سنغافورة تمرر فاتورة MAS بشأن "COSMIC" لجمع معلومات عن عملاء "Red Flag"

سنغافورة تمرر فاتورة MAS بشأن "COSMIC" لجمع معلومات عن عملاء "Red Flag"

الطابع الزمني: 10 مايو 2023 5:02 صباحًا
عقدة المصدر: 2641262

أقر البرلمان السنغافوري مشروع قانون سلطة النقد السنغافورية (MAS) لإنشاء منصة COSMIC.

COSMIC عبارة عن منصة رقمية آمنة للمؤسسات المالية لتبادل المعلومات حول العملاء الذين يظهرون العديد من "العلامات الحمراء" التي قد تشير إلى مخاوف محتملة تتعلق بالجرائم المالية.

اختصار لعبارة "المشاركة التعاونية لمعلومات وقضايا غسل الأموال / تمويل الإرهاب" ، سيسهل COSMIC على المؤسسات المالية اكتشاف النشاط الإجرامي وبالتالي ردعه.

يعدل مشروع القانون قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2022 للسماح بمشاركة المعلومات هذه وتوفير الإطار القانوني لها.

وقد أدرجت تعليقات من مشاورة MAS العامة حول COSMIC في أكتوبر 2021.

مجالات المخاطر الرئيسية التي سيركز عليها كوزميك

سيركز نظام COSMIC مبدئيًا على ثلاثة مخاطر رئيسية بناءً على الحالات المرصودة المتعلقة بالشبكات الإجرامية.

منطقة الخطر الأولى هي إساءة استخدام الأشخاص الاعتباريين، على سبيل المثال ، إساءة استخدام الشركات الوهمية لغسل العائدات غير المشروعة وتجميع الأموال.

مجال الخطر الثاني هو غسيل الأموال القائم على التجارة وهو استخدام التمويل المرتبط بالتجارة لأغراض غير مشروعة. يمكن للمجرمين استخدام التجارة كقناع لنقل أموالهم غير المشروعة عبر الحدود دون أن يتم اكتشافها ، على سبيل المثال ، باستخدام وثائق تجارية مزورة.

مجال الخطر الثالث والأخير هو تمويل الانتشار والتهرب من العقوبات الدولية. إن الروابط المالية والتجارية العميقة لسنغافورة تعرض مؤسساتها وشركاتها المالية لهذا الخطر.

متى يسمح COSMIC بمشاركة المعلومات؟

شددت MAS على أن المؤسسات المالية المشاركة قد تستخدم COSMIC لمشاركة معلومات العملاء مع بعضها البعض فقط لاكتشاف الجرائم المالية أو منعها.

طرق مشاركة المعلومات

هناك ثلاثة أوضاع بموجب القانون يمكن من خلالها مشاركة المعلومات عبر COSMIC.

  1. يطلب FI المشارك معلومات من مشارك آخر
  2. يوفر FI المشارك بشكل استباقي معلومات إلى شخص آخر
  3. يضع أحد المشاركين FI العميل في قائمة مراقبة لتنبيه المؤسسات المالية المشاركة الأخرى

يجب تجاوز عتبة الهدف قبل مشاركة المعلومات باستخدام أي من الأوضاع الثلاثة. قالت MAS أن العتبات أعلى بشكل تدريجي للطلب والتقديم والتنبيه أخيرًا.

عتبات الهدف لمشاركة المعلومات

ستصدر MAS توجيهًا للمؤسسات المالية المشاركة يوضح بالتفصيل معايير العتبة لكل منها ، وقائمة "العلامات الحمراء" المرتبطة بكل عتبة.

وستتوافق "العلامات الحمراء" مع السمات والسلوكيات الجنائية المعروفة لمخاطر الجرائم المالية الرئيسية. فقط "العلامات الحمراء" المتعددة قد تؤدي إلى مشاركة المعلومات على COSMIC.

هذا يضع حدًا موضوعيًا وعاليًا بشكل معقول لضمان استخدام COSMIC فقط للحالات ذات الأهمية الكبيرة ، والضمانات ضد الطلبات التافهة التي يمكن أن تعرض معلومات مخاطر العميل دون داعٍ.

ومع ذلك ، يجب الحفاظ على السرية التامة للحدود والتفاصيل والتغييرات الخاصة بـ "العلامات الحمراء" بين المؤسسات المالية المشاركة فقط ، وذلك لمنع المجرمين من التحايل عليها.

