خلف العناوين الرئيسية: الرقص الدقيق لأمن البيانات في الخدمات المصرفية المفتوحة

أعاد نشره أفلاطون

المتابعون: 0

في رسالة تعليق الأخيرةومعهد سياسات البنك (BPI) و
أعربت غرفة المقاصة (TCH) عن تحفظاتها بشأن الشؤون المالية للمستهلكين
الاقتراح المصرفي المفتوح لمكتب الحماية (CFPB)، مع التأكيد على الحاجة إلى المزيد
تدابير قوية لحماية البيانات المالية الحساسة للمستهلكين.

ويهدف الاقتراح إلى منح المستهلكين سيطرة أكبر على
معلوماتهم المالية عن طريق إجبار البنوك على مشاركة البيانات مع طرف ثالث
الكيانات، وخاصة شركات التكنولوجيا المالية. بينما يصر CFPB على تقديم الشخصية
البيانات المالية دون مقابل من خلال واجهات رقمية آمنة، والتجارة المصرفية
وتدعو المجموعات إلى تطبيق أوسع، يشمل جميع الأطراف الثالثة والبيانات
المجمعين.

تدعو الجمعيات المصرفية إلى تطبيق أوسع لمقترح CFPB

يؤكد BPI وTCH دعمهما لتعزيز المنافسة من خلال
التكنولوجيا المالية المبتكرة ولكن التأكيد على أنها لا ينبغي أن تتنازل
أمن البيانات. يحثون على توفير المعلومات الشخصية والمالية للمستهلكين
يجب أن تظل آمنة أثناء المعاملات بين المؤسسات المالية والثالثة
الأطراف، وكذلك عند تخزينها خارجيا.

طالب بحظر تجريف الشاشة وتعريف المسؤولية

يسعى اقتراح CFPB إلى الابتعاد عن الممارسة المثيرة للجدل المتمثلة في
تجريف الشاشة، وهي طريقة توصف بأنها "جمع بيانات محفوفة بالمخاطر".
يمارس." غالبًا ما يتضمن تجريف الشاشة مشاركة المستهلكين لملفاتهم
أسماء المستخدمين وكلمات المرور مع أطراف ثالثة، مما يزيد من مستوى الأمان بشكل كبير
المخاوف.

وتقترح الجمعيات المصرفية موقفا أكثر صرامة ضد
تجريف الشاشة عن طريق حظر الممارسة بمجرد أن يقدم مزود البيانات أ
واجهة المطور. بالإضافة إلى ذلك، فإنهم يدعون إلى فرض متطلبات مباشرة على المرخص لهم
الأطراف الثالثة ومجمعي البيانات، مع التزام صريح من CFPB
للإشراف على الامتثال.

تظل المسؤولية مصدر قلق رئيسي لـ BPI وTCH، الذين يجادلون بذلك
وينبغي مساءلة القائمين على تجميع البيانات ومتلقي البيانات الآخرين
المعاملات غير المصرح بها أو الفشل في حماية بيانات المستهلك الخاصة بهم
تملُّك. وهي تؤكد على أهمية تحديد المسؤولية بوضوح
ضمان بيئة شفافة وآمنة لتبادل البيانات.

الجدل حول التعويض: هل يجب على البنوك فرض رسوم على مشاركة البيانات؟

نقطة أخرى مثيرة للجدل هي تعويض مقدمي البيانات. المصرفية
وتؤكد المجموعات أنه ينبغي السماح للبنوك بتلقي تعويضات من البنوك
أطراف ثالثة لتغطية التكاليف المرتبطة بتمكين مشاركة البيانات.
انتقاد القاعدة المقترحة لمنع مقدمي البيانات من فرض رسوم
ويقولون إنها تشوه السوق وتستفيد من البيانات بشكل غير عادل
المجمعات بينما يثقل كاهل مقدمي البيانات بتكاليف لا يمكن تعويضها.

ويعترف CFPB بالعبء المحتمل على البنوك الصغيرة في الامتثال
مع القاعدة، مشيرين إلى افتقارهم إلى الأدوات والأموال اللازمة لبناء متوافق
واجهات. وكرد على ذلك، تقترح الوكالة تنفيذًا تدريجيًا لل
القاعدة، مع تواريخ امتثال تتراوح بين ستة أشهر لأكبر البنوك و
التكنولوجيا المالية إلى أربع سنوات لأصغر المؤسسات.

صدى الصناعة: المزيد من المخاوف من المجموعات التجارية المصرفية

جمعية المصرفيين الاستهلاكيين (CBA) يردد المخاوف التي أثارها BPI
و TCH، مع التركيز على تحويل التكاليف والمسؤوليات إلى البنوك. في
بالإضافة إلى الدعوة إلى حظر تجريف الشاشة، يدعو CBA
للأطراف الثالثة ومجمعي البيانات للتأكيد على قبولهم للمسؤولية
في حالات إساءة استخدام بيانات الاعتماد التي تؤدي إلى معاملات احتيالية. يقترحون
ولايات للرسملة الكافية، والتأمين التعويض، والشهادات
لضمان وجود نظام بيئي آمن وشفاف لتبادل البيانات.

جمعية المصرفيين الأمريكيين (ABA) ينضم إلى جوقة المخاوف,
والحث على إلغاء الحظر المقترح للرسوم. يؤكد ABA على
ضرورة قيام CFPB بدور أكثر نشاطًا في إدارة التطور
النظام البيئي لتبادل البيانات مع منح موفري البيانات المرونة في الإدارة
المخاطر ومنع الاحتيال. الاعتراف بحق المستهلكين في الحصول على الخدمات المالية
المعلومات بشكل آمن، ABA تؤكد على أهمية المعايير الموحدة
عبر جميع المشاركين في النظام البيئي لتبادل البيانات.

الخط الرفيع بين الابتكار والمخاطر في
فتح المصرفية

في حين تتصارع المؤسسات المالية مع الاقتراح المصرفي المفتوح الذي يقدمه مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)، فإن الرقص بين الابتكار والأمن يصبح معقدا على نحو متزايد. إن فهم إيجابيات وسلبيات هذا الاقتراح وتأثيره المحتمل على الصناعة المصرفية في هذا المشهد المتطور يصبح أمرًا جوهريًا.

الإيجابيات: تعزيز الابتكار والشمول المالي

إحدى المزايا الأساسية لاقتراح الخدمات المصرفية المفتوحة الذي يقدمه CFPB هي إمكانية زيادة الابتكار. ومن خلال السماح للبنوك بمشاركة البيانات مع شركات التكنولوجيا المالية التابعة لجهات خارجية، يمكن للمستهلكين الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات والتطبيقات المالية.

تتمتع الخدمات المصرفية المفتوحة أيضًا بالقدرة على إحداث ثورة في تجربة العملاء. ومن خلال الوصول السلس إلى مجموعة متنوعة من الأدوات المالية، يمكن للمستهلكين الاستمتاع بخدمات أكثر تخصيصًا وتخصيصًا، مما يؤدي في النهاية إلى تحسين الرضا والولاء.

وأخيرا، يهدف الاقتراح إلى تعزيز الشمول المالي من خلال تسهيل وصول المستهلكين، وخاصة أولئك الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية التقليدية، إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية.

السلبيات: الموازنة بين الابتكار والتحديات الأمنية

إن القلق الرئيسي الذي أعرب عنه أصحاب المصلحة في الصناعة، بما في ذلك معهد سياسات البنك وغرفة المقاصة، يدور حول أمن البيانات. إن احتمال مشاركة المعلومات المالية الحساسة مع أطراف ثالثة يثير المخاوف بشأن الانتهاكات المحتملة والوصول غير المصرح به.

وبينما يسعى الاقتراح إلى الابتعاد عن تجريف الشاشة، فإن الاعتماد الحالي على أسماء المستخدمين وكلمات المرور لمشاركة البيانات يشكل مخاطر أمنية. يتطلب الانتقال الدقيق من الأساليب التقليدية إلى الواجهات الرقمية الآمنة دراسة وتنفيذًا متأنيين.

وقد تواجه البنوك القديمة، وخاصة المؤسسات الصغيرة ذات الموارد المحدودة، تحديات كبيرة في التكيف مع التغييرات المقترحة. إن عبء بناء واجهات متوافقة والامتثال لمتطلبات القاعدة يمكن أن يؤدي إلى إجهاد قدراتهم، مما قد يؤثر على قدرتهم على التنافس مع اللاعبين الأكثر مرونة من الناحية التكنولوجية.

Moreover, legacy banks will need to enhance their risk management
strategies to navigate the evolving data-sharing landscape. As they
engage with third parties, understanding and mitigating the risks
associated with data breaches and unauthorized access become paramount.

وفي الختام

مع تقدم CFPB للأمام في وضع اللمسات الأخيرة على القاعدة، المالية
وتتصارع المؤسسات مع المخاوف بشأن تأثيرها المحتمل على أمن البيانات،
المسؤولية، و المشهد العام للخدمات المصرفية المفتوحة. أصحاب المصلحة في الصناعة
ابحث عن توازن دقيق بين تعزيز الابتكار والحفاظ على الصرامة
ضمانات لحماية المستهلكين والمشاركين في السوق.