كيف تعيد البنوك الجديدة تشكيل اقتصاد العمل الحر (كاروناكار موهاباترا)

أثر جائحة Covid-19 بشكل عميق على الاقتصاد وعرّض عمال الوظائف المؤقتة والعاملين بأجر في الساعة لمخاطر غير متناسبة. هم تحت المجهر وفي دائرة الضوء. وذلك لأن فقدان الوظائف وانعدام الأمن المالي أثناء الوباء دفع الناس إلى البحث عن مصادر دخل جديدة أو إضافية. وهذا التدفق الكبير لعمال الوظائف المؤقتة لا يتعامل مع البنوك إلى حد كبير أو لا يتمتع بمصدر دخل ثابت. نظرًا لأن هذا السوق غير مستغل إلى حد كبير ، فقد جذب انتباه البنوك لفهم الاحتياجات والتحديات ومراقبة عمل اقتصاد الوظائف المؤقتة عن كثب. 

تشكل حالة عدم اليقين الاقتصادي في اقتصاد الوظائف المؤقتة خطرًا كبيرًا بالنسبة لمعظم البنوك الكبرى ، مما يمنعها من توسيع خدماتها المالية. هذا هو السبب الأساسي وراء عدم تلبية معظم المؤسسات المالية السائدة للمتطلبات المالية الفريدة لعمال الوظائف المؤقتة. وقد أدى هذا إلى فرص ل البنوك الحديثة لتطوير وتقديم عروض فريدة لاقتصاد الوظائف المؤقتة.

بلغت القيمة المقدرة لاقتصاد العمل المؤقت العالمي في عام 2021 نحو 347 مليار دولار. وفقًا لتقديرات استطلاع Brodin.com ، من المتوقع أن ينمو اقتصاد الوظائف المؤقتة من 204 مليار دولار في 2018 إلى 455 مليار دولار في 2023 بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 17.4٪.  

يمكن أن يُعزى هذا النمو الفلكي لاقتصاد الوظائف المؤقتة إلى عدد قليل من الاقتصادات المتقدمة والنامية حيث أثر الوباء على سبل العيش أكثر من غيره. اعتبارًا من عام 2023 ، تمتلك الولايات المتحدة 73.3 مليون عامل في الوظائف المؤقتة ، يقدر أن يصل إلى 90.1 مليون بحلول عام 2028. في المملكة المتحدة ، تضاعف عدد العاملين في الوظائف المؤقتة إلى 4.7 مليون عما كانوا عليه في عام 2019.

تبقى الأسئلة الآن: ما هو اقتصاد الوظائف المؤقتة ، ولماذا هو مربح للغاية ، وما هي التحديات التي يواجهونها ، وكيف تعمل البنوك الجديدة على تحسين حياتهم؟ سنجيب على كل هذه الأسئلة كلما تقدمت في المدونة. 

ولكن إذا كنت تريد الانتقال مباشرةً إلى الموضوعات:

ما هو اقتصاد العمل الحر؟

اقتصاد العمل الحر هو المكان الذي يحل فيه المقاولون المستقلون والمستقلون محل الموظفين بدوام كامل في وظائف مؤقتة ومرنة مع الشركات. يكسر اقتصاد الوظائف المؤقتة مفهوم الاقتصاد التقليدي المليء بالعاملين بدوام كامل الذين يركزون على التطوير الوظيفي. يعمل اقتصاد الوظائف المؤقتة على وظائف مرنة أو مؤقتة أو مستقلة ، وغالبًا ما يتواصل مع العملاء أو العملاء عبر الإنترنت. 

يفيد اقتصاد العمل الحر عمال الوظائف والشركات والمستهلكين من خلال جعل العمل أكثر قابلية للتكيف مع الاحتياجات اللحظية لعمال الوظائف المؤقتة ومتطلبات نمط الحياة المرنة. في الوقت نفسه ، يتمثل الجانب السلبي لاقتصاد الوظائف المؤقتة في تآكل الديناميكيات الاقتصادية التقليدية بين الموظفين والشركات / العملاء.

لفهم اقتصاد الوظائف المؤقتة بشكل أفضل ، يمكننا أخذ ورقة من الولايات المتحدة في كيفية تقسيمهم لعمال الوظائف المؤقتة.

زاد عدد عمال الوظائف المؤقتة للأسباب التالية:

1. بحث الناس عن مصادر بديلة أو جديدة للدخل. 
2. إغلاق الشركات الكبيرة الراسخة التي لديها قواعد موظفين كبيرة.
3. ارتفاع معدلات البطالة نتيجة إعادة هيكلة الشركات. 

لقد أصبح اقتصاد الوظائف المؤقتة خيارًا لمصدر الدخل نظرًا للأوقات الصعبة. ما يجعلها مربحة هي حرية نمط الحياة ، ويسعى العاملون في مجموعة التحكم إلى الطريقة التي يريدون قضاء يومهم بها. حتى بعد زيادة شعبية العربات ، لا يمكن للمرء أن ينكر التحديات الهائلة التي يواجهها العمال. لقد وصلوا إلى المقدمة الآن فقط وأصبحوا مرئيين بشكل أكثر وضوحًا.

التحديات المالية لعمال الوظائف المؤقتة 

نما اقتصاد الوظائف المؤقتة بمعدل ينذر بالخطر خلال الوباء لأسباب مختلفة ، لكن التحديات المالية لعمال الوظائف المؤقتة لم تتغير على مر السنين. أدت الطفرة المفاجئة في نمو عمال الوظائف المؤقتة أو اقتصاد الوظائف المؤقتة إلى إبراز هذه القضايا في المقدمة. 

على حد تعبير زاك سميث ، الرئيس التنفيذي لشركة Jobble (سوق عمال gig) ،

" صعدت الحفلة والعاملين بالساعة وراء الكواليس في جميع أنحاء الدول ، وأبقوا المستودعات مخزنة ، وسلموا البضائع ، ومساعدة الناس على البقاء بأمان في منازلهم." 

يؤكد سميث على المشكلة التي يواجهها العاملون في الوظائف المؤقتة ، 

"يعاني العديد من العاملين في الوظائف المؤقتة من نقص في البنوك ويفتقرون إلى الوصول إلى الموارد التي يمكن أن تزيد من عافيتهم المالية. من حسابات التوفير والاستثمار إلى الوصول الموثوق إلى أموالهم ، يستحق العاملون في الوظائف المؤقتة أن يتم خدمتهم مثل العمال الجادين. يفتقر الكثيرون أيضًا إلى الفوائد أو الوصول إلى البرامج التي يمكن أن تحافظ على صحتهم ودعمهم."

فيما يلي بعض التحديات المالية التي يواجهها اقتصاد الوظائف المؤقتة:

1. ارتفاع رسوم تحويل العملات عبر الحدود والمعاملات

تاريخيا ، كانت المدفوعات الدولية أبطأ وأكثر تكلفة من المعاملات المحلية. التأخيرات وتكلفة التحويل تضر بالعمال المؤقتين ؛ يجب على الشركات أن تتحايل على هذه المشكلات لإبقاء القوى العاملة سعيدة وتجنب عمليات التغيير المكلفة.

• رسوم فوركس عالية: تتكبد عمليات تحويل العملات رسومًا ، مما يتسبب في حدوث صداع ويقلل هوامش العمال المهنيين.
• رسوم المعاملات المرتفعة: يتم تقليل هوامش عمال Gig بشكل أكبر من خلال التأثير غير المتناسب لرسوم المعاملات ، لا سيما على المعاملات ذات القيمة الصغيرة.
• أسعار الصرف المتقلبة: يعد تقلب أسعار الصرف مشكلة أيضًا ، حيث تؤدي التقلبات إلى تأخير المدفوعات وتقليل القيمة بالنسبة للمتلقي.

2. ضرائب وأنظمة دولية معقدة

يختلف الوضع القانوني لعمال الوظائف المؤقتة من دولة إلى أخرى. تحتاج الشركات العالمية إلى التعامل مع الفروق التنظيمية والمرونة حول المتطلبات القانونية المحلية. يجب على الشركات أن تضع في اعتبارها:

• المقاول مقابل حالة الموظف: هذا العام ، أعادت المملكة المتحدة وإسبانيا تصنيف سائقي أوبر كموظفين في أوبر ، ومنحتهم حقوقًا ومزايا إضافية. إذا حذت بلدان أخرى حذوها ، فيجب على أصحاب العمل في العمل الحر مواكبة الاتجاهات وتطوير شيء أفضل.
• المتطلبات الضريبية: يمكن أن يؤدي عدم اليقين بشأن الوضع القانوني لعمال الوظائف المؤقتة إلى ترك الشركات غير متأكدة من التزاماتها الضريبية والتوفيق بين المدفوعات عبر مختلف الولايات القضائية. يخلق وضعًا خطيرًا لأنهم قد ينتهكون القانون عن طريق حجب المزايا عن غير قصد.
• المدفوعات الدولية: يمكن أن يؤدي عدم الإلمام باللوائح إلى زيادة فرصة حدوث مشاكل حول المدفوعات الدولية. فهو يزيد من احتمالية حدوث أخطاء في النقل ، مما يؤدي إلى تأخير أو انخفاض المدفوعات وإحباط العمال.

