تتطور الخدمات المصرفية الرقمية بسرعة ، وتحتاج إلى معرفة كيفية التنافس مع منافسي التكنولوجيا المالية الرقمية الأولى. إليك ما تحتاج إلى معرفته لتظل قادرًا على المنافسة.
في المقابلة التالية ، يناقش مايكل هاني ، رئيس Digital Core في Technisys ، تطور التحول الرقمي للبنوك وكيف يمكن للبنوك الاحتفاظ بحصتها في السوق وسط منافسة شديدة من الداخلين الجدد.
كيف تغير مفهوم التحول الرقمي في البنوك على مر السنين؟
في البداية ، اعتقدت البنوك أنه يكفي إطلاق قنوات الخدمة الذاتية الرقمية الجديدة ، مثل بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أو تطبيق الهاتف المحمول. وقد ساعد ذلك في القضاء على الحاجة إلى الفروع أو الأجهزة مثل أجهزة الصراف الآلي ، مع تسريع الانتقال إلى الخدمات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان.
ثم انتقل التركيز إلى رقمنة العالم المادي للورق والبلاستيك. كل شيء من البيانات الشهرية إلى بطاقات الخصم إلى النقد نفسه أصبح الهدف ، حيث أن تكلفة إدارة هذه العناصر ومعالجتها قد استهلكت في أرباح البنوك.
أخيرًا ، حولت البنوك القائمة اهتمامها إلى أتمتة العمليات التجارية. كان الهدف هو إخراج موظفي البنك من العملية للقضاء على الخطأ البشري ، وخفض التكاليف ، وتحسين قابلية التوسع.
لماذا ثبت أن هذا غير كافٍ لتحويل الصناعة حقًا؟
الموضوع المشترك في هذه الأمثلة هو خفض التكلفة ، إما عن طريق القضاء على العمالة ، أو العقارات ، أو العناصر المادية ، مثل الشيكات. كان التركيز على إنتاجية نماذج الأعمال الحالية ، لذلك كان نهجًا مرتكزًا للغاية على البنوك لاعتماد التقنيات الرقمية. كان تحسين الكفاءة التشغيلية للبنك هو التحدي الذي تتم معالجته.
تركز الصناعة هذه الأيام على تغيير نماذج أعمالها بالكامل ، من خلال وضع أهداف العميل أولاً. تستخدم البنوك ومنافسيها في مجال التكنولوجيا المالية الآن التكنولوجيا لإنشاء منتجات وخدمات رقمية جديدة. هم تضمينها عند نقطة احتياج العميل ، لم يعد يقتصر توزيعهم على نظامهم الإيكولوجي المغلق للقنوات.
ما هي بعض الأمثلة على هذه المنتجات والخدمات الرقمية الأولى؟
يسعى العملاء إلى أكثر من مجرد القدرة على التعامل. إنهم يسعون للحصول على المساعدة لإدارة شؤونهم المالية بطرق تلبي أهدافهم ، مثل تحسين القدرات لإدارة التدفق النقدي. الوصول المبكر للأجور و اشتر الآن ، وادفع لاحقًا تساعد الحلول العملاء في الوصول إلى الأموال عندما يحتاجون إليها ، وتسديد هذه السلف بمرور الوقت ، كل ذلك دون الحاجة إلى استخدام الائتمان. تساعد حلول الإدارة المالية الشخصية (PFM) العملاء على فهم كيفية إنفاق أموالهم ومعالجة طرق منع النفقات غير المرغوب فيها أو النقص في رصيد الحساب.
يبحث العملاء أيضًا عن حلول تساعدهم على تحسين مدخراتهم ومواءمة مدخراتهم مع الأهداف المستقبلية. تحليلات البيانات من حلول إدارة المالية العامة هذه يمكن أن تساعد في الكشف عن فرص الادخار ، وأتمتة المدخرات ، وبالتالي تقليل الجهد الإجمالي المطلوب من قبل العميل للادخار والاستثمار.
ما الذي منع البنوك القائمة من أن تكون أول من أطلق هذه القدرات؟
البنوك التي استثمرت فقط في نظام أساسي لإشراك العملاء اصطدمت في النهاية بالحائط. بينما يحاولون تجاوز تقديم خدمات المعاملات على قنواتهم الرقمية ، فإنهم يدركون أن الحلول الوسيطة والحلول الخلفية لا يمكن أن تتحول بالطرق التي يحتاجون إليها ، أو على الأقل لا يمكنهم القيام بذلك دون بذل الكثير من الجهد والتكلفة. تحتاج برمجياتهم الوسيطة إلى احتواء رحلات العملاء التي لا تقتصر فقط على قنوات البنك الخاصة ، ولكنها تسمح أيضًا للبنك بتضمين هذه الرحلات في العلامات التجارية الخارجية ، حيث يحتاجها العميل حقًا.
منصة البنك الخلفية يجب أن يكون قابلاً للتكوين بطرق تحطم صوامع النظام التقليدية وتسمح بدمج المنتجات والخدمات التي تساعد في حل نقاط الألم الفريدة للعملاء. تحتاج الأنظمة الخلفية أيضًا إلى المرونة في التغيير بنفس سرعة أنظمة الواجهة الأمامية الأحدث ، والتي لا تستطيع العديد من الأنظمة الأساسية القديمة القيام بها.
كيف يمكن للبنوك تمكين هذا التغيير لمواكبة منافسي Fintech؟
سوف تمر البنوك أولاً بتحول ثقافي داخلي. يتضمن ذلك اعتماد نهج يركز على العميل باستخدام مبادئ التفكير التصميمي للتأكد من أنها تلبي احتياجات العملاء وليس احتياجاتهم الخاصة فقط ". - مايك هاني ، رئيس قسم النواة الرقمية
القدرة على تبني منهجيات رشيقة ومفهوم التطوير المستمر والنشر لا يتطلب فقط إعادة تدريب وإعادة تنظيم موظفيهم ولكن تحويل الميزانيات من النفقات الرأسمالية إلى نموذج النفقات التشغيلية.
أخيرًا ، يحتاجون إلى تبني الأدوات والأنظمة الأساسية التي تمكن نماذج الاختبار السريع والتعلم ، وإشراك العميل في عملية التصميم ، والأهم من ذلك السماح للموظفين بالتركيز على مشاكل العملاء. اليوم ، لا تزال البنوك تركز بشكل كبير على التحديات التي ليست جوهرية الخدمات المصرفية المتمحورة حول العملاء، مثل تشغيل مركز البيانات. يمكن تحقيق ذلك بالانتقال إلى ملف البيئة السحابية، واعتماد نظام أساسي لتطوير التعليمات البرمجية المنخفضة ، واستخدام أدوات تعاونية للجمع بين مزيج من التخصصات الداخلية ، بالإضافة إلى العملاء أنفسهم.
ما هي النصائح الأخرى التي ستقدمها للبنوك لحماية أعمالها في المستقبل؟
لا يمكننا أن نقلل من التأثير الذي تقدم تحليلات البيانات سوف تضطر إلى تحسين تجربة العملاء والكشف عن الفرص المتاحة للبنوك. استخدمت البنوك تاريخياً تحليلات البيانات إلى حد كبير لأغراض التسويق ، ومؤخراً للمساعدة في مكافحة الجرائم المالية مثل احتيال أو غسيل الأموال. تسمح أدوات ذكاء الأعمال الأحدث للبنوك بالتفاعل مع الأحداث في الوقت الفعلي والتحول من النماذج التي كانت تنبؤية فقط إلى النماذج القابلة للتكيف والتعلم الذاتي.
مرة أخرى ، سنرى تحولًا في تطبيق هذه التقنيات من مجرد مساعدة البنك على زيادة الإيرادات أو تقليل المخاطر ، إلى القدرة على مساعدة عملائه على الوصول إلى مستويات جديدة من الصحة والعافية المالية. إن قدرات هذه التقنيات على التوسع بطريقة فعالة من حيث التكلفة ستسمح للبنوك بتطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي هذه على جميع شرائح العملاء ، وليس فقط العملاء الأثرياء.
انقر هنا للحصول على أفضل 3 أولويات تقنية لـ Haney للمؤسسات المالية التي تتجه إلى عام 2023.
انقر هنا لمعرفة المزيد حول كيفية تنافس البنوك مع شركات التكنولوجيا المالية.
ملاحظة: تم نشر هذه المقالة في الأصل على موقع technisys.com الذي اشترته SoFi Technologies في فبراير 2022 وهي الشركة الأم لشركة Galileo.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :يكون
- $ UP
- 2022
- a
- القدرات
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- تسريع
- الوصول
- إنجاز
- حسابي
- المكتسبة
- تكيف
- العنوان
- تبنى
- اعتماد
- تبني
- السلف
- نصيحة
- رشيق
- AI
- الكل
- السماح
- وسط
- تحليلات
- و
- في أى مكان
- تطبيق
- التقديم
- نهج
- هي
- البند
- AS
- At
- ماكينة الصراف الآلي
- اهتمام
- أتمتة
- أتمتة
- الى الخلف
- الخلفية
- الرصيد
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- BE
- يجري
- أفضل
- Beyond
- الفروع
- العلامات التجارية
- استراحة
- جلب
- الميزانيات
- الأعمال
- ذكاء الأعمال
- العمليات التجارية
- الأعمال
- by
- CAN
- لا تستطيع
- قدرات
- الموارد
- بطاقات
- النقد
- تدفق مالي
- مركز
- تحدى
- التحديات
- تغيير
- متغير
- قنوات
- الشيكات
- عميل
- صندوق توظيف برأس مال محدود
- متعاون
- COM
- مجموعة
- مشترك
- حول الشركة
- تنافس
- منافسة
- تنافسي
- مفهوم
- متواصل
- جوهر
- التكلفة
- تقليل التكاليف
- فعاله من حيث التكلفه
- التكاليف
- خلق
- ائتمان
- جرائم
- ثقافي
- زبون
- إشراك العملاء
- تجربة العملاء
- العملاء
- البيانات
- تحليلات البيانات
- مركز البيانات
- أيام
- مدين
- بطاقات الخصم
- نشر
- تصميم
- عملية التصميم
- تصميم التفكير
- التطوير التجاري
- الأجهزة
- رقمي
- التحول الرقمي
- رقمنة
- توزيع
- فعل
- إلى أسفل
- قيادة
- أرباح
- النظام الإيكولوجي
- كفاءة
- جهد
- إما
- القضاء
- القضاء
- الموظفين
- تمكين
- اشتباك
- كاف
- ضمان
- تماما
- الوارد
- خطأ
- عزبة
- أحداث
- في النهاية
- كل شىء
- تطور
- أمثلة
- القائمة
- مصاريف
- الخبره في مجال الغطس
- خارجي
- فبراير
- حارب
- الشكل
- المعيل هو
- مالي
- الجرائم المالية
- القدرة المادية
- الإدارة المالية
- FINTECH
- fintechs
- الاسم الأول
- الجبهة الاسلامية للانقاذ
- تدفق
- تركز
- ركز
- متابعيك
- في حالة
- تبدأ من
- أموال
- مستقبل
- منح
- Go
- هدف
- الأهداف
- الذهاب
- يملك
- رئيس
- عنوان
- صحة الإنسان
- مساعدة
- ساعد
- مساعدة
- هنا
- تاريخيا
- ضرب
- كيفية
- كيفية
- HTTPS
- الانسان
- التأثير
- تحسن
- تحسين
- in
- عاجز
- مايجب في الوضع الراهن
- العالمية
- رؤيتنا
- داخلي
- Internet
- المقابلة الشخصية
- استثمر
- استثمرت
- تنطوي
- IT
- العناصر
- انها
- نفسها
- الرحلات
- احتفظ
- علم
- عمل
- إلى حد كبير
- إطلاق
- غسيل
- تعلم
- ومستوياتها
- يعد
- الكثير
- تطوير التعليمات البرمجية المنخفضة
- إدارة
- إدارة
- أسلوب
- كثير
- تجارة
- التسويق
- ماكس العرض
- تعرف علي
- المنهجيات
- مايكل
- الجوال
- نموذج
- عارضات ازياء
- مال
- غسل الأموال
- شهريا
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- خطوة
- يتحرك
- حاجة
- إحتياجات
- جديد
- of
- on
- تعمل
- تشغيل
- الفرص
- الأمثل
- في الأصل
- أخرى
- الكلي
- الخاصة
- الم
- نقاط الألم
- ورق
- الشركة الأم
- الشخصية
- مادي
- البلاستيك
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- البوينت
- نقاط
- بوابة
- منع
- مبادئ
- مشاكل
- عملية المعالجة
- العمليات
- إنتاجية
- المنتجات
- المنتجات والخدمات
- ثبت
- توفير
- نشرت
- أغراض
- وضع
- الوصول
- رد فعل
- حقيقي
- العقارات
- في الوقت الحقيقي
- أدرك
- مؤخرا
- تخفيض
- إزالة
- إعادة التنظيم
- مطلوب
- يتطلب
- احتفظ
- إعادة التدريب
- إيرادات
- المخاطرة
- تشغيل
- نفسه
- حفظ
- مدخرات
- التدرجية
- حجم
- البحث
- تسعى
- شرائح
- خدمة ذاتية، إخدم نفسك بنفسك
- خدماتنا
- مشاركة
- نقل
- التحول
- ينبغي
- ببساطة
- So
- صوفي
- الحلول
- حل
- حل
- بعض
- سرعة
- قضى
- المدعومة
- فريق العمل
- البيانات
- إقامة
- لا يزال
- هذه
- نظام
- أنظمة
- الهدف
- التكنولوجيا
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- أن
- •
- من مشاركة
- منهم
- موضوع
- أنفسهم
- وبالتالي
- تشبه
- تفكير
- فكر
- عبر
- الوقت
- إلى
- اليوم
- سويا
- جدا
- أدوات
- تيشرت
- تقليدي
- قام ب
- صفقة
- تحول
- تحول
- كشف
- فهم
- فريد من نوعه
- غير مرغوب فيه
- الاستفادة من
- الأجور
- جدار
- طرق
- حسن
- الصحة و العافية
- ابحث عن
- التي
- في حين
- سوف
- مع
- بدون
- العالم
- سوف
- سنوات
- زفيرنت