الترميز والبلوكشين: تحويل مستقبل المدفوعات

أعاد نشره أفلاطون

المتابعون: 0

في مشهد يتسم بالتطور التكنولوجي السريع، فإن
إن التقارب بين الترميز و blockchain يبشر بعصر جديد من القيمة
الإبداع والابتكار في صناعة المدفوعات. مقدمو الدفع هم
التحول بشكل متزايد إلى هذه التقنيات المتقدمة لتعزيز المعاملات
الشفافية وقابلية التدقيق والأمان طوال دورة حياتها بأكملها. ال
اعتماد ترميز البطاقة وظهور تقنية Blockchain
تعمل أنظمة التمويل اللامركزية (DeFi) على إعادة تشكيل النظام البيئي العالمي للمدفوعات،
مع آثار كبيرة على معالجة المعاملات، والأمن، و
المدفوعات عبر الحدود.

ترميز البطاقة: اتجاه متزايد في أمن الدفع

وفقًا لتقرير Capgemini الأخيرأطلقت حملة
من المتوقع أن تبلغ قيمة سوق الترميز العالمي 2.39 مليار دولار أمريكي في عام 2022
لتصل إلى 9.82 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030، بمعدل نمو سنوي مركب قوي يبلغ 19.6%. مالي
تستفيد المؤسسات والوسطاء من ترميز البطاقة لتحصين
أمن المعاملات، ومعالجة المخاوف المتعلقة بالاحتيال والامتثال.
مع اكتساب اعتماد الترميز زخمًا، أصبحت الشركات وشركات الدفع
يستكشفون تطبيقاتها بنشاط، بنسبة 67% و51% على التوالي،
المشاركة في مبادرات الأمن والامتثال.

التمويل اللامركزي (DeFi) يعيد تشكيل المشهد

تقوم DeFi القائمة على Blockchain بخطوات كبيرة، حيث تقدم مصدرًا مفتوحًا
حل لتقليل رسوم معالجة الدفع عن طريق القضاء على الوسطاء. ويسلط التقرير الضوء على أن
من المتوقع أن ينمو سوق blockchain العالمي في الخدمات المصرفية والمالية
تصل إلى 19.27 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2027، مع نمو مذهل على أساس سنوي يزيد عن 58%. ال
تكمن جاذبية DeFi في قدرتها على إحداث ثورة في البنية التحتية للدفع،
التحرك نحو نظام أكثر هجينًا يعزز الكفاءة والقدرة على التكيف
لتغيير أحجام المعاملات.

تطبيقات الحياة الواقعية للتمويل اللامركزي والترميز

وسط
ومع زيادة الاهتمام، تستكشف الشركات بنشاط تطبيقات الحياة الواقعية
DeFi والترميز. تشير أبحاث Capgemini إلى أن 62% من المستهلكين يعطون الأولوية للأمن المعزز
على الراحة، مما يعني أن الحلول مثل الترميز تلعب دورًا محوريًا في التأمين
المدفوعات عبر الإنترنت، حيث العالمية ومن المتوقع أن ترتفع خسائر الاحتيال في التجارة الإلكترونية
بنسبة 18% بين عامي 2020 و2025. البنوك التجارية تتعمق في رموز الودائع،
تهدف إلى تسهيل التطبيقات المتنوعة مثل المدفوعات والتداول والتسوية
العمليات وتوفير الضمانات النقدية.

التداعيات والتوقعات المستقبلية

كمقدمي الدفع
احتضان التمويل اللامركزي، والآثار المترتبة على ذلك على المستوى المحلي وعبر الحدود
أنظمة الدفع البيئية عميقة. يقدم DeFi تحولًا نموذجيًا من
المؤسسات المركزية إلى نظام أكثر هجينة، مما يتيح التكيف الذكي
لتغيير أحجام المعاملات. تكامل الترميز مع
لا تعمل تقنية blockchain على تعزيز أمان المعاملات فحسب، بل تقللها أيضًا
الأخطاء والمدفوعات الخاطئة من خلال العقود الذكية الآلية. المستقبل
يتطور أمن معاملات الدفع من التشفير القائم على المفاتيح
طرق الترميز القوي.

مبادرات الصناعة والتعاون

كبار اللاعبين في
يقوم قطاع الخدمات المالية بدمج الترميز بنشاط في خدماته
خدمات. Bluefin، وDiscover Global Network، وGlobal Payments Europe هي
الاستفادة من منصات ترميز الشبكة لتعزيز أمان عملية الدفع
والكفاءة. لقد تم دمج الرمز المميز مع تقنية blockchain
فتحت آفاقًا جديدة، مع اختبار HSBC للودائع الرمزية، JP Morgan
تقديم مدفوعات قابلة للبرمجة من خلال JPM Coin والبنك الاحتياطي
تستكشف أستراليا "الأوراق النقدية المرمزة" كجزء من مشروع CBDC التجريبي
مشروع.

التحولات في مشهد الدفع والخدمات المصرفية

As
يعيد الترميز و blockchain إعادة تعريف مشهد أمان الدفع، هم
يمتد التأثير التحويلي إلى ما هو أبعد من كفاءة المعاملات إلى جوهرها
للصناعة المصرفية. المؤسسات المالية التقليدية حاليا
وتخوض معركة شرسة على الودائع، على حافة الهاوية النموذج
يحول. ظهور مشاريع الترميز يتحدى التقليدية
مفهوم الخدمات المصرفية من خلال تقديم بدائل مبتكرة للودائع التقليدية
الآليات.

من المقرر أن يتطور المشهد التنافسي حيث تواجه البنوك ضرورة القيام بذلك
التكيف مع المد المتزايد للرمز المميز و blockchain. في السعي ل
ودائع المستهلكين، قد تجد المؤسسات المالية نفسها قريبا في منافسة
ليس فقط مع بعضها البعض ولكن أيضًا مع منصات التمويل اللامركزي (DeFi).
والأصول الرمزية. المرونة والشفافية والكفاءة التي تقدمها
تشكل الحلول القائمة على blockchain بديلاً مقنعًا للمستهلكين الذين يبحثون
أدوات مالية آمنة ومرنة. البنوك، وضعها تقليديا
يجب على أمناء الثقة المالية الآن أن يتنقلوا في منطقة حيث الجاذبية
تهدد الأنظمة اللامركزية والأصول الرمزية بإعادة تشكيل ديناميكيات
إشراك العملاء.

التنقل في حدود الترميز

اندماج
يشير الترميز مع الخدمات المصرفية إلى الخروج عن التقليدية
المعركة من أجل الودائع إلى منافسة أكثر تعقيدًا على ثقة المستهلك و
تبني. البنوك التي تتبنى إمكانات تكنولوجيا blockchain و
قد يجد الترميز فرصًا لتقديم منتجات مالية جديدة و
خدمات. التحول نحو المدفوعات القابلة للبرمجة، والعقود الذكية الآلية،
وقد تعيد الودائع الرمزية تحديد عرض القيمة للطرق التقليدية
المؤسسات المصرفية.

وفي هذا المشهد الديناميكي، تواجه البنوك التحدي المزدوج المتمثل في ضمان
الامتثال للأطر التنظيمية مع الابتكار أيضًا للبقاء
تنافسي. أولئك الذين يتعاملون بشكل استباقي مع الترميز و blockchain
ستكتسب المشاريع ميزة استراتيجية، وتضع نفسها في موقعها الصحيح
رواد في المشهد المالي المتطور. كما تتكيف الصناعة مع هذه
القوى التحويلية، والخطوط الفاصلة بين الخدمات المصرفية التقليدية واللامركزية
الأنظمة المالية غير واضحة، إيذانا ببدء عصر حيث المعركة من أجل ثقة المستهلك
والولاء يحتل مركز الصدارة.

وفي الختام

في المشهد الديناميكي للمدفوعات،
لقد أثبت الترميز و blockchain أنهما قوى تحويلية
تعزيز الأمن والشفافية والكفاءة. كما تتنقل الصناعة هذا
التطور والجهود التعاونية للمؤسسات المالية والتكنولوجيا
تستعد الشركات والشركات الناشئة لفتح آفاق جديدة لخلق القيمة. ال
الرحلة نحو نظام مدفوعات أكثر أمانًا وآلية وقابلية للتخصيص هي
جارية، تغذيها أوجه التآزر بين الترميز وابتكار blockchain.