هل تستمتع بالبودكاست الخاص بنا؟ لا تفوتوا الحلقات القادمة! من فضلك اضغط على زر الاشتراك تفاح, سبوتيفي, يوتيوب، أو منصة البودكاست المفضلة لديك لتبقى على اطلاع بأحدث المحتوى لدينا. شكرا لدعمكم!
شهد مجال إقراض الشركات الصغيرة الكثير من الابتكارات على مدار العقد الماضي مع قيادة التكنولوجيا المالية للطريق. ولكن لا يزال هناك الكثير من العمل الذي يتعين القيام به، حيث لا تزال العديد من الشركات الصغيرة تفتقر إلى القدرة على الوصول إلى رأس المال الذي تستحقه.
ضيفي التالي في البودكاست الخاص بـ Fintech One-on-One هو Steve Allocca، رئيس دائرة التمويل بالولايات المتحدة الأمريكية. لقد عمل لدى بعض أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية (PayPal وLendingClub وBluevine والآن Funding Circle) حيث عمل على مواجهة هذا التحدي المتمثل في مساعدة الشركات الصغيرة في الوصول إلى رأس المال. تعد شركة Funding Circle رائدة في هذا المجال، وقد تلقت مؤخرًا أخبارًا تفيد بحصولها على ترخيص جديد للإقراض SBA 7(a).
ستتعلم في هذا البودكاست:
- تاريخ ستيف العميق والمتنوع في مجال التكنولوجيا المالية.
- بعض الدروس التي أحضرها إلى Finding Circle.
- ما الذي جذبه إلى هذا الدور في Funding Circle.
- الشروط النموذجية لمنتج القروض لأجل الأساسي.
- نهجهم في الاكتتاب للشركات الصغيرة.
- تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على الطلب.
- ماذا يعني أن تتم الموافقة على Funding Circle لتكون مُقرضًا بموجب المادة 7 (أ) من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
- الجدول الزمني للوقت الذي سيتمكنون فيه من البدء في تقديم قروض SBA.
- كيف يقومون ببناء إقراضهم كعرض خدمة.
- كيف يتفاعلون مع المكتب الرئيسي لدائرة التمويل في المملكة المتحدة.
- بعض التعيينات الجديدة التي قاموا بها لفريق القيادة.
- كيف يمكنهم الحصول على صورة أوضح لبيانات الشركات الصغيرة.
- ما هو أهم ما يدور في ذهن Funding Circle لعام 2024.
اقرأ نص محادثتنا أدناه.
بيتر رينتون 00:01
مرحبًا بكم في البودكاست الخاص بالتكنولوجيا المالية. هذا هو بيتر رينتون، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة Fintech Nexus. لقد قمت بهذا العرض منذ عام 2013، مما يجعله أطول برنامج مقابلة فردية في جميع شركات التكنولوجيا المالية. شكرا لانضمامك لي في هذه الرحلة. إذا أعجبك هذا البودكاست، فيجب عليك الاطلاع على عروضنا الشقيقة The Fintech Blueprint مع Lex Sokolin وFintech Coffee Break مع Isabelle Castro، أو الاستماع إلى كل ما ننتجه، من خلال الاشتراك في قناة البودكاست Fintech Nexus.
بيتر رينتون 00:39
قبل أن نبدأ، أود أن أذكرك بأن Fintech Nexus أصبحت الآن شركة وسائط رقمية. لقد قمنا ببيع أعمال الأحداث الخاصة بنا ونركز بنسبة 100٪ على أن نكون شركة الوسائط الرقمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية. ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ يمكنك الآن التفاعل مع أحد أكبر مجتمعات التكنولوجيا المالية، والذي يضم أكثر من 200,000 شخص من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات الرقمية والندوات عبر الإنترنت والتقارير التقنية المتعمقة والبودكاست والبريد الإلكتروني والإعلانات وغير ذلك الكثير. يمكننا إنشاء برنامج مخصص مصمم خصيصًا لك. إذا كنت ترغب في الوصول إلى جمهور كبار في مجال التكنولوجيا المالية، فيرجى الاتصال بالمبيعات على fintech nexus.com اليوم.
بيتر رينتون 01:21
اليوم في البرنامج، نتحدث عن إقراض الشركات الصغيرة مع ستيف ألوكا، رئيس Funding Circle USA، والمعروف رسميًا باسم المدير الإداري للولايات المتحدة. أردنا أن نشارك ستيف في البرنامج لفترة من الوقت، فقد ظل في منصبه لمدة عام تقريبًا. ولديه خبرة عميقة في مجال التكنولوجيا المالية، والتي من الواضح أننا نتعمق فيها إلى حد ما، تحدثنا عن ما تفعله Funding Circle اليوم، ونهجها في الاكتتاب، ونتحدث عن الطلب على القروض أيضًا، وكيف كان هذا الاتجاه. والخبر الكبير الذي نغطيه هو ترخيص SBA 7(a) الذي صدر قبل بضعة أسابيع، ويتحدث عما يعنيه ذلك بالنسبة لدائرة التمويل، وما يعنيه بالنسبة للشركات الصغيرة. نحن نتحدث عن الإقراض كخدمة والتمويل المضمن. نتحدث عن الجبهة التنظيمية في هذه الحركة عندما يتعلق الأمر بإقراض الشركات الصغيرة وغير ذلك الكثير. لقد كانت مناقشة رائعة. نأمل أنك قد استمتعت بالعرض.
بيتر رينتون 02:24
مرحبًا بك في البودكاست يا ستيف.
ستيف ألوكا 02:26
مرحبًا بيتر، من الرائع التحدث معك. وشكرا لاستضافتي.
بيتر رينتون 02:28
من دواعي سروري. عظيم أن أتحدث معك. أعلم أننا التقينا منذ سنوات عديدة، وكان لديك بعض اللقاءات، وكانت لديك خلفية مثيرة للاهتمام حقًا في التعامل مع بعض أكبر الأسماء في مجال التكنولوجيا المالية في حياتك المهنية. فلماذا لا نبدأ بإعطاء المستمعين القليل من المعلومات الأساسية حول بعض المحطات التي توقفت في حياتك المهنية حتى الآن.
ستيف ألوكا 02:47
بالتأكيد. نعم، لقد بدأت مسيرتي المهنية في مجال الخدمات المصرفية التقليدية. لقد تدربت بالفعل في بنك الاحتياطي الفيدرالي، مما جعلني مهتمًا حقًا بالمال والنظام المصرفي. بدأت العمل في مجال الخدمات المصرفية التقليدية مع اثنين من البنوك الكبيرة المختلفة، ووجدت نفسي منجذبًا بشكل متزايد لفكرة استخدام البيانات والتكنولوجيا لتوفير حلول أفضل للمستهلكين والشركات الصغيرة الذين يحتاجون بشدة إلى المساعدة في اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشأن أموالهم، وفي النهاية يشعرون بثقة أكبر بشأن أموالهم. أموالهم. وبالطبع، قادني ذلك إلى التكنولوجيا المالية وقادني إلى شركة كانت واحدة من شركات التكنولوجيا المالية الأصلية التي توزع ما كان يُعرف بقروض الطلاب الخاصة، بشكل رقمي إلى حد كبير. وكان ذلك قبل أزمة 2008. وكان ذلك بمثابة توقف قصير لمحاولة إعادة هيكلة تلك الشركة، وأصبح ذلك بمثابة تأسيس شركتي الخاصة التي تركز على البيانات وخدمات إدارة المحافظ الاستثمارية الأفضل إلى حد كبير حول مجال تمويل التعليم. قمت بإدارة تلك الشركة لمدة أربع سنوات وأتيحت لي الفرصة لتكون قادرًا على نقل قيادة تلك الشركة التي لا تزال موجودة إلى حد كبير وتزدهر حتى اليوم، ولكن نقل تلك القيادة إلى مؤسس آخر من مؤسسي، وانضم إلى PayPal. أتيحت لها فرصة فريدة لبناء الأعمال الائتمانية الخاصة بـ PayPal وأن تكون جزءًا من النظام البيئي المتنامي للمدفوعات في PayPal على كل من جانب المستهلك والشركات الصغيرة. وتضمنت أيضًا بدء ما أصبح يُعرف باسم PayPal Working Capital، وهي شركة إقراض الأعمال الصغيرة التابعة لـ PayPal. وبعد ما يقرب من خمس سنوات في PayPal، أتيحت لي فرصة رائعة للذهاب والانضمام إلى Lending Club كرئيس لـ Lending Club وما أصبح في النهاية Lending Club يشتري بنكًا كونه أحد أوائل شركات التكنولوجيا المالية التي لديها ما نسميه بنك السوق. لقد فعلت ذلك لمدة ثلاث سنوات تقريبًا، وقد بنيت بالفعل شغفًا خاصًا حول الأعمال التجارية الصغيرة، والحاجة إلى الأعمال التجارية الصغيرة، والتي وجدت أنها لم يتم تلبيتها بشكل خاص في السوق وأن التركيز على الأعمال الصغيرة هو ما قادني إلى توقف آخر عند مكان يسمى بلوفين. معروف جيدًا بإقراض الشركات الصغيرة ولكنه بدأ أيضًا في تقديم الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة، وقدم منتجًا مصرفيًا للشركات الصغيرة والذي حقق اليوم أكثر من مليار دولار من ودائع الشركات الصغيرة. لقد وجدت أنها فرصة مثيرة للاهتمام حقًا، عند تقاطع الإقراض والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة. وبعد ذلك، بعد حوالي عام ونصف مع Bluevine، قادتني كل الطرق إلى المكان الذي واجهته لأول مرة في PayPal، وشاركت معه مرة أخرى في وظيفتين مختلفتين في Lending Club، ثم شاركت مرة أخرى في في بلوفين. وهذه بالطبع دائرة التمويل. لقد انضممت إلى Funding Circle في وقت سابق من هذا العام، من أجل، كما تعلمون، الاستفادة من الأعمال الهائلة التي تركز على توفير رأس المال الذي تحتاج الشركات الصغيرة للفوز به، واستخدامه كمنصة لتتمكن من فعل المزيد، ومساعدة الشركات الصغيرة. كن ناجحًا هنا في الولايات المتحدة.
بيتر رينتون 05:52
ما هي بعض الدروس التي تعلمتها على طول الطريق الذي أحضرته إلى Funding Circle؟
ستيف ألوكا 05:57
أعني أن أحد الأشياء الرئيسية التي تميز التكنولوجيا المالية عن الخدمات المالية التقليدية بالنسبة لي ليس فقط ما هو واضح، وهو التركيز على البيانات والتكنولوجيا. لكن التركيز على العملاء هو الذي يأتي فقط مع الطريقة التي تفكر بها شركة التكنولوجيا المالية. إنه التركيز على حلول المنتجات التي تحل المشكلات الحقيقية التي يواجهها العملاء. الاستفادة من البيانات والتكنولوجيا في كثير من الأحيان. ولكن هذا، بدء عملية الاكتشاف، حقًا من نقطة الألم الحقيقية للعميل أو حاجة العميل الحقيقية. ومن ثم، فإن بناء حلول مخصصة لهذه الحاجة، هو بالنسبة لي أحد أهم المواضيع المشتركة في كل محطة مررت بها على طول الطريق في مجال التكنولوجيا المالية. ولكن مع ذلك، أعتقد أننا في بداية الرحلة، يا بيتر، بصراحة، أعتقد أننا لم نحقق بعد الوعد المتمثل في الاقتراب من التحسين أو الاستفادة بشكل أفضل من البيانات والتكنولوجيا، حتى نتمكن من مساعدة المستهلكين تتخذ الشركات الصغيرة قرارًا أفضل وتتمتع بثقة أكبر بشأن أموالها. لذلك أعتقد أن الأفضل لا يزال أمامنا.
بيتر رينتون 07:03
يمين. يمين. سأتفق مع ذلك. إذن، بعد أن وصلت إلى Funding Circle، ربما يمكننا أن نتحدث فقط عن القوة الدافعة لهذا القرار؟ ما الذي جذبك حقًا إلى Funding Circle؟
ستيف ألوكا 07:16
نعم، الأمر بسيط. أعني، في كل توقف عندما كنت في PayPal، ومرة أخرى، في Lending Club، ومرة أخرى في Bluevine، ما رأيته في Funding Circle كان قدرة فريدة من نوعها على القدرة على تقييم مخاطر الائتمان لشركة راسخة بكفاءة وفعالية. أعمال صغيرة. لذا فإن Funding Circle تلعب في مساحة فريدة إلى حد ما ضمن إقراض الشركات الصغيرة، فهي تقدم بالفعل أسعار فائدة أقل، مثل جودة البنوك، وإقراض الشركات الصغيرة للشركات الصغيرة القائمة حيث يلعب الكثير من لاعبي التكنولوجيا المالية الآخرين في أكثر المخاطر، في النهاية الأكثر خطورة من الطيف الائتماني. ونوعية البنك تلك، هي تقييم الجدارة الائتمانية لشركة أكثر رسوخًا، والتي تتطلع إلى الاقتراض، كما تعلمون، في حالة Funding Circle، بما يصل إلى نصف مليون دولار في شكل قرض. لقد عاد هذا إلى أيامي المصرفية التقليدية الآن، وكان هذا هو اللغز الكبير. في الواقع، عندما كنت في ويلز فارجو، أطلقت على هذا اسم "الوسط غير المرئي". قلنا أن البنوك هي في الحقيقة خدمات مالية تقليدية. والبنوك جيدة حقًا في المساعدة على فهم الائتمان وتقديم الحلول لاحتياجات المستهلكين. وكما تعلمون، جيد جدًا في فعل الشيء نفسه بالنسبة للمؤسسات الكبيرة. لكن الشركات الصغيرة في الواقع تتراجع عن الوسط. والسبب في ذلك هو أن محاولة فهم المخاطر التي تتعرض لها شركة صغيرة والتكفل بها بكفاءة أمر معقد للغاية. من خلال رحلاتي، كما تعلمون، استمرت شركة Funding Circle في الظهور كشخص نجح بشكل فريد في فك شفرة القدرة على الجمع ليس فقط بين الأتمتة والنمذجة الائتمانية الجيدة، ولكن أيضًا موازنة ذلك مع التدخل اليدوي المحدد والمستهدف الذي تحتاجه حقًا للقيام بذلك، اللمسة الإنسانية التي تحتاجها جنبًا إلى جنب مع أفضل الأتمتة لتتمكن، كما قلت، من إدارة وفهم واكتتاب وإدارة مخاطر الشركات الصغيرة الأكثر رسوخًا التي تتطلع إلى الاقتراض بكفاءة وفعالية. المزيد من المال. لذا، فهذه هي القوة الخاصة التي تتمتع بها شركة Funding Circle، جنبًا إلى جنب مع ما لا أزال أعتقد أنه أحد الاحتياجات الأكثر إلحاحًا التي لم تتم تلبيتها في الخدمات المالية الأوسع، والتي تخدم الاحتياجات المالية للشركات الصغيرة. إنها الفرصة التي أعتقد أنها موجودة عند تقاطع هذين الأمرين اللذين تعرفهما، مما يجعل Funding Circle متميزًا بشكل فريد.
بيتر رينتون 09:36
حسنًا، فلنتحدث عما تقدمه Funding Circle فعليًا. هل يمكنك التحدث فقط عن الأنواع المختلفة من منتجات القروض التي تقدمها؟
ستيف ألوكا 09:48
لذلك تركز شركة Funding Circle حقًا على منتج قرض لأجل غير مضمون، يصل إلى 500,000 دولار. وقد وفّرت شركة Funding Circle أكثر من أربعة مليارات ونصف المليار دولار من الائتمان من خلال ذلك المنتج منذ تأسيسها. وهذا فقط في الولايات المتحدة. تعمل شركة Funding Circle على مستوى العالم أيضًا في المملكة المتحدة، ويبلغ إجمالي العدد العالمي أكثر من 21 مليار دولار تم إقراضها حتى الآن. ولكن هنا في الولايات المتحدة، تم إنشاء أربعة ونصف مليار دولار حتى الآن من خلال منتج القروض لأجل غير المضمون، وهو منتج قرض لأجل غير مضمون فعليًا، ويجب أن أقول، مثل العديد من القروض بهذا الحجم، هناك امتياز يونيون كاربايد كوربوريشن مرتبط بالقرض، ولكنه يعمل بشكل فعال كمنتج غير مضمون. لذا فإن هذا هو التركيز الأساسي لـ Funding Circle لمساعدة الشركات الصغيرة في الوصول إلى الائتمان، فهي بحاجة إلى الفوز من خلال أفضل منتج قروض بالتقسيط يستهدف الشركات الصغيرة الأكثر رسوخًا التي تتطلع إلى اقتراض ما يصل إلى نصف مليون دولار.
بيتر رينتون 10:47
صحيح صحيح. تمام. لذلك دعونا نتحدث عن الاكتتاب. لقد ذكرت أن الشركات الصغيرة معقدة، وكل شركة صغيرة مختلفة عن الأخرى. من الواضح أن لديك أسواقًا مختلفة، وقطاعات فرعية مختلفة، وصفات مختلفة لأصحاب الشركات، ولكني أود أن أحصل على فكرة عن النهج الذي تتبعه هنا. وقد حققنا الكثير من التقدم، ويبدو لي أن توفر البيانات على مدى العقد الماضي قد تحسن بشكل كبير. لكنني أرغب في التعرف على كيفية معالجة تلك البيانات نوعًا ما. وربما يمكنك أن تتطرق إلى كيفية استخدامك للذكاء الاصطناعي في هذا الجزء من عملك؟ ما هو النهج الذي تتبعه في الاكتتاب؟
ستيف ألوكا 11:27
كل ذلك يدور حول فهم أفضل وقياس قدرة الشركة على الدفع. لذلك، على النقيض من جانب المستهلك، حيث يمكن لبيانات مكتب الائتمان أن تسمح لك بالحصول على تنبؤ دقيق للغاية لمخاطر الائتمان، دون قياس القدرة على الدفع على جانب الأعمال الصغيرة، بسبب الضرورة، لأن المكاتب ليست على نفس القدر من الأهمية. تم اختباره جيدًا كما هو الحال من جانب المستهلك. ولكن أيضًا لأنه من المنطقي أن تفعل ذلك إذا كان بإمكانك الاستفادة من بعض التكنولوجيا التي ذكرتها، أو التي أشرت إليها، والتي تتيح لنا أن نكون قادرين على رؤية بنك النقد والبيانات المصرفية. رابط للربط تلقائيًا بحساب مصرفي وعرض البيانات المصرفية في الوقت الفعلي، وبيانات المعاملات النقدية، والنقد على الودائع، والاتجاهات، ومحركات هذه الأشياء، وهذا سيسمح لنا بأن نكون قادرين على قياس الوضع المالي الحقيقي بدقة أكبر بكثير القدرة على الدفع، إذن، كما تعلمون، فقط المعلومات التي يتم الإبلاغ عنها إلى مكتب الائتمان، والتي لا تزال إلى حد كبير، كما تعلمون، بالنسبة للقروض التي تصل إلى هذا الحجم، إلى حد كبير ما ستعتمد عليه مساحة الائتمان الاستهلاكي بشكل أكبر بكثير مما ما نقوم به اليوم للشركات الصغيرة في Funding Circle.
بيتر رينتون 12:43
كما تعلمون، نحن نسجل هذا في منتصف ديسمبر. ونحن أيضًا، العام على وشك الانتهاء. ولكن لا يزال لدينا القليل من الوقت المتبقي. لكني أود أن أفهم عندما تنظر إلى عام 2023، كيف كان الطلب على القروض؟ أعني أنني أشعر أن قطاع الأعمال الصغيرة قد شهد هذا الأداء المجنون خلال السنوات الأربع الماضية. هل كان هذا العام عاماً عادياً؟
ستيف ألوكا 13:04
لا، هذا العام ليس سوى عام عادي. أعتقد في بعض الأحيان أن أسعار الفائدة كانت منخفضة للغاية لفترة طويلة.
بيتر رينتون 13:12
أوه نعم، بالطبع.
ستيف ألوكا 13:13
أسعار الفائدة 0%. كما تعلمون، لقد حصلنا على زيادة في أسعار الفائدة بمقدار 550 نقطة أساس خلال الفترة الماضية، كما تعلمون، أقل من عامين يمثل زيادة أكبر في أسعار الفائدة مما رأيناه، كما تعلمون، خلال 40 عامًا أو أكثر في تلك الفترة من الزمن، في تلك الفترة القصيرة من الزمن. كما تعلم، عندما ترتفع التكلفة الأساسية للمنتج الذي تبيعه بشكل كبير في مثل هذه الفترة القصيرة من الوقت، سيكون لذلك تأثيرات هائلة على العمل وعلى الطلب وعلى القدرة على تكون قادرًا على مطابقة المنتج الأفضل في فئته مع المتقدمين ذوي الجودة الذين يحتاجون إلى الوصول إلى التمويل. نعم، لقد تغير كل شيء قليلاً هذا العام، بدءاً بهذا التغيير في أسعار الفائدة الأساسية. ولكن أيضًا لأن الاقتصاد، كما تعلمون، أعتقد أنه أصبح أقل يقينًا منذ الوباء ولم نحصل حقًا على أي شيء، ولم نعد إلى ما أعتبره نوعًا من الحالة الطبيعية والمستقرة، إذا كان هناك حدث شيء من هذا القبيل، منذ الاضطراب الهائل، كان هذا هو الوباء. لذلك تغيرت الأمور كثيرا. ولكن في مواجهة هذا التغيير، كما تعلمون، بقي شيء واحد ثابتًا، وهو أنه لا يزال هناك طلب كبير على الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تسهيل التدفق النقدي غير المتكافئ. ويحتاجون إلى الوصول إلى رأس مال منخفض السعر حتى يتمكنوا من إدارة أعمالهم وتنميتها، والاستفادة من الفرص لتكون قادرًا على الاستثمار في موقع جديد، أو توسيع المخزون، أو التوظيف. لذا فهم يواجهون كل هذا عدم اليقين وتغير أسعار الفائدة الأساسية بشكل كبير في مثل هذه الفترة القصيرة من الزمن. كما تعلمون، ما زلنا نرى أن الطلبات المكتملة ترتفع بنسبة 54% على أساس سنوي.
بيتر رينتون 14:59
نجاح باهر.
ستيف ألوكا 14:59
لذلك لا يزال هناك قدر كبير من الطلب. أعني أن جزءًا من ذلك أيضًا هو أنك تعرف ما نفعله لدفع النمو، فنحن لا نزال في وضع النمو بالنسبة لشركة Funding Circle في الولايات المتحدة. لكنني أعتقد أنه عندما تنظر إلى هذا النوع من التحسن على أساس سنوي، فهذا مؤشر جيد جدًا على أنه لا يزال هناك طلب صحي.
بيتر رينتون 15:16
على الرغم من أسعار الفائدة، لا يزال الناس على استعداد لدفع معدل أعلى لتلبية احتياجاتهم التمويلية. من الواضح أنني لا أعتقد أن أحدًا يتوقع منا أن ندفع نفس الأسعار التي كنا ندفعها في عام 2021. عندما بدأت العام، من الواضح أنه لم يكن أحد يعرف بالضبط أين سننهي العام في يناير. كنا نعلم أن أسعار الفائدة لن يتم تخفيضها على الأرجح في أي وقت قريب. هل تقول أنك في وضع النمو، لذا كنت تخطط للنمو هذا العام، بغض النظر عن بيئة أسعار الفائدة؟
ستيف ألوكا 15:45
لقد خططنا لمزيد من النمو هذا العام. لذا، على الرغم من أننا حصلنا، كما تعلمون، على زيادة تزيد عن 50% على أساس سنوي في الطلبات، فقد شهدنا أيضًا زيادة صحية في العروض الفعلية للحصول على الائتمان التي قدمناها، ولكن عروض الائتمان نمت بنسبة معدل أقل. لذا، فبينما حققنا زيادة بنسبة 54% على أساس سنوي في الطلبات المكتملة، فقد حصلنا على زيادة بنسبة 35% على أساس سنوي في العروض. وهذه وظيفة مكونة من شيئين، إنها وظيفة الجودة الائتمانية لأولئك المتقدمين. وخاصة مع ارتفاع تكلفة الائتمان، فإن أي شخص يمكنه الانتظار حتى تنخفض أسعار الفائدة المحتملة، قد يكون أكثر ميلاً إلى الانتظار. ومن المؤكد أن هذا أحد الأشياء التي تعرفها تمامًا، وهو التحول في جودة مزيج التطبيقات هذا. ولكن الشيء الآخر هو أنه، كما تعلمون، مثل أي مُقرض حكيم، عندما يكون لديك وقت يكون فيه الكثير من عدم اليقين في الاقتصاد، عليك أيضًا أن تكون أكثر حكمة وتشديد الإقراض المعايير، بحيث لا تقوم بتقديم قروض لن يتم تنفيذها.
بيتر رينتون 16:45
أريد أن أتحدث عن الأخبار الكبيرة من SBA. لأول مرة منذ أربعة عقود، لا أعتقد، تم إصدار تراخيص SBA 7 (a) جديدة، ربما يمكنك فقط شرح ما هو ترخيص SBA 7 (a)، وما الذي حصلت على الموافقة عليه بالفعل؟
ستيف ألوكا 17:04
نعم، هذه صفقة كبيرة حقًا، بيتر، هذا ما لا يمكنني أن أكون أكثر حماسًا بشأنه، قدرتنا على المضي قدمًا، لنكون قادرين على تقديم قيمة مقنعة حقًا لرواد الأعمال والشركات الصغيرة من خلال وصول أفضل إلى ما هو الأفضل بالفعل منتج من الدرجة الأولى في SBA. لذا، كما تعلمون، فإن SBA، كما يعلم معظم الناس، هي من بين مصادر رأس المال الأقل تكلفة إن لم تكن لمعظم الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة. المشكلة مع SBA هي أنه نظرًا لأنه يتم تقديمه فقط من خلال البنوك، وعدد محدود للغاية من شركات إقراض الأعمال الصغيرة المرخصة من قبل SBA لتقديم قروض SBA هذه، على مدار الـ 41 عامًا الماضية، لم يكن هناك سوى 14 قرضًا تراخيص SBLC. ولهذا السبب، وبسبب حقيقة أن العملية طويلة، ولم يتم تصميمها بشكل خاص مع النهج الرقمي الأول، فإن الشيء الآخر الذي يعرفه الناس عن SBA، بالإضافة إلى إمكانية الوصول الموثوق به إلى رأس المال منخفض التكلفة، هو أنه بطيء. يستغرق الأمر وقتًا طويلاً، وعادةً ما يتطلب 50 مستندًا وأسابيع عدة مرات لتتمكن من الوصول إلى القروض، وذلك بمجرد تقديم الطلب، وعادةً ما يتطلب تقديم الطلب نفسه مستندًا ورقيًا إلى حد كبير، جدًا ، عملية مكثفة يدويًا للغاية. ما نسعى إلى القيام به هو الاستفادة من الفرصة الآن، لنكون قادرين على تقديم الكثير مما تفعله شركة Funding Circle بشكل جيد حقًا، وهو تقديم منتج أصلي رقميًا ومصمم ليكون سريعًا وسهلاً في بيئة عمل البيئة الرقمية، جلب ذلك إلى SBAs. يمكننا الجمع بين السرعة والسهولة والخبرة الرقمية التي اشتهرت بها شركة Funding Circle مع إمكانية الوصول بتكلفة منخفضة إلى رأس المال الموثوق الذي تشتهر به SBA. أعتقد أن الجمع بين هذين الاثنين هو ما يتيح لنا ترخيص SBLC الجديد القيام به. ونعتقد أن إمكانية ذلك ستكون تحويلية بالنسبة للشركات الصغيرة، وربما حتى بالنسبة لإقراض الشركات الصغيرة في جميع أنحاء أمريكا.
بيتر رينتون 19:20
إذن ما هو وضع ذلك؟ مثل متى يمكنك البدء في القيام بشركتك الصغيرة أو قروض SBA؟ يبدو أنك تقدم قروضًا بموجب البند 7(أ) لفترة من الوقت، ومن الواضح أنها لا تخضع لترخيصك الخاص. ما هو وضع القيام بنفسك؟
ستيف ألوكا 19:35
يمين. ما فعلته Funding Circle حتى الآن هو ببساطة إحالة العملاء الذين يعرفون عن SBA والذين يريدون SBA كبديل للمنتجات التي تقدمها Funding Circle مباشرة، سيحيلون ذلك العميل إلى SBLC أو بنك حالي يمكنهم تقديم قروض تجارية صغيرة اليوم . من الآن فصاعدا، بمجرد حصولنا على الترخيص بالفعل، وما أعلنته SBA الشهر الماضي، كان نية منح هذا الترخيص. يتعين على SBA إجراء مراجعة نهائية شاملة لعدد من وثائق السياسة وبعض الخطوات الأخرى التي تؤكد صحة هذه النية في تقديم الترخيص. وبعد ذلك سيمنحون الترخيص فعليًا. لم يقدموا إطارًا زمنيًا محددًا حتى نتمكن من القيام بذلك، لكن أملنا هو أن يكون ذلك وشيكًا، بحلول عام 2024، يجب أن نحصل على هذا الترخيص، وبعد ذلك تكون لدينا القدرة على البدء فعليًا في تقديم قروض SBA بشكل مباشر. وسيكون نهجنا، كما ذكرت من قبل، هو تقديم أفضل ما في Funding Circle، وقدرتنا على جلب تلك القروض من خلال تجربة رقمية ستكون أسرع وأسهل مما اختبره أي متقدم من قبل و تتطلع للحصول على تمويل SBA.
بيتر رينتون 20:45
حسنًا، حسنًا، دعونا نأمل ذلك. لذا، أريد أن أتحدث عن الإقراض كخدمة، لأنني رأيت مقالات عنكم يا رفاق، كما تعلمون، تعملون مع شركات مثل Customers Bank، وPitney Bowes، والتي من الواضح أنها غير مصرفية، وDreamSpring هي إحدى الشركات الأخرى التي رأيتها . أخبرنا قليلاً عما تحاول القيام به هناك. ما هي الاستراتيجية؟
ستيف ألوكا 21:05
عظيم. نعم، أعني، الإقراض كخدمة ومجاورة أخرى للأموال كخدمة، إن فكرة التمويل المضمن هي شيء، كما تعلمون، كلاهما مجالان نحن متحمسون حقًا لهما. والفكرة في كليهما هي تقديم أفضل ما في Funding Circle، والقدرة على تقديم تجربة رقمية لكل من التقدم للحصول على أفضل منتج ائتماني والوصول إليه بطريقة سريعة وسهلة على جهاز الكمبيوتر أو الجهاز المحمول الخاص بك. . سنكون قادرين على جلب ذلك إلى المزيد من البنوك ومؤسسات الخدمات المالية، وبصراحة الشركات الأخرى التي لديها قواعد كبيرة من العملاء من الشركات الصغيرة الذين يمكنهم الاستفادة من الحصول على هذا الوصول، الذي أمضت شركة Funding Circle أكثر من عقد من الزمن في تطويره. ما وجدناه هو أن البنوك، كما تعلمون، تكافح من أجل تلبية احتياجات عملائها من الشركات الصغيرة، وأن الشركات الأخرى تتطلع إلى توفير حلول تمويلية لعملائها من الشركات الصغيرة المتعطشين لإيجاد طرق تمكنهم من الشعور بمزيد من الثقة تجاههم. أموالهم. وجهة نظرنا هي أنه يمكننا تقديم تجربة التطبيق والإقراض التي قامت Funding Circle بتطويرها وتصميمها وتطويرها وصقلها على مدار السنوات العشر الماضية، إلى البنوك والشركات الأخرى التي لديها قواعد قوية من عملاء الأعمال الصغيرة الذين يمكنهم الاستفادة من الوصول إلى ذلك خدمة. ونعتقد أن هذا قد تم تعزيزه في العالم حيث، كما تعلمون، لن نقدم فقط منتج إقراض للشركات الصغيرة، ولكن أيضًا لمنتج SBA أيضًا.
بيتر رينتون 22:36
حسنًا، بدأت شركة Funding Circle في المملكة المتحدة، ما مدى تفاعلك مع مكتب المملكة المتحدة هذه الأيام؟ أعني، هل تقومين بالتصرف بشكل مستقل إلى حد كبير؟ أم أنك على اتصال منتظم مع الناس هناك؟
ستيف ألوكا 22:53
إنه حقًا القليل من بيتر، وأعتقد أن لدينا أفضل ما في العالمين الآن. أعني أننا نتمتع بميزة الوصول إلى الكثير من موارد شركة عالمية. ومن نواحٍ عديدة، لدينا فرصة لصياغة واعتماد أفضل الممارسات من سوق المملكة المتحدة، كما تعلمون، حيث تعد شركة Funding Circle أكبر في سوق المملكة المتحدة مما نقوم به في الولايات المتحدة اليوم. ولكن هناك أيضًا اعتراف بأن الولايات المتحدة والمملكة المتحدة سوقان مختلفان تمامًا. لذلك لدينا قدر كبير من الاستقلالية والاستقلالية حتى نتمكن من التأكد من أن الحلول التي نبتكرها والقرارات التي نتخذها تضع عملائنا في الاعتبار، كما تعلمون، الولايات المتحدة، ورائد الأعمال، والشركات الأمريكية الصغيرة المالك، على وجه التحديد في الاعتبار.
بيتر رينتون 23:42
أخبرنا إذن عن بعض الموظفين الجدد الذين قمت بتعيينهم، وقد لاحظت أحدهم، وهو شخص سابق في Goldman Sachs نعرفه جيدًا إلى حد معقول، وأخبرنا قليلاً عن حالة الفريق التنفيذي في Funding Circle.
ستيف ألوكا 23:56
نعم، لقد قمنا ببعض الإضافات الرائعة على مدار الأشهر العشرة الماضية حيث كنت هنا في فريق قيادة Funding Circle، بما في ذلك كانثي موثيا، وهو شخص عمل معي في PayPal. ويدير Kanthi المنتج لنا هنا في الولايات المتحدة وقد قام للتو بعمل رائع في غضون بضعة أشهر فقط، والآن قام بالفعل ببناء نظام جديد تمامًا لخريطة طريق المنتج لـ Funding Circle. وفي الآونة الأخيرة، أشرت إلى أن كوس جوشي كان قادرًا على جذب من جولدمان ساكس وكان كوس يدير أعمال التمويل المضمنة في جولدمان ساكس للشركات الصغيرة، بما في ذلك علاقة كبيرة جدًا مع أمازون. لذلك نحن محظوظون جدًا ليس فقط بوجود كوس وكانثي هنا في الولايات المتحدة، ولكن أيضًا عددًا من القادة داخل Funding Circle في الولايات المتحدة وحتى اثنين من المملكة المتحدة الذين يكرسون جهودهم بالكامل للأعمال التجارية في الولايات المتحدة ويساعدوننا في التخطيط دورة للنمو للمضي قدما.
بيتر رينتون 24:58
يمين. حسنًا، أريد أن أتحدث عن التنظيم خارج نطاق SBA. ومن الواضح أننا أيضًا نعمل مع الكثير من الأطر التنظيمية الحكومية. يبدو لي أن هناك حركة لمزيد من الشفافية في إقراض الشركات الصغيرة، كما تعلمون، لدينا قانون الحقيقة في الإقراض فيما يتعلق بالقروض الاستهلاكية هناك. ولا يوجد معادل وطني لذلك، على الأقل حتى الآن. ولكن هناك بعض الولايات، أعتقد أن ولايتك في كاليفورنيا هي إحدى الولايات التي تتولى زمام المبادرة هنا، ما الذي تود رؤيته عندما يتعلق الأمر بمزيد من الشفافية؟ وهل هناك حل تنظيمي يجب أن نضغط من أجله؟
ستيف ألوكا 25:39
الشيء الوحيد الذي أعتقد أنه يمثل أكبر فرصة بالنسبة لنا هو الاستمرار في الاستفادة من هذا النوع من التقدم الذي لدينا، مع إقراض الشركات الصغيرة على وجه الخصوص، والاستفادة بشكل أفضل من البيانات والأفكار والمعلومات التي لدينا بشكل متزايد. مع استمرار العالم في التحول الرقمي. لدينا بيانات، كما تعلمون، في شكل قابل للتنفيذ وفعال وقابل للتنفيذ، حتى نتمكن من قياس الوضع المالي والاستقرار المالي والصحة المالية للشركات الصغيرة. وإذا كانت لدينا القدرة على الوصول إلى تلك البيانات، وتحويلها بشكل أفضل إلى رؤى، فمن واجبنا أن نكون قادرين على ترجمة ذلك مرة أخرى إلى شركة صغيرة حتى يتمكنوا من فهم ما يجعل أعمالهم أفضل ضع علامة واتخذ قرارات أفضل، والتي يجب أن تؤدي في النهاية إلى مزيد من الاستقرار المالي، ونأمل، كما تعلمون، المزيد من النمو، وتوليد تدفق نقدي أكثر إيجابية من هذا العمل في المستقبل. وإذا كنا نفعل ذلك بشكل صحيح، ألا ينبغي أن تكون هذه الصورة مرتبطة تمامًا بوصول الشركة إلى الائتمان والشروط التي يتعين عليهم دفعها مقابل هذا الائتمان؟ هذا هو العالم الذي يثيرني كثيرًا، عندما لا يكون من الضروري أن يكون لغزًا كبيرًا، ولا يلزم أن يكون الائتمان صندوقًا أسود. ما يمكن أن تفعله الشركات الصغيرة لتكون قادرة على التأثير على قدرتها على الوصول إلى الثقة، والوصول المؤكد، إلى الائتمان بأفضل الشروط، لا يجب أن يكون لغزًا كبيرًا. يحتاج الأمر فقط إلى فهم أفضل، ومن ثم قدرة أفضل لتكون قادرًا على إدارة تلك الروافع التي تجعل أعمالهم أكثر استقرارًا من الناحية المالية، وفي النهاية ستساعد أعمالهم، كما تعلمون، على الفوز في السوق وبالتالي النمو. النمو بشكل مربح وزيادة التدفق النقدي الحر على مدى المستقبل، والقدرة على القيام بذلك هي المكان الذي تعلم فيه، لدى الجهات التنظيمية مساحة كبيرة لتكون قادرة على مساعدتنا في النهاية في التأكد من أننا نحصل على الوصول إلى البيانات التي يمكنها اسمح لنا أن نكون قادرين على إيصال تلك الصورة الأكثر وضوحًا إلى أذهان الشركات الصغيرة، ومن ثم التأكد من أننا كما تعلمون، نستخدم هذه المخاطر بشكل مسؤول لصالح الشركات الصغيرة.
بيتر رينتون 27:47
حسنًا، ما الذي يتصدر اهتمامات Funding Circle في العام الجديد؟
ستيف ألوكا 27:51
بالنسبة لـ Funding Circle في عام 2024، سيكون كل شيء يدور حول كيفية إطلاق منتج SBA 7(a) وتوسيع نطاقه بشكل فعال والذي سنصنعه مباشرةً باستخدام ترخيص SBA الجديد. أعتقد أن لدينا فرصة تحويلية حقيقية لتحقيق أفضل ما في Funding Circle، والقدرة على أن نكون قادرين على الوصول إلى الائتمان الذي تحتاجه الشركات الصغيرة للفوز بسرعة أكبر، وأكثر سهولة، وبأشكال أكثر رقمية ولتقديم تجربة رقمية أفضل بشكل عام، ودمج ذلك مع ما تعرفه، فإن الوصول منخفض التكلفة إلى رأس المال الذي تتمتع به SBA، والذي كان موجودًا منذ فترة طويلة، سيظل معروفًا بشكل موثوق به. أعتقد أن الجمع بين هذين الأمرين يمثل فرصة فريدة حقًا بالنسبة لنا. وسيكون هذا هو تركيزنا الأساسي.
بيتر رينتون 28:44
حسنًا، علينا أن نترك الأمر هناك يا ستيف. من الرائع دائمًا الدردشة معك. شكرًا جزيلاً على حضوركم العرض ونتمنى لك حظًا سعيدًا مع ترخيص SBA الجديد.
ستيف ألوكا 28:53
شكرا جزيلا لك، بيتر. لقد كان من دواعي سروري.
بيتر رينتون 28:57
حسنًا ، أتمنى أن تكون قد استمتعت بالعرض. شكرا جزيلا لكم على الإستماع. يرجى المضي قدمًا وإعطاء البرنامج مراجعة على منصة البودكاست التي تختارها واذهب وأخبر أصدقائك وزملائك عنها. على أي حال ، في تلك المذكرة ، سأقوم بتسجيل الخروج. أنا أقدر كثيرا الاستماع لك ، وسوف ألتقي بك في المرة القادمة. الوداع.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- $ UP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- القدرة
- ماهرون
- من نحن
- حوله
- الوصول
- حسابي
- دقيق
- بدقة
- في
- عمل
- يقدم
- في الواقع
- إضافات
- تبنى
- مميزات
- دعاية
- بعد
- مرة أخرى
- منذ
- قدما
- AI
- الكل
- السماح
- يسمح
- تقريبا
- على طول
- سابقا
- أيضا
- البديل
- بالرغم ان
- دائما
- مدهش
- أمازون
- أمريكا
- من بين
- an
- و
- أعلن
- آخر
- أي وقت
- أي شخص
- اى شى
- في أى مكان
- تفاح
- المتقدمين
- تطبيق
- التطبيقات
- تطبيقي
- التقديم
- تطبيق
- نقدر
- نهج
- من وزارة الصحة
- هي
- المناطق
- حول
- وصل
- مقالات
- AS
- تقييم
- تقييم
- أسوشيتد
- At
- جذب
- ينجذب
- جمهور
- المؤلفة
- تلقائيا
- أتمتة
- الحكم الذاتي
- توفر
- متاح
- الصورة الرمزية
- جائزة
- الى الخلف
- خلفية
- موازنة
- مصرف
- حساب البنك
- البنوك والمصارف
- النظام المصرفي
- البنوك
- على أساس
- أساس
- نقطة أساس
- BE
- وأصبح
- لان
- أصبح
- كان
- قبل
- البداية
- يجري
- أقل من
- تستفيد
- بالإضافة إلى
- أفضل
- أفضل الممارسات
- أفضل
- Beyond
- كبير
- أكبر
- مليار
- قطعة
- اسود
- مخطط
- مجلس
- الخطّ الغامق
- الاقتراض
- على حد سواء
- صندوق
- استراحة
- جلب
- وبذلك
- أوسع
- جلبت
- نساعدك في بناء
- ابني
- بنيت
- مكتب
- الأعمال
- الأعمال المصرفية
- زبائن القطاع التجاري
- صاحب العمل
- الأعمال
- لكن
- زر
- شراء
- by
- كاليفورنيا
- دعوة
- تسمى
- أتى
- CAN
- يستطيع الحصول على
- القدرات
- الموارد
- التوظيف
- حقيبة
- النقد
- تدفق مالي
- يو كاتش
- مركز
- معين
- بالتأكيد
- رئيس
- تحدى
- تغيير
- غير
- متغير
- قناة
- رسم
- الدردشة
- التحقق
- خيار
- دائرة
- فئة
- أكثر وضوحا
- ناد
- المؤسس المشارك
- المؤسسين
- الكود
- قهوة
- الزملاء
- اللون
- COM
- مجموعة
- دمج
- الجمع بين
- تأتي
- يأتي
- آت
- مشترك
- المجتمعات
- الشركات
- حول الشركة
- قهري
- الطلب مكتمل
- مجمع
- الكمبيوتر
- حالة
- الثقة
- واثق
- نظر
- ثابت
- مستهلك
- القروض الاستهلاكية
- المستهلكين
- التواصل
- محتوى
- استمر
- تواصل
- محادثة
- جوهر
- الشركات
- التكلفة
- استطاع
- زوجان
- الدورة
- بهيكل
- مشقوق
- مجنون
- خلق
- الخالق
- ائتمان
- على
- زبون
- العملاء
- قطع
- البيانات
- التاريخ
- أيام
- صفقة
- عقد
- عقود
- ديسمبر
- القرار
- القرارات
- مخصصة
- عميق
- نقل
- الطلب
- الودائع
- عمق
- يستحقون
- تصميم
- فاقد الامل
- المتقدمة
- تطوير
- جهاز
- فعل
- مختلف
- رقمي
- وسائل الإعلام الرقمية
- رقميا
- رقمنة
- مباشرة
- مدير المدارس
- انضباط
- اكتشاف
- مناقشة
- تشويش
- توزيع
- do
- وثائق
- هل
- لا
- فعل
- دولار
- فعل
- لا
- إلى أسفل
- مسودة
- بشكل كبير
- قيادة
- السائقين
- قيادة
- كل
- في وقت سابق
- سهولة
- أسهل
- بسهولة
- سهل
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- التعليم
- على نحو فعال
- فعال
- بكفاءة
- البريد الإلكتروني
- جزءا لا يتجزأ من
- المالية المضمنة
- النهاية
- جذب
- تعزيز
- لغز
- استمتع
- الشركات
- تماما
- ريادي
- رواد الأعمال
- البيئة
- معادل
- خاصة
- أنشئ
- حتى
- أحداث
- في النهاية
- EVER
- كل
- كل شىء
- بالضبط
- متحمس
- تنفيذي
- القائمة
- موجود
- وسع
- تتوقع
- ذو تكلفة باهظة
- الخبره في مجال الغطس
- تمكنت
- شرح
- الوجه
- حقيقة
- فال
- ساحر
- FAST
- أسرع
- المفضلة—الحقيبة
- اتحادي
- مجلس الاحتياطي الاتحادي
- شعور
- شعور
- يشعر
- قليل
- نهائي
- تمويل
- مالي
- الوضع المالي
- القدرة المادية
- الخدمات المالية
- الخدمات المالية
- استقرار مالي
- ماليا
- التمويل
- العثور على
- FINTECH
- شركة FINTECH
- fintechs
- الاسم الأول
- لأول مرة
- خمسة
- تدفق
- تركز
- ركز
- ويركز
- التركيز
- في حالة
- للمستهلكين
- القوة
- النموذج المرفق
- سابق
- محظوظ
- إلى الأمام
- وجدت
- تأسيس
- أربعة
- الأطر
- مجانًا
- الاصدقاء
- تبدأ من
- جبهة
- وظيفة
- وظائف
- التمويل
- مستقبل
- ولدت
- جيل
- دولار فقط واحصل على خصم XNUMX% على جميع
- الحصول على
- منح
- إعطاء
- العالمية
- على الصعيد العالمي
- Go
- يذهب
- الذهاب
- جولدمان
- جولدمان ساكس
- خير
- حصلت
- منح
- منح
- عظيم
- النمو
- متزايد
- نابعة
- التسويق
- ضيف
- كان
- نصفي
- يملك
- وجود
- he
- رئيس
- اسبقية
- صحة الإنسان
- صحي
- بشكل كبير
- مساعدة
- مساعدة
- هنا
- أعلى
- وسلم
- تأجير
- التعيينات
- تاريخ
- ضرب
- ضرب
- أمل
- نأمل
- تحوم
- كيفية
- HTTPS
- الانسان
- جائع
- i
- سوف
- فكرة
- if
- التأثير
- الآثار
- تحسن
- تحسين
- in
- في العمق
- ميال إلى
- شامل
- بما فيه
- القيمة الاسمية
- على نحو متزايد
- لا يصدق
- لا يصدق
- مايجب في الوضع الراهن
- استقلال
- بشكل مستقل
- إشارة
- معلومات
- الابتكار
- رؤى
- الدفعة
- المؤسسات
- نية
- تفاعل
- مصلحة
- سعر الفائدة
- أسعار الفائدة
- يستفد
- وكتابة مواضيع مثيرة للاهتمام
- تقاطع طرق
- تدخل
- المقابلة الشخصية
- إلى
- المخزون
- استثمر
- غير مرئى
- ينطوي
- قضية
- نشر
- IT
- انها
- نفسها
- يناير
- وظيفة
- الانضمام
- انضم
- انضمام
- جوشي
- رحلة
- م
- أبقى
- القفل
- نوع
- مملكة
- علم
- معروف
- نقص
- كبير
- الشركات الكبيرة
- إلى حد كبير
- أكبر
- أكبر
- اسم العائلة
- آخر
- إطلاق
- قيادة
- قادة
- القيادة
- قيادة
- تعلم
- تعلم
- الأقل
- يترك
- ليد
- اليسار
- المقرض
- الإقراض
- أقل
- الدروس
- الرافعة المالية
- الاستفادة من
- حقوق الملكية الفكرية
- مرخص
- التراخيص
- مثل
- محدود
- LINK
- مرتبط
- لينكدين:
- استماع
- القليل
- قرض
- القروض
- موقع
- طويل
- وقت طويل
- بحث
- أبحث
- الكثير
- حب
- منخفض
- خفض
- أدنى
- حظ
- صنع
- جعل
- يصنع
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- إدارة
- المدير الإداري
- كتيب
- يدويا
- كثير
- تجارة
- السوق
- الأسواق
- هائل
- مباراة
- يمكن
- me
- تعني
- يعني
- قياس
- قياس
- الوسائط
- تعرف علي
- الانهيار
- المذكورة
- قابل
- منتصف
- وسط
- ربما
- مليون
- مليون دولار
- مانع
- العقول
- ملكة جمال
- مزيج
- الجوال
- الجهاز المحمول
- موضة
- تصميم
- مال
- شهر
- المقبلة.
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- حركة
- كثيرا
- my
- نفسي
- سر
- أسماء
- محليات
- محلي
- قرب
- تقريبا
- ضرورة
- حاجة
- إحتياجات
- جديد
- منتج جديد
- السنة الجديدة
- أخبار
- التالي
- رابطة
- لا
- بدون اضاءة
- عادي
- لاحظ
- الآن
- عدد
- واضح
- of
- خصم
- عرض
- عرضت
- الوهب
- عروض
- Office
- رسميا
- في كثير من الأحيان
- حسنا
- on
- مرة
- ONE
- فقط
- طريقة التوسع
- تعمل
- الفرص
- الفرصة
- تحسين
- or
- طلب
- أصلي
- نشأت
- أخرى
- لنا
- خارج
- على مدى
- الكلي
- الخاصة
- كاتوا ديلز
- أصحاب
- الم
- وباء
- ورق
- أوراق
- جزء
- خاص
- خاصة
- شراكة
- شغف
- الماضي
- دفع
- المدفوعات
- PayPal
- مجتمع
- تماما
- نفذ
- فترة
- شخص
- بيتر
- صورة
- رائد
- المكان
- مخطط
- المنصة
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- لعب
- يلعب
- من فضلك
- يرجى الاتصال
- متعة
- المزيد
- بودكاست
- بودكاست
- البوينت
- سياسة
- محفظة
- إدارة المحافظ
- إيجابي
- محتمل
- يحتمل
- الممارسات
- تنبؤ
- رئيس
- جميل
- خاص
- المحتمل
- مشاكل
- عملية المعالجة
- معالجة
- إنتاج
- المنتج
- المنتجات
- البرنامج
- التقدّم
- وعد
- تزود
- المقدمة
- توفير
- دفع
- الصفات
- جودة
- بسرعة
- تماما
- معدل
- الأجور
- الوصول
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- في الحقيقة
- سبب
- تلقى
- مؤخرا
- اعتراف
- تسجيل
- الرجوع
- بغض النظر
- منتظم
- اللائحة
- الجهات التنظيمية
- المنظمين
- صلة
- الخدمة الموثوقة
- اعتمد
- بقي
- وذكرت
- يمثل
- يتطلب
- حجز
- الموارد
- مسؤول
- إعادة هيكلة
- مراجعة
- يدور
- حق
- المخاطرة
- خريطة طريق
- الطرق
- النوع
- يجري
- تشغيل
- يدير
- ساكس
- قال
- الأملاح
- نفسه
- رأى
- قول
- حجم
- القطاع
- انظر تعريف
- تسعى
- يبدو
- رأيت
- شرائح
- حدد
- مختار
- بيع
- كبير
- إحساس
- مسلسلات
- الخدمة
- خدماتنا
- خدمة
- نقل
- قصير
- ينبغي
- إظهار
- يظهر
- جانب
- إشارة
- الاشارات
- ببساطة
- منذ
- شقيقة
- المقاس
- بطيء
- صغير
- الأعمال الصغيرة
- إقراض الشركات الصغيرة
- القروض التجارية الصغيرة
- الشركات الصغيرة
- أكثر ذكاء
- كمنعم
- So
- باعت
- الصلبة
- حل
- الحلول
- حل
- بعض
- شيء
- أحيانا
- قليلا
- قريبا
- مصدر
- الفضاء
- امتداد
- محدد
- على وجه التحديد
- طيف
- سرعة
- قضى
- سبوتيفي
- استقرار
- مستقر
- المعايير
- ستندووت
- بداية
- بدأت
- ابتداء
- الولايه او المحافظه
- المحافظة
- الحالة
- إقامة
- ثابت
- خطوات
- ستيف
- لا يزال
- قلة النوم
- توقف
- الإستراتيجيات
- قوة
- قوي
- يكافح
- طالب
- الاشتراك
- ناجح
- هذه
- بالتأكيد
- نظام
- أخذ
- يأخذ
- مع الأخذ
- حديث
- الحديث
- المستهدفة
- فريق
- تكنولوجيا
- اقول
- مصطلح
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- اختبار
- من
- شكر
- شكر
- أن
- •
- المستقبل
- المعلومات
- الدولة
- المملكة المتحدة
- المملكة المتحدة
- العالم
- من مشاركة
- منهم
- then
- هناك.
- وبالتالي
- تشبه
- هم
- شيء
- الأشياء
- اعتقد
- يعتقد
- هذا العام
- هؤلاء
- ثلاثة
- يزدهر
- عبر
- علامة
- شد
- الوقت
- إطار زمني
- مرات
- جدول مواعيد
- إلى
- اليوم
- سويا
- جدا
- تيشرت
- الإجمالي
- تماما
- تواصل
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- صفقة
- النص الكامل
- التحويلية
- انتقال
- ترجمه
- الشفافية
- يسافر
- هائل
- جديدة
- جديد الموضة
- صحيح
- حقا
- حقيقة
- محاولة
- يحاول
- منعطف أو دور
- أو تويتر
- اثنان
- أنواع
- نموذجي
- Uk
- في النهاية
- عدم اليقين
- مع
- التي تقوم عليها
- فهم
- فهم
- الاكتتاب
- فريد من نوعه
- فريد
- متحد
- المملكة المتحدة
- الولايات المتحدة
- مختلف
- لم تلب
- غير مضمون
- تحديث
- بناء على
- عاجل
- us
- الولايات المتحدة الأميركية
- تستخدم
- استخدام
- عادة
- التحقق من صحة
- قيمنا
- تشكيلة
- جدا
- المزيد
- انتظر
- تريد
- مطلوب
- وكان
- طريق..
- طرق
- we
- ويبينار
- أسابيع
- حسن
- الآبار
- ويلز فارجو
- كان
- ابحث عن
- ما هي تفاصيل
- متى
- في حين
- التي
- في حين
- أبيض
- من الذى
- لماذا
- سوف
- مستعد
- كسب
- مع
- في غضون
- بدون
- للعمل
- عمل
- عامل
- العالم
- العالم
- سوف
- جاري الكتابة
- عام
- سنوات
- حتى الآن
- لصحتك!
- حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا
- موقع YouTube
- زفيرنت