إذا كنت في السوق لشراء منزل جديد، فهناك العديد من الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها قبل أن تقفز إلى ملكية المنزل. العائق الكبير الذي يجب مراعاته عندما ترغب في شراء منزل هو الدفعة الأولى. يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى وضعه على المنزل على عدة عوامل. لقد أنشأنا هذا الدليل لمساعدتك في فهم الدفعة الأولى والمبلغ الذي ستحتاج إليه لسدادها.
ما هي الدفعة المقدمة؟
الدفعة الأولى هي دفعة يتم سدادها نقدًا في بداية شراء سلعة أو خدمة باهظة الثمن. وهي تمثل نسبة مئوية من سعر الشراء وغير قابلة للاسترداد في حالة فشل الصفقة بسبب المشتري.
ومع ذلك، فإن الدفعة الأولى ليست المبلغ الكامل الذي يجب تسويته مع شركة الملكية الخاصة بك في وقت إغلاق العقار. في الواقع، قد تختار دفع تكاليف الإغلاق أيضًا.
هل تحتاج إلى توفير 20% من سعر المنزل؟
في الماضي، كان من الشائع أن يقوم مشتري المنازل بدفع 20% من سعر شراء المنزل عند استخدام قرض تقليدي، ولا يزال بعض المقرضين يفضلون هذا الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى. ومع ذلك، اليوم كثير من الناس اخماد أقل من 20٪. ويرجع ذلك جزئيًا إلى الزيادة في قيمة المنازل، مما يجعل توفير الدفعة الأولى أكثر صعوبة، خاصة بالنسبة للمشترين لأول مرة.
A دفعة أولى نموذجية لشراء منزل يمكن أن تكون هذه الأيام أقل بكثير من 20%، وفي بعض الحالات، قد تتمكن من العثور على قرض بدون دفعة مقدمة.
ما هو الحد الأدنى للدفعة الأولى المطلوبة لشراء منزل؟
على الرغم من أن بعض المقرضين يفضلون دفعة مقدمة بنسبة 20%، إلا أن الدفعة الأولى قد تختلف اعتمادًا على سعر الشراء الذي تدفعه مقابل المنزل ومن يقدم القرض. على سبيل المثال، قد تتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية دفعة مقدمة تتراوح من 3% إلى 3.5% فقط، وهو الحد الأدنى للدفعة الأولى التي من المحتمل أن تجدها. وبطبيعة الحال، فإن الحد الأدنى للدفعة الأولى التي تدفعها عند شراء منزل يمكن أن يكون في أي مكان بين أعلى مبلغ للدفعة الأولى بنسبة 20٪ والحد الأدنى بنسبة 3٪.
هل يمكنك شراء منزل بدون دفعة أولى؟
كما ذكرنا سابقًا، يمكنك العثور على القروض التي تتطلب ذلك أي بانخفاض المال. في الوقت الحالي، القروض التي تأتي بخصم صفري هي قروض VA وقروض وزارة الزراعة الأمريكية، وهذه الأنواع من القروض لها إرشادات صارمة يجب الوفاء بها من أجل التأهل. إذا لم تفعل ذلك مؤهلبالنسبة لهذا النوع من الرهن العقاري، يمكنك أن تتوقع دفع ما لا يقل عن 3% إلى 3.5%، وهو أكثر شيوعًا في أنواع القروض الأخرى.
إيجابيات إجراء دفعة أولى أكبر
فيما يلي بعض الفوائد المرتبطة بدفع دفعة مقدمة أعلى والتي يجب أن تكون على دراية بها:
ادفع أقل لمنزلك
الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك هي فائدة بسيطة، مما يعني أن الفائدة الخاصة بك ليست مركبة أو لا يمكنها الحصول على فائدة في حد ذاتها. ومع ذلك، من خلال دفع دفعة أولى أكبر، فإنك تقلل بشكل فعال المبلغ الذي ستدفعه في النهاية مقابل المنزل.
