يفترض تاجر السجل المسؤولية المالية لمعالجة الدفع. ولكن كيف تختلف عن بائع السجل ومقدم خدمة الدفع؟
في هذه المقالة ، سنغطي كل ما تحتاج لمعرفته حول الاختلافات ، بما في ذلك:
- ماذا يعني كل مصطلح
- كيف يختلف تاجر السجل عن بائع السجل
- كيف يختلف عن مزود خدمة الدفع
- مقارنة جنبًا إلى جنب بين الثلاثة
- كيفية اختيار الشريك المناسب لعملك عبر الإنترنت ، و
- آثار كل نموذج على إذن الدفع ومعدل التحويل
ما هو تاجر السجلات؟
تاجر مسجّل (MoR)، يشار إليه أيضًا باسم "الموزع" ، هو الكيان القانوني المرخص له بالبيع للعملاء ومعالجة معاملات بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بهم نيابة عن التاجر.
يقومون بمعالجة الدفع الفعلي لخدمات المنتج عندما لا يستطيع البائع القيام بذلك بسبب القيود القانونية أو الوصول الجغرافي.
هنا مثال:
إذا كنت تمتلك متجرًا للبيع بالتجزئة عبر الإنترنت ، فيمكنك الوصول إلى سوق عالمي. ومع ذلك ، فأنت بحاجة إلى نظام معالجة يتوافق مع التشريعات المحلية ويمكنه التحويل بين العملات لقبول الدفع.
يمكنك معالجة هذه المدفوعات بنفسك عن طريق إنشاء حسابات التجار المحليين ، والتي تكون باهظة الثمن بسهولة وتأتي مع الكثير من النفقات العامة.
A تاجر السجل يوفر لك نظام معالجة الدفع ويتحمل جميع الالتزامات القانونية لنشاط تجاري نموذجي يعمل داخل الإقليم ، بما في ذلك الامتثال المالي.
كيف يعمل تاجر السجل؟
يعمل تاجر السجلات مثل بائع التجزئة الوسيط ؛ يتلقون مدفوعات من عميلك ؛ تدفع لك مقابل المنتجات ، وشحنها إلى المشتري.
هذه العملية برمتها تحدث في ثوان.
عندما يقوم العملاء بإدخال تفاصيل الدفع الخاصة بهم في موقع الويب الخاص بك الخروج ، تتم معالجة الدفع باسم MoR الخاص بك لأنهم يمتلكون حساب التاجر في الخلفية.
لذلك ، فإن كشف حساب بطاقة ائتمان العميل الخاص بك سوف يحمل اسم MoR ، وهو أيضًا مسؤول عن جميع المطالب القانونية من الإقليم.
وعادة ما تبيع إلى MoR الخاص بك ، الذي يعيد بيع عملائك.
يُعد تجار السجلات مفيدًا إذا كنت تريد:
- الامتثال المالي العالمي: إذا كنت تبيع لجمهور عالمي ، فستساعدك MoR في تحصيل الضرائب وتحويلها للامتثال للوائح حماية المستهلك.
- الدفع غير المحدود SaaS: يمكن لـ MoR جمع الاشتراكات ومعالجة المدفوعات دون احتكاك.
- محاسبة التاجر المحترف: إن مذكرة التفاهم (MoR) أرخص وأكثر أمانًا وفعالية من المحاسبة التجارية التقليدية ، وإنشاء مكاتب محلية وغيرها من البنى التحتية اللازمة لمعالجة المدفوعات عبر المناطق.
ما هو بائع السجل؟
A بائع السجل هو ببساطة الكيان القانوني المشار إليه والذي تم تحديده على أنه بائع المنتج للمستهلك النهائي.
كما أنهم مسؤولون عن محاسبة ضريبة المعاملات ومخاطر التزام المنتج ما لم ينص على خلاف ذلك.
كيف يعمل بائع السجل؟
عادة ما يكون هدف بائع السجلات هو تبسيط ضريبة المبيعات والحفاظ على سياسات التجارة للمبيعات عبر الإنترنت.
على سبيل المثال ، يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية لمسؤوليات المبيعات الخاصة بك إلى بائع السجل للتركيز على الإنتاج والتوزيع.
سيوفر SoR العناصر المالية الحيوية مثل نظام الدفع والقنوات والمعالجات والمستوطنين لمعالجة المدفوعات.
ستشير كل معاملة يتم تسجيلها عبر أنظمة الدفع إلى بائع السجل الخاص بك ، والذي يعرف بأنه البائع الأصلي في وقت المعاملة.
بائع السجل مفيد إذا كنت تريد:
- مطلوبات الاستعانة بمصادر خارجية: يمكنك التركيز على اكتساب العملاء وترقيات المنتج والاستعانة بمصادر خارجية لمسؤولية البائع والجوانب القانونية إلى SoR.
- مراقبة السمعة: يحدد SoR البائع الأصلي للتحكم في إنتاج العلامة التجارية من خلال عقد البائع.
- إدارة اللجوء: في حالة الشراء غير الناجح ، يكون بائع السجل مسؤولاً عن الحقوق القانونية للعملاء التي تطالب بتعويض أو استرداد.
ما هو مزود خدمة الدفع؟
مقدم خدمة الدفع (PSP) هي جهة خارجية تسمح للتجار بقبول المدفوعات.
يزودونك بخدمات الدفع الإلكتروني التي تسمح لك بقبولها المدفوعات عبر الإنترنت لطرق مثل المحافظ الرقمية أو بطاقات الائتمان. أو طرق الدفع المصرفية مثل التحويل المصرفي والخصم المباشر والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
عادةً ما يربطك PSP بشبكات دفع متعددة ، والحصول على البنوك والبطاقات ، بحيث يمكنك معالجة المدفوعات بسلاسة دون وجود علاقة مباشرة مع أي من هؤلاء المزودين.
هذا يجعلك أقل اعتمادًا على هذه المؤسسات المالية وخاليًا من المتطلبات الفنية لإنشاء مثل هذا الاتصال.
كيف يعمل مقدم خدمة الدفع؟
مقدم خدمة الدفع هو أكثر من أ بوابة الدفع.
تقوم بوابات الدفع ببساطة بالتحقق من صحة المعاملات والتأكد من توفر الأموال لإكمال العملية. في المقابل ، يوفر مقدمو الدفع هذه والاتصال الذي تحتاجه للوصول إلى الأموال.
يحتاج عمل نموذجي عبر الإنترنت إلى الوصول إلى المدفوعات من المؤسسات المالية المختلفة. يمكنك أن تقرر التقدم بطلب للحصول على علاقات شخصية مع كل من هذه المؤسسات المالية ، مما سيكلفك وقتًا وملايين الدولارات في العقود والتكنولوجيا ، أو استخدام PSP.
كما يساعد PSP التجار في التحكم في المعاملات عبر الإنترنت ، وحماية البيانات ، وتحويل الأموال ، والاحتيال ، والمعالجة متعددة العملات.
كما تسمح بعض مزودي خدمات الدفع (PSP) للتجار بتوفير معالجة الدفع من الجيل التالي مثل الشيكات الإلكترونية والمحافظ والبطاقات المدفوعة مسبقًا.
ولكن بخلاف تاجر السجل أو بائع السجل ، فأنت مسؤول عن المتطلبات واللوائح المالية.
مقدم خدمة الدفع مفيد إذا كنت تريد:
- إدارة المعاملات الخاصة بك: قبول العديد من طرق الدفع عبر الإنترنت ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ الإلكترونية والبطاقات النقدية والمزيد.
- تقليل تكلفة المعالجة: تقوم المؤسسات المالية بخفض تكاليف المعالجة لمزودي خدمات الدفع لأنهم يديرون بشكل مجمّع. سيكلف هذا الأمر أكثر بكثير إذا حاولت الشراكة بشكل مباشر.
تاجر السجل مقابل بائع السجل
الفرق الرئيسي بين تاجر السجل وبائع السجل هو ذلك MoR بمثابة موزع ولا يأخذ بالضرورة هوية البائع.
قد تظهر MoR في بيان الائتمان الخاص بالعميل ، ولكن يمكن تتبع المعاملة إلى البائع الذي يمتلك المتجر أو الموقع الإلكتروني.
يفترض بائع السجل هوية البائع ؛ أنت تمنحهم حقًا قانونيًا لبيع البضائع الخاصة بك باسمهم والتعرف على البائع الأصلي.
تاجر السجل مقابل مزود خدمة الدفع
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين مقدم خدمة الدفع وتاجر السجل في أن PSP هو ملف حل الدفع فقط.
من ناحية أخرى ، فإن تاجر السجل مسؤول عن عملية الطلب بأكملها ومعالجة الدفع والمخاطر المالية واللوائح والمسؤولية.
تتمثل إحدى مزايا نموذج MoR مقابل PSP في أنها تقوم بالمعالجة المحلية (تعمل MoR مع مشترين محليين - بالمقارنة مع PSPs التي تعمل مع المستحوذين في بلد التاجر) وهذا يؤثر على التكاليف ومعدلات التفويض.
تاجر السجل مقابل بوابة الدفع
يختلف تاجر السجل عن بوابة الدفع.
A بوابة الدفع هو "برنامج" يسمح لحسابات التاجر معالجة بطاقات الائتمان عبر الإنترنت.
يربط بيانات بطاقة الائتمان من جهاز أو برنامج نقطة البيع بمعالج بطاقة الائتمان لمعالجة المدفوعات بنجاح.
في المقابل ، فإن MoR هو "كيان" مرخص له "بإعادة البيع" لعميلك ويتحمل التزامات المعاملة.
الفرق بين تاجر السجل وبائع السجل ومقدم خدمة الدفع
يستبعد مقدمو خدمة الدفع التحويلات الضريبية ، والحماية الكاملة من الاحتيال ، والامتثال لمعايير الأمان المعترف بها عالميًا (مثل PCI DSS) أو اللوائح الحكومية ، وإدارة طلبات الاسترداد ، وعمليات رد المبالغ المدفوعة ، أو أي افتراض آخر للمخاطر نيابة عن التجار.
بشكل أساسي ، لا يتحملون أي مسؤولية مالية أخرى أو يتحملون أي مخاطر مالية لمعالجة المدفوعات.
في المقابل ، تتعامل MoR مع كل شيء بدءًا من الطلب ومعالجة الدفع والتسويات وطلبات استرداد الأموال وتحويلات العملات وعمليات رد المبالغ المدفوعة ولوائح خصوصية البيانات وحتى الامتثال الضريبي.
من ناحية أخرى ، يُعرّف بائع السجل بأنه بائع منتج للمستهلك النهائي.
أيضًا ، بينما يعمل تجار السجل كبائعين ، لا يأخذون الهوية كبائع أصلي باعتبارها SoR. سيحمل كشف حساب بطاقة العميل فقط اسم MoR ، وليس تفاصيل المعاملة بالكامل.
اختلاف آخر هو عملية تجارية.
إذا كان عملك يعمل محليًا فقط ، فيمكنك استخدام مزود خدمة الدفع والعمل بصفتك التاجر وبائع السجل.
يعد حل PSP هو الأنسب للشركات المحلية التي تتطلب طرفًا ثالثًا فقط لمعالجة الدفع.
القيمة الفعلية للاستعانة بمصادر خارجية لحلول الدفع الخاصة بك هي عندما يكون عملك عالميًا. بعد ذلك ، ستحتاج إلى حساب تاجر دولي لحساب الضرائب الدقيقة ، والسماح بطرق الدفع المحلية ، والامتثال للوائح الدولية.
ما هو نوع الشريك المناسب لعملك عبر الإنترنت؟
اعتمادًا على عملك ، قد تحتاج إلى واحد أو مجموعة من أنظمة الدفع هذه.
إذا كان عملك يعمل محليًا فقط ولديه الموارد المطلوبة في مكانها الصحيح ، فمن الممكن أن تتصرف بصفتك التاجر وبائع السجل لأنه من الأسهل الاحتفاظ بحساب تاجر وتوحيد عمليات التسويات وإعداد التقارير والتسويات أكثر مما لو كنت التعامل التجاري داخل حدود البلد الأم.
ومن ثم ، فإن حلول MoR تفيد المبيعات العالمية ومبيعات B2B أو B2C نسبيًا دورات مبيعات بسيطة.
من ناحية أخرى ، تعد حلول PSP هي الأنسب للشركات أو الخدمات المحلية التي تتطلب دعمًا من جهة خارجية أو في الموقع.
تظهر القيمة الفعلية للاستعانة بمصادر خارجية لحلول الدفع عندما تخطط العلامات التجارية للتوسع عالميًا. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى حساب تاجر دولي يقوم بحساب الضرائب الدقيقة ، والسماح بطرق الدفع المحلية ، والامتثال للوائح الدولية.
فيما يلي بعض العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اختيار شريك:
1. الأمان
لا شيء يدق باستخدام نظام آمن عند التعامل مع معالجة الدفع.
قبل أن تستقر على أي بوابة دفع ، تأكد من ذلك أمنهم سليم ومتوافق مع PCI.
ستحتاج إلى تأكيد أن PSP مسموح به من قبل المنظم المالي المحلي أو البنك المركزي.
تريد أيضًا التأكد من استخدامهم لامتداد شهادة SSL للتأكد من أن المعلومات السرية لعميلك هي مشفرة لمنع اعتراض البيانات.
2. دعم
لا يمكنك ولا ترغب في تحمل وقت التوقف عن العمل لأن هذا قد يزيد من معدل ترتد.
ابحث عن حل للدفع يمكنك الوصول إليه عبر البريد الإلكتروني والدردشة والهاتف. تأكد من أن الشريك هو متاح 24 / 7 للتعامل على الفور مع أي مشاكل قد تنشأ.
3. سهولة التكامل
تريد التأكد من أن حل الدفع الخاص بك سهل الدمج.
سيكون الحل المثالي هو اختيار نظام بوابة دفع لا يفسد تجربة المستخدم لموقعك على الويب أو يبطئ عملية الدفع.
يجب أن تقدم أيضا خيارات الدفع متعددة ويكون سهل الاستعمال؛ وإلا فقد ينتهي بك الأمر بخسارة العملاء.
الآثار المترتبة على المدفوعات - معدلات التفويض والتحويل
يمكن أن يكون لنوع موفر الدفع الذي تختاره تأثيرات مختلفة على معدل التفويض والتحويل ، وهو أمر حيوي للبقاء على قيد الحياة في مشهد البيع بالتجزئة اليوم.
ما هي معدلات التفويض؟
في كل مرة يقوم فيها العميل بإدخال بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة به أو تمريرها ، فإنه يتطلب تفويضًا.
معدل التفويض، المعروف أيضًا باسم معدل المصادقة أو نسبة الموافقة ، هو النسبة المئوية لمعاملات التاجر التي تمر بنجاح عبر عملية التفويض وتؤدي إلى إتمام الدفع أو الموافقة.
إنه يمثل المبلغ الذي قد تخسره مقابل البطاقات المرفوضة.
سوف يرفض التفويض غير الناجح بطاقة العميل أو يرفضها ، ربما بسبب عدم كفاية الأموال أو المشكلات المؤسسية أو الفنية. لكن في كلتا الحالتين ، فإنك تفقد العملاء.
ما هي معدلات التحويل؟
على الرغم من ارتباطها الوثيق ببعضها البعض ، إلا أن معدلات التفويض ليست مماثلة لمعدلات التحويل.
تقيس معدلات التفويض ببساطة النسبة المئوية لمعاملات بطاقة الائتمان والخصم الخاصة بالتاجر التي تمر بنجاح عبر عملية التفويض بموافقة. في المقابل، أسعار التحويل الرجوع إلى إجمالي المشتريات مقسومًا على عدد المستهلكين الذين يزورون صفحة الدفع.
في بعض الحالات ، قد تصبح المعاملة المصرح بها غير مكتملة أيضًا (كما هو الحال في الحالات التي يتخلى فيها العميل عن الطلب قبل انتهائه). في مثل هذه الحالات ، يُقال إن المعاملة مرخصة ولكن لم يتم تحويلها.
ما هي الآثار المترتبة على ارتفاع معدلات المصادقة ومعدلات التحويل على التجار؟
اختر بوابة دفع تتيح للعملاء إكمال معاملاتهم في المحاولة الأولى.
متى معدلات المصادقة منخفضة، ستنخفض معظم معاملات العملاء. عادة ، يكون لدى العميل خيار تجربة طرق الدفع الأخرى. ومع ذلك ، فإن الأغلبية ببساطة ستتخلى عن النظام بالكامل.
وأوضحت دراسة أجرتها أبحاث Sapio يشير إلى أن 33٪ من المتسوقين الذين تم رفضهم خطأً يتخلون عن المعاملة وبائع التجزئة تمامًا.
مرة أخرى ، يمكن أن يؤدي ارتفاع معدلات المصادقة إلى ارتفاع حجم الإيرادات للتجار والمزيد من المعاملات المكتملة.
هذا يجعل معدلات المصادقة واحدة من أكثر الطرق أهمية بالنسبة للتجار من جميع الأحجام لتحقيق الإيرادات - خاصةً أولئك الذين يعملون على نطاق عالمي.
بالنسبة للسوق ، تلعب تجربة الدفع دورًا مهمًا في التحويل. التاجر عادة لا يتعامل مع تدفق الدفع ، وبالتالي اختيار حل الدفع الصحيح لعملك مهم للغاية.
إذا كان معالج المدفوعات الخاص بك يساهم في انخفاض معدلات المصادقة الخاصة بك ، فإنه يكلف عملك ؛ قد تحتاج إلى التفكير في حلول دفع أخرى.
قد يكون تحقيق تحويل بنسبة 100٪ بمثابة رحلة خيالية. ومع ذلك ، فإن تحسين تجربة الدفع الخاصة بك حتى يتمكن العملاء من إكمال معاملاتهم سوف يؤدي إلى تسريع نمو الأعمال بشكل كبير.
الحد الأدنى
في حين أن تجار السجلات وبائعي السجلات ومقدمي خدمات الدفع غالبًا ما يتم استخدامهم بالتبادل ، إلا أنهم يؤدون وظائف مختلفة لعملك.
إذا كنت ترغب في الحصول على حل دفع شامل يجمع كل هذه الوظائف لعملك ، انظر 2Checkout.com.
سيساعدك على المشاركة بفعالية في السوق العالمية من خلال معالجات الدفع المختلفة وأدوات الإدارة المصممة للأعمال التجارية عبر الإنترنت.
- الوصول
- حسابي
- المحاسبة
- استحواذ
- مشرف
- الكل
- البند
- جمهور
- ترخيص
- AVG
- دليل الشركات
- مصرف
- البنوك والمصارف
- البنوك
- تتحمل
- أفضل
- العلامات التجارية
- الأعمال
- الأعمال
- الحالات
- النقد
- البنك المركزي
- قنوات
- تجارة
- تعويضات
- الالتزام
- صلة
- مستهلك
- المستهلكين
- عقد
- تحويل
- التكاليف
- ائتمان
- بطاقة إئتمان
- بطاقات الائتمان
- العملات القوية الاخرى
- العملة
- العملاء
- البيانات
- خصوصية البيانات
- حماية البيانات
- صفقة
- تعامل
- بطاقة السحب الآلي
- بطاقات الخصم
- الطلب
- رقمي
- محافظ رقمية
- دولار
- الوقت الضائع
- البريد الإلكتروني
- توسيع
- الخبره في مجال الغطس
- مالي
- المؤسسات المالية
- الاسم الأول
- طيران
- تدفق
- تركز
- احتيال
- مجانًا
- صندوق
- أموال
- العالمية
- بضائع
- حكومة
- التسويق
- الصفحة الرئيسية
- كيفية
- HTTPS
- تحديد
- هوية
- بما فيه
- يدمج
- القيمة الاسمية
- معلومات
- المؤسسية
- المؤسسات
- عالميا
- مسائل
- IT
- القفل
- قيادة
- شروط وأحكام
- تشريع
- مسئولية
- محلي
- محليا
- أغلبية
- تجارة
- السوق
- قياس
- تاجر
- التجار
- نموذج
- الشبكات
- online
- الأعمال التجارية عبر الإنترنت
- الأعمال التجارية عبر الإنترنت
- التجزئة على الانترنت
- المبيعات عبر الإنترنت
- تعمل
- خيار
- طلب
- أخرى
- الاستعانة بمصادر خارجية
- الشريكة
- وسائل الدفع
- شبكات الدفع
- معالجة الدفع
- خدمات الدفع
- حل الدفع
- نظام الدفع
- نظم الدفع
- المدفوعات
- نقطة البيع
- خصوصية
- المنتج
- الإنتــاج
- المنتجات
- الحماية
- شراء
- مشتريات
- الأجور
- تسجيل
- قوانين
- العلاقات
- التحويلات
- المتطلبات الأساسية
- الموارد
- بيع بالتجزئة
- متاجر التجزئة
- إيرادات
- المخاطرة
- ادارة العلاقات مع
- تخفيضات
- الأملاح
- حجم
- أمن
- بيع
- الباعة
- خدماتنا
- ضبط
- المتسوقين
- صغير
- So
- تطبيقات الكمبيوتر
- الحلول
- المعايير
- ملخص الحساب
- متجر
- دراسة
- الدعم
- نظام
- أنظمة
- ضريبة
- الضرائب
- التكنولوجيا
- تقني
- الوقت
- صفقة
- المعاملات
- ux
- قيمنا
- مقابل
- محافظ
- الموقع الإلكتروني
- من الذى
- في غضون
- للعمل
- أعمال