كيف تقوم GenAI بتحويل الخدمات المالية من خلال "التخصيص المفرط"

مايكل هاني، رئيس استراتيجية المنتج في جاليليو فايننشال تكنولوجيزوقال إن التعلم الآلي جنبًا إلى جنب مع ظهور الذكاء الاصطناعي التوليدي سوف يبشر بعصر جديد من إنتاجية المكاتب الخلفية وسيغير في نهاية المطاف كيفية استخدام مؤسسات الخدمات المالية للبيانات لتقديم تجارب شديدة التخصيص.

تعد المحادثة بين Haney وPYMNTS جزءًا من سلسلة "ما التالي في المدفوعات: المدفوعات وGenAI".

وقال: ما زلنا في عصر تتبنى فيه مؤسسات الخدمات المالية التعلم الآلي (مجموعة فرعية من الذكاء الاصطناعي). ولكن بشكل متزايد، تتجه المؤسسات نحو الذكاء الاصطناعي التوليدي والتعلم الآلي "لتعزيز" عملياتها الخلفية لتعزيز الإنتاجية والكفاءة والجودة.

وأوضح هاني أنه في حين أن التعلم الآلي يتطلب أحيانًا تدخلًا يدويًا حيث يقوم المستخدمون بتعديل النماذج بأنفسهم وفحص النماذج التي تحقق أفضل أداء، فإن النماذج تكتسب القدرة على التعلم والتكيف بشكل أسرع مع تغير الظروف.

توجد في هذا المجال من التعلم الآلي تقنيات تسمى الشبكات العصبية. وقال هاني إن الشبكات العصبية هي "محاولة لتقليد كيفية عمل الدماغ البشري، وغالباً ما تحتوي على طبقات متعددة". كلما زاد عدد الطبقات المستخدمة، زادت القدرة والكفاءة والأداء والدقة.

لقد أدت التطورات في مجال الذكاء الاصطناعي التوليدي إلى تطوير إمكانات التعلم الآلي بما يتجاوز "محركات القواعد الصارمة وغير المرنة" في الماضي والتي كانت مقتصرة على أنواع محددة من المحتوى. وقال هاني إن الأساليب الحديثة تعتمد على المحولات، أو نماذج التعلم العميق، التي يمكنها التنبؤ بالكلمة التالية في الجملة، أو الصورة أو الفيديو أو الموسيقى التي سيتم تقديمها.

وقال: "إنها تخلق استجابة شبيهة بالإنسان بمستويات لم نشهدها من قبل".

تصور البيانات

وحول التركيز على المدفوعات، قال هاني إن الذكاء الاصطناعي يمكنه تحويل الخدمات المالية عبر العديد من مسارات العمل والتفاعلات، من بينها خدمة العملاء - مما يعزز إنتاجية العمليات ويحسنها. وقال إنه بينما تتطلع المؤسسات المالية ومعالجو الدفع إلى استخدام تلك البيانات بطرق فريدة، فإن اختيار المستهلك لمشاركة البيانات سيكون أمرًا بالغ الأهمية.

وقال هاني: "إن الفرق التشغيلية تحب البيانات والتقارير ولوحات المعلومات والأشياء من هذا القبيل". "لقد بدأوا في الحصول على القدرة على القيام بتصور البيانات من خلال استعلامات اللغة الطبيعية."

يمكن أن توفر استعلامات اللغة الطبيعية هذه رؤى قيمة، مثل معلومات حول كيفية تغير أحجام المدفوعات كل يوم. وتوفر التقنيات الأخرى التي تعمل بالذكاء الاصطناعي، مثل المساعدين الافتراضيين، قيمة لكل من العملاء وموظفي البنك. على سبيل المثال، بدلاً من الاضطرار إلى الاطلاع على الأدلة التي يبلغ سمكها مئات الصفحات، يمكن للموظفين ببساطة كتابة سؤال في تطبيقاتهم المدعومة بالذكاء الاصطناعي للعثور على أفضل طريقة لتحسين أوقات الاستجابة وخدمة العملاء. الدفاعات ضد الاحتيال هي حالة استخدام أخرى يتم تعزيزها من خلال التحليلات الآلية.

وقال إن الذكاء الاصطناعي التوليدي يمكنه أيضًا تحسين اتخاذ القرار بشأن القروض والتفاعلات الأخرى، ودعم إدارة دورة حياة القروض بدءًا من التطبيقات وحتى تحصيل الائتمان. وفي المزيد من البيئات التجارية، يساعد الذكاء الاصطناعي بالفعل مديري الخزانة في مختلف البنوك على فحص التدفق النقدي وتغيرات أسعار الفائدة والتعامل مع مخاطر السيولة.

وقال هاني إن التخصيص المفرط سيكون نتيجة ثانوية طبيعية للذكاء الاصطناعي، على الرغم من أنه حذر من ضرورة فحص النماذج للحماية من التحيز. وأضاف أنه يتعين على المستهلكين تقليديًا التنقل يدويًا عبر عدد كبير من خيارات الدفع، والتي تشمل كل شيء بدءًا من ACH إلى الأسلاك ومؤخرًا خيارات الوقت الفعلي. إن وجود "محرك" للمساعدة في توجيههم بسرعة عبر الخيارات يمكن أن يكون ذا قيمة.

وقال: "غالباً ما يكون المستهلكون غارقين تماماً في عدد الطرق المختلفة لنقل الأموال". "إنهم بحاجة إلى هذه المحركات لإرشادهم خلال تلك المفاضلة بين السرعة والسعر والمخاطر، والتوصية بأفضل نوع من مسارات الدفع التي يجب عليهم مراعاتها بناءً على المعاملة التي يحاولون القيام بها."

وبالمثل، هناك أيضًا إمكانية استخدام البيانات المنظمة وغير المنظمة والسياق في الوقت الفعلي لإنشاء ونشر أفضل العروض التالية في نقطة البيع. كما تتطور حالات الاستخدام الجديدة عبر العديد من جوانب الخدمات المالية، بما في ذلك عمليات خدمة العملاء وعمليات التسويق وتطوير المنتجات.

إن الطريقة التي تتطور بها التكنولوجيا تفتح إمكانيات جديدة.

وقال هاني: "أحد الأشياء التي سنبدأ في رؤيتها هي نماذج لغوية كبيرة جديدة وعمودية ومتخصصة"، مضيفًا أن المزيد من حالات الاستخدام المقررة ستكون من السمات المميزة للأشهر والسنوات المقبلة.

وتوقع أن "الكثير من الأشياء الجديدة والمثيرة للاهتمام ستحدث هذا العام خارج نطاق العارضات فقط".

الرابط: https://www.pymnts.com/news/artificial-intelligence/2024/how-geneative-ai-is-transforming-financial-services-through-hyper-personalization/

المصدر: https://www.pymnts.com

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnews.org/how-genai-is-transforming-financial-services-through-hyper-personalization/