الخدمات المصرفية المفتوحة هي مفهوم يتضمن مشاركة المعلومات والبيانات المالية بين البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى ومقدمي الخدمات الخارجيين من خلال استخدام واجهات برمجة التطبيقات. ويهدف إلى إنشاء نظام بيئي مالي أكثر انفتاحًا وترابطًا من خلال السماح للعملاء بمشاركة بياناتهم المالية بشكل آمن مع أطراف ثالثة معتمدة.
وهذا أمر كبير جدًا، حيث تحتكر البنوك البيانات المالية للعملاء. وتسعى المبادرات المصرفية المفتوحة إلى كسر هذا الاحتكار وتشجيع المنافسة والابتكار واختيار المستهلك، مما يحقق فوائد مختلفة للبنوك والعملاء.
فوائد الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء
الخدمات المالية المحسنة
تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة تطوير منتجات وخدمات مالية مبتكرة، بما في ذلك التوصيات الشخصية، وتطبيقات الميزانية، ومنصات الاستثمار، وأسواق القروض. يمكن للعملاء الوصول إلى مجموعة واسعة من العروض التي تناسب احتياجاتهم الخاصة.
تحسين تجربة العملاء
تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للعملاء الحصول على عرض موحد لمعلوماتهم المالية من حسابات ومؤسسات متعددة في تطبيق واحد. فهو يبسط الإدارة المالية ويسهل الوصول في الوقت الحقيقي إلى أرصدة الحسابات والمعاملات والبيانات الأخرى ذات الصلة.
زيادة المنافسة
تشجع الخدمات المصرفية المفتوحة المنافسة بين مقدمي الخدمات المالية. تواجه البنوك التقليدية منافسة من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، وشركات التكنولوجيا، والمبتكرين الآخرين. يمكن لهذه المنافسة أن تؤدي إلى تقديم خدمات أفضل وتكاليف أقل وحلول مالية أكثر تخصيصًا للعملاء.
الشمول المالي
تتمتع الخدمات المصرفية المفتوحة بالقدرة على توسيع نطاق الشمول المالي من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المالية للسكان المحرومين. يمكنها تمكين الأفراد الذين ليس لديهم حسابات مصرفية تقليدية من الاستفادة من المنتجات المالية البديلة والمشاركة في الاقتصاد الرقمي.
نقل البيانات
تمنح الخدمات المصرفية المفتوحة العملاء سيطرة أكبر على بياناتهم المالية. ويمكنهم اختيار مشاركة بياناتهم مع مقدمي خدمات متعددين، والتبديل بين الخدمات بسهولة أكبر، والاستمتاع بالتكامل السلس عبر منصات مختلفة.
فوائد الخدمات المصرفية المفتوحة للمؤسسات المالية
على الرغم من أن الخدمات المصرفية المفتوحة قد تفرض تحديات جديدة وتزيد المنافسة، إلا أنها توفر أيضًا بعض الفوائد الأساسية.
نهج يركز على العملاء
يمكن للبنوك التي تتبنى الخدمات المصرفية المفتوحة أن تركز بشكل أكبر على العملاء من خلال تقديم خدمات شخصية وحلول مالية مخصصة. ومع توفر المزيد من البيانات المالية، يمكن للبنوك الحصول على رؤى أعمق حول سلوك عملائها وتفضيلاتهم واحتياجاتهم. يمكن لهذا النهج المبني على البيانات أن يساعد البنوك على تعزيز رضا العملاء وولائهم ومشاركتهم، بل وحتى الوصول إلى جمهور أوسع لاكتساب عملاء ربما لم يفكروا من قبل في الخدمات المصرفية التقليدية.
التعاون والشراكات
تشجع الخدمات المصرفية المفتوحة التعاون والشراكات بين البنوك ومقدمي الخدمات الخارجيين. ويمكن للبنوك الاستفادة من الخبرات والقدرات الابتكارية للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، أو شركات التكنولوجيا، أو غيرها من مقدمي الخدمات. ومن خلال توفير الوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات والبنية التحتية الخاصة بها، يمكن للبنوك توسيع عروض خدماتها والاستفادة من تدفقات الإيرادات الجديدة من خلال الشراكات.
الوصول إلى مصادر الإيرادات الجديدة
هناك العديد من مصادر الإيرادات الجديدة التي تتيحها الخدمات المصرفية المفتوحة بما يتجاوز المنتجات والخدمات التقليدية. ومن خلال المشاركة في اتفاقيات تقاسم الإيرادات أو التعاون القائم على الرسوم مع مقدمي خدمات خارجيين، يمكن للبنوك توليد دخل إضافي. على سبيل المثال، يمكن للبنوك كسب رسوم الإحالة للتوصية بخدمات الطرف الثالث أو كسب الإيرادات من خلال شراكات تحليل البيانات.
الامتثال التنظيمي والتوحيد القياسي
غالبًا ما تأتي الأطر المصرفية المفتوحة مع متطلبات ومعايير تنظيمية يجب على البنوك الالتزام بها. على الرغم من أن الامتثال قد يمثل تحديًا، إلا أنه يمكن للبنوك بناء الثقة مع العملاء وإظهار التزامهم بأمن البيانات والخصوصية من خلال الالتزام بهذه اللوائح.
يؤدي الابتكار إلى الميزة التنافسية والتمايز
ستكتسب البنوك التي تتبنى الخدمات المصرفية المفتوحة وتطور منتجات وخدمات وتجارب رقمية جديدة ميزة تنافسية من خلال تقديم تجارب استثنائية للعملاء.
الترميز في البنوك المفتوحة
بشكل عام، يلعب الترميز دورًا حاسمًا في الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال توفير آلية آمنة تحافظ على الخصوصية لنقل البيانات المالية الحساسة وتخزينها. فهو يساعد على بناء الثقة بين العملاء والمؤسسات المالية ومقدمي الخدمات الخارجيين، مما يدعم نمو واعتماد النظم المصرفية المفتوحة.
تعزيز الأمن والخصوصية
يعمل الترميز على تعزيز الأمان، لأنه يستخدم الرموز المميزة المشفرة، بدلاً من نقل وتخزين أرقام الحسابات الفعلية أو غيرها من المعلومات الحساسة. هذه الرموز المميزة لا معنى لها في سياقات مختلفة ولا يمكن استخدامها لاسترداد البيانات الأصلية، مما يزيل خطر إساءة استخدام البيانات أو التتبع غير المصرح به.
يمكن للحلول المختلفة تحديد استخدام الرموز المميزة. ويمكن أن تقتصر على معاملات معينة، أو فترات زمنية محددة، أو حتى التجار، مما يزيد من تعزيز الأمان والتحكم في البيانات التي تتم مشاركتها. يسمح هذا التحكم الدقيق للعملاء بإدارة وإلغاء أذونات الوصول إلى بياناتهم المالية حسب الحاجة.
التكامل والامتثال المبسط
رموز الدفع موحدة للغاية، مما يوفر فوائد عملية كبيرة للتكامل والامتثال. يمكن التعرف عليها بسهولة من قبل الأطراف المعتمدة وتمكين التشغيل البيني عبر مختلف المؤسسات المالية ومقدمي الخدمات الخارجيين. وهذا يسهل تبادل البيانات بشكل آمن والتواصل الفعال بين الأنظمة المختلفة.
غالبًا ما تتضمن المبادرات المصرفية المفتوحة الامتثال للوائح والمعايير لضمان حماية البيانات والخصوصية. يمكن أن يساعد الترميز في تبسيط الامتثال عن طريق تقليل نطاق البيانات الحساسة داخل النظام البيئي المصرفي المفتوح. يمكن أن تركز جهود الامتثال على تأمين وإدارة البنية التحتية للترميز بدلاً من تأمين كل نقطة يتم فيها الوصول إلى البيانات الحساسة أو نقلها.
ولكن كيف يعمل في الممارسة العملية؟
نحن سعداء لأنك سألت! دعونا نفكر في مثال عملي للخدمات المصرفية المفتوحة التي تتضمن عميلة (دعنا نسميها آنا)، ترغب في ربط حسابها البنكي من البنك أ بمقدم خدمة مالية خارجي (FSP) في النظام البيئي المصرفي المفتوح.
- التفويض والمصادقة: تقوم Anna بتنزيل تطبيق مقدم الخدمة المالية وتبدأ عملية ربط حسابها في البنك "أ". يعيد التطبيق توجيهها إلى صفحة تسجيل الدخول الآمنة للبنك "أ"، حيث توفر بيانات الاعتماد الخاصة بها (اسم المستخدم أو كلمة المرور أو عوامل المصادقة الأخرى) لمصادقة نفسها كعميل للبنك "أ".
- موافقة العميل: بعد أن قامت Anna بتسجيل الدخول بنجاح، يقدم لها البنك "أ" شاشة موافقة. توضح الشاشة البيانات والخدمات المحددة التي سيتمكن مقدم الخدمة المالية من الوصول إليها، مثل أرصدة الحسابات أو سجل المعاملات أو بدء الدفع. تقوم أليس بمراجعة تفاصيل الموافقة وتمنح موافقة صريحة لمشاركة البيانات المحددة.
- تبادل الرموز: بمجرد أن تمنح Anna الموافقة، يقوم البنك "أ" بإنشاء رمز مميز يمثل أذونات الوصول المصرح بها والبيانات المحددة التي تطلبها TPP. يتم نقل هذا الرمز بشكل آمن إلى نظام مقدم الخدمات المالية بدلاً من نقل بيانات اعتماد حساب Anna الفعلي أو البيانات الحساسة.
- الوصول إلى البيانات والخدمات: بفضل الرمز المميز الذي تم استلامه من البنك "أ"، يستطيع مقدم الخدمة المالية الآن الوصول إلى معلومات حساب أليس وتقديم الخدمات المطلوبة. يتواصل تطبيق مقدم الخدمات المالية بشكل آمن مع أنظمة البنك "أ" باستخدام واجهات برمجة التطبيقات الموحدة، أو الاستعلام عن أرصدة الحسابات، أو استرداد تفاصيل المعاملات، أو بدء المدفوعات نيابة عن Anna.
- رؤى مالية مخصصة: يقوم تطبيق FSP بتحليل بيانات معاملات Anna، وتصنيف النفقات، وإنشاء رؤى وتوصيات مالية مخصصة. تستطيع Anna عرض أنماط الإنفاق الخاصة بها، أو تحديد أهداف الميزانية، أو تلقي التنبيهات، أو الوصول إلى خدمات القيمة المضافة الأخرى التي يقدمها مقدم الخدمة المالية.
- إدارة الموافقة المستمرة: تحتفظ Anna بالتحكم في تفضيلات مشاركة البيانات الخاصة بها كعملية مستمرة. يمكنها مراجعة إعدادات الموافقة وتعديلها داخل تطبيق مقدم الخدمات المالية أو اختيار إلغاء الوصول بالكامل. إذا قررت Anna إلغاء الوصول، يصبح الرمز المميز الخاص بمقدم الخدمات المالية غير صالح، ويتم إيقاف الوصول إلى بيانات حسابها.
تضمن عملية الترميز أمان وخصوصية معلومات Anna الحساسة طوال رحلة مشاركة البيانات. يوضح هذا التطبيق العملي للخدمات المصرفية المفتوحة كيف يمكن للعملاء الاستفادة من الخدمات المالية المبتكرة مع الاحتفاظ بالتحكم في بياناتهم.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
- المصدر https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- :أين
- a
- الوصول
- الوصول
- حسابي
- الحسابات
- كسب
- في
- يقدم
- إضافي
- تبني
- مميزات
- بعد
- اتفاقيات
- وتهدف
- تنبيهات
- أليس
- السماح
- يسمح
- أيضا
- البديل
- بالرغم ان
- من بين
- an
- تحليلات
- تحليل
- و
- والبنية التحتية
- آنا
- واجهات برمجة التطبيقات
- التطبيق
- تطبيق
- نهج
- التطبيقات
- هي
- AS
- جمهور
- مصادقة
- التحقّق من المُستخدم
- مخول
- متاح
- أرصدة
- مصرف
- حساب البنك
- حسابات بنكية
- البنوك والمصارف
- البنوك
- BE
- لان
- يصبح
- باسمى او لاجلى
- يجري
- تستفيد
- الفوائد
- أفضل
- ما بين
- Beyond
- كبير
- استراحة
- أوسع
- ميزانية
- الميزانية
- نساعدك في بناء
- بناء الثقة
- by
- دعوة
- CAN
- لا تستطيع
- قدرات
- معين
- التحديات
- تحدي
- خيار
- اختار
- للاتعاون
- التعاون
- تأتي
- التزام
- Communication
- الشركات
- منافسة
- تنافسي
- الالتزام
- الامتثال
- مفهوم
- موافقة
- إدارة الموافقة
- نظر
- نظرت
- مستهلك
- السياقات
- مراقبة
- التكاليف
- خلق
- أوراق اعتماد
- حرج
- زبون
- رضا العملاء
- العملاء
- البيانات
- تحليلات البيانات
- حماية البيانات
- أمن البيانات
- أمن البيانات والخصوصية
- تبادل البيانات
- تعتمد على البيانات
- صفقة
- أعمق
- تقديم
- شرح
- تفاصيل
- تطوير
- التطوير التجاري
- مختلف
- رقمي
- الاقتصاد الرقمي
- هل
- إلى أسفل
- التنزيلات
