كيف يمكن لـ FCA ومقدمي خدمات الدفع المساعدة في معالجة الاحتيال المالي (جمال دردور)

سيُذكر سبتمبر 2022 باعتباره حقبة التغيير العميق في المملكة المتحدة. في بداية الشهر ، تم تعيين ليز تروس رسميًا رئيسة لوزراء المملكة المتحدة ، وهي الآن مسؤولة عن قيادة البلاد في أوقات اقتصادية غير مستقرة إلى حد ما.
تبع ذلك على الفور تعديل وزاري ، مما يشير إلى بداية حكومة جديدة من شأنها أن تتصدى للتحديات الملحة ، بما في ذلك تلك التي تواجه الشركات والمستهلكين. كما استغلت الهيئات التنظيمية الفرصة للإعلان عن الاستراتيجيات والأهداف
التي سيتم استخدامها للتكيف مع العصر السياسي الجديد. 

طغت وفاة الملكة إليزابيث الثانية على هذا التحول السياسي - وهو حدث ضخم أدى إلى توقف البلاد. مع انتهاء فترة الحداد هذه ، من المهم الآن النظر في كيفية إصدار إعلانات السياسة في أوائل سبتمبر
سوف تؤثر على مختلف القطاعات الفرعية لقطاع الخدمات المالية. 

التركيز الأساسي على التنظيمي هو محاولات منقحة لمعالجة الاحتيال المالي. تم توضيح ذلك من قبل هيئة السلوك المالي (FCA). أعلنت هيئة مراقبة المدينة في أوائل سبتمبر أن الجريمة المالية هي أولوية قصوى ، مع وجود استراتيجية جديدة لضمان ذلك
وجود استجابة كاملة للنظام ، مدعومة بشراكات وطنية ودولية وذكاء مشترك. تتضمن هذه الاستجابة مراقبة العمليات الداخلية التي تستخدمها شركات معينة ، بدءًا من العناية الواجبة للعملاء وحتى التحديد والوقاية
من الأنشطة الاحتيالية. 

هذا التحول في المسار من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) مرحب به ، لا سيما بالنظر إلى حجم التحدي الذي تشكله الأنشطة الاحتيالية في قطاع المدفوعات. وفقًا لـ Merchant Savvy ، تضاعفت القيمة الإجمالية للخسائر العالمية من الاحتيال في الدفع ثلاث مرات من أقل من ذلك بقليل
من 10 مليار دولار في 2011 إلى أكثر من 30 مليار دولار في 2020. ومن المتوقع أن يرتفع هذا بنسبة 25٪ إضافية إلى 40.62 مليار دولار في عام 2027 إذا استمرت الاتجاهات الحالية. 

نتج الارتفاع الحاد في عمليات الاحتيال المالي عن الرقمنة السريعة للخدمات المصرفية والتطور المتزايد لأساليب الجرائم المالية. يتزايد حجم المعاملات عبر الإنترنت ، مما يزيد من تعرض قضبان الدفع لهجمات الاحتيال. الحوادث
كما أن الاحتيال في التجارة الإلكترونية آخذ في الارتفاع - حيث يتفاعل المزيد من المستهلكين مع التجار عبر الإنترنت ، فهناك خطر متزايد من استهداف المستهلكين من خلال الأنشطة الاحتيالية. 

بالنسبة للتجار ، هذا يعني استخدام أنظمة إدارة الاحتيال التي يمكنها معالجة وتقليل نزاعات رد المبالغ المدفوعة. كما يعني أيضًا تجاوز عمليات الكشف اليدوي واستخدام تقنية منع الاحتيال القادرة على الإبلاغ عن أي مشبوه ومعالجته على الفور
أنشطة. يحتاج التجار إلى إعطاء الأولوية للعمليات الأمنية الفعالة والمستهدفة على الإجراءات الشاملة ، حيث يمكن أن تزيد الأخيرة من فرص حدوث انخفاض خاطئ. وفقًا للبحث ، يتم فقد ما يقرب من 20.3 مليار دولار عند الخروج عبر الإنترنت لكل منها
العام في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وألمانيا وفرنسا بسبب الانخفاضات الكاذبة.

لا شك أن هيئة السلوك المالي (FCA) ستعتبر هذا محورًا رئيسيًا لاستراتيجيتها ، لا سيما بالنظر إلى شعبية التجارة الإلكترونية منذ الوباء. الأهم من ذلك ، أن آليات الأمان موجودة بالفعل من قبل مقدمي خدمات الدفع مثلنا لحماية التجار و
المستهلكين. عادةً ما يقوم مقدمو خدمات الدفع مثلنا بتوسيع نطاق شركات التكنولوجيا المالية التي شهدت نموًا كبيرًا في السنوات الخمس الماضية. على هذا النحو ، فمن المنطقي أن تتعامل FCA مع مزودي خدمة الدفع هؤلاء لفهم
التكنولوجيا المستخدمة وكيف يمكن الاستفادة منها لتحقيق أهدافها. 

حتى الآن ، من الصعب معرفة كيف ستقترب هيئة السلوك المالي (FCA) والحكومة المعينة حديثًا من الأشهر المقبلة بالنظر إلى التحديات الاجتماعية والاقتصادية والسياسية التي تواجهها. ومع ذلك ، فإن أي محاولة للتصدي للاحتيال المالي والجرائم المالية سوف تتطلب
التعاون مع القطاع الخاص ، وبالتحديد شركات التكنولوجيا المالية التي تطبق بالفعل تكنولوجيا الجيل التالي لتقليل مخاطر وقوع الشركات والمستهلكين ضحية لمثل هذه الأنشطة. 

يجب على هيئة السلوك المالي (FCA) والجهات التنظيمية الأخرى ذات الصلة استدعاء موفري خدمة الدفع. إن الطبيعة المتغيرة للتجارة الإلكترونية في دعم التجار الذين يسعون إلى التوسع في أسواق جديدة ناشئة ، من خلال توفير أنواع دفع جديدة مثل التشفير يعني
كان على القطاع أن يتطور. في نهاية المطاف ، في عصر تمت إعادة مواءمة النتائج والأهداف ، يعد القطاع الخاص موردًا لا يمكن تجاهله ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بالجرائم المالية.