الاحتيال والجرائم المالية: 5 اتجاهات يجب مراقبتها في عام 2023 (ستو برادلي)

الاحتيال والجرائم المالية: 5 اتجاهات يجب مراقبتها في عام 2023 (ستو برادلي)

الطابع الزمني: 20 ديسمبر 2022 4:21 صباحًا
عقدة المصدر: 1778794

تواس في الليلة التي تسبق عام 2023 ، عندما كان كل شيء من خلال الكون Digiverse ،
كان المحتالون يتحركون ويخططون لعناتهم التالية.

يتم إطلاق البرامج الرقمية ، نعتقد بعناية كبيرة.
ثم تحدث الفوضى ، ونحسب خسائرنا باليأس.

لا نحتاج إلى النظر بعيدًا في مرآة الرؤية الخلفية بحثًا عن أمثلة حول كيفية قيام المجرمين بتحويل الفوضى والاضطراب إلى فرصة مربحة. تم توزيع تريليونات من أموال الإغاثة لـ Covid في أسرع وقت ممكن - ولسوء الحظ بدون ضوابط المخاطر اللازمة - أسفرت عن مليارات لا حصر لها من الاحتيال.

أضف إلى ذلك تسريع المبادرات الرقمية الذي شهدناه منذ بداية الوباء. لقد خلقت الرقمنة عددًا لا يحصى
جديد قنوات لاستغلال المحتالين ، مما يؤدي إلى ارتفاع خسائر الاحتيال عبر الصناعات. ارتفعت سرقة الهوية بأكثر من 100٪ ، في حين يُقدَّر أن الاحتيال في البطالة في عصر الوباء تجاوز مستوى مذهلًا
45 مليار دولار من الأموال المسروقة في الولايات المتحدة وحدها.

يمكنني الاستمرار ، لكن التفكير في الأحداث التخريبية الأخيرة يقودني إلى توقعي الأول ...

التنبؤ 1: المحتالون يحبون الفوضى! يولد الاضطراب في عام 2023 أكبر زيادة حتى الآن في عدد أصحاب الملايين من المجرمين.

مع تحويل التقويم إلى عام 2023 ، يواجه العالم مجموعة من العوامل الكلية التي من المؤكد أنها ستزرع المزيد من الفوضى والاضطراب: عدم الاستقرار الجيوسياسي والتقلبات المالية. أدى ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة إلى تأجيج حالات التخلف عن السداد المتزايدة. ركود عالمي يلوح في الأفق مقترنًا بأزمة طاقة متزايدة الاحتمال. الاعتماد المستمر للعملات المشفرة.

بينما تتسابق المنظمات لتعزيز مشاركتها الرقمية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم ، سيجد مجرمو الإنترنت المتطورون ويستغلون نقاط الضعف في الأمان ومكافحة الاحتيال. لسوء الحظ ، المنظمات والشركات ليست مستعدة بعد للحجم والتنوع و شره من هجمات الاحتيال الواردة ستواجه خسائر متسارعة. في مجال الاحتيال ، هذا يعني المزيد من أصحاب الملايين المجرمين الجدد.

التنبؤ 2: بناءً على مبادرات التجربة الرقمية المتسقة ، يطلق اتخاذ القرارات في المؤسسة حقبة جديدة من مشاركة العملاء المتميزة.

أصبح تقديم تجربة رقمية محسّنة الآن أمرًا مهمًا ، خاصة وأن جيل الألفية يقود حصة أكبر من الاقتصاد. تعمل FinTechs و Regtechs و BigTechs على طمس الخطوط الفاصلة بين اللاعبين التقليديين في صناعات مثل الخدمات المصرفية والتأمين وتجارة التجزئة ، مع تقديم مشاركة شخصية للغاية - وكلها مضمنة في من خلال أسلوب الحياة.

في السباق لاكتساب عملاء جدد مع الاحتفاظ بالعملاء الحاليين ، تصبح القدرة على اتخاذ القرارات عبر دورة حياة العميل بأكملها عاملًا مميزًا مهمًا - لا سيما بالنسبة للمؤسسات التقليدية حيث تصبح أكثر تركيزًا على العملاء. فكر في قرارات شاملة عبر المخاطر والاحتيال و التسويق ، كل ذلك على بنية واحدة ، مما يخلق تجربة حصرية للعملاء يمكن أن تميز مؤسسة عن المنافسة.

في عام 2023 ، ستؤدي زيادة خسائر الاحتيال والتوجه نحو الأتمتة إلى تحفيز الحوكمة المركزية على العديد من الحلول المتناثرة وتوحيد قدرات اتخاذ القرار عند الإعداد وطوال دورة حياة العميل.

التوقع 3: تعود مكافحة غسيل الأموال (AML) إلى الأساسيات.