- قيادة
- كسب
- بسهولة
- اقتصاد
- النظام الإيكولوجي
- النظم البيئية
- فعال
- جهود
- القضاء
- احتضان
- تمكين
- تمكين
- تمكن
- يشجع
- مشفرة
- اشتباك
- تعزيز
- يعزز
- تعزيز
- استمتع
- ضمان
- يضمن
- تماما
- حتى
- كل
- مثال
- استثنائي
- تبادل
- وسع
- مصاريف
- خبرة
- خبرة
- مد
- الوجه
- يسهل
- العوامل
- الرسوم الدراسية
- مالي
- البيانات المالية
- الشمول المالي
- معلومات مالية
- المؤسسات المالية
- الإدارة المالية
- المنتجات المالية
- الخدمات المالية
- الخدمات المالية
- FINTECH
- الشركات الناشئة fintech
- تركز
- في حالة
- الأطر
- تبدأ من
- إضافي
- ربح
- توليد
- يولد
- يعطي
- الأهداف
- منح
- أكبر
- التسويق
- يملك
- عقد
- مساعدة
- يساعد
- لها
- جدا
- تاريخ
- كيفية
- HTTPS
- if
- يوضح
- in
- بما فيه
- إدراجه
- دخل
- زيادة
- الأفراد
- معلومات
- البنية التحتية
- يبادر
- اعداد
- المبادرات
- الابتكار
- مبتكرة
- المبتكرين
- رؤى
- بدلًا من ذلك
- المؤسسات
- التكامل
- مترابطة
- التوافقية
- إلى
- تقديم
- استثمار
- تنطوي
- تنطوي
- IT
- رحلة
- JPG
- القفل
- يؤدي
- الرافعة المالية
- LINK
- ربط
- قرض
- تسجيل الدخول
- خفض
- الوفاء
- إدارة
- إدارة
- إدارة
- الأسواق
- مايو..
- آلية
- التجار
- ربما
- سوء استخدام
- تعديل
- الأكثر من ذلك
- متعدد
- يجب
- بحاجة
- إحتياجات
- جديد
- منتجات جديدة
- الآن
- أرقام
- كثير
- of
- الوهب
- عروض
- عروض
- غالبا
- on
- مرة
- جارية
- جاكيت
- فتح المصرفية
- or
- أصلي
- أخرى
- حدود
- على مدى
- صفحة
- شارك
- المشاركة
- الأحزاب
- شراكات
- كلمة المرور
- أنماط
- وسائل الدفع
- المدفوعات
- فترات
- أذونات
- مخصصه
- بلاتفورم
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- يلعب
- البوينت
- السكان
- محتمل
- عملية
- ممارسة
- التفضيلات
- الهدايا
- سابقا
- خصوصية
- عملية المعالجة
- المنتجات
- المنتجات والخدمات
- تعزيز
- الحماية
- تزود
- المقدمة
- مزود
- مقدمي
- ويوفر
- توفير
- نطاق
- بدلا
- الوصول
- في الوقت الحقيقي
- تسلم
- تلقى
- المعترف بها
- ساندي خ. ميليك
- التوصية
- تقليص
- إحالة
- قوانين
- المنظمين
- ذات الصلة
- يمثل
- طلب
- المتطلبات الأساسية
- مقيد
- الاحتفاظ
- يحتفظ
- إيرادات
- مراجعة
- التعليقات
- المخاطرة
- النوع
- رضا
- نطاق
- شاشة
- سلس
- تأمين
- آمن
- تأمين
- أمن
- طلب
- حساس
- الخدمة
- مقدم الخدمة
- مقدمي الخدمة
- خدماتنا
- طقم
- إعدادات
- مشاركة
- شاركت
- مشاركة
- هي
- هام
- تبسيط
- عزباء
- الحلول
- بعض
- محدد
- محدد
- الإنفاق
- موقف
- المعايير
- البدء
- تيارات
- بنجاح
- هذه
- بدلة
- دعم
- مفاتيح
- نظام
- أنظمة
- تناسب
- نقر
- تكنولوجيا
- شركات التكنولوجيا
- من
- أن
- •
- من مشاركة
- تشبه
- هم
- الثالث
- طرف ثالث
- طرف ثالث
- هؤلاء
- عبر
- طوال
- الوقت
- إلى
- رمز
- Tokenization
- الرموز
- تتبع الشحنة
- تقليدي
- المصرفية التقليدية
- صفقة
- تفاصيل الطلبات
- المعاملات
- الثقة
- المحرومة
- تستخدم
- مستعمل
- يستخدم
- استخدام
- الاستفادة من
- مختلف
- المزيد
- يريد
- التي
- في حين
- من الذى
- على نطاق أوسع
- سوف
- مع
- في غضون
- بدون
- للعمل
- العائد
- لصحتك!
- زفيرنت