات كبيرة من البيانات، وإلا فسيقوم Excel بإعادة حساب جميع VLOOKUP في كل مرة تقوم فيها بإجراء تغيير بسيط على البيانات. -
تحتوي VLOOKUP على رقم العمود المطلوب إرجاعه كوسيطة ثالثة. لا يتم تكييف هذا الرقم ديناميكيًا عند إضافة أعمدة أو إزالتها، لذا تذكر التكيف عند إضافة أعمدة أو إزالتها.
-
إذا كنت تريد مطابقة فقط، يمكنك استخدام الصيغة "=IF(ISERROR(VLOOKUP( , ,1,خطأ)""لا يوجد تطابق""تطابق")"
-
هذه الحيل يمكن أن تساعد في تسريع المطابقات اليدوية الخاصة بكولكن من الواضح أن الأتمتة الحقيقية هي الأفضل دائمًا.
المطابقة في الخدمات المالية هي أ تحدي متعدد الأوجه, but understanding its fundamental steps is key to improving outcomes. While tools like Excel offer temporary solutions, the future lies in intelligent automation, which can significantly
streamline these processes. For those seeking to delve deeper into matching complexities or automation, leveraging advanced tools and platforms, including AI-driven solutions like ChatGPT, can provide both insights and practical solutions.
تحقق من جميع مدوناتي على https://bankloch.blogspot.com/
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25297/the-unseen-backbone-of-banking-a-deep-dive-into-matching-and-reconciliation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 13
- 14
- 15%
- 20
- 8
- a
- القدرة
- ماهرون
- المحاسبة
- الإجراءات
- تكيف
- تكيف
- تضيف
- مضيفا
- وبالإضافة إلى ذلك
- معالجة
- متقدم
- التطورات
- مرة أخرى
- رشيق
- خوارزمية
- انحياز
- الكل
- تقريبا
- على طول
- أيضا
- البديل
- دائما
- كمية
- an
- و
- آخر
- أي وقت
- التطبيقات
- ينطبق
- نهج
- هي
- حجة
- AS
- At
- سمات
- ترخيص
- أتمتة
- أتمتة
- توفر
- العمود الفقري
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- على أساس
- الأساسية
- BE
- يصبح
- كان
- يجري
- بلجيكا
- أفضل
- كبير
- الولادة
- المدونة
- بلومبرغ
- على حد سواء
- الفرع
- الأعمال
- لكن
- by
- حساب
- الحملات
- CAN
- فيزا وماستركارد
- حقيبة
- الحالات
- احتفل
- معين
- تغيير
- الأحرف
- شات جي بي تي
- التحقق
- خيار
- المقاصة
- سحابة
- الحوسبة السحابية
- سم
- الكود
- رموز
- الزملاء
- عمود
- الأعمدة
- مجموعة
- يأتي
- التعليق
- تجاري
- عادة
- مجال الاتصالات
- الشركات
- حول الشركة
- مماثل
- مقارنة
- مقارنة
- إكمال
- مجمع
- التعقيدات
- الحوسبة
- مفهوم
- اهتمامات
- تأكيد
- نظرت
- يتكون
- تحول
- تصحيح
- المقابل
- البلد
- المعايير
- حاسم
- على
- العملاء
- البيانات
- مجموعة البيانات
- مجموعات البيانات
- قاعدة البيانات
- التاريخ
- عقود
- عميق
- غوص عميق
- أعمق
- تعريف
- تحديد
- نهائي
- تم التوصيل
- الخوض
- التبعية
- المشتق
- المشتقات
- تصف
- على الرغم من
- المتقدمة
- الخلافات
- مختلف
- أرقام
- حماقة
- غطس
- عدة
- do
- هل
- فعل
- اثنان
- التكرارات
- أثناء
- الهولندية
- حيوي
- e
- كل
- أسهل
- بسهولة
- سهل
- ظهور
- ترميز
- الهندسة
- ضمان
- أدخل
- كيان
- خطأ
- أخطاء
- أساسي
- حتى
- كل
- كل شخص
- Excel
- استثناء
- تنفيذ
- القائمة
- موجود
- الانتهاء
- خارجي
- حقيقة
- زائف
- زائف
- بعيدا
- بنك الاحتياطي الفيدرالي
- قم بتقديم
- ملفات
- مالي
- الخدمات المالية
- الخدمات المالية
- Finextra
- FINTECH
- شركات Fintech
- الاسم الأول
- الجبهة الاسلامية للانقاذ
- حل
- في حالة
- أجنبي
- شكل
- أشكال
- معادلة
- تبدأ من
- وظيفة
- أساسي
- مستقبل