3. الاختلافات الثقافية وتفضيل العامل

يريد العمال ، بغض النظر عن مكان وجودهم ، مدفوعات أسرع ومتسقة خالية من الرسوم الإضافية. لكن لكل عامل عبر مناطق جغرافية متعددة توقعات وتفضيلات مختلفة لطرق الدفع التي يجب أن يفهمها أصحاب العمل ويعالجونها. يجب على الشركات مراعاة ما يلي:

• مدفوعات أسرع: لا يتمتع عمال الوظائف المؤقتة بتدفق نقدي ثابت ، ويمكن لمدفوعاتك غير المنتظمة أن تقيدهم ، لذا فإن الحد الأدنى من التأخير يعد أمرًا حيويًا لتجنب الإجهاد غير الضروري. في مسح، قال اثنان من كل ثلاثة موظفين في الوظائف المؤقتة إنهم سيعملون بشكل إضافي في اقتصاد الوظائف المؤقتة إذا تمكنت الشركات من ضمان مدفوعاتهم بشكل أسرع.
• الخدمات المصرفية لغير المتعاملين مع البنوك: تعتمد الاقتصادات النامية على عدد أكبر من العمال الذين يعتمدون على المدفوعات النقدية ، مما يجعل التحويلات السريعة خيارًا صعبًا. نادرًا ما يكون لديهم حسابات مصرفية مع خدمات مصرفية إلكترونية. المحافظ الإلكترونية و بطاقات افتراضية اكتسبت شعبية ، مما قلل من مشكلات الدفع عبر الحدود. وبالتالي ، فإن إجراء التحويلات الدولية يكاد يكون على قدم المساواة مع المدفوعات المحلية.
• تفضيلات الدفع لعمال الوظائف المؤقتة: في أوروبا والولايات المتحدة الأمريكية ، يُفضل الدفع المباشر إلى البنوك ، لكنها لا تزال بطيئة ومكلفة بسبب الافتقار إلى البنية التحتية المناسبة للدفع. في بعض الأماكن ، يفضل العاملون في gig طرق الدفع الأخرى ، مثل المحافظ الرقمية أو البطاقات الافتراضية. تحتاج الشركات التي تعتمد على العاملين في الوظائف المؤقتة إلى الاستماع إلى أصوات العمال وتلبية احتياجاتهم من خلال عرض مجموعة من خيارات الدفع التي تناسبهم.

إن تحديات اقتصاد الوظائف المؤقتة عديدة ومتنوعة. كثفت البنوك الجديدة جهودها في جعل الخدمات المصرفية سهلة للعاملين في الوظائف المؤقتة من خلال تمكينهم من خلال الخدمات المصرفية والإقراضية الأساسية. أصبحت هذه الخدمات حجر الأساس للاستقرار المالي لاقتصاد الوظائف المؤقتة.

كيف تساعد البنوك الجديدة عمال الوظائف المؤقتة في إدارة شؤونهم المالية؟

لقد جعل الوباء العمل المنقول مصدرًا رئيسيًا للدخل بالنسبة للكثيرين الذين رأوا أنه عمل جانبي أو مكمل للدخل المنخفض. يمكن أن يعني هذا النوع من الانتقال أن الناس يحاولون التكيف مع فقدان المزايا ، بالإضافة إلى زيادة تقلبات الدخل. 

ومع ذلك ، فإن عدم اليقين في مصادر الدخل والتدفقات النقدية يجعل من الصعب على البنوك التقليدية خدمة عمال الوظائف المؤقتة بالقروض الاستهلاكية والرهون العقارية. اختار عمال الوظائف المؤقتة البنوك الجديدة بعد أن لاحظوا عدم توفر البنوك التقليدية في أوقات حاجتهم. لذلك ، لتلبية الاحتياجات المالية لعمال الوظائف المؤقتة ، تقدمت البنوك الجديدة لتقديم حلول مختلفة. هم:

السلف على الراتب 

في السنوات الأخيرة ، قدم مقدمو التكنولوجيا المالية مزايا للعاملين في العمل من خلال جميع أنواع السلف على شيكات الرواتب. هذه قروض قصيرة الأجل على الراتب المستقبلي المتفق عليه بين صاحب العمل والموظف (عامل gig في هذه الحالة). يوافق الموظف على سداد القرض من خلال الاستقطاعات من الأجور المستقبلية. هذه هي الفوائد الاختيارية التي يمكن أن تساعد العاملين في الوظائف المؤقتة في حالات الطوارئ الخاصة بهم.

مدفوعات فورية عبر الحدود

تقدم بعض المنصات مدفوعات فورية عبر الحدود للعاملين في الوظائف المؤقتة لتلقي مكافآت فورية من أصحاب العمل عبر الحدود. لا تحد الحدود من العمل المؤقت ، ولكن المدفوعات عبر الحدود هي مساحة منظمة للغاية لأسباب متأصلة (الاحتيال وغسيل الأموال ، ولوائح المدفوعات بين البنوك مثل SWIFT ، وما إلى ذلك).

أقامت البنوك الجديدة علاقات مع البنية التحتية للمدفوعات في الوقت الفعلي في مختلف البلدان ومبادرة الدفع العالمية SWIFT الفورية (GPI- الفورية). مع GPI-Instant ، يمكن للبنوك تتبع وإدارة المدفوعات بسهولة. إنه يمكّن عمال الوظائف المؤقتة من الحصول على رواتبهم وتسوية الحسابات مع أصحاب العمل المستقرين في الخارج بسرعة.

بطاقات عمل فيزا للعاملين لحسابهم الخاص

تعمل بعض البنوك الجديدة أيضًا على تمكين عمال الوظائف المؤقتة من خلال بطاقات VISA التجارية لإدارة نفقاتهم. يشترك عمال gig في العديد من الأدوات والتقنيات لتسهيل عملهم. وعادة ما يدفعونها من حساباتهم ، ويفصلون العمل عن النفقات الشخصية في فوضى. يمكن أن تساعدهم بطاقة عمل VISA مع إدارة النفقات المضمنة في تتبع وإدارة نفقات أعمالهم. علاوة على ذلك ، يتم قبول بطاقة VISA عالميًا في جميع أنحاء العالم ، مما يسهل على عمال الوظائف المؤقتة إجراء مدفوعات عبر الحدود.

الفواتير المتوافقة مع الضرائب مع رابط دفع متكامل

يقوم العديد من العاملين لحسابهم الخاص بتصميم أو دفع ثمن أدوات لإنشاء فواتير متوافقة مع إرشادات مصلحة الضرائب. بصرف النظر عن تتبع النفقات وإدارتها ، فإن إصدار الفواتير المتوافقة مع الضرائب يستهلك الكثير من الوقت للعاملين في الوظائف المؤقتة. يمكنهم الوصول إلى الفواتير المحلية المتوافقة مع اللوائح الضريبية مع روابط دفع مضمنة للحصول على مدفوعات خالية من المتاعب.

المحاسبة الآلية وبوابة الدفع المتكاملة

يمكن للميزات الإضافية مثل المحاسبة الآلية وبوابة الدفع المتكاملة أن تجعل حياة عمال الوظائف المؤقتة أسهل. تساعد بوابة المدفوعات المتكاملة عمال gig في الحصول على مكافآت من أصحاب العمل مقابل الفواتير مباشرة دون مشاركة أي تفاصيل متعلقة بالحساب. تمكّن المحاسبة الآلية عمال gig من إدارة كشوف حساباتهم تلقائيًا أثناء قيامهم بالدفع وإنشاء الفواتير. أقوم أيضًا بتسوية الفواتير تلقائيًا عن طريق تتبع المدفوعات المصرفية التي تعد مساعدة ممتازة أثناء الضرائب. لا يحتاجون إلى القيام بالمهمة الشاقة المتمثلة في مطابقة المعاملة بالفواتير يدويًا ثم مشاركتها مع محاسبهم.

بشكل عام ، تحاول البنوك الجديدة إنشاء نظام بيئي مالي صحي للعمال غير المتعاملين مع البنوك وتقليل صراعهم مع التمويل والضرائب واللوائح.

وفي الختام

أدى إغلاق الشركات والأشخاص الذين يبحثون عن مصادر بديلة للدخل إلى دفع نمو اقتصاد الوظائف المؤقتة في جميع أنحاء العالم خلال الوباء. كان عمال GG يعانون بالفعل من ضغوط مالية ، لكن المؤسسات المالية لم تركز على هذه القضايا. 

ومع ذلك ، فإن الطفرة المفاجئة في النمو في عدد العاملين في الوظائف المؤقتة جعلتهم كعكات سريعة للاستثمارات من قبل البنوك. تحاول البنوك الجديدة تقديم مدفوعات أسرع عبر الحدود ، وحلول محاسبة وفواتير منظمة ، وبوابات دفع آمنة ، وخفض رسوم المعاملات المرتفعة ، وأكثر من ذلك بكثير. خطت العديد من البنوك الجديدة خطوات واسعة في منح عمال الوظائف المؤقتة حياة أفضل. 

يعاني عمال الوظائف المؤقتة في المقام الأول من الدخل المتقلب ، التكلفة التي يدفعونها مقابل البحث عن الحرية. T هو التقلب يمنع البنوك الكبيرة من التركيز على مثل هذه الأسواق المتخصصة. ويظل السؤال المطروح الآن هو إلى أي مدى ترغب البنوك الجديدة في الذهاب إلى عمال الوظائف المؤقتة لتوفر لهم أمنًا ماليًا أفضل. هذا ، فقط الوقت سيكشف. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs