التمويل الواقي من المستقبل: أهمية تحديث المنصات المصرفية القديمة (يوري كروبلنيتسكي)

تم بناء العديد من المنصات المصرفية على تطبيقات قديمة ، والتي تعتمد على تقنية قديمة ، ويمكن أن تكون صيانتها مكلفة ، وأداءها ضعيفًا ، وتتطلب مجموعات مهارات قديمة.

يعد تحديث التطبيقات القديمة جزءًا من مبادرة التحول الرقمي الأوسع للبنوك ويمكن أن يوفر قدرًا أكبر من الكفاءة والمرونة. 

ومع ذلك ، فإن العديد من المنظمات تكافح من أجل استكمال عملية التحديث بسبب أ

قطع الاتصال بين الفرق الفنية والقيادية. لذلك ، من الضروري فهم متى ولماذا يتم تحديث الأنظمة القديمة لتظل قادرة على المنافسة.

لماذا يتم تحديث الأنظمة القديمة

1. محركات الأعمال

بالنسبة للبنوك والأنظمة المتعلقة بالتمويل ، من الضروري الترقية إلى أنظمة برمجية أحدث يمكنها مواكبة احتياجات العمل المتغيرة. 

يمكن أن تضر الأنظمة القديمة بكفاءة الأعمال والإيرادات وتعوق عمليات الدمج والاستحواذ والشراكات. 

قد لا تتمكن الأنظمة القديمة من التعامل مع البيانات الضخمة ، مما يحد من قدرة المؤسسة على اكتساب رؤى واتخاذ قرارات مستنيرة. 

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان النظام يفتقر إلى المرونة للتكيف مع نماذج الأعمال أو العمليات أو حجم العمليات ، فقد يؤدي ذلك إلى تعطل النظام أو بطء الأداء أو مشكلات أخرى. 

يعد دعم العملاء أمرًا بالغ الأهمية للأنظمة التي تواجه العملاء ، خاصة للأنظمة القديمة التي تميل إلى حدوث المزيد من المشكلات. يجب على الشركات تخصيص الموارد لتقديم خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لحل أي مشاكل على الفور. ومع ذلك ، قد يكون تحديث النظام أكثر فعالية من حيث التكلفة على المدى الطويل بدلاً من الاعتماد فقط على دعم العملاء.

ولذلك،
الترقية إلى الأنظمة الحديثة التي يمكن توسيع نطاقها مع مؤسستك المالية أمر ضروري لدفع النمو والنجاح.

2. تكاليف إضافية

تأتي المنصات المصرفية القديمة بتكاليف إضافية مثل الإعداد المتخصص والحاجة إلى خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمعالجة مشاكل المستخدم النهائي. 

يمكن أن تكون التكاليف المحلية مرتفعة أيضًا بسبب النفقات الإدارية المتضمنة ، وتتطلب البرامج القديمة صيانة ودعمًا مستمرين ، مما قد يجهد قسم تكنولوجيا المعلومات.

إذا لم تتم صيانتها بشكل صحيح ، فقد تتعرض هذه الأنظمة لانقطاعات متكررة وتعطل ، مما يؤدي إلى اضطرابات عمل مكلفة.

يمكن أن تتراكم العديد من هذه التكاليف بمرور الوقت ويمكن تجنبها عن طريق تحديث منصة مصرفية. في حين أن التحديث قد يأتي بتكاليف أولية ، إلا أنه دائمًا ما يؤتي ثماره على المدى الطويل.

3. قضايا الأمان

قد لا تكون المنصات المصرفية القديمة والأنظمة المتعلقة بالتمويل بالضرورة غير آمنة أو غير متوافقة حتى الآن ، ولكن هناك احتمال أكبر لأن تصبح الأنظمة القديمة أكثر عرضة للتهديدات الأمنية المتعددة.

أ. عدم وجود دعم البائع

تشكل أنظمة البرامج القديمة خطرًا كبيرًا على بيانات الشركة لأن البائعين يتوقفون عادةً عن تقديم الدعم لهذه الأنظمة بعد فترة زمنية معينة. 

هذا يعني أن التحديثات الهامة والتصحيحات والوحدات النمطية الجديدة لم تعد متوفرة ، مما يجعل أولئك الذين يستمرون في استخدام النظام الأساسي عرضة للتهديدات الأمنية وغيرها من المشكلات. نتيجة لذلك ، قد تكون هذه الشركات أكثر عرضة لخطر الثغرات الأمنية أو فقدان البيانات أو فشل النظام.

ب. التعرض للتهديدات الأمنية

غالبًا ما تكون الأنظمة القديمة أكثر عرضة لذلك
التهديدات الأمنية مثل البرمجيات الخبيثة وخروقات البيانات. ربما لم يتم تصميمها مع مراعاة ميزات الأمان الحديثة ، مما يجعلها عرضة للهجمات أو غير قادرة على اكتشافها. 

على سبيل المثال ، قد لا تحتوي الأنظمة القديمة على بروتوكولات المصادقة المناسبة أو إجراءات أمان كلمة المرور أو طرق التشفير المتوافقة مع معايير الصناعة الحالية. يمكن أن يعرض ذلك البيانات الحساسة للخطر ويمكن أن يكون له عواقب وخيمة ، بما في ذلك الخسارة المالية والإضرار بالسمعة.

ج. تحديات الامتثال

غالبًا ما تكون الأنظمة القديمة أقل امتثالًا لأنها تستند إلى تقنية قديمة وربما لم يتم تصميمها مع وضع اللوائح الحالية في الاعتبار. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحديات الامتثال ويعرض المؤسسات لخطر العقوبات القانونية والمالية.

على سبيل المثال ، قد تفتقر الأنظمة القديمة إلى الضوابط والميزات اللازمة لتلبية اللوائح الحالية ، مثل
بطاقة أمان صناعة بيانات الأمان القياسية (PCI DSS). 

قد يكون من الصعب أيضًا تحديث هذه الأنظمة وصيانتها ، مما يجعل تنفيذ التغييرات والتحديثات اللازمة للحفاظ على الامتثال أمرًا صعبًا ، ويمكن أن يعرض الشركات لخطر العقوبات القانونية والإضرار بالسمعة.

4. صعوبة في الحفاظ على النظم

أ. قضايا الأداء

يمكن أن تتسبب المنصات المصرفية التي تعتمد على الأنظمة القديمة في حدوث أوجه قصور كبيرة وخسارة في الإنتاجية بسبب العمليات البطيئة والمرهقة ، والانهيار ، والفشل في الأداء كما هو متوقع.

ب. التوظيف الصعب

يتمثل أحد التحديات التي تواجه تحديث المنصات المصرفية والأنظمة القديمة المتعلقة بالتمويل في أنها قد تكون مبنية على مجموعات تكنولوجية لا تحظى بشعبية ، مما يجعل من الصعب العثور على مطورين أو أفراد دعم يتمتعون بالمهارات المطلوبة. 

يمكن للبرامج القديمة ذات الواجهات غير المُحسَّنة أن تبطئ العمليات التجارية ، مما يجعل التوظيف أكثر صعوبة وتكلفة.

ج. تكاملات صعبة

التحدي المحتمل الآخر هو الحاجة إلى قدر كبير من التعليمات البرمجية المخصصة والحلول البديلة لـ integrate الأنظمة القديمة بأدوات جديدة. 

هذا يمكن أن يجعل عملية التحديث أكثر تعقيدًا وتستغرق وقتًا طويلاً ، مما يتطلب خبرة شريك تقني لديه خبرة في الأنظمة القديمة.

د. صيانة إشكالية 

قد تفتقر الأنظمة القديمة القديمة أيضًا إلى التوثيق المناسب ، مما يجعل من الصعب استكشاف الأخطاء وإصلاحها وصيانتها وتحديثها. 

يمكن أن يؤدي هذا إلى مزيد من المشاكل ، مثل إدخال أخطاء جديدة أو عدم توافق يمكن أن يتسبب في فشل النظام أو عدم استقراره.

ه. من الصعب إجراء تغييرات وإضافة ميزات جديدة

قد تُبنى الأنظمة القديمة على رمز مخصص وتستند إلى حلول قديمة ، مما يؤدي إلى ارتفاع النفقات لإجراء التغييرات. قد تتطلب أيضًا فترة تعطل طويلة لتنفيذ التحديثات أو التغييرات ، مما يؤدي إلى فقدان الإنتاجية والإيرادات. 

يمكن بناء الأنظمة الحديثة باستخدام مكونات البرامج القياسية الجاهزة والأساليب الحديثة الشائعة ، مما يجعل إجراء التغييرات أسهل وأقل تكلفة. 

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تصميم الأنظمة الحديثة لتقليل وقت التوقف عن العمل أثناء التحديثات ، وتحسين الإنتاجية الإجمالية وتقليل خسارة الإيرادات.

5. ضعف تجربة المستخدم

إذا كان توفير تجربة مستخدم جيدة يمثل جزءًا أساسيًا من البنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها ، فإن وجود أنظمة تعمل بشكل جيد ويمكن الوصول إليها أمر بالغ الأهمية. قد يكون للبرامج القديمة أحيانًا مشكلات تظهر للمستخدمين قبل أن يدركها مديرو البنوك - بدءًا من واجهة مستخدم غير بديهية وأداء بطيء إلى نقص الميزات والوظائف.

أ. واجهة مستخدم غير بديهية

غالبًا ما تحتوي البرامج القديمة على واجهة مستخدم قديمة وغير جذابة ، مما قد يؤدي إلى أخطاء المستخدم وبيانات غير صحيحة وفقدان الإنتاجية. يمكن أن يؤدي تحديث التطبيقات القديمة إلى تحسين سير عمل المستخدم وتوفير واجهة سهلة الاستخدام يسهل التنقل والاستخدام.

ب. سرعات تشغيل بطيئة:

يمكن أن تؤدي البرامج القديمة إلى سرعات تشغيلية بطيئة وسير عمل غير فعال ، مما قد يؤثر على تجربة المستخدم. قد تتسبب الأنظمة القديمة في حدوث تأخيرات وأخطاء وأعطال متكررة تعيق قدرة المستخدمين على العمل بالسرعة المرغوبة.

ج. تفتقر إلى الميزات الشعبية:

إذا كانت الأنظمة القديمة تفتقر إلى القدرة على إضافة وظائف جديدة أو تتطلب رمزًا مخصصًا كبيرًا لتنفيذ حتى الميزات البسيطة ، فقد يكون الوقت قد حان للنظر في التحديث. يمكن أن يؤدي الفشل في تحديث الأنظمة إلى خسارة الأرباح المحتملة للمنافسين الذين يستخدمون أدوات أفضل وبرامج حديثة. على سبيل المثال ، في
صناعة المدفوعات، قد لا تدعم بعض الأنظمة القديمة طرق الدفع الأحدث ، مثل
محافظ رقميةأو المدفوعات غير التلامسية أو التحويلات المصرفية الفورية.

د. الجهاز المعتمد:

إذا كان البرنامج معتمداً على الجهاز ولا يحتوي على إمكانيات متنقلة ، فقد يحد من المرونة والتنقل. هذا يمكن أن يؤدي إلى التخلف عن المنافسين من حيث الأداء والإيرادات. لتقديم إستراتيجية التنقل ، يمكن إضافة أدوات الجوال إلى البرامج القديمة. ومع ذلك ، قد تتطلب الأنظمة القديمة رمزًا مخصصًا كبيرًا للعمل مع الأدوات الجديدة ، مما قد يتسبب في حدوث مشكلات في التكامل.

استفد من مزايا التحديث

لقد رأيت بنفسي بعض المزايا التي اكتسبها عملاؤنا في مجال الخدمات المصرفية والمالية
تحديث تطبيقاتهم أو منصاتهم القديمة.

تشمل هذه الفوائد تحسين الأداء والكفاءة ، وزيادة الأمان ، والتكامل الأفضل مع التقنيات الحديثة ، والقدرة على التكيف بسهولة أكبر مع احتياجات ومتطلبات العمل المتغيرة ، بما في ذلك عمليات الدمج والاستحواذ. 

يمكن أن يقلل التحديث من تكاليف الصيانة والدعم ، ويحسن تجربة المستخدم للموظفين والعملاء.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن تحديث نظامك القديم سيساعد عملك:

1. كن أكثر قدرة على المنافسة

2. زيادة الاحتفاظ بالمستخدمين

3. وظِّف بسهولة أكبر

4. مقياس (مواكبة الاتجاهات وإمكانيات البيانات الضخمة وعمليات الدمج وما إلى ذلك)

اتخاذ قرار التحديث

ستواجه جميع الشركات ، بما في ذلك المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية ، في نهاية المطاف القرار الصعب: الاستمرار في مواجهة مخاطر وعيوب تطبيقاتها القديمة ، أو قبول أن استبدالها قد يكون صعبًا في البداية ، ولكنه سيساعدها على النمو على المدى الطويل. 

في حين أنه من المهم في نهاية المطاف
تحديث الأنظمة القديمة الخاصة بك، ليس من الضروري دائمًا القيام بذلك على الفور. يعد تحديث البرامج جزءًا مهمًا من عملية التحول الرقمي ويتطلب تخطيطًا دقيقًا واستراتيجية تنفيذ قوية. 

يمكن أن تساعد الشراكة مع مزود تكنولوجيا موثوق في التخفيف من المخاطر المرتبطة بتحديث الأنظمة القديمة وضمان أفضل نتيجة ممكنة.

من خلال تبني التقنيات الرقمية وتحديث أو ترقية الميزات والوظائف القديمة ، ستضمن أن أنظمتك مجهزة لتكون قادرة على المنافسة في السوق الحديثة.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24119/future-proofing-finance-the-importance-of-modernizing-legacy-banking-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs