تقرير حكومي يثير القلق بشأن التهديد المحتمل الذي يشكله الذكاء الاصطناعي على الاستقرار المالي

في كشف جديد، حدد مجلس مراقبة الاستقرار المالي (FSOC)، لأول مرة، الذكاء الاصطناعي (AI) باعتباره خطرًا محتملاً على الاستقرار المالي للبلاد. 

أصدرت لجنة مراقبة الاستقرار المالي (FSOC) في تقريرها السنوي، والتي تضم شخصيات رئيسية مثل وزيرة الخزانة جانيت يلين، ورئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول، ورئيس لجنة الأوراق المالية والبورصة غاري جينسلر، مخاوف بشأن المخاطر التشغيلية التي تسببها أنظمة الذكاء الاصطناعي، لا سيما اعتمادها على كميات كبيرة من الموارد. مجموعات البيانات و بائعي الطرف الثالث.

ومع تحول تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد إلى جزء لا يتجزأ من القطاع المالي، يعترف التقرير بدورها في تحديد الأنماط. 

ومع ذلك، يسلط مجلس مراقبة الاستقرار المالي الضوء على المخاطر الكامنة المرتبطة بالذكاء الاصطناعي، مستشهدا بالتحديات المرتبطة بقابلية التفسير، والتحيز، والدقة. ويحذر جينسلر، في تصريحاته، من احتمال إساءة استخدام الذكاء الاصطناعي من قبل جهات فاعلة سيئة لخداع المشاركين في السوق، مشددًا على ضرورة توخي الحذر.

وفي حادثة ملحوظة في مايو/أيار، تم تداول صورة تم إنشاؤها بواسطة الذكاء الاصطناعي تصور زورا انفجارا بالقرب من البنتاغون على وسائل التواصل الاجتماعي، مما تسبب في عمليات بيع قصيرة في سوق الأسهم. 

يسلط هذا الحدث الضوء على الآثار الواقعية لنقاط ضعف الذكاء الاصطناعي في الأسواق المالية.

وتتصور يلين، في تصريحاتها المعدة سلفا، اعتماداً واسع النطاق للذكاء الاصطناعي وتؤكد على أهمية إدارة استخدامه بعناية. 

وبينما تدعم الابتكار المسؤول، فإنها تؤكد على تطبيق المبادئ والقواعد الحالية لإدارة المخاطر في مواجهة المشهد التكنولوجي المتطور.

انظر أيضا: إندونيسيا تطرح لوائح للاستخدام المسؤول للذكاء الاصطناعي

انهيار بنك وادي السيليكون والمخاطر المالية المستمرة

ويتناول تقرير مجلس مراقبة الاستقرار المالي (FSOC) أيضًا تحليل ما بعد الوفاة لانهيار بنك وادي السليكون في شهر مارس، وهو ثاني أكبر فشل بنك في تاريخ الولايات المتحدة. 

أثار الانهيار أزمة مصرفية إقليمية، مما أدى إلى الاستيلاء على بنك SVB وبنك Signature ومقره نيويورك من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). 

ويعزو التقرير الفشل إلى سوء إدارة المخاطر، والاعتماد الكبير على الودائع غير المؤمن عليها، والتعرض لارتفاع أسعار الفائدة.

وعلى الرغم من التدابير التي اتخذها الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة لاحتواء التداعيات، يوصي التقرير الوكالات المصرفية بمراقبة مستويات الودائع غير المؤمن عليها وتكوين المودعين عن كثب. 

وتعترف يلين بالإجراءات السريعة التي تم اتخاذها ولكنها تؤكد على استمرار وجود نقاط ضعف داخل النظام المالي.

تأخر البنوك وإعادة التمويل 2024 

ويحدد تقرير مجلس الاستقرار المالي تهديداً محتملاً آخر للاستقرار المالي، وهو التركيزات الكبيرة للبنوك الإقليمية والمجتمعية في قطاع العقارات التجارية. 

ومع وجود ما يقرب من 6 تريليون دولار من القروض العقارية التجارية، نصفها تحتفظ بها البنوك، ارتفعت معدلات التأخر في السداد في النصف الأول من عام 2023، خاصة بالنسبة للقروض المدعومة بالعقارات المكتبية.

أدى انخفاض الطلب على المساحات المكتبية منذ الوباء إلى ظهور تحديات أمام المطورين التجاريين في الوفاء بالتزاماتهم العقارية. 

ويشير التقرير إلى ارتفاع مخاطر إعادة التمويل في عام 2024، مما قد يؤدي إلى ضائقة مالية يمكن أن تمتد إلى مؤسسات مالية أخرى والنظام الأوسع.

لجنة مراقبة الاستقرار المالي (FSOC) تكشف عن مخاطر مالية أوسع نطاقاً - التركيز على الأمن السيبراني والمناخ والعملات المشفرة

وبعيداً عن الذكاء الاصطناعي، يحدد تقرير مجلس الاستقرار المالي مخاطر إضافية تهدد الاستقرار المالي. 

تعتبر نقاط الضعف في الأمن السيبراني منتشرة في جميع أنحاء الاقتصاد، مما دفع المجلس إلى التأكيد على الحاجة إلى تعزيز الشراكات بين الوكالات الحكومية والفدرالية والشركات الخاصة.

انظر أيضا: اتهمت لوس أنجلوس أربعة أفراد بارتكاب عمليات احتيال بقيمة 80 مليون دولار في مجال استثمار العملات المشفرة

وإدراكًا لتأثير تغير المناخ على المخاطر المالية، يعكف مجلس مراقبة الاستقرار المالي على تطوير إطار لتقييم مخاطر المناخ، ويحث على بذل جهود منسقة بين الوكالات الحكومية والفدرالية للحصول على البيانات اللازمة.

وفي مجال العملات المشفرة، يسلط التقرير الضوء على تقلب الأصول الرقمية ويوصي بتشريعات الكونجرس لتنظيم العملات المستقرة والأصول المشفرة الأخرى. 

تؤكد هذه التوصية على النهج الاستباقي للمجلس في معالجة المخاطر المحتملة المرتبطة بمشهد العملات المشفرة سريع التطور.

وبينما يتصارع القطاع المالي مع المخاطر المتطورة، يسلط تقرير لجنة مراقبة الاستقرار المالي الضوء على التحديات المتعددة الأوجه التي يفرضها الذكاء الاصطناعي، وانهيار البنوك الكبرى، ونقاط الضعف في قطاع العقارات التجارية، والقضايا الأوسع في الأمن السيبراني، والمناخ، والعملات المشفرة. 

ويظل السؤال المطروح هو: كيف ستتعامل الهيئات التنظيمية مع هذه التحديات لضمان مرونة النظام المالي واستقراره في عصر التقدم التكنولوجي السريع؟