هل تستمتع بالبودكاست الخاص بنا؟ لا تفوتوا الحلقات القادمة! من فضلك اضغط على زر الاشتراك تفاح, سبوتيفي, يوتيوب، أو منصة البودكاست المفضلة لديك لتبقى على اطلاع بأحدث المحتوى لدينا. شكرا لدعمكم!
في جميع أنحاء العالم، حققت العديد من البنوك الرقمية نطاقًا مثيرًا للإعجاب. لكن معظم شركات التكنولوجيا المالية هذه ركزت فقط على سوقها المحلية. من الصعب توسيع نطاق البنك الرقمي العالمي لأن اللوائح ومتطلبات الامتثال تختلف كثيرًا بين البلدان. لكننا رأينا بعض البنوك التقليدية تحقق انتشارًا واسع النطاق في العديد من البلدان، لذا لا يوجد سبب يمنعنا من رؤية الشيء نفسه في مجال التكنولوجيا المالية.
ضيفي التالي في البودكاست الخاص بـ Fintech One-on-One هو Siddhartha "Sid" Jajodia، الرئيس التنفيذي للخدمات المصرفية لشركة Revolut والرئيس التنفيذي لشركة Revolut. ثورة الولايات المتحدة. لا توجد شركة أخرى في مجال التكنولوجيا المالية تركز على أن تصبح رائدة عالميًا في مجال التكنولوجيا المالية مثل Revolut. لديهم بالفعل 35 مليون عميل في أكثر من 30 دولة حول العالم ويستمرون في فتح عمليات في بلدان جديدة عدة مرات في السنة.
ستتعلم في هذا البودكاست:
- ما الذي جذب Sid للدور في Revolut؟
- كيف يصف Revolut اليوم.
- ما يعنيه عندما يقول أنه تطبيق مالي فائق.
- عدد عملاء Revolut على مستوى العالم.
- كيف يتم تمييز Revolut عن العروض المصرفية الرقمية الأخرى في الولايات المتحدة.
- عميل Revolut النموذجي في الولايات المتحدة والعالم.
- كيف يخرجون الكلمة.
- تحديات إنشاء بنك رقمي دولي.
- ما هو Revolut 10 ولماذا هو مهم.
- نهجهم في تجربة المستخدم.
- ما الذي يرغب الرئيس التنفيذي والمؤسس نيك ستورونسكي في العمل معه.
- ما الذي سيتطلبه Revolut للوصول إلى نطاق واسع في الولايات المتحدة.
- رؤية Revolut لمستقبل الخدمات المالية.
اقرأ نص محادثتنا أدناه.
بيتر رينتون 00:01
مرحبًا بكم في البودكاست الخاص بالتكنولوجيا المالية. هذا هو بيتر رينتون، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة Fintech Nexus. لقد قمت بهذا العرض منذ عام 2013، مما يجعله أطول برنامج مقابلة فردية في جميع شركات التكنولوجيا المالية. شكرا لانضمامك لي في هذه الرحلة. إذا أعجبك هذا البودكاست، فيجب عليك الاطلاع على عروضنا الشقيقة The Fintech Blueprint مع Lex Sokolin وFintech Coffee Break مع Isabelle Castro، أو الاستماع إلى كل ما ننتجه، من خلال الاشتراك في قناة البودكاست Fintech Nexus.
بيتر رينتون 00:39
قبل أن نبدأ، أود أن أذكرك بأن Fintech Nexus أصبحت الآن شركة وسائط رقمية. لقد قمنا ببيع أعمال الأحداث الخاصة بنا ونركز بنسبة 100٪ على أن نكون شركة الوسائط الرقمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية. ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ يمكنك الآن التفاعل مع أحد أكبر مجتمعات التكنولوجيا المالية، والذي يضم أكثر من 200,000 شخص من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات الرقمية والندوات عبر الإنترنت والتقارير التقنية المتعمقة والبودكاست والبريد الإلكتروني والإعلانات وغير ذلك الكثير. يمكننا إنشاء برنامج مخصص مصمم خصيصًا لك. إذا كنت ترغب في الوصول إلى جمهور كبار في مجال التكنولوجيا المالية، فيرجى الاتصال بالمبيعات على fintech nexus.com اليوم.
بيتر رينتون 01:21
اليوم في البرنامج، يسعدني أن أرحب بسيد جاجوديا. وهو المدير المصرفي لشركة Revolut والرئيس التنفيذي لشركة Revolut US. وتعد Revolut واحدة من أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية على مستوى العالم. لقد بدأوا في لندن وهم أقوياء جدًا في أوروبا، وهم موجودون في الولايات المتحدة منذ ما يزيد قليلاً عن عامين. وأردت أن أشارك Sid في العرض لأنني أعتقد أن ما تفعله Revolut مثير للاهتمام للغاية. أردنا جلب هذا المنظور العالمي إلى التكنولوجيا المالية. ونحن نتحدث بوضوح عن ما تفعله Revolut والمنتجات وهذا النوع من الأشياء. لكننا نتحدث أيضًا عن السبب وراء بعض التحركات التي قاموا بها ولماذا يهاجمون التكنولوجيا المالية بهذه الطريقة. يختلف تمامًا عن أي شركة أخرى في مجال التكنولوجيا المالية على مستوى العالم. وتحدثنا عن منتج Revolut 10 الجديد الذي تم إطلاقه، وما هو، وسبب أهميته. يقدم سيد وجهة نظره حول العمل مع نيك ستورونسكي، أحد أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية على مستوى العالم. ويتحدث أيضًا عما سيتطلبه الأمر لتوسيع نطاق الولايات المتحدة بنفس الطريقة التي يتم بها ذلك في أجزاء أخرى من العالم. لقد كانت مناقشة رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.
بيتر رينتون 02:39
مرحبًا بك في البودكاست يا سيد.
سيد جاجوديا 02:41
شكرا لك بيتر. شكرا على الفرصة.
بيتر رينتون 02:43
من دواعي سروري. إذن، عدنا إلى الوراء كثيرًا، حوالي عقد من الزمن عندما حصلت على وظيفة لأول مرة في LendingClub. لذلك كنت أتابع مسيرتك المهنية لبعض الوقت. ولكن لماذا لا تقدم للمستمعين بعضًا من أبرز ما قمت به حتى الآن.
سيد جاجوديا 02:57
شكرا لك بيتر. نعم، نحن نعود إلى الوراء شوطا طويلا. أعتقد أن النسخة المختصرة من هذا هي أنني أعمل في الخدمات المصرفية والمالية منذ أكثر من 20 عامًا. لقد نشأت حقًا في Cap One حيث قضيت أكثر من عقد من الزمن في عدد من الأدوار من خلال الائتمان الاستهلاكي والشركات الصغيرة والتي امتدت إلى تطوير المنتجات وإدارة المخاطر وتنمية الأعمال بطرق مختلفة. في نهاية ذلك، قررت، كما تعلمون، حدوث الكثير من الأشياء المثيرة في مجال الإقراض P2P والتكنولوجيا المالية، لذا انتقلت إلى منطقة الخليج، وانضممت إلى LendingClub، وهناك التقيت بك. لقد أطلقت Business Lending في LendingClub، ثم شغلت أدوارًا أخرى في جانب المخاطر، بالإضافة إلى أن دوري الأخير كان كرئيس تنفيذي للاستثمار، حيث عملت مع جميع مديري الأصول والبنوك والمستثمرين، الذين كانوا يشترون القروض على السوق، وعملت معهم لضمان نجاحهم. ولكن داخليًا، كنت صوت المستثمر، حيث أساعد في ضمان إدارة مقايضات المخاطر والعوائد بشكل مناسب للأشخاص الذين كنا نوزع رؤوس أموالهم. بعد ما كان آنذاك 16/17 عامًا في الولايات المتحدة، كان لدينا كعائلة هدف لقضاء بعض الوقت والانغماس في الثقافات الأخرى. كان أطفالي قد تخرجوا للتو من المدرسة الابتدائية، واعتقدنا أنه سيكون وقتًا رائعًا لأخذهم إلى أوروبا. لذلك انتقلنا إلى هولندا، وانضممت إلى شركة ناشئة تركز على الأسواق الناشئة. لذلك فهي شركة ناشئة للمدفوعات، وبوابة الدفع عبر الإنترنت. وانضممت إليهم لإطلاق الائتمان كخدمة مصرفية رأسية ورقمية إضافية في الهند. ومن المثير للاهتمام أيضًا أننا كنا مستثمرين في شركات ناشئة أخرى. لذلك، على مدى السنوات الثلاث التي قضيناها هناك، تمكنا من استثمار ما يقرب من نصف مليار دولار في شركات ناشئة أخرى، واستثمارات استراتيجية، وأنشطة الاندماج والاستحواذ، ثم انضممت إلى Revolut، منذ عامين ونصف تقريبًا، لقيادة الأعمال المصرفية لهم على مستوى العالم. ومؤخرًا، كجزء من عودتي إلى الولايات المتحدة، توليت المسؤوليات اليومية لإدارة Revolut في الولايات المتحدة.
بيتر رينتون 04:52
فهل كانت الخطة دائمًا العودة إلى الولايات المتحدة؟ هل كان هذا جزءًا من خطة عائلتك؟ لقد قضيت بعض الوقت في أوروبا والمملكة المتحدة، هل كان ذلك دائمًا جزءًا من الخطة؟
سيد جاجوديا 05:03
صحيح تماما، بيتر. أعتقد أن الخطة كانت قضاء ثلاث سنوات في أوروبا، وإعطاء الأطفال فرصة للانغماس في الثقافات الأخرى، والسفر قليلاً، ثم العودة وإكمال دراستهم الثانوية. لذلك لدي أولاد توأم. الآن كلاهما صغار. لذلك نجحنا في ذلك، ربما لمدة عام، وبقينا عامًا أطول مما خططنا له في البداية في أوروبا. لكنه رائع. وكأننا عدنا. نحن نحبها. مرة أخرى في منطقة الخليج.
بيتر رينتون 05:26
لقد انتقلت إلى Revolut، من الواضح أنه اسم كبير. سنتحدث عن بعض تفاصيل Revolut في ثانية، لكن نريد أن نسأل أولاً، ما الذي جذبك إلى الدور في Revolut؟
سيد جاجوديا 05:36
أبسط إجابة هي أنني أحب المنتج. لذلك، في المنصب الذي كنت فيه، في جامعة أستراليا، في هولندا، كنت أسافر حول العالم كثيرًا، وكان لدينا، كما قلت، تركيزنا على الأسواق الناشئة. كان لدينا عمل تجاري، كما تعلمون، وكان العمل نفسه يمتد لأكثر من 30 دولة. لذلك سأسافر قليلاً. وأحد الأشياء التي تعلمتها بسهولة شديدة، في وقت مبكر جدًا، هو أن بطاقات الائتمان الخاصة بي لم تكن الطريقة المثالية للإنفاق أثناء سفري. ولذلك بدأت بتجربة كل هذه التطبيقات الأخرى المتوفرة في أوروبا. وكان Revolut واحدا منهم. لقد أحببت المنتج، فقد وفر لي الكثير من المال، وكانت سهولة استخدام التنقل في التطبيق رائعة. لذلك كنت بالفعل من المعجبين. وكانت هناك ميزة أخرى لها، وهي ميزة المبتدئين، وهي أنه يمكن لأطفالي أن يكون لديهم حسابات فرعية داخل حسابي وأن يكون لديهم بطاقة جونيور الخاصة بهم. لذلك كانوا من كبار المستخدمين للمنتج. لذلك، بدأنا كعائلة بالفعل في استخدام المنتج، وأعجبنا بالمنتج. لذا عندما تواصل نيك معه، لم يكن الأمر بحاجة إلى تفكير. بالنسبة لي، كنت مفتونًا، وأردت أن أتعلم. كانت Revolut عالمية ليس فقط في المملكة المتحدة والبر الرئيسي لأوروبا، ولكن كان لديها الطموح للتواجد في العديد من الأسواق الأخرى، والتي كانت فرصة عظيمة بالنسبة لي ليس فقط لتقديم خبرتي وإحداث تأثير، ولكن أيضًا لتعلم أشياء جديدة تحدث في هذه الأسواق، ما يفعله المنافسون هو قدرتنا على التوسع في منتجات متعددة ومناطق جغرافية متعددة في فترة زمنية قصيرة. لقد كان ذلك أمرًا رائعًا بالنسبة لي، حيث أردت أن أكون في وسط الكثير من الأشياء المختلفة المصطفة بشكل جيد.
بيتر رينتون 07:05
بالتأكيد. إذًا، كيف تصف Revolut اليوم بشكل عام؟ وماذا عن العملية داخل الولايات المتحدة التي أنت الرئيس التنفيذي لها. هل هناك أي نوع من الاختلاف الدقيق بين ما يحدث في الولايات المتحدة عما يحدث في الأسواق الأخرى؟
سيد جاجوديا 07:20
لذا، فإن Revolut، كما تعلمون، نطلق على أنفسنا تطبيقًا ماليًا عالميًا فائقًا، وما يعنيه ذلك هو أننا عالميون. نحن الآن في أكثر من 38 سوقًا وننمو. الفكرة هي أن التطبيق الفائق هو أنه يمكن للعملاء استخدامنا لتلبية العديد من احتياجاتهم المختلفة. إنه ليس منتجًا واحدًا للتكنولوجيا المالية. إنها شركة متعددة القطاعات ومتنوعة بشكل جيد. والأمثلة على ذلك، كما تعلمون، نحن عبر المستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة، ومن جانب المستهلك، نقدم أشياء مختلفة اعتمادًا على التراخيص في مناطق جغرافية مختلفة. ولكن على سبيل المثال لا الحصر، المحافظ متعددة العملات، يمكنك الاحتفاظ بما يصل إلى 30 عملة، من خلال تطبيق Revolut، والتحويلات المالية، والمدفوعات عبر الحدود، بالإضافة إلى المدفوعات المحلية. والآن، في 29 سوقًا في أوروبا، نحن بنك متكامل، لذلك يمكنك الحصول على حساب وديعة مؤمن عليه. أطلقنا مؤخرا الائتمان. في الأسواق الأخرى حيث لم نصبح بنكًا بعد. لدينا إما من خلال الشراكات مع البنوك، أو من خلال تراخيص النقود الإلكترونية الرقمية لدينا القدرة على تقديم خدمات الإيداع والمدفوعات المحلية. لقد بدأنا، على مدى العامين الماضيين، في توسيع نطاق ثروتنا وأعمالنا التجارية. لذا، في العديد من الأسواق، يمكنك تداول الأسهم. من خلال التطبيق في سنغافورة، يمكنك تداول السلع أيضًا. تداول العملات المشفرة على التطبيق. في الولايات المتحدة، أطلقنا مستشارًا آليًا، وقد بدأنا للتو في اختباره في الأشهر القليلة الماضية، ونخطط بعد ذلك لتطبيقه عالميًا. ثم على جانب الشركات الصغيرة والمتوسطة، مرة أخرى، مجموعة من الميزات المختلفة، والمدفوعات، والمدفوعات عبر الحدود، والقدرة على منح الموظفين عددًا غير محدود من البطاقات الافتراضية، حتى تتمكن من التوزيع لتغطية نفقات مختلفة. يمكنك تعيين بطاقات مختلفة وتوزيعها على موظفين مختلفين مع وجود أحرف استهلالية عليها. لقد اندمجنا في أسواق معينة مثل المملكة المتحدة، واندمجنا مع نظام الرواتب الحكومي. حتى تتمكن من إعداد كشوف المرتبات، يمكن للشركات الصغيرة إعداد كشوف المرتبات للموظفين من خلال تطبيق Revolut، ولكن بعد ذلك يتم ربطها مباشرة بـ HMRC. كما تعلمون، تتم إدارة الضرائب وإعداد التقارير مباشرة. مرة أخرى، مثل الكثير من المنتجات المالية المختلفة. ولكن علاوة على ذلك، في أوروبا، لدينا أيضًا منتج يسمى Stays. لذلك، نقوم ببناء ميزات نمط الحياة في التطبيق. يمكن للمستهلك حجز فنادقه من خلال التطبيق، واعتمادًا على خطة الاشتراك لديك، ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 5% أو 10% على نفقات فندقك من خلال Revolut. مرة أخرى، هدفنا هو جعل المستهلكين يستخدمون المنتج لتلبية جميع احتياجاتهم المالية اليومية. الائتمان هو شيء لا يزال صغيرًا نسبيًا، ولكننا نتطلع إلى توسيع نطاقه. نحن الآن في ستة أسواق وننمو بالائتمان. نحن نخطط لجلب الائتمان إلى الولايات المتحدة، وسأصل إلى الولايات المتحدة خلال ثانية. لكننا نريدهم أيضًا أن يستخدموه في ميزات نمط الحياة الأخرى.
بيتر رينتون 10:06
هل يمكنك أن تعطينا فكرة إذن، ما هو حجم الشركة؟ ربما عدد العملاء على مستوى العالم، وفي الولايات المتحدة، وربما عدد الموظفين على مستوى العالم وفي الولايات المتحدة. ما الذي نتحدث عنه هنا؟
سيد جاجوديا 10:17
وهذا دليل على جودة المنتج وقيمة رد الجميل للعملاء، لدينا الآن أكثر من 35 مليون عميل على مستوى العالم على Revolut. في الولايات المتحدة، بدأنا منذ عامين فقط. لذلك نحن نقترب الآن من مليون عميل في الولايات المتحدة. لدينا أكثر من 7000 موظف على مستوى العالم، وقاعدة موظفينا بأكملها متنوعة للغاية. لدينا أكثر من 100 جنسية ممثلة في قاعدة الموظفين. المنتج موجود في أكثر من 38 سوقًا. لذلك، بدأنا البث المباشر في أوروبا والمملكة المتحدة وأستراليا ونيوزيلندا واليابان وسنغافورة والولايات المتحدة للتو في البرازيل، ونواصل الإضافة، ونأمل أن نبدأ البث المباشر في النصف الأول من العام المقبل في الهند والمكسيك بعد فترة وجيزة.
بيتر رينتون 11:00
على ما يرام. مثير للاهتمام. مثير للاهتمام. لذلك دعونا نتحدث عن السوق الأمريكية. لأنه سوق تنافسي. إنها سوق ناضجة إلى حد ما عندما يتعلق الأمر بالعروض المصرفية الرقمية. العلامة التجارية Revolut، على الرغم من أنني أعتقد أنها معروفة جيدًا في أوروبا والمملكة المتحدة عندما أزورها، إلا أنني أرى Revolut في كل مكان، وليس كثيرًا هنا في الولايات المتحدة. من الواضح أنك تحاول تغيير ذلك. كيف تحاول تمييز نفسك عن الآخر، والعروض الأخرى الموجودة هناك؟
سيد جاجوديا 11:28
أنت على حق. أعني أن Revolut جديد نسبيًا في الولايات المتحدة، وقد توقف عملنا. إنه سوق تنافسي، حيث تركز الكثير من شركات التكنولوجيا المالية الرائعة على قطاعات مختلفة. بالنسبة لنا، في نهاية المطاف، يتعلق الأمر بالعميل، ما هي نقاط الضعف التي يعاني منها العميل؟ كيف يمكننا تقديم تجربة أفضل. نحن متجر شامل، لذلك هذا هو المكان الوحيد الذي نتميز فيه بوضوح عن الأماكن الأخرى حيث يمكنك القيام بالعديد من الأشياء المختلفة في تطبيق واحد، ولا تحتاج إلى تجزئة حياتك المالية بنفس القدر. لذلك نحن نتطلع إلى مواصلة إضافة ذلك. في الولايات المتحدة اليوم، كما قلت، لدينا ما يقل قليلاً عن مليون عميل. المنتجات التي لدينا في الولايات المتحدة، والمحفظة متعددة العملات، والتحويلات المالية، والمدفوعات عبر الحدود، كل هذه الأمور لا تحتاج إلى تفكير لأي شخص مغترب، أو مهاجر، أو محترف يعمل في الولايات المتحدة، أو أي شخص لديه التزامات أو التزامات مصادر الدخل بعملات أخرى، وهذا أمر لا يحتاج إلى تفكير على الإطلاق. لكننا لا نقتصر على التركيز على المهاجرين والمغتربين فقط. نحن نبني المنتجات التي تناسب الاتجاه السائد في الولايات المتحدة. لذلك لدينا مدفوعات محلية، وتحصل، كما تعلم، على بطاقة خصم نقدي. نحن في المراحل الأولى من إطلاق الائتمان، وقد قمنا بتجربته للتو. وفي العام المقبل، سنتطلع إلى توسيع نطاقه. نحن نطلق حساب توفير عالي العائد، ولدينا بالفعل حساب توفير، والذي يدر أربعة وربع بالمائة، حيث نتطلع إلى إطلاق حساب توفير عالي العائد في الربع الأول. لدينا ترخيص من FINRA. كما تعلم، يمكن للعملاء تداول الأسهم في التطبيق. ولكننا أيضًا، كما قلت سابقًا، أطلقنا منتج المستشار الآلي. مرة أخرى، مجموعة واسعة من المنتجات. نحن نواصل تحسين المنتجات نفسها مع وضع العميل النهائي في الاعتبار. وكما تعلمون، سيخبرنا العملاء أنه طالما أننا نقدم القيمة، فإننا نوفر لهم سهولة الاستخدام، وسيكون لدينا إذن بالنمو هنا.
بيتر رينتون 13:13
من هو العميل النموذجي في الولايات المتحدة؟ وهل الأمر مماثل في جميع أنحاء العالم، أم أن الأمر مختلف قليلاً؟
سيد جاجوديا 13:20
على الصعيد العالمي، رأينا عملاء من جميع الأعمار، ومن جميع مناحي الحياة، هم عملاءنا. في الولايات المتحدة، كما تعلمون، لأننا في بداية رحلتنا هنا، ما رأيناه هو أن المتبنين الأوائل يميلون إلى أن يكونوا ساحليين. حضري جدًا. كاليفورنيا، تكساس، نيويورك، جنوب فلوريدا، بعض المناطق الساحلية، المراكز الحضرية، السكان المتنوعون. على الرغم من أننا نتجه نحو الشباب قليلًا، إلا أننا لا نقتصر على جمهور أصغر سنًا، فنحن نرى، كما تعلمون، عددًا كبيرًا من عملائنا، كما تعلمون، مثلي الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا، والذين يستخدمون المنتج أثناء سفرهم، تعرف، قم بالأعمال التجارية عبر الحدود. لقد شهدنا أيضًا بعض التبني الرائع في الأرباع الأخيرة على الجانب التجاري. نحن نعمل على تنمية قاعدة عملاء الأعمال لدينا، وقاعدة عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة. وفي الولايات المتحدة، تضاعفت إيراداتنا في هذا المجال على وجه التحديد ثلاث مرات في العام الماضي وحده. اعتماد قوي جدا هناك. ومع إطلاقنا الائتمان في العام المقبل، نتوقع أن ينمو ذلك.
بيتر رينتون 14:15
حسنًا، كيف يمكنك توصيل الكلمة إلى جمهورك المستهدف هنا في الولايات المتحدة؟
سيد جاجوديا 14:20
نعم، على مستوى العالم، ما بدأ كان عن طريق الكلام الشفهي. لذا، فإن منتجنا، كما تعلمون، كان يعمل بشكل جيد جدًا في الولايات المتحدة، نظرًا لأن حالات استخدام العملات المتعددة في أوروبا كانت أكثر من ذلك بكثير، فقد انتشر بسرعة كبيرة. لذلك لم ننفق الكثير على نوع من التسويق فوق الخط إذا جاز التعبير. لقد كان هناك الكثير من تسويق الإحالة والكلمات الشفهية، والشيء نفسه هو الطريقة التي أطلقنا بها في الولايات المتحدة. لم نقم بأي حملات إعلانية كبيرة للعلامة التجارية، المنتج يتحدث عن نفسه. نحن نشجع العملاء الحاليين على جلب الأصدقاء والعائلات وأي شخص آخر يعتقدون أنه سيستفيد من استخدام تطبيق Revolut. لقد قمنا ببعض تسويق الأداء. لكننا منضبطون للغاية، ونريد أن نتأكد من أن تسويقنا يحقق عائدًا في غضون عامين، كما تعلمون. لذلك نحن منضبطون للغاية فيما يتعلق بزيادة التفاعل مع المنتج، وزيادة متوسط الإيرادات لكل عميل على ما أعتقد. ومن ثم بناءً على ذلك، إعادة استثمار بعض ذلك في التسويق لتوسيع نطاقه. لذلك تم التركيز بشكل أساسي على تسويق الأداء وتسويق الإحالة أيضًا.
بيتر رينتون 15:27
حسنًا، أنت الرئيس التنفيذي لشركة Revolut US. وهل مازلت تتولى منصب المدير المصرفي، كما ورد في ملفك الشخصي على LinkedIn، وأنك لا تزال مديرًا مصرفيًا رئيسيًا لشركة Revolut، وهل هذا منصب عالمي؟ وبعد ذلك، هل النية إذن هي الحصول على ترخيص مصرفي في كل سوق، بما في ذلك الولايات المتحدة؟
سيد جاجوديا 15:50
لذا نعم، أنا أرتدي قبعة مزدوجة Revolut. لذلك انضممت إلى Revolut منذ عامين ونصف كرئيس تنفيذي للخدمات المصرفية، وكان من المفترض أن أدير جميع أسواق Revolut. لذلك أنا أدير جميع الأسواق في جميع أنحاء أوروبا، كما تعلمون منطقة آسيا والمحيط الهادئ، وكذلك الأمريكتين، بينما نواصل التوسع. وكجزء من هذا الدور، توليت المسؤوليات اليومية المباشرة لإدارة الولايات المتحدة في الآونة الأخيرة، لذا فإنني أمارس وظيفتي المزدوجة بهذا المعنى. الجزء الثاني من سؤالك يدور حول طموحنا أن نصبح بنكًا، طموحنا هو أن نكون بنكًا في العديد من الأسواق بقدر ما هو منطقي. لذا، فإن الأسواق التي لدينا فيها حضور كبير ولدينا قاعدة كبيرة من العملاء، وحيث يدعمنا النظام التنظيمي في الحصول على ترخيص، فإننا نتطلع إلى أن نصبح بنكًا. كما تعلمون، هناك بعض الأسواق حيث لديهم عدد محدود مثل بعض الأسواق التي قالوا فيها، سنمنح خمسة تراخيص للخدمات المصرفية الرقمية فقط، وقد تم منحهم جميعًا، كما تعلمون، نحن ندرك أننا" لن نصل إلى هناك قريبًا، حتى يغير المنظم رأيه على الأقل بشأن فتحه وجعله أماكن أكثر تنافسية حيث لدينا عملاء مهمون يستخدمون منتجنا، كما تعلمون، Revolut، سنتطلع إلى أن نصبح في النهاية بنكًا.
بيتر رينتون 16:59
وهل يشمل ذلك، أعني بوضوح أن الولايات المتحدة تمثل سوقًا مليئًا بالتحديات في الوقت الحالي، عندما كنت أتحدث مع الكثير من الأشخاص في المجال التنظيمي في حدث أقيم مؤخرًا. ومن الصعب الآن أن تحصل أي شركة في مجال التكنولوجيا المالية على الموافقة على أي شيء. لكن في الوقت الحالي، ليس الأمر كذلك، أعني أنهم كانوا يتحدثون عن أنه من المستحيل الآن الحصول على ترخيص مصرفي لشركة التكنولوجيا المالية، إذا كنت ترغب في شراء بنك. إنها مجرد أمور غير متوافقة، ولكن هل الخطة النهائية هي الحصول على ترخيص، ترخيص مصرفي هنا في الولايات المتحدة؟
سيد جاجوديا 17:26
الطموح النهائي بالتأكيد هو أن يصبح بيتر أحد البنوك في الولايات المتحدة. أعتقد أن هذا هو الوقت الذي تتمتع فيه بأكبر قدر من السيطرة على عملياتك وقراراتك. لكن هذا ليس فوريًا بالنسبة لنا. لذا، فالأمر ليس مدرجًا في خريطة الطريق المباشرة الخاصة بنا، فما نركز عليه الآن هو العمل مع شركائنا المصرفيين الحاليين، وتوسيع نطاق اعتماد العملاء وتحقيق ملاءمة السوق للمنتج وجميع القطاعات التي نختار التركيز عليها. إذن، هذا هو تركيزي وتركيز فريقي في الوقت الحالي، ولكن في وقت ما في المستقبل، سنتطلع في الواقع إلى أن نكون بنكًا. أعتقد أن البيئة التنظيمية، سواء بعض حالات فشل البنوك في العام الماضي أو بعض التحديات التي واجهتها شركات التكنولوجيا المالية المشفرة في السنوات الأخيرة، قد أصبحت أكثر صرامة. كما تعلمون، التنظيم مهم. ما نبحث عنه هو، كما تعلمون، الرحلة الأطول، وهي أن العملاء يتجهون أكثر فأكثر نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، حيث يدخل عدد أقل وأقل من العملاء إلى الفرع، ولا أعرف متى دخلت الفرع آخر مرة. ولذا، إذا نظرت إلى اتجاه السفر هذا، كما تعلمون، فقد انتقلت البنوك الأمريكية من 14,000 بنك قبل 15 عامًا، إلى 4,000 بنك الآن، ويستمر عدد الفروع في التقلص. لذا فإن اتجاه السفر هو في النهاية أنه سيكون هناك عدد قليل من البنوك الرقمية، البنوك الرقمية الوحيدة التي ستنجح في الولايات المتحدة، وهدفنا هو أن نكون أحد تلك البنوك.
بيتر رينتون 18:41
حسنًا، أريد أن أتحدث عن المنتج الجديد الذي أطلقته، والذي كان بمثابة الحافز لهذه المقابلة، وهو Revolut 10. ما هو؟ ولماذا يجب أن ننتبه إليه؟
سيد جاجوديا 18:52
Revolut 10 هو إصلاح شامل لتطبيقنا. لذا فهو أحدث إصدار من تطبيقنا. إنها عملية إصلاح شاملة. وكان المحفز لذلك، كما تعلمون، هو أنني تحدثت عن الرحلة التي بدأت فيها شركة Revolut، التي يبلغ عمرها الآن ثماني سنوات، كبطاقة سفر في المملكة المتحدة، ثم توسعنا مع مرور الوقت إلى العديد من المنتجات الأخرى، وشرائح العملاء . ما كان مطلوبًا بعد ذلك هو إجراء إصلاح شامل للتطبيق بطريقة تجعله واضحًا للعميل، لاكتشاف مجموعة المنتجات التي تعرفها، والمنتجات المختلفة، والعثور عليها، وتجربتها، ولكن أيضًا إدارة التطبيق بطريقة ما حيث يمكنهم تخصيص الأدوات، والحصول على الأشياء التي يستخدمونها بشكل أكبر في المقدمة والوسط، ولكن بعد ذلك يقومون أيضًا بتخصيصها وفقًا لنوعهم الجمالي الخاص. لدينا مجموعة من الطرق المختلفة التي يمكن للعميل من خلالها تغيير لون الخلفية وتنظيم الأدوات وتنظيم المعلومات بالطريقة التي تناسبه. لذلك كان الهدف النهائي هو السماح للعميل بتنظيم علاقته مع Revolut بطريقة أكثر سهولة بالنسبة للعميل. ومن ثم مع طموحنا أن نصبح الحساب الأساسي. لذلك ذكرت أننا بنك الآن في 29 سوقًا. ومع إطلاقنا للمزيد والمزيد من الميزات، فإننا لا نتطلع إلى أن نكون مجرد حساب آخر لعملائنا، بل أن نكون حساب التشغيل الأساسي لعملائنا. ولهذا السبب، فهو يتيح، كما تعلمون، المرونة التي تم تصميم Revolut 10 بها والتي تتيح للعميل طلب كل ذلك وتجعل من السهل والبسيط عليهم إدارة جميع أنشطتهم الأساسية.
بيتر رينتون 20:22
مسكتك. حسنًا، يجب أن أخبرك، لقد قمت بتنزيل التطبيق في ذلك اليوم، لقد قمت بتنزيل الكثير من التطبيقات على مر السنين. وكما تعلمون، إنه أمر مضحك، لأنني كنت على قائمة انتظار Revolut لفترة طويلة، ولم أتمكن مطلقًا من تنزيل التطبيق. لذلك قمت بتنزيله وتثبيته وتحويل الأموال إليه. وكانت هذه أسهل تجربة مررت بها على الإطلاق في العمل مع أحد تطبيقات التكنولوجيا المالية. ومثل توصيله بـ Apple Pay، لقد حصلت للتو على بطاقات الخصم البنكي الخاصة بي داخل Apple Pay وقمت فقط بنقل الأموال، من الواضح أنك ركزت بشدة حقًا على تجربة المستخدم. ما هو النهج الخاص بك هناك؟ وهل يختلف جذرياً عما كان عليه قبل عام أو عامين؟
سيد جاجوديا 20:59
كما تعلمون، فمن أعلى إلى أسفل. نيك، كمؤسس، كان دائمًا يركز بنسبة 100% على العميل. كما تعلمون، أقوم بمراجعات المنتجات معه عدة مرات في الأسبوع، والأسئلة التي تطرحها تدور حول العميل. فلماذا يفعل العميل هذا؟ لماذا؟ هذا يبدو صعبا للغاية. يبدو أن هناك الكثير من الاحتكاك هنا. العودة والعمل على هذه الميزة بالذات، لجعل الأمر أسهل؟ وكل هذه الأسئلة تدور حول فهم كيفية استخدام العميل للتطبيق، وفهم نقاط الضعف، وكيف يمكننا تحسينه؟ كما تعلمون، الشركة من أعلى إلى أسفل تركز بشدة على تجربة العملاء. وكما تعلمون، فإن Revolut 10 هو الأحدث، في بعض النواحي، تتويجًا لجهود التصميم لجعل الأمر أسهل بكثير. نظرًا لأننا قمنا بتوسيع مجموعة الأشياء التي يمكن للعميل استخدامها، كما تعلمون، كانت النتيجة الطبيعية لذلك هي القليل من الفوضى. ولذلك كان هذا بمثابة تنظيم وتبسيط لتجربة العملاء بالنسبة للعميل، مع تحسين العديد من الميزات نفسها.
بيتر رينتون 22:01
صحيح صحيح. لذلك أريد أن أسألك عن نيك، نيك ستورونسكي، فهو، كما تعلم، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة Revolut. وهو أيضًا معروف جدًا في دوائر التكنولوجيا المالية. أعني أنه تحدث في أحد فعالياتنا منذ سنوات عديدة مضت. وقد أذهلني كشخص كان في عجلة من أمره لتحقيق النجاح، وكان لديه الكثير من الطاقة حوله. ولكن ما الذي يحب العمل معه على أساس يومي؟
سيد جاجوديا 22:28
أنا أستمتع بالعمل معه. لكن كما تعلم، بالعودة إلى الوراء، سألتني عن سبب انضمامي إلى Revolut. أحد أسباب انضمامي إلى Revolut هو أن نيك قد وضع مثل هذا الطموح المقنع والجريء أيضًا للشركة. الفكرة هي أنه يمكنك بناء بنك عالمي رقمي فقط عبر العديد من الأسواق، مع العديد من المنتجات في مثل هذه الفترة القصيرة من الزمن. بالنسبة لي، كان الأمر مجرد جريئة. لقد عملت في الكثير من الشركات، ولم أر تلك الدرجة من الطموح، بل الرؤية المقنعة. وبعد ذلك، إذا نظرت إليها، بعد ثماني سنوات من الرحلة، ما حققه نيك، مثل ما حققته ريفولوت، لكنه مدفوع بنوع من رغبة نيك في ذلك، لذا فإن التركيز على العملاء مذهل، أليس كذلك؟ إذن فهي شهادة على ما فعله. كما تعلمون، قضيت عامًا، سنتي الأولى في Revolut، وقضيتها في لندن، لذلك أعمل معه بشكل وثيق هناك. وبعد ذلك، حتى أثناء وجودي هنا في الولايات المتحدة، وبينما لا أراه يومًا بعد يوم، أعمل بشكل وثيق مع الفريق بأكمله هناك. لقد استمتعت بوقتي في العمل مع نيك. لقد كانت علاقة رائعة، فهو واضح جدًا بشأن اتجاه الشركة، واضح جدًا بشأن ما يتوقعه من الناس. إنه يركز بشدة على التأثير الذي يمكن أن نحققه كشركة، وكان الأمر كله يدور حول البناء. لذا فهي طاقة رائعة للتغذية.
بيتر رينتون 23:43
كما هو الحال في المملكة المتحدة، فإن Revolut راسخة جدًا. واحدة من الشركات الثلاث الكبرى، وهي من أوائل شركات التكنولوجيا المالية التي جعلتها كبيرة. هنا، قلت أنك هنا منذ بضع سنوات فقط. لذلك لديك القليل من الوقت للذهاب. هناك بعض الأسماء التي تنافسها وهي راسخة جدًا وعلى نطاق واسع. ما الذي يتطلبه الأمر بالنسبة لرجال الأعمال في الولايات المتحدة للوصول إلى نفس الوضع الذي لديك في المملكة المتحدة وأوروبا؟
سيد جاجوديا 24:11
نعم، أعني، إنها رحلة. لذا، في نهاية المطاف، لدينا الكثير من المنتجات المختلفة الموجودة في التطبيق. لكي ننجح في الولايات المتحدة، يعود الأمر إلى العميل، ما الذي نقدمه للعميل من حيث القيمة؟ ما الذي نقدمه للعملاء من حيث الوقت من خلال تبسيط الأمور لهم؟ إذا سهّلنا على العميل القيام بشيء ما، فسيستخدمنا العميل، أليس كذلك؟ لذا فإن التحدي هنا هو من الواضح أن هناك بعض شركات التكنولوجيا المالية الأخرى التي تتمتع بميزة المحرك الأول في بعض الميزات. على سبيل المثال، مدفوعات P2P في أوروبا، Revolut هو فعل، سأذهب إلى Revolut لك المال، أليس كذلك؟ هنا لديك شركات التكنولوجيا المالية الأخرى التي تناسب هذا النوع من الدلو. لذلك يتعين علينا أن نستمر في الابتكار نوعًا ما، وعلينا أن نواصل السعي لكسب ثقة العملاء وأعمالهم، ونحن واثقون، نظرًا لحمض Revolut حول ابتكار المنتجات والتركيز على العملاء، سننجح هنا.
بيتر رينتون 25:06
يمين. تمام. إذن، أود أن أنهي ما هي رؤيتك، لقد تطرقت إلى حد ما، ولكن ربما يمكننا التعمق أكثر في رؤية Revolut لمستقبل الخدمات المالية بشكل عام؟ من الواضح أنه سيكون رقميًا، لكني أرغب في الحصول على إحساسك بذلك نوعًا ما.
سيد جاجوديا 25:26
أعتقد، كما تعلمون، أننا نطلق على أنفسنا اسم الشركة التي تريد جعل الخدمات المالية بلا حدود. بلا حدود، سواء من حيث الحدود الوطنية الجغرافية، حيث نجعل حياتك أسهل لأي شخص موجود في بلد ما باستخدام المنتج محليًا. ولكن بالنسبة لأولئك الذين يعبرون الحدود أيضًا، كما تعلمون، فأنا شخصيًا عشت عبر القارات، وعشت في أربعة بلدان، وفي كل مرة تنتقل فيها إلى بلد آخر، عليك أن تبدأ حياتك المالية من الصفر. البنوك هناك لا تتعرف عليك، عليك إغلاق هذه الحسابات، وفتح حسابات جديدة. نريد أن نجعل الأمر سلسًا قدر الإمكان لأي شخص أن يعيش حياته المالية عبر الحدود. لذلك هذا نوع من الطموح والمستقبل الواضح. والثاني هو أننا نريد أن نجعل من السهل أن يكون متجرًا شاملاً. كان الكثير من الابتعاد عن البنوك الكبيرة في الماضي يشعر بالإحباط، كما تعلم كيف يتعامل البنك معك. البيانات معزولة. إن مجرد استخدام منتج واحد لا يعني بالضرورة أنه يمكنك استخدام المنتجات الأخرى. نريد أن نجعل التكنولوجيا تعمل لصالح العميل النهائي بطريقة تجعل العلاقة بين المنتجات المتعددة سلسة. وإذا رأيت كيف عملنا حتى الآن، فلدينا مستويات وخطط اشتراك متعددة، وكل ذلك موجه نحو ذلك حيث يمكنك القيام بأشياء متعددة، وتحصل على قيمة أكبر منها. وسترى الفائدة، ليس فقط من حيث الموارد، ولكن من حيث السعر الذي يعود عليك. لذلك، بالنسبة لنا، يتعلق الأمر باستخدام أحدث الابتكارات في مجال التكنولوجيا لمنح العميل النهائي مزيدًا من التحكم في حياته الخاصة. أعلم أن الأمر يبدو وكأنه الكثير من الأشياء التي تشبه بيان المهمة، ولكن كل يوم هذا هو ما يدفعنا. وهذا ما يدفعنا إلى تحسين مجموعة الميزات كما نفعل.
بيتر رينتون 27:14
حسنًا، نعم، إنه أمر رائع بالنسبة للمستهلكين. شركات مثل Revolut تفتح آفاقًا جديدة حقًا مع الكثير مما فعلتموه يا رفاق، وقد فتح وجودكم آفاقًا جديدة حقًا. على أية حال، هذا كل ما لدينا من وقت لهذا اليوم يا سيد، من الرائع أن نلتقي بك مرة أخرى. شكرا جزيلا لحضوركم العرض.
سيد جاجوديا 27:29
شكرا بيتر. شكرا جزيلا على هذه الفرصة.
بيتر رينتون 27:33
شكرًا لك على الاستماع طوال الطريق حتى نهاية هذه الحلقة، وأنا أقدر ذلك حقًا. هذا هو آخر تسجيل لنا لعام 2023. أود أن أغتنم هذه الفرصة لأشكركم على حضوركم معي في رحلة التكنولوجيا المالية هذه. أنا أقدر استماعكم وأردت أيضًا أن أتمنى لكم جميعًا موسم عطلة سعيدًا، كيفما كنتم تحتفلون به. آمل أن تقضي وقتًا ممتعًا ومريحًا. وسوف نراكم هنا مرة أخرى في عام 2024.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 سنة
- 15%
- 20
- 20 سنة
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- فوق
- إطلاقا
- حسابي
- الحسابات
- التأهيل
- تحقق
- تحقيق
- في
- أنشطة
- نشاط
- في الواقع
- تضيف
- إضافي
- وبالإضافة إلى ذلك
- متبنين
- اعتماد
- تبني
- مميزات
- دعاية
- المستشار
- بعد
- مرة أخرى
- ضد
- الأعمار
- منذ
- الانحياز
- الكل
- جميع الأعمار
- السماح
- يسمح
- وحده
- سابقا
- أيضا
- دائما
- مدهش
- طموح
- الأمريكتين
- an
- و
- آخر
- إجابة
- أي وقت
- اى شى
- التطبيق
- تفاح
- دفع أبل
- نقدر
- نهج
- بشكل مناسب
- من وزارة الصحة
- التطبيقات
- هي
- المنطقة
- المناطق
- حول
- AS
- آسيا
- المحيط الآسيوي
- تطلب
- الأصول
- مدراء الأصول
- تعيين
- At
- مهاجمة
- اهتمام
- ينجذب
- جريء
- جمهور
- أستراليا
- المؤلفة
- متاح
- الصورة الرمزية
- المتوسط
- بعيدا
- الى الخلف
- خلفية
- مصرف
- فشل البنوك
- البنوك والمصارف
- البنوك
- قاعدة
- على أساس
- أساس
- خليج
- BE
- لان
- أصبح
- أن تصبح
- كان
- بدأ
- وراء
- يجري
- أقل من
- تستفيد
- أفضل
- ما بين
- كبير
- أكبر
- مليار
- قطعة
- مخطط
- الخطّ الغامق
- كتاب
- الحدود
- بلا حدود
- الحدود
- على حد سواء
- الحدود
- الفرع
- الفروع
- العلامة تجارية
- البرازيل
- استراحة
- كسر
- جلب
- واسع
- مكسورة
- نساعدك في بناء
- ابني
- باقة
- الأعمال
- لكن
- زر
- يشترى
- شراء
- by
- كاليفورنيا
- دعوة
- تسمى
- الحملات
- CAN
- قبعة
- الموارد
- قبعات
- فيزا وماستركارد
- بطاقات
- التوظيف
- الحالات
- استرداد النقود
- الحفاز
- يو كاتش
- احتفل
- مركز
- مراكز
- الرئيس التنفيذي
- الرئيس التنفيذي ومؤسس
- معين
- رئيس
- تحدى
- التحديات
- تحدي
- فرصة
- تغيير
- قناة
- التحقق
- رئيس
- اختار
- الدوائر
- واضح
- بوضوح
- اغلاق
- عن كثب
- فوضى
- المؤسس المشارك
- ساحلي
- الكود
- قهوة
- اللون
- COM
- تأتي
- يأتي
- آت
- السلع
- المجتمعات
- الشركات
- حول الشركة
- قهري
- المنافسة
- تنافسي
- المنافسين
- إكمال
- الالتزام
- واثق
- متصل
- الرابط
- مستهلك
- المستهلكين
- التواصل
- محتوى
- استمر
- تواصل
- استمرار
- مراقبة
- محادثة
- استطاع
- دولة
- البلد
- زوجان
- خلق
- خلق
- الخالق
- ائتمان
- بطاقات الائتمان
- عبر
- التشفير
- تشفير التداول
- العملات القوية الاخرى
- العملة
- على
- زبون
- قاعدة العملاء
- تجربة العملاء
- العملاء
- تصميم
- قطع
- CX
- البيانات
- التاريخ
- يوم
- مدين
- بطاقة السحب الآلي
- بطاقات الخصم
- عقد
- قررت
- القرارات
- أعمق
- الدرجة العلمية
- في منتهى السعادة
- نقل
- تقديم
- اعتمادا
- نشر
- نشر
- الايداع
- الوديعة
- وصف
- تصميم
- تصميم
- رغبة
- تفاصيل
- التطوير التجاري
- اختلف
- فرق
- مختلف
- تميز
- متباينة
- صعبة
- رقمي
- بنك رقمي
- المصرفية الرقمية
- وسائل الإعلام الرقمية
- مباشرة
- اتجاه
- مباشرة
- منضبط
- اكتشف
- مناقشة
- نشر
- وزعت
- غطس
- عدة
- متنوع
- الحمض النووي
- do
- هل
- لا
- فعل
- دولار
- المحلية
- محليا
- فعل
- لا
- مضاعفة
- إلى أسفل
- بشكل جذري
- مدفوع
- محركات
- قيادة
- كل
- في وقت سابق
- في وقت مبكر
- الأوائل
- كسب
- سهولة
- سهولة الاستخدام
- أسهل
- أسهل
- بسهولة
- سهل
- جهود
- إما
- آخر
- البريد الإلكتروني
- الناشئة
- الأسواق الناشئة
- موظف
- الموظفين
- النهاية
- طاقة
- جذب
- اشتباك
- يشغل
- تعزيز
- استمتع
- ممتع
- ضمان
- كامل
- البيئة
- حلقة
- الأسهم
- أنشئ
- أوروبا
- حتى
- الحدث/الفعالية
- أحداث
- نهائي
- في النهاية
- EVER
- كل
- كل يوم
- كل شىء
- نتواجد في كل مكان
- مثال
- أمثلة
- المثيره
- القائمة
- موسع
- توقع
- تتوقع
- مصاريف
- الخبره في مجال الغطس
- الفشل
- عادل
- بإنصاف
- الأسر
- للعائلات
- مروحة
- بعيدا
- ساحر
- المفضلة—الحقيبة
- الميزات
- المميزات
- يشعر
- قليل
- أقل
- مالي
- المنتجات المالية
- الخدمات المالية
- نهاية
- FINTECH
- تطبيق fintech
- شركات Fintech
- شركة FINTECH
- fintechs
- الاسم الأول
- تناسب
- خمسة
- مرونة
- فلوريدا
- تركز
- ركز
- التركيز
- متابعيك
- في حالة
- للمستهلكين
- مؤسس
- أربعة
- احتكاك
- الاصدقاء
- تبدأ من
- جبهة
- إحباط
- بالإضافة إلى
- مضحك
- مستقبل
- بوابة
- الجغرافية
- المناطق الجغرافية
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- منح
- معطى
- إعطاء
- العالمية
- الرقمية العالمية
- المالية العالمية
- مكانة عالمية
- على الصعيد العالمي
- العالم
- Go
- يذهب
- الذهاب
- ذهب
- حصلت
- حكومة
- عظيم
- نشأ
- أرض
- النمو
- متزايد
- ضيف
- كان
- نصفي
- حفنة
- حدث
- سعيد
- الثابت
- قبعة
- يملك
- he
- عقد
- مساعدة
- هنا
- مرتفع
- ارتفاع العائد
- ويبرز
- وسلم
- له
- ضرب
- عقد
- عطلات
- الصفحة الرئيسية
- أمل
- الفندق
- فنادق
- تحوم
- كيفية
- لكن
- HTTPS
- i
- سوف
- فكرة
- المثالي
- if
- فوري
- غمر
- المهاجرين
- التأثير
- أهمية
- مستحيل
- مثير للإعجاب
- تحسن
- in
- في أخرى
- في العمق
- تتضمن
- بما فيه
- دخل
- الهند
- معلومات
- في البداية
- الابتكار
- الابتكار
- الابتكارات
- في الداخل
- المتكاملة
- نية
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- داخليا
- عالميا
- المقابلة الشخصية
- إلى
- حدسي
- استثمار
- الاستثمارات
- مستثمر
- المستثمرين
- IT
- نفسها
- اليابان
- وظيفة
- انضم
- انضمام
- رحلة
- م
- اطفال
- نوع
- علم
- معروف
- كبير
- أكبر
- اسم العائلة
- العام الماضي
- آخر
- إطلاق
- أطلقت
- إطلاق
- قيادة
- زعيم
- قيادة
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- اليسار
- الإقراض
- الخصوم
- حقوق الملكية الفكرية
- التراخيص
- الحياة
- نمط الحياة
- مثل
- محدود
- خط
- مبطن
- لينكدين:
- لينكيدين الشخصي
- قائمة
- استماع
- القليل
- حي
- حياة
- القروض
- لندن
- طويل
- وقت طويل
- يعد
- بحث
- أبحث
- الكثير
- الكثير
- حب
- أحب
- M & A
- صنع
- البر الرئيسى
- التيار
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- إدارة
- تمكن
- إدارة
- مديرو
- إدارة
- كثير
- تجارة
- التسويق
- السوق
- الأسواق
- ناضج
- ماكس العرض
- يمكن
- me
- تعني
- يعني
- الوسائط
- المذكورة
- قابل
- المكسيك
- وسط
- مليون
- مليون عميل
- مانع
- ملكة جمال
- الرسالة
- مهامُنا
- الجوال
- المصرفية عبر الهاتف المحمول
- مال
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- فم
- خطوة
- انتقل
- التحركات
- يتحرك
- كثيرا
- موضوع
- متعدد
- my
- الاسم
- أسماء
- محليات
- طبيعي
- التنقل
- بالضرورة
- حاجة
- بحاجة
- إحتياجات
- هولندا
- أبدا
- جديد
- منتج جديد
- نيويورك
- نيوزيلاندا
- التالي
- رابطة
- لا
- بدون اضاءة
- عادي
- الآن
- عدد
- موضوعي
- of
- خصم
- عروض
- امين شرطة منزل فؤاد
- حسنا
- قديم
- on
- ONE
- online
- فقط
- جاكيت
- افتتاح
- تعمل
- تعمل
- عملية
- عمليات
- الفرصة
- or
- طلب
- أخرى
- لنا
- أنفسنا
- خارج
- على مدى
- الكلي
- إصلاح
- الخاصة
- p2p
- الإقراض p2p
- سلمي
- الم
- نقاط الألم
- أوراق
- جزء
- خاص
- شركاء
- شراكات
- أجزاء
- الماضي
- بمكافأة
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- كشف رواتب
- مجتمع
- إلى
- فى المائة
- أداء
- فترة
- إذن
- شخصيا
- منظور
- بيتر
- ريادية
- المكان
- وجهات
- خطة
- مخطط
- خطط
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- من فضلك
- يرجى الاتصال
- متعة
- المزيد
- بودكاست
- بودكاست
- البوينت
- نقاط
- السكان
- ان يرتفع المركز
- ممكن
- وجود
- جميل
- السعر
- في المقام الأول
- ابتدائي
- إنتاج
- المنتج
- تطوير المنتج
- ابتكار المنتجات
- سوق المنتج
- المنتج مراجعات
- المنتجات
- محترف
- ملفي الشخصي
- البرنامج
- تزود
- ويوفر
- Q1
- جودة
- ربع
- سؤال
- الأسئلة المتكررة
- تماما
- الوصول
- التي تم الوصول إليها
- أدرك
- في الحقيقة
- سبب
- الأسباب
- الأخيرة
- مؤخرا
- الاعتراف
- تسجيل
- إحالة
- النظام الحاكم
- اللائحة
- قوانين
- المنظمين
- صلة
- نسبيا
- التحويلات
- التقارير
- ممثلة
- المتطلبات الأساسية
- مورد
- المسؤوليات
- نتيجة
- عائد أعلى
- إيرادات
- الإيرادات
- التعليقات
- Revolut
- حق
- المخاطرة
- نماذج إدارة المخاطر
- طريق
- خريطة طريق
- روبو
- مستشار روبو
- النوع
- الأدوار
- تشغيل
- s
- قال
- الأملاح
- نفسه
- تم الحفظ
- مدخرات
- حساب التوفير
- قول
- يقول
- حجم
- التحجيم
- المدرسة
- خدش
- سلس
- الموسم
- الثاني
- انظر تعريف
- رأيت
- شرائح
- كبير
- إحساس
- مسلسلات
- خدماتنا
- طقم
- عدة
- تسوق
- قصير
- ينبغي
- إظهار
- يظهر
- غلق
- جانب
- هام
- منعزل
- مماثل
- الاشارات
- تبسيط
- منذ
- سنغافورة
- عزباء
- شقيقة
- الجلوس
- SIX
- المقاس
- انحرف
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- EMS
- So
- حتى الآن
- باعت
- الصلبة
- بعض
- شخص ما
- شيء
- قريبا
- مصادر
- جنوب
- الفضاء
- امتداد
- يتحدث
- على وجه التحديد
- أنفق
- الإنفاق
- قضى
- سبوتيفي
- مراحل
- بداية
- بدأت
- بدء التشغيل
- البدء
- ملخص الحساب
- المحافظة
- إقامة
- بقي
- لا يزال
- قلة النوم
- إستراتيجي
- السعي
- قوي
- الاشتراك
- اشتراك
- النجاح
- ناجح
- هذه
- جناح
- فائق
- سوبر التطبيق
- الدعم
- بالتأكيد
- نظام
- أخذ
- حديث
- الحديث
- محادثات
- الهدف
- فرض الضرائب
- فريق
- تكنولوجيا
- اقول
- تميل
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- عهد
- الاختبار
- تكساس
- من
- شكر
- شكر
- أن
- •
- المستقبل
- المعلومات
- هولندا
- المملكة المتحدة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- أنفسهم
- then
- هناك.
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- هؤلاء
- فكر
- ثلاثة
- عبر
- الوقت
- مرات
- إلى
- اليوم
- جدا
- استغرق
- تيشرت
- لمست
- نحو
- تجارة
- تجارة
- أعمال التداول
- تقليدي
- النص الكامل
- سفر
- السفر
- حقا
- الثقة
- محاولة
- يحاول
- التوأم
- أو تويتر
- اثنان
- نوع
- نموذجي
- لنا
- Uk
- مع
- فهم
- غير محدود
- حتى
- تحديث
- في المناطق الحضرية
- us
- البنوك الامريكية
- تستخدم
- مستخدم
- تجربة المستخدم
- المستخدمين
- استخدام
- قيمنا
- تشكيلة
- مختلف
- الإصدار
- عمودي
- القطاعات
- جدا
- متعدد جدا
- فيروسي
- افتراضي
- بطاقات افتراضية
- رؤيتنا
- قم بزيارتنا
- صوت
- انتظار
- سير
- مشى
- يمشي
- محفظة
- محافظ
- تريد
- مطلوب
- يريد
- وكان
- طريق..
- طرق
- we
- ثروة
- ويبينار
- أسبوع
- ترحيب
- حسن
- ذهب
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- متى
- التي
- في حين
- أبيض
- من الذى
- كامل
- لمن
- لماذا
- سوف
- مع
- في غضون
- كلمة
- للعمل
- عمل
- عامل
- أعمال
- العالم
- العالم
- سوف
- جاري الكتابة
- عام
- سنوات
- نعم فعلا
- حتى الآن
- التوزيعات للسهم الواحد
- عائدات
- نيويورك
- لصحتك!
- شاب
- أصغر
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- نفسك
- موقع YouTube
- نيوزيلندا
- زفيرنت