سيوفر مشروع القانون أيضًا الحماية للمؤسسات المالية المشاركة من الدعاوى المدنية. على وجه التحديد ، سيتم منحهم حصانة من المسؤولية عن أي خسارة تنشأ عن الكشف عن COSMIC ، أو أي فعل أو إغفال نتيجة الكشف ، إذا تم الكشف وفقًا للإطار القانوني ، بعناية معقولة وبحسن نية .

ضمانات لحماية العملاء الشرعيين

يجب على المؤسسات المالية المشاركة أولاً تقييم ما إذا كانت هناك أسباب وجيهة لسلوك العميل أو ملفه الشخصي ، قبل مشاركة المعلومات على COSMIC.

كجزء من تقييم مخاطر البنك ، من المتوقع أيضًا أن تتواصل البنوك مع العملاء لإتاحة الفرصة لهم لمعالجة مخاوف البنك بشأن المخاطر وتوضيح السلوكيات غير العادية التي لوحظت.

سيضمن ذلك حصول العملاء على فرصة للشرح وأن العملاء الشرعيين لا يتأثرون سلبًا عن طريق المشاركة على COSMIC.

بالإضافة إلى ذلك ، حتى بعد مشاركة المعلومات على COSMIC ، يجب على المؤسسات المالية إجراء تقييم مستقل للمخاطر للعميل.

يجب ألا يعتمدوا فقط على المعلومات الواردة على COSMIC أو من COSMIC لإنهاء علاقة مع العملاء ، بما في ذلك حقيقة أن العميل قد تم وضعه في "قائمة المراقبة".

على نطاق أوسع ، سوف تطلب MAS من المؤسسات المالية المشاركة تصحيح أي أخطاء أو سهو ، خاصة إذا قدم العميل المزيد من التوضيحات لمعالجة مخاوف الجرائم المالية السابقة.

كيف ستحمي MAS معلومات COSMIC؟

أكدت MAS أنها ستضمن تبادل المعلومات وتخزينها بشكل آمن بصفتها مالك منصة COSMIC.

سيكون للمنصة ضوابط قوية ، بما في ذلك تدابير الأمن السيبراني ، مثل تشفير البيانات وجدران الحماية لمنع الوصول الخارجي غير المصرح به. سيكون لها أيضًا قيود صارمة على وصول المستخدم. ستخضع هذه الضوابط لعمليات تدقيق دورية للتأكد من فعاليتها.

لن يُسمح للمؤسسات المالية المشاركة بالإفصاح عن المعلومات التي تم الحصول عليها من COSMIC لطرف ثالث ، إلا في ظروف مقيدة ومحددة بإحكام ، مثل الامتثال لأوامر المحكمة أو طلبات من الشرطة لتسهيل التحقيقات.

سيتمكن مكتب الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة (STRO) التابع لقوة شرطة سنغافورة أيضًا من عرض واستخدام معلومات COSMIC لدعم منع واكتشاف الجرائم المالية.

كيف سيتم طرح COSMIC؟

قالت MAS أنها تخطط لإدخال نظام COSMIC على مراحل. ستصف MAS المؤسسات المالية التي ستشارك في COSMIC.

في المرحلة الأولى ، ستتيح MAS COSMIC للبنوك الستة الكبرى في سنغافورة - DBS و OCBC و UOB و SCB و Citibank و HSBC - والتي تشارك بالفعل في تطوير المنصة معها.

وفقًا للجهة التنظيمية ، فإن مشاركة المعلومات بين MAS وهذه البنوك الستة ستكون طوعية في هذه المرحلة الأولى.

يتيح ذلك لمنصة COSMIC تحقيق الاستقرار التشغيلي ، وتمكين MAS من إشراك المؤسسات المالية المشاركة عن كثب لمعايرة ميزات COSMIC ومعالجة المخاوف التشغيلية.

بعد ذلك ، تخطط MAS لتوسيع تغطية COSMIC لتشمل المزيد من مجالات التركيز والمؤسسات المالية ، وجعل المشاركة إلزامية في الظروف عالية المخاطر.

طباعة ودية، بدف والبريد الإلكتروني

الطابع الزمني:

اكثر من Fintechnews سنغافورة