يستخدم المثال التالي ويوضح كيف يمكن وضع مبالغ مختلفة خفض إجمالي الدفع الخاص بك لمنزلك، بافتراض قرض بقيمة 250,000 ألف دولار. في المثال أدناه، نستخدم قرضًا بسعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا بنسبة 5٪.
مثال على مدخرات الفائدة على الدفعة الأولى
إن الحصول على قرض بقيمة 250,000 دولار أمريكي سيترك لك دفعة رهن عقاري فقط بقيمة 1,342 دولارًا أمريكيًا شهريًا. على مدى عمر هذا القرض، إذا دفعت الرهن العقاري الخاص بك في الوقت المحدد ولم تضع أي شيء آخر في القرض ناظر، سينتهي بك الأمر بدفع 483,139 دولارًا.
سنقوم الآن بتشغيل الأرقام بدفعة مقدمة 5% و10% و20%.
اعتمادًا على الدفعة الأولى التي تقوم بها، ستوفر 24,157 دولارًا أو 48,313 دولارًا أو 96,627 دولارًا على التوالي. وهذا يمثل عائدًا يصل إلى 100٪ تقريبًا على استثمارك.
خفض معدل الفائدة الخاص بك
من المرجح أن يمنحك المقرضون سعر فائدة أفضل عندما تقوم بدفع 20٪ مقارنة بـ 5٪.
تقليل دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك
لا يتطلب الأمر خبرة في الرياضيات لتدرك أنه سيُطلب منك دفع مبلغ أقل كل شهر لأن دفع دفعة مقدمة أكبر يقلل من إجمالي مبلغ القرض، وسينتهي بك الأمر بدفع فائدة أقل. عند مقارنة دفعة مقدمة بنسبة 5% و20% لمنزل بقيمة 200,000 ألف دولار، يمكنك أن ترى بسهولة أن الدفعة الأولى الأعلى تقلل من رهنك العقاري الشهري بشكل كبير.
فرصة أكبر لقبول عرضك
قد يكون هذا الأمر أسطوريًا أكثر منه رقميًا، لكنه لا يزال يحمل وزنًا. عند مواجهة القرار بين عرضين لشراء منزلهم، حيث يكون الاختلاف الوحيد هو مبلغ الدفعة الأولى، فمن الأرجح أن يختار البائع العرض ذو الدفعة الأولى الأعلى. وذلك لأن قيام المشتري بوضع المزيد يبدو أكثر مصداقية في نظر البائع ومن غير المرجح أن يواجه مشاكل طوال عملية القرض.
وينطبق هذا بشكل أكبر عند الرغبة في شراء منزل في سوق تنافسي بسعر تنافسي.
إيجابيات إجراء دفعة أولى أصغر
فيما يلي قائمة بالإيجابيات التي يجب مراعاتها إذا كنت ترغب في سداد دفعة مقدمة أقل:
ادخل إلى المنزل بشكل أسرع
الادخار لشراء منزل أمر صعب. يمكن أن تكون بطيئة ومؤلمة للغاية.
عندما تحاول شراء منزل، فإن آخر شيء تريد القيام به هو الانتظار لسنوات وسنوات لجمع ما يكفي في حساب التوفير للحصول على دفعة أولى كبيرة. من خلال وضع القليل من المال، ستتمكن من الوصول إلى المنزل بسرعة أكبر.
اترك المزيد من المدخرات كصندوق للطوارئ
كل الأشياء متساوية، بوضع أقل المال نحو الدفعة الأولى، ستتمكن من الاحتفاظ بالمزيد في حساب التوفير الخاص بك. وهذا يعني أنه إذا حدث أي شيء لتدفق دخلك، فلن تكون معرضًا لخطر التخلف عن سداد قرض المنزل الخاص بك.
كم يجب أن تكون الدفعة الأولى عند شراء منزل؟
الإجابة على هذا السؤال ليست قاطعة وجافة. يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى إنفاقه على المنزل على منتج القرض التي تحاول استخدامها. توفر قروض VA أو قروض المنازل التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية خيارات عدم استرداد الأموال. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على أحد هذه القروض، فإن الدفعة الأولى على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، الذي تدعمه هيئة الإسكان الفيدرالية، يمكن أن تصل إلى 3.5٪.
في المتوسط، يقوم مشتري المنازل بدفع ما يتراوح بين 8% إلى 20% لشراء المنزل. ومع ذلك، فإن الدفعات المقدمة لها عوامل متعددة. على سبيل المثال، قد تضطر إلى رفع الدفعة الأولى مع ارتفاع سعر المنزل.
يجب عليك أن تنظر أيضا تأمين الرهن العقاري الخاص (مؤشر مديري المشتريات). يطلب المقرضون مؤشر مديري المشتريات (PMI) عندما لا يكون لديك أكثر من 20% من رأس المال في المنزل. إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20%، فسوف تحتاج إلى دفع هذا المبلغ.
عند التفكير في المبلغ الذي تحتاجه للدفعة الأولى، ضع في اعتبارك ما يلي:
كم كنت قد أنقذت؟
كم سيتبقى لك بعد سداد الدفعة الأولى؟ آخر شيء تريده هو أن توفير كل هذه الأموال، استقر في منزلك، ثم تحدث حالة طارئة لا يمكنك تحمل تكاليفها لأن كل أموالك مقيدة في منزلك.
ربما لا يكون إيداع 20% هو الخيار الأفضل بالنسبة لك إذا كان سيترك لك القليل أو لا شيء في حساب التوفير الخاص بك بعد ذلك. اغتنم فرصة الحصول على تأمين الرهن العقاري واعمل على الوصول إلى علامة رأس المال البالغة 20% (وفي هذه الحالة سيتم إعفائك من تأمين الرهن العقاري).
كم من الوقت تخطط للعيش في المنزل؟
كلما خططت للبقاء في المنزل لفترة أطول، زادت قيمة كل دولار من الدفعة الأولى. إذا كنت تخطط للعيش في المنزل لمدة تقل عن عشر سنوات، فقد لا يكون دفع دفعة أولى أكبر هو الخيار الأفضل.
هل أنت مستثمر نشط؟
مع انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري، لن تحصل الدفعة الأولى على أكبر عائد على أموالها. هكذا قال، الاستثمار في العقارات هو عائد مضمون على أموالك (مهما كان سعر الفائدة الذي تحصل عليه) والذي لا يمكنك الحصول عليه في أي مكان آخر تقريبًا.
ما حجم دفع الرهن العقاري الشهري الذي يمكنك دعمه؟
إذا كان لديك الكثير من المال المدخر للدفعة الأولى ولكن ليس لديك ما يكفي كل شهر لدعم دفعة رهن عقاري أعلى، فإن توفير المزيد من المدخرات يعد فكرة جيدة. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان وضع المزيد من المال سيوفر عليك من التأمين على الرهن العقاري.
كيف تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على الدفعة الأولى؟
ستؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على سعر الفائدة الذي سيتم الموافقة عليه، ولكنها قد تؤثر أيضًا على المبلغ الذي تحتاج إلى إيداعه.
إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) وحصلت على درجة أعلى من 580، فيجب أن تكون قادرًا على التأهل بدفعة مقدمة بنسبة 3.5٪ فقط. ومع ذلك، إذا كانت نتيجتك أقل من 580 ويمكنك التأهل للحصول على القرض، فسيتعين عليك إيداع 10%.
كيفية سداد الدفعة الأولى
الطرق الأكثر شيوعًا لدفع الدفعة الأولى عند الإغلاق هي الشيكات أو الحوالات المالية أو التحويلات البنكية. بعض الناس يستخدمون أ هيلوك (خط ائتمان ملكية المنزل) أو 401 (ك) وحتى بطاقات الائتمان، على الرغم من أنه لا يوصى بها.
لسوء الحظ، لن نتمكن جميعًا من توفير ما يكفي من المال لدفع الدفعة الأولى لشراء منزل جديد. هناك بعض خيارات الدفعة الأولى غير عادية للنظر فيها، مثل:
هل يمكن أن تكون الدفعة الأولى هدية؟
نعم انها تستطيع! ومع ذلك، هناك بعض المشكلات المتعلقة بالهدايا النقدية التي يجب أن تكون على دراية بها، على الرغم من أنها تنطبق بشكل أساسي على مقدم الهدية، وليس صاحب الهدية.
إن مجرد اتهامك بارتكاب جريمة احتيال على الرهن العقاري سيكون أمرًا سيئًا، لكن ارتكابه فعليًا سيكون أسوأ. يجب عليك الانتباه إلى ما هو قانوني وما هو غير قانوني عندما يتعلق الأمر بتلقي دفعة أولى كهدية.
هناك المزيد من المتطلبات، لكنك ستحتاج إلى خطاب موقع يؤكد علاقتك بالشخص الذي يقدم لك الدفعة الأولى، موضحًا أنها في الواقع هدية. لا يُسمح لك بسداد الهدية، حيث يمكن اعتبار ذلك بمثابة قرض وقد يعتبر احتيالًا على الرهن العقاري.
شيء آخر يجب أن تكون على دراية به هو نقل الأموال في وقت مبكر. من المحتمل أن يتأكد مُقرضك من حدوث هذا الأمر، لكن البنوك تريد أن تكون قادرة على تتبع الأموال التي يتم تقديمها لك مقابل الدفعة الأولى. يفعلون ذلك للتأكد من أنه قادم من مصدر مشروع.
في معظم الحالات، يمكنك الحصول على هدية بقيمة كامل مبلغ الدفعة الأولى.
هل هناك فائدة ضريبية لمقدم هدية الدفعة الأولى؟
لا ليس بالفعل كذلك. يمكن أن يتحمل مقدم الهدية ضريبة هدية إضافية من مصلحة الضرائب إذا قاموا بتجاوز مبلغ الاستبعاد السنوي للحصول على هدية.
باختصار، طالما أنك لا تقدم أكثر من 15,000 دولار كفرد أو 30,000 دولار كزوجين مشتركين في إيداع الضرائب، فلن تتعرض لضريبة الهدايا.
كم هي ضريبة الهدايا؟
هذا هو المكان الذي يمكن أن يصبح معقدًا بعض الشيء. هناك قطعة أخرى من اللغز تسمى الإعفاء الضريبي على هدية مدى الحياة. هذا رقم يزيد حاليًا عن 11.5 مليون دولار، ويمكنك تقديمه كهدية في حياتك.
لا يتم تفعيل الإعفاء مدى الحياة طالما بقيت أقل من مبلغ إعفاء الهدية السنوي. إذا تجاوزت مبلغ الهدية السنوي المسموح به، فسيتم خصم المبلغ الزائد من إجمالي هديتك مدى الحياة، مما يترك لك أقل مما يمكنك تقديمه دون فرض ضرائب عليه.
كيف يمكنك استخدام التعهيد الجماعي كبديل؟
مع تزايد شعبية منصات مثل Kickstarter وIndiegogo، فلا عجب أن يكون التعهيد الجماعي قد شق طريقه إلى مجال شراء المنازل. بعض المواقع المشهورة لجمع الدفعة الأولى هي HomeFundIt وFeather The Nest.
ما هي مساعدة الدفعة المقدمة؟
صدق أو لا تصدق، هناك برامج مصممة لمساعدتك على سداد ثمن المنزل الذي ترغب في شرائه. وهذا ما يسمى المساعدة في الدفعة الأولى.
لكل ولاية كياناتها المنفصلة التي تعتني ببرامج مساعدة الدفعة الأولى. الولايات الأقل سكانًا لديها برامج أقل، في حين أن الولايات الأخرى الأكثر سكانًا لديها العديد من برامج القروض.
كيف يمكنك التأهل للحصول على مساعدة الدفعة الأولى؟
تعتمد القواعد الدقيقة لكيفية التأهل على الولاية التي تعيش فيها والبرنامج الذي تتقدم إليه. تلبي بعض البرامج مجموعات محددة، مثل المستجيبين الأوائل أو الممرضات أو المحاربين القدامى. تهتم البرامج الأخرى فقط بمقدار الأموال التي تجنيها سنويًا.
لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا، يتعين عليك البحث عن البرامج التي تقدمها ولايتك.
للتأهل للحصول على مساعدة الدفعة الأولى، هل يجب أن تكون مشتري منزل لأول مرة؟
عليك أن تكون أ مشتري المنزل لأول مرة للتأهل لمعظم البرامج. لحسن الحظ، وفقًا لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD)، فإن كونك مشتريًا لمنزل لأول مرة يعني أنك لم تمتلك أي ملكية في مسكن رئيسي خلال السنوات الثلاث الماضية.
إذا كنت تمتلك منزلاً قمت ببيعه منذ خمس سنوات، على سبيل المثال، وتستأجره منذ ذلك الحين، فهنيئاً لك! سيتم تصنيفك كمشتري منزل لأول مرة وستكون مؤهلاً للعديد من برامج المساعدة في الدفعة الأولى.
وفي الختام
كما ترون، فإن الإجابة على السؤال المتعلق بالمبلغ الذي يجب عليك إنفاقه على المنزل ليس بالأمر الأسهل. تحتاج إلى مراعاة العديد من المتغيرات لاتخاذ القرار الأفضل الذي يلبي احتياجاتك المحددة. نأمل أن تكون الآن تعرف على الأقل المزيد عن الدفعات المقدمة وأن تتمكن من اتخاذ قرار أكثر استنارة.
إذا كان هذا هو الشيء الذي تعاني منه، فإنني أنصحك بطلب رأي مستشار مالي أو مستشار يمكنه مساعدتك في اجتياز هذه العملية.
العثور على مقرض في دقائق
لا يقتصر الأمر على مجرد الجلوس. اعثر بسرعة على مقرض متخصص في القروض الصديقة للمستثمر التي تناسبك ولاستراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/down-payment
- 000
- a
- ماهرون
- من نحن
- وفقا
- حسابي
- المتهم
- نشط
- في الواقع
- تؤثر
- بعد
- قدما
- الكل
- البديل
- كمية
- المبالغ
- و
- سنوي
- سنوياً
- آخر
- إجابة
- في أى مكان
- التقديم
- تطبيق
- من وزارة الصحة
- حول
- مساعدة
- أسوشيتد
- اهتمام
- المؤلفة
- السلطة
- المتوسط
- سيئة
- البنوك
- لان
- يصبح
- أن تصبح
- قبل
- يجري
- أقل من
- تستفيد
- الفوائد
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- كبير
- أكبر
- حظر
- الحدود
- جلب
- نساعدك في بناء
- يشترى
- المشترين
- شراء
- تسمى
- يستطيع الحصول على
- لا تستطيع
- بطاقات
- يهمني
- حقيبة
- الحالات
- النقد
- تحدي
- فرصة
- الشيكات
- خيار
- اختار
- ظروف
- مبوب
- إغلاق
- تأتي
- آت
- يرتكب جريمة
- مشترك
- حول الشركة
- مقارنة
- مقارنة
- تنافسي
- نظر
- نظرت
- تقليدي
- التكاليف
- استطاع
- زوجان
- الدورة
- خلق
- معقول
- ائتمان
- بطاقات الائتمان
- التعهيد الجماعي
- التعهيد الجماعي
- حاليا
- قطع
- صفقة
- القرار
- القسم
- اعتمادا
- يعتمد
- تصميم
- التطوير التجاري
- فرق
- مختلف
- صعبة
- لا
- دولار
- لا
- إلى أسفل
- جاف
- كل
- في وقت سابق
- أسهل
- بسهولة
- على نحو فعال
- حالة طوارئ
- كاف
- ما يكفي من المال
- ضمان
- الكيانات
- إنصاف
- خاصة
- حتى
- EVER
- مثال
- توقع
- ذو تكلفة باهظة
- احتفل على
- العيون
- واجه
- العوامل
- شلالات
- اتحادي
- الشكل
- مالي
- الاسم الأول
- متابعيك
- لحسن الحظ
- احتيال
- تبدأ من
- بالإضافة إلى
- ربح
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- هدية
- الهدايا
- منح
- Go
- الذهاب
- خير
- عظيم
- أعظم
- مجموعات
- مضمون
- توجيه
- المبادئ التوجيهية
- يحدث
- يحدث
- مساعدة
- مخفي
- أعلى
- أعلى
- ضرب
- الصفحة الرئيسية
- نأمل
- منـزل
- إسكان
- كيفية
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- فكرة
- in
- في أخرى
- دخل
- القيمة الاسمية
- Indiegogo
- فرد
- وأبلغ
- مثل
- التأمين
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- استثمار
- استراتيجية الاستثمار
- مستثمر
- المشاركة
- مصلحة الضرائب
- مسائل
- IT
- نفسها
- مشترك
- احتفظ
- kickstarter
- علم
- كبير
- أكبر
- اسم العائلة
- يترك
- مغادرة
- شروط وأحكام
- المقرض
- المقرضين
- أقل من٪ 20
- خطاب
- LG
- الحياة
- أوقات الحياة
- على الأرجح
- خط
- قائمة
- القليل
- حي
- الذين يعيشون
- قرض
- القروض
- طويل
- يعد
- أبحث
- تبدو
- الكثير
- منخفض
- صنع
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- كثير
- كثير من الناس
- علامة
- تجارة
- مباراة
- الرياضيات
- ماكس العرض
- معنى
- يعني
- ربما
- مليون
- الحد الأدنى
- نقدي
- مال
- شهر
- شهريا
- الأكثر من ذلك
- رهن
- أكثر
- يتحرك
- متعدد
- التنقل
- بالضرورة
- حاجة
- إحتياجات
- عش
- جديد
- عدد
- أرقام
- عقبة
- عرض
- عروض
- ONE
- مراجعة
- آراء
- مزيد من الخيارات
- طلب
- الطلبات
- أخرى
- الكلي
- الخاصة
- مملوكة
- ملكية
- مدفوع
- مؤلم
- الماضي
- دفع
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- نسبة مئوية
- شخص
- قطعة
- خطة
- تخطيط
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- بلايستشن
- مؤشر مديري المشتريات
- البوينت
- الرائج
- مأهول
- تفضل
- المفضل
- السعر
- ابتدائي
- المحتمل
- مشاكل
- عملية المعالجة
- البرنامج
- البرامج
- الإيجابيات
- توفير
- شراء
- مشتر
- المشتريات
- وضع
- وضع
- لغز
- التأهل
- سؤال
- بسرعة
- رفع
- معدل
- الأجور
- حقيقي
- أدرك
- تسلم
- يستلم
- موصى به
- تخفيض
- صلة
- رد
- مثل
- يمثل
- تطلب
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- بحث
- على التوالي
- عائد أعلى
- يرتفع
- المخاطرة
- دائري
- القواعد
- يجري
- قال
- حفظ
- مدخرات
- حساب التوفير
- طلب
- مستقل
- الخدمة
- التسوية (Settled)
- عدة
- قصير
- ينبغي
- يظهر
- وقعت
- بشكل ملحوظ
- الاشارات
- منذ
- المواقع
- المقاس
- الأصغر
- So
- باعت
- بعض
- شيء
- مصدر
- الفضاء
- تتخصص
- محدد
- الولايه او المحافظه
- ذكر
- المحافظة
- إقامة
- لا يزال
- الإستراتيجيات
- مجرى
- صارم
- يكافح
- هذه
- الدعم
- أخذ
- مع الأخذ
- ضريبة
- عشرة
- •
- الدولة
- من مشاركة
- شيء
- الأشياء
- تفكير
- ثلاثة
- عبر
- طوال
- مربوط
- الوقت
- عنوان
- إلى
- اليوم
- جدا
- الإجمالي
- نحو
- تتبع
- التحويلات
- صحيح
- أنواع
- نموذجي
- في النهاية
- مع
- فهم
- في المناطق الحضرية
- us
- وزارة الزراعة الأميركية
- تستخدم
- القيمة
- القيم
- قدامى المحاربين
- انتظر
- طرق
- ويب بي
- وزن
- التي
- في حين
- من الذى
- سوف
- الأسلاك
- في غضون
- بدون
- للعمل
- سوف
- مكتوب
- سنوات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت
- صفر