انتظر ماذا؟ لا يمكنك أن تكون جادا. ماذا عن كل الضجيج حول الذكاء الاصطناعي (AI) في الجيل التالي من AML؟ 

أنا من أشد المؤمنين بأن النهج المدروس ، مع التوازن الصحيح بين المهارات والتكنولوجيا والعملية التحليلية ، يمكن أن يحقق قيمة كبيرة من الذكاء الاصطناعي. لسوء الحظ ، فإن سوق البائعين المبتدئين قد خيمت بشدة على التصورات في سعيهم الأناني للحصول على تقييمات أعلى. بصراحة ، ليس من السهل الإبحار في المياه المضطربة للحصول على البيانات ونسبها ، والنضج التحليلي ، وإدارة المخاطر النموذجية ، والتوقعات التنظيمية.

في عام 2023 ، أتوقع أننا سنرى نهجًا حقيقيًا للعودة إلى الأساسيات لمكافحة غسل الأموال في المؤسسات المالية. على الرغم من الفوائد الملموسة المثبتة للاكتشاف القائم على التعلم الآلي التي حققتها قلة مختارة ، فإن العديد من المؤسسات ستتبع نهجًا أكثر تحفظًا لمراقبة الأنشطة المشبوهة استنادًا إلى رد فعل إدارة مخاطر النموذج الداخلي والتوجيه التنظيمي الغامض. ستستمر الشركات في إجراء تحسينات تكتيكية على رأس الممارسات التقليدية لأنها تحول تركيزها إلى الزواج من الاحتيال ومكافحة غسل الأموال ، وهو الأمر الذي يشغل بال المنظمين في جميع أنحاء العالم.

التوقع 4: تصعيد العقوبات الحكومية يؤدي إلى تحديث فحص العقوبات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي.

ربما هذا يقين أكثر من توقع. ولكن كيف يمكننا النظر في العام المقبل دون مناقشة مدى تأثير العقوبات الحكومية المتزايدة بشكل كبير على سوق التكنولوجيا؟

التحديات في فحص العقوبات عديدة ، بما في ذلك الطبيعة الديناميكية لقوائم العقوبات ، والبيانات غير الكاملة ، وتقليل الاحتكاك في المدفوعات ، وهجوم العملات المشفرة الجديدة. يساعد الذكاء الاصطناعي ، تقنيات الفحص غير المتقدمة المضمنة ، في تحسين ملاءمة الكشف عن طريق توسيع المطابقة إلى المزيد من نقاط البيانات ، وتسجيل المخاطر بشكل شامل ، وتوفير الشفافية الكاملة من خلال المقاييس التفصيلية التي يمكن أن تؤدي إلى تحسينات مستمرة.

علاوة على ذلك ، فإن التكامل الأعمق عبر تقنيات المراقبة يدعم رؤية أكثر شمولية في الوقت الحقيقي لمخاطر مكافحة غسل الأموال. النتيجة النهائية: سرعة أكبر في الاستجابة للتهديدات دائمة التطور ، والقوائم المتغيرة ، والتوجيه التنظيمي.

التوقع الخامس: تحولات مسؤولية الاحتيال تفرض الاستجابة السريعة للمطالبات في سلسلة قتل الاحتيال.

في جميع أنحاء العالم ، تشهد الصناعة تحول مسؤولية الدفع عن عمليات الاحتيال. على نحو متزايد ، يجعل المنظمون البنوك مسؤولة عن تعويض العملاء عن المعاملات الاحتيالية ، حتى لو وقع العميل في عملية الاحتيال. ونتيجة لذلك ، أتوقع أن تركز البنوك على عملية المطالبات لضمان الاستجابة السريعة.

مثل سلسلة القتل عبر الإنترنت التي تحدد النقاط التي يمكن فيها اعتراض المهاجمين وإيقافهم ، ستركز فرق الاحتيال على
سلسلة قتل الاحتيال لوقف حركة الأموال من خلال حسابات بغال عبر المؤسسات المالية - مطاردة بارقة الأمل تلك التي يمكن أن تتحرك بشكل أسرع من تسريب الأموال واستعادة نسبة مئوية من مسؤوليتها المكتشفة حديثًا. من خلال تطوير إجراءات وقائية أقوى ، ستعمل البنوك أيضًا على تعزيز دفاعاتها الداخلية بهدف منع حسابات البغال من إنشاء سكة حديدية للتدفقات النقدية الخارجة داخل مؤسساتها.
***

ليس هناك شك في أننا نحن المتخصصين في مكافحة الاحتيال نخوض معركة ملحمية في عام 2023. في حين أن مسؤوليتنا تبدو ساحقة في بعض الأحيان ، فإنني أشعر بالارتياح من جحافل منا التي نقاتل جنبًا إلى جنب في هذه الحرب المستمرة والمتغيرة باستمرار.

سواء كنت تقضي أيامك في الجدل حول البيانات لاكتشافها ومنعها ، أو تكدح في الخطوط الأمامية للتحقيق ، أو تساعد الضحايا على التعافي ، فافخر بإحساسك الأوسع بالهدف والفرق الذي تحدثه. مع خسائر الاحتيال على مسار تصاعدي مذهل ، فإن مساهماتنا مهمة الآن أكثر من أي وقت مضى.

الطابع الزمني:

اكثر من فينتكسترا