يعد معدل النسبة السنوية (APR) ومعدل الفائدة مقياسين مهمين يؤثران على تكلفة اقتراض الأموال. على الرغم من أن كلا الرقمين مرتبطان ، إلا أن معرفة الفرق بين أسعار الفائدة ونسبة الفائدة السنوية يعد أمرًا حيويًا عند مقارنة عروض الرهن العقاري. على سبيل المثال ، تعلم كيفية احتساب معدل الفائدة السنوية (APR) يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات على قرض المنزل الخاص بك.
يصبح معدل الفائدة السنوية مقابل سعر الفائدة مربكًا لأن بعض الأشخاص يستخدمون المصطلحات بالتبادل. أيضًا ، يعرض بعض مقرضي الرهن العقاري أسعار الفائدة على قروضهم بشكل بارز - عادةً لأن أسعار الفائدة أقل من معدل النسبة المئوية السنوية. لذلك عادة ، يجب عليك البحث عن معدل الفائدة السنوية في الشروط الصغيرة لشروط القرض.
ما هي الصفقة مع حساب أسعار الفائدة و APR؟ كيف يمكنك فك هذه الأرقام لتحديد التكلفة الفعلية لرهنك العقاري؟ ما هو معدل الفائدة السنوية الجيد للقروض عند مقارنة معدلات الرهن العقاري؟
تساعدك هذه المقالة في معرفة كيفية مقارنة رسوم المقرض للحصول على أفضل صفقة على قرضك العقاري.
ما هو سعر الفائدة؟
معدل الفائدة هو مقدار المال الذي يفرضه عليك المُقرض لاقتراض المال. يتم التعبير عنها كنسبة مئوية وتمثل الرسوم الإضافية التي يجب عليك سدادها بالإضافة إلى مبلغ القرض الأساسي. اعتمادًا على نوع القرض ، يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا لفترة أو معدل متغير يتغير وفقًا لظروف السوق.
عندما تقترض المال كقرض خاص أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان ، يجب عليك سداد المبلغ الأولي (رأس المال الخاص بك). ثم تضاف الفائدة السنوية ، مما يزيد المبلغ النهائي الذي يجب أن تدفعه للمقرض.
هناك نوعان من أسعار الفائدة الأساسية - قابل للتعديل وثابت:
- معدل فائدة الرهن العقاري الثابت: هذا النوع لا يتغير لفترة محددة ، عادة ما بين سنة وعشر سنوات. هذا الرهن العقاري ذو السعر الثابت هو مخاطر أقل ويسهل على المقترضين حساب مدفوعات الرهن العقاري المستقبلية. يبقى رأس المال الشهري وأسعار الفائدة مستقرة.
- الرهن العقاري المعدل (ARM): عادة ما يكون للرهن العقاري بسعر متغير معدل فائدة أقل في البداية لفترة محددة. ومع ذلك ، يمكن أن تزيد أسعار الفائدة على القروض ذات السعر القابل للتعديل أو تنقص اعتمادًا على تغيرات السعر المعياري. عادة ، يتطلب الأمر مزيدًا من العمل للتنبؤ بالتكاليف المستقبلية لتمويل المدفوعات الشهرية. نتيجة لذلك ، سوف تتغير أقساط الرهن العقاري بمرور الوقت.
مقالات ذات صلة: دليل أسعار الفائدة.
كيفية احتساب معدل الفائدة
لحساب التكلفة السنوية لاقتراض الأموال بناءً على معدل الفائدة ، أضف النسبة المئوية للمبلغ الذي تقترضه. ومع ذلك ، هناك عدة عوامل تؤثر على سعر الفائدة الذي يقدمه المقرض. تشمل هذه العوامل معدلات السوق والتضخم والظروف الاقتصادية.
يقوم المقرضون أيضًا بتقييم ملفك المالي عند حساب معدل الفائدة لقرض المنزل. على سبيل المثال ، يفكرون في نسبة الدين إلى الدخل ودرجة الائتمان ومبلغ الدفعة المقدمة. أي شيء يمكنك القيام به لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك سيساعد في تأمين معدلات فائدة أقل.
بصرف النظر عن التغييرات التي تطرأ على سعر السوق - والتي لا يمكنك التحكم فيها - يمكنك التأثير على معدل الفائدة عن طريق خفض الأرصدة على بطاقات الائتمان وتحسين تاريخك الائتماني.
ومع ذلك ، فإن مجرد استخدام سعر الفائدة لا يسمح لك بحساب التكلفة الإجمالية لمدفوعات الرهن العقاري. الرهون العقارية تأتي مع تكاليف إضافية. قد تشمل هذه التأمينات السنوية على الرهن العقاري ورسوم الإنشاء ونقاط الخصم ورسوم الإغلاق. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤثر مبلغ الدفعة المقدمة بشكل كبير على معدل الفائدة. لذلك ، فإن مقارنة التكلفة النهائية للرهن العقاري تتضمن معرفة النسبة المئوية السنوية.
مقالات ذات صلة: الدليل النهائي لقروض الإسكان.
ما هو معدل النسبة السنوية (APR)
APR تعني معدل النسبة السنوية. يمثل معدل الفائدة السنوية (APR) تكلفة أكثر دقة للرهن العقاري أو القرض الشخصي أو بطاقة الائتمان. وهو ما يسمى "سعر الفائدة الفعلي" للقرض. يتضمن هذا الرقم بالنسبة المئوية الرسوم الإضافية المضافة إلى مبلغ القرض.
فيما يلي تفصيل لما يتضمنه معدل الفائدة السنوية:
- سعر الفائدة الأساسي: هذا هو معدل الفائدة الذي يفرضه عليك المُقرض لاقتراض المال.
- رسوم تجهيز الوثائق: يتقاضى المقرضون المال لإعداد تقدير القرض الخاص بك. عادة ما تكلف رسوم القرض هذه ما بين 50 و 100 دولار.
- رسوم الاكتتاب: مقرض الرهن العقاري الخاص بك يحلل وضعك المالي. يتضمن ذلك درجة الائتمان والإقرارات الضريبية والدخل والبيانات المصرفية. بعض المقرضين لديهم رسوم ثابتة ، بينما يستخدم البعض الآخر نسبة مئوية من مبلغ الرهن العقاري.
- رسوم إنشاء القرض: تغطي هذه الرسوم معالجة طلب القرض الخاص بك. ستكون رسوم الإنشاء النموذجية 0.5٪ و 1٪ من إجمالي مبلغ القرض. تتضمن بعض المؤسسات المالية هذه الرسوم مع تكاليف الاكتتاب.
- اغلاق التكاليف: يشمل معدل الفائدة السنوية تكاليف الإغلاق مثل رسوم الضمان والفائدة المدفوعة مسبقًا ونقاط الخصم والرسوم الأخرى عند الموافقة على الرهن العقاري.
من الجيد ملاحظة أن معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان عادةً ما يكون له معدل متغير - يمكن أن يتغير من شهر لآخر. ومع ذلك ، فإن معدلات الفائدة السنوية على الرهون العقارية عادة ما تكون معدلات فائدة سنوية ثابتة.
نظرًا لأن معدل الفائدة السنوية للقروض يشمل جميع تكاليف القروض المرتبطة ، يكون معدل النسبة المئوية السنوية أعلى دائمًا من معدل الفائدة.
كيف تحسب النسبة المئوية السنوية
يعد حساب معدل الفائدة السنوية هو أفضل طريقة لمقارنة عروض القروض. وذلك لأن أسعار الفائدة بين المقرضين متشابهة. ومع ذلك ، يمكن أن تؤثر رسوم الرهن العقاري المدرجة في معدل الفائدة السنوية بشكل كبير على التكلفة الإجمالية للاقتراض. كل مقرض له أسعاره. لذلك ، يعد حساب معدل الفائدة السنوية أمرًا بالغ الأهمية عند مقارنة الرهون العقارية. حتى اختلاف واحد بالمائة في معدل الفائدة السنوية يمكن أن يؤثر على تكاليف الرهن العقاري بآلاف الدولارات.
حساب معدل الفائدة السنوية للرهن العقاري بسيط نسبيًا. إليك ما تفعله:
- أضف الفائدة الإجمالية للقرض والرسوم
- قسّم المبلغ على أصل القرض
- اقسم النتيجة على عدد الأيام في مدة القرض
- مضاعفة بـ 365
- للحصول على النسبة المئوية للنسبة المئوية السنوية ، اضرب الإجمالي في 100
ها هي صيغة معدل الفائدة السنوية:
معدل الفائدة السنوية = ((إجمالي الفائدة + الرسوم ÷ مبلغ القرض) ÷ أيام في مدة القرض) × 365 × 100
باستخدام آلة حساب الرهن العقاري هي أسهل طريقة لمقارنة الرهون العقارية ومعرفة مقدار ما يمكنك اقتراضه.
تذكر ، عند مقارنة الرهون العقارية باستخدام بيانات النسبة المئوية السنوية ، قم دائمًا بمقارنة المثل بالمثل. على سبيل المثال ، سوف تحتاج إلى مقارنة أفضل من خلال مقارنة معدل الفائدة السنوية (APR) على رهن عقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا بمقرض يقدم رهنًا عقاريًا بسعر قابل للتعديل.
معدل الفائدة السنوية مقابل معدل الفائدة
معدل الفائدة على الرهن العقاري ليس التكلفة الوحيدة التي تدفعها لمقرض الرهن العقاري. تفرض المؤسسات المالية رسوماً إضافية عند إصدار الرهون العقارية. تضاف هذه الرسوم إلى التكلفة الإجمالية للاقتراض. لذلك ، يمكنك دفع المزيد مقابل الرهن العقاري الخاص بك إذا كان معدل الفائدة السنوية أعلى ، على الرغم من انخفاض معدل الفائدة.
يعلن المقرضون عن أفضل سعر للفائدة لديهم مقابل سعر الرهن العقاري APR. بفضل قانون الحقيقة في الإقراض (TILA) ، يجب أن يكون مقرضو الرهن العقاري صريحًا بشأن رسوم APR الخاصة بهم. ومع ذلك ، قد يستبعد المقرضون رسومًا معينة من معدلات الفائدة السنوية لجعلها تبدو أكثر جاذبية. لذا من المهم معرفة ما يتم تضمينه في APR.
من الجيد ملاحظة أن مقارنة أسعار الفائدة مقابل معدل الفائدة السنوية (APR) مفيد إذا كنت تنوي الاحتفاظ بالرهن العقاري طوال مدته بالكامل. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لبيع منزلك بعد خمس سنوات ، فقد يكون معدل الفائدة مقياسًا أفضل للحفاظ على المدفوعات الشهرية أقل.
فوائد مقارنة معدل الفائدة السنوية مقابل معدل الفائدة
ينظر معظم مشتري المساكن إلى سعر الفائدة عند البحث عن قرض عقاري مناسب. ومع ذلك ، قد يكون هذا خادعًا لأن بعض الرهون العقارية بها معدلات تمهيدية منخفضة بشكل جذاب. ومع ذلك ، يمكن للإضافات مثل تأمين الرهن العقاري السنوي زيادة معدل الفائدة السنوية ، مما يجعلها صفقة أقل جاذبية.
لذلك ، يمكن أن تساعد مقارنة معدل الفائدة السنوية في مقارنة العديد من منتجات القروض. في النهاية ، يمكنك أن تقرر ما إذا كانت صفقة الرهن العقاري ستوفر أموالك أو ستكون أكثر تكلفة على مدى فترة القرض.
مساوئ مقارنة APR
على الرغم من أن مقارنة معدل الفائدة السنوية مقابل سعر الفائدة مفيد ، إلا أنه يمكن تحسين بعض الأشياء في حساب معدل الفائدة السنوية. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قررت إعادة التمويل أو بيع منزلك أو سداد القرض قبل مدته. في هذه الحالة ، قد لا تجد أفضل صفقة من خلال مقارنة APR فقط. قد ترغب في دفعات شهرية أقل عن طريق دفع نقاط الخصم. في هذه الحالة ، قد يكون معدل الفائدة مقياسًا أفضل من النسبة المئوية السنوية.
لماذا يعتبر معدل الفائدة السنوية أعلى من سعر الفائدة؟
دائمًا ما يكون معدل الفائدة السنوية أعلى من معدل الفائدة وحده لأنه يمثل التكلفة الإجمالية للائتمان. معدل الفائدة هو متغير واحد فقط عند التقدم للحصول على قرض. تشمل التكاليف الأخرى التي تؤثر على النسبة المئوية لمعدل الفائدة السنوية نقاط الخصم ورسوم إنشاء القرض وتأمين الرهن العقاري وتكاليف الإغلاق.
ما هو معدل الفائدة السنوية الجيد للرهن العقاري؟
تعتمد معدلات الفائدة السنوية الجيدة لقروض الرهن العقاري على معدل السوق وعوامل اقتصادية أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤثر عوامل مثل درجة الائتمان الخاصة بك على معدل النسبة المئوية السنوية. على سبيل المثال ، يختلف معدل الفائدة السنوية (APR) الجيد لشخص يتمتع بائتمان جيد عن شخص يتمتع بائتمان ممتاز ودرجة ائتمان FICO تزيد عن 750.
من المهم ملاحظة أن معدل الفائدة السنوية الجيد للرهن العقاري يعتمد على المصطلح. على سبيل المثال ، في بداية عام 2023 ، قد تكون نسبة 6٪ مناسبة للحصول على رهن عقاري بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا. ولكن قد يكون معدل الفائدة السنوية 7٪ أكثر واقعية بالنسبة لرهن عقاري ثابت المدة لمدة 30 عامًا. لذلك ، من الضروري التحقق من اتجاهات السوق.
فيما يلي بعض النصائح حول تأمين أفضل نسبة فائدة سنوية للرهن العقاري:
- قم ببناء تاريخ ائتماني جيد وتجنب الحصول على قرض قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري
- تحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على قروض معينة - قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو وزارة الزراعة الأمريكية هي بعض الخيارات الشائعة
- خذ وقتك لمقارنة أسعار الفائدة ومعدلات الفائدة السنوية من مختلف المقرضين
وفي الختام
فهم الفرق بين أسعار الفائدة و APR عند مقارنة عروض الرهن العقاري أمر بالغ الأهمية. يأخذ معدل الفائدة السنوية في الاعتبار جميع الرسوم المرتبطة بالقرض الخاص بك. في المقابل ، فإن سعر الفائدة هو فقط تكلفة الاقتراض. لذلك ، يمكن أن تساعدك مقارنة معدل الفائدة السنوية في اتخاذ قرار مستنير بشأن عرض الرهن العقاري الأفضل لك. ومع ذلك ، بناءً على احتياجاتك وأهدافك ، قد تكون أسعار الفائدة مقياسًا أفضل للمقارنة.
العثور على مقرض في دقائق
الكثير لا يجلس. اعثر بسرعة على مقرض متخصص في القروض الصديقة للمستثمر التي تناسبك ولاستراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
ملاحظة بواسطة BiggerPockets: هذه آراء كتبها المؤلف ولا تمثل بالضرورة آراء BiggerPockets.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :يكون
- 2023
- a
- من نحن
- حسابي
- دقيق
- عمل
- وأضاف
- إضافة
- إضافي
- وبالإضافة إلى ذلك
- قابل للتعديل
- أعلن هنا
- تؤثر
- تؤثر
- بعد
- الكل
- وحده
- بالرغم ان
- دائما
- كمية
- تحليل
- و
- سنوي
- تظهر
- تطبيق
- التقديم
- تطبيق
- من وزارة الصحة
- هي
- ARM
- حول
- البند
- AS
- أسوشيتد
- At
- جذاب
- المؤلفة
- أرصدة
- مصرف
- على أساس
- الأساسية
- BE
- لان
- قبل
- مؤشر
- معدل مرجعي
- الفوائد
- أفضل
- أفضل
- ما بين
- حظر
- زيادة
- الحدود
- الاقتراض
- المقترضين
- الاقتراض
- انهيار
- by
- حساب
- محسوب
- حساب
- تسمى
- CAN
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- حقيبة
- تغيير
- التغييرات
- تهمة
- اسعارنا محددة من قبل وزارة العمل
- التحقق
- إغلاق
- تأتي
- قارن
- مقارنة
- مقارنة
- الشروط
- مربك
- نظر
- تباين
- مراقبة
- التكلفة
- التكاليف
- استطاع
- بهيكل
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- حرج
- حاسم
- البيانات
- أيام
- صفقة
- تقرر
- حل الشفرة
- القرار
- تخفيض
- اعتمادا
- يعتمد
- على الرغم من
- حدد
- فرق
- خصم الإخوة الإضافي
- العرض
- لا
- دولار
- إلى أسفل
- كل
- أسهل
- أسهل
- اقتصادي
- ظروف اقتصادية
- مؤهل
- كامل
- الضمان
- تقدير
- حتى
- مثال
- ممتاز
- ذو تكلفة باهظة
- أعربت
- العوامل
- رسوم
- الرسوم الدراسية
- فيكو
- الشكل
- الأرقام
- نهائي
- مالي
- المؤسسات المالية
- التمويل
- الاسم الأول
- ثابت
- مسطحة
- في حالة
- معادلة
- تبدأ من
- مستقبل
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الأهداف
- خير
- عظيم
- توجيه
- يملك
- مساعدة
- مفيد
- يساعد
- هنا
- مخفي
- أعلى
- تاريخ
- الصفحة الرئيسية
- كيفية
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- أهمية
- تحسن
- تحسين
- in
- تتضمن
- شامل
- يشمل
- دخل
- القيمة الاسمية
- في ازدياد
- تضخم مالي
- وأبلغ
- في البداية
- المؤسسات
- التأمين
- تعتزم
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- استهلالي
- استثمار
- استراتيجية الاستثمار
- إصدار
- IT
- انها
- واحد فقط
- احتفظ
- علم
- معرفة
- تعلم
- المقرض
- المقرضين
- الإقراض
- LG
- مثل
- قرض
- القروض
- بحث
- أبحث
- منخفض
- تخفيض
- جعل
- القيام ب
- تجارة
- ظروف السوق
- اتجاهات السوق
- مباراة
- متري
- المقاييس
- مال
- شهر
- شهريا
- الأكثر من ذلك
- رهن
- القروض العقارية
- متعدد
- بالضرورة
- حاجة
- إحتياجات
- عدد
- of
- عرض
- الوهب
- عروض
- on
- ONE
- آراء
- نشأة
- أخرى
- أخرى
- خاص
- دفع
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- مجتمع
- فى المائة
- نسبة مئوية
- فترة
- الشخصية
- خطة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- نقاط
- أكثر الاستفسارات
- تنبأ
- المدفوعة مسبقا
- إعداد
- الأسعار
- رئيسي
- طباعة
- خاص
- معالجة
- المنتجات
- ملفي الشخصي
- بسرعة
- معدل
- الأجور
- نسبة
- واقعي
- ذات صلة
- نسبيا
- لا تزال
- رد
- السداد
- مثل
- يمثل
- نتيجة
- عائدات
- المخاطرة
- دائري
- s
- حفظ
- أحرز هدفاً
- تأمين
- بيع
- عدة
- بشكل ملحوظ
- مماثل
- حالة
- صغير
- So
- بعض
- شخص ما
- تتخصص
- محدد
- مستقر
- المدرجات
- بداية
- ابتداء
- البيانات
- صريح
- الإستراتيجيات
- مناسب
- يأخذ
- مع الأخذ
- ضريبة
- عشرة
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- أن
- •
- المستقبل
- من مشاركة
- منهم
- وبالتالي
- تشبه
- الأشياء
- الآلاف
- الوقت
- نصائح
- إلى
- الإجمالي
- جديد الموضة
- حقيقة
- أنواع
- نموذجي
- عادة
- نهائي
- في النهاية
- الاكتتاب
- وزارة الزراعة الأميركية
- تستخدم
- عادة
- مختلف
- مقابل
- حيوي
- vs
- طريق..
- ويب بي
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- التي
- من الذى
- سوف
- مع
- للعمل
- سوف
- مكتوب
- X
- سنوات
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- زفيرنت