- الفجوات
- الجنس
- جيل
- منح
- يعطي
- خير
- شراء مراجعات جوجل
- تصارع
- يملك
- ثقيل
- مساعدة
- منـزل
- لكن
- HTTPS
- i
- ID
- المثالي
- معرف
- معرفات
- يحدد
- تحديد
- تحديد
- هوية
- if
- غمر
- أهمية
- تحسين
- in
- بما فيه
- الإضافية
- المؤشرات
- فرد
- رؤى
- صك
- الصكوك
- المتكاملة
- التكاملات
- ذكي
- أتمتة ذكي
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- داخلي
- إلى
- تعقيدات
- اخترع
- فاتورة
- الفواتير
- المشاركة
- في داخل
- مسائل
- IT
- انها
- JPG
- م
- القفل
- مفاتيح
- نوع
- معروف
- المشهد
- كبير
- أكبر
- اسم العائلة
- الى وقت لاحق
- القوانين
- قيادة
- شروط وأحكام
- كيان قانوني
- اسمحوا
- الاستفادة من
- يكمن
- مثل
- القيود
- المواقع
- أبحث
- الكثير
- جعل
- كتيب
- كثير
- التسويق
- الحملات التسويقية
- رئيسي
- مباراة
- مطابقة
- مطابقة
- يعني
- غضون ذلك
- تاجر
- الرسالة
- رسائل
- المنهجيات
- طرق
- microservices
- ربما
- قاصر
- مفقود
- موضة
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- متعدد
- يجب
- my
- الاسم
- أسماء
- محليات
- حاجة
- إحتياجات
- جديد
- التالي
- لا
- عادة
- عدد
- أرقام
- واضح
- تحدث
- of
- عرض
- حاليا
- غالبا
- on
- ONE
- فقط
- تشغيل
- عمليات
- خيار
- or
- طلب
- OTC
- أخرى
- وإلا
- خارج
- النتائج
- الناتج
- على مدى
- مدفوع
- PAN
- الورق
- خاصة
- الأحزاب
- وسائل الدفع
- نفذ
- أداء
- فترة
- مادي
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- يطرح
- ان يرتفع المركز
- بريدي
- قوي
- عملية
- سابق
- السعر
- قبل
- خاص
- المشكلة
- عملية المعالجة
- العمليات
- المنتجات
- تزود
- ويوفر
- علانية
- شراء
- وضع
- جودة
- تماما
- نادرا
- الوصول
- حقيقي
- في الحقيقة
- معقول
- تسلم
- المصالحة
- مرجع
- برد
- تسجيل جديد
- نسبيا
- اعتماد
- اعتمد
- بقي
- بقايا
- لافت للنظر
- تذكر
- تذكير
- إزالة
- تكرارية
- التقارير
- طلب
- مطلوب
- يشبه
- سكان
- بتقييد
- مما أدى
- بيع بالتجزئة
- الخدمات المصرفية للأفراد
- عائد أعلى
- رويترز
- المخاطرة
- قاعدة
- القواعد
- قال
- نفسه
- بحث
- القطاع
- ضمانات
- أمن
- انظر تعريف
- تسعى
- يبدو
- تقسيم
- أرسلت
- الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- باكجات
- عدة
- ينبغي
- هام
- بشكل ملحوظ
- مماثل
- الاشارات
- صغير
- الأصغر
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- هندسة البرمجيات
- الحلول
- مصادر
- تختص
- محدد
- على وجه التحديد
- هجاء
- SQL
- استقرار
- ابتداء
- يبدأ
- البيانات
- خطوة
- خطوات
- لا يزال
- فروعنا
- تبسيط
- ضرب
- منظم
- الهياكل
- هذه
- سويفت
- أنظمة
- المهام
- تكنولوجيا
- تيمينوس
- مؤقت
- محطة
- نص
- من
- أن
- •
- المستقبل
- المشهد
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- الثالث
- طرف ثالث
- هؤلاء
- وهكذا
- مبرقة كاتبة
- الوقت
- الطابع الزمني
- إلى
- أداة
- أدوات
- تجارة
- تداول
- التحولات
- تحول
- تحويل
- محاولة
- اثنان
- نوع
- نموذجي
- عادة
- التي تقوم عليها
- فهم
- لسوء الحظ
- فريد من نوعه
- فريد
- آخر التحديثات
- us
- الأستعمال
- تستخدم
- حالة الاستخدام
- مستعمل
- استخدام
- عادة
- مختلف
- ضريبة القيمة المضافة
- جدا
- تأشيرة
- بطاقة فيزا
- تريد
- يريد
- طريق..
- we
- حسن
- متى
- التي
- في حين
- من الذى
- سوف
- مع
- في غضون
- بدون
- الشاهد
- عامل
- في جميع أنحاء العالم
- خاطئ
- X
- عام
- سنوات
- حتى الآن
- لصحتك!
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت