ما الذي يبحث عنه المقرضون في العناية الواجبة لقرض القنب

ما الذي يبحث عنه المقرضون في العناية الواجبة لقرض القنب

الطابع الزمني: 27 ديسمبر 2023 10:00 صباحًا
عقدة المصدر: 3037524

جدول المحتويات

قد تعتقد أن العناية الواجبة هي أمر مخصص لشراء الأعمال أو العقارات. ولكن العناية الواجبة أمر لا بد منه أيضًا للمقرضين في معاملات قروض القنب. لقد كتبت مؤخرًا أ بريد.. اعلاني حول ما يمكن أن يتطلع إليه المقترضون في معاملة قرض القنب. واليوم أريد أن أتعمق أكثر في العناية الواجبة ــ وهو الأمر الذي يتعين على المقرضين أن يبذلوا قصارى جهدهم، ويجب على المقترضين أن يأخذوه على محمل الجد. أدناه، أستعرض بعض الأشياء الأساسية التي سيبحث عنها مقرضو القنب في العناية الواجبة.

من هو المقترض؟

من أول الأشياء التي يحتاج المقرض إلى معرفتها هو من يتعامل معه وما الذي يتعامل معه. قد يبدو هذا واضحًا بشكل مؤلم، لكننا رأينا المقرضين يندفعون إلى التعاملات دون وعي كامل بالظروف. فيما يلي بعض الأشياء التي يبحث عنها المقرضون الأذكياء:

  • أنواع الأعمال

    من المحتمل أن يكون إقراض الأموال إلى بائع تجزئة في منطقة ذات حركة مرور عالية أكثر أمانًا من إقراض موزع في العصي. سيكون لدى بائع التجزئة هذا إيرادات أعلى بكثير، مما يعني فرصة أكبر في الحصول على أموال.

  • المخططات التنظيمية

    في بعض الأحيان يكون المقترض كيانًا واحدًا في مخطط هيكلي أكبر. يعد فهم مكان المقترض ضمن المخطط التنظيمي أمرًا بالغ الأهمية لعدد من الأسباب، بما في ذلك البحث عن الضامنين أو الضمانات أو فهم العلاقات بين الشركات التي يمكن أن تؤثر على قرض القنب.

  • الملاك والمشغلون

    قد تكون معرفة من يملك المقترض في بعض الأحيان أكثر أهمية من مكان وجود الشركة في المخطط التنظيمي. إن النظر إلى تاريخ أعمال المشغل وخبرته سيعطي المُقرض قدرًا كبيرًا من المعرفة حول ما إذا كان لدى المقترض أي احتمال للسداد. كما أنه يساعد على تحديد ما إذا كان المُقرض سيطلب أ ضمانة من أي مالك أو مشغل فردي.

ما هو الوضع المالي للمقترض؟

نفس القدر من الأهمية بالنسبة للمقرضين هو الوضع المالي للمقترض المحتمل. يحتاج المقترضون بحكم تعريفهم إلى المال، لكن مبرراتهم لحاجتهم إلى المال تختلف بشكل كبير. إن المقترض الذي يتمتع بحالة مالية قوية ويحتاج فقط إلى أموال إضافية لإكمال تحسينات باهظة الثمن للمستأجر أو الحصول على أصول باهظة الثمن مثل العقارات، يختلف كثيرًا عن المقترض الذي يحتاج إلى المال لمجرد البقاء واقفا على قدميه.

يقوم المقرضون بتقييم بعض هذه المخاطر من خلال النظر إلى المقترض نفسه (انظر أعلاه)، ولكن نادرا ما يتم إغلاق قرض القنب دون الغوص العميق في السجلات المالية والإقرارات الضريبية والتوقعات. يستخدم المقرضون هذه ليس فقط لتقييم ما إذا كان ينبغي عليهم تقديم قرض القنب، ولكن أيضًا لإملاء أشياء مثل سعر الفائدة وشروط السداد والتعهدات المالية على مدى عمر قرض القنب.

ماذا يملك المقترض؟

وعلى نفس المنوال، فإن القوة الدافعة في أي قرض للقنب هي ما يملكه المقترض. سوف يرغب المقرضون في الحصول على ضمانات، وهو أمر يمكنهم استرداده إذا تخلف المقترض عن سداد قرضه ــ لذا فمن الطبيعي أن يبذلوا قصارى جهدهم فيما يملكه المقترض. إن فهم أصول المقترض سيساعد المُقرض أيضًا على تقييم الوضع المالي للمقترض. إن بذل العناية الواجبة بشأن أصول المقترض قد يبدو وكأنه عملية بسيطة نسبيا - اطلب قائمة الأصول - ولكن في الممارسة العملية يمكن أن يكون أكثر تعقيدا.

على سبيل المثال، يجوز للمقترض المحتمل لديك معدات باهظة الثمن تخضع لتأجير المعدات ولا يمكن ضمانها بشكل أكبر. يجوز للمقترض استخدام المركبات أو العقارات بموجب عقود الإيجار. من المهم بالنسبة للمقرض أن ينظر ليس فقط إلى ما يملكه المقترض، ولكن أيضًا إلى ما يملكه بالكامل، أو ما يملكه خاضعًا لرهن لصالح طرف ثالث ربما لن يكون حريصًا جدًا على امتلاكه. حفلة صغيرة مضمونة.

ما نوع الالتزامات التي يتحملها المقترض؟

عنصر الصورة الكبيرة الآخر الذي سيبحثه المُقرض في العناية الواجبة هو التزامات المقترض. وقد تشمل هذه أي شيء بدءًا من الالتزامات الضريبية، والتقاضي الفعلي أو المهدد، والالتزامات البيئية، وخدمة الديون أو النفقات الأخرى المتعلقة بالديون، ونفقات الحسابات المستحقة الدفع، ورواتب الموظفين، والالتزامات التعاقدية الأخرى، وما إلى ذلك.

كما هو الحال مع جميع عناصر العناية الواجبة الأخرى، فإن التزامات المقترض ستخبر المقرض عن الوضع المالي للمقترض واحتمال السداد. ستحدد التزامات المقترض شروط القرض. لذا فإن المقرضين سوف يبذلون قصارى جهدهم لفهم ما هو مطروح على الطاولة.

العناصر المذكورة أعلاه هي مجرد ملخص لبعض العناصر الأساسية التي سيبحث عنها المقرضون عند إجراء العناية الواجبة فيما يتعلق بقرض القنب. يمكن أن يحتوي كل عنصر من هذه العناصر على العديد من الفئات الفرعية التي يمكن أن تجعل عملية العناية الواجبة طويلة ومعقدة في بعض الأحيان. غالبًا ما يكون المقترضون الذين يتمتعون بعمليات حفظ سجلات جيدة والتزامات محدودة قادرين على التحرك خلال العملية وفقًا لجدول زمني مختصر، ولكن كل هذا يتوقف على المعاملة وملف المخاطر الخاص بالمقرض.

الطابع الزمني:

اكثر من هاريس بريكن