استكشاف آفاق جديدة: التكنولوجيا المالية B2B كبديل لقواعد نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة

أعاد نشره أفلاطون

المتابعون: 0

في المشهد المتطور باستمرار للتكنولوجيا المالية، التخصص التالي
ومن المتوقع أن يتكشف الاضطراب داخل قطاع الأعمال التجارية (B2B)،
وخاصة في القطاع المخصص للشركات الصغيرة والمتوسطة
(الشركات الصغيرة والمتوسطة). وقد أثبت هذا القطاع، الذي غالباً ما يتم تجاهله، أنه منجم ذهب غير مستغل
بالنسبة للمؤسسات المالية، حيث تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة ما يقرب من 70٪ من الوظائف والناتج المحلي الإجمالي
على المستوى العالمي، كما أكد المنتدى الاقتصادي العالمي. المتوقع ل
ارتفاع معدل النمو السنوي المركب المذهل بنسبة 32% (CAGR)، B2B fintech
ومن المتوقع أن تصل إيراداتها إلى 285 مليار دولار بحلول عام 2030
المرحلة للتحول التحويلي في الخدمات المالية.

أحد التحديات الصارخة التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة هو الحاجة الماسة إلى الائتمان الأساسي،
ضروري لإدارة التدفق النقدي اليومي واستثمارات رأس المال. بالرغم من
لدورها المحوري في النظم الإيكولوجية الاقتصادية، يواجه جزء كبير من الشركات الصغيرة والمتوسطة أ
الجفاف الائتماني في الاتحاد الأوروبي، ما يقرب من 20٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة تشير إلى إمكانية الوصول إلى
التمويل باعتباره همهم الأكثر إلحاحا. الوباء الأخير أبعد من ذلك
وقد أدى ذلك إلى تفاقم هذه المشكلة، مما اضطر العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة إما إلى تقليل ساعات العمل أو
اللجوء إلى تسريح العمال. في حين أن مبادرات مثل برنامج حماية الراتب
توفير الإغاثة على المدى القصير في الولايات المتحدة، اضطرت أكثر من 30% من الشركات الصغيرة والمتوسطة على مستوى العالم إلى إغلاق أبوابها
أسفل خلال الأزمة، تسليط الضوء على ضعف الشركات الصغيرة والمتوسطة خلال
الركود المالي.

في مجال التكنولوجيا المالية، هناك إمكانية للنمو جنبًا إلى جنب مع الشركات الصغيرة والمتوسطة
هائلة، لا سيما في مجالات مثل المدفوعات والإقراض. خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة
يمكن أن يكون مجزيًا ماليًا أكثر من تقديم الطعام للأفراد نظرًا لكبر حجمه
أحجام القروض، وقابلية التوسع على نطاق أوسع، وتوافر خدمات شاملة
البيانات المالية التي توفر رؤى حول الصورة المالية الكاملة.
وتقدر مؤسسة التمويل الدولية أن الائتمان المالي لم تتم تلبيته
احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء العالم تتجاوز 5 تريليون دولار سنويا، التأكيد
إمكانات السوق الهائلة لحلول التكنولوجيا المالية المبتكرة.

وفي هذه البيئة الديناميكية، أظهر عدد مقدمي خدمات الدفع الأوروبيين المندمجين مع شركات بائعي البرمجيات المستقلين نمواً قوياً حتى خلال ما يسمى "شتاء التكنولوجيا المالية".
ومن الجدير بالذكر أن بعض اللاعبين في مجال التكنولوجيا المالية يقومون بإنشاء مجالات متخصصة في الصناعة
متخصصون، يقومون بتصميم عروضهم لتلبية الاحتياجات الفريدة للعملاء الجدد
شرائح. يشير هذا الاتجاه إلى التحول نحو مجال أكثر تخصصًا و
نهج يركز على العملاء في مجال التكنولوجيا المالية B2B.

الآثار المترتبة على الصناعة المصرفية

إن الطفرة في التكنولوجيا المالية B2B التي تركز على الشركات الصغيرة والمتوسطة لها أهمية كبيرة
الآثار المترتبة على الصناعة المصرفية. ويجب على المؤسسات المصرفية التقليدية
التكيف بسرعة مع هذا المشهد المتطور لتبقى قادرة على المنافسة. القدرة
إن تحول شركات التكنولوجيا المالية إلى متخصصين في الصناعة للشركات الصغيرة والمتوسطة يعني حدوث تحول في كيفية القيام بذلك
يتم تسليم الخدمات المالية. وتحتاج البنوك إلى استكشاف نماذج تعاونية
والشراكات المبتكرة مع شركات التكنولوجيا المالية للاستفادة من خبراتها في هذا المجال
المدفوعات والإقراض والمجالات الحيوية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، التكيف مع
الاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة والمتوسطة، مثل تقديم حلول ائتمانية يسهل الوصول إليها
الخدمات المالية المبسطة، ستكون حاسمة بالنسبة للبنوك التي تسعى إلى الحفاظ عليها
أهمية في هذا القطاع سريع التحول. عدم القدرة على استيعاب هذه التغييرات
قد يؤدي ذلك إلى خسارة حصة في السوق مع استحواذ منافسين أذكياء في مجال التكنولوجيا المالية على السوق
فرصة لتصبح الشركاء الماليين للشركات الصغيرة والمتوسطة.

الآثار المترتبة على صناعة المدفوعات

يقدم ازدهار التكنولوجيا المالية B2B فرصًا وتحديات مثيرة
صناعة المدفوعات. مع معدل نمو سنوي مركب يبلغ 86% لدى مقدمي خدمات الدفع الأوروبيين
ومن خلال التكامل مع موردي البرمجيات المستقلين، يشهد مشهد المدفوعات تطورًا سريعًا.
إن شركات التكنولوجيا المالية ليست جزءًا لا يتجزأ من شركات ISV فحسب، بل تسعى جاهدة أيضًا إلى أن تصبح كذلك
أبطال الصناعة، حيث يقدمون حلولاً شاملة لقطاعات محددة. هذا
ويتطلب التحول أن يقوم مقدمو خدمات الدفع التقليديون بتعزيز مرونتهم
والقدرة على التكيف لتظل قادرة على المنافسة. حيث تقدم شركات التكنولوجيا المالية المزيد من التخصص
حلول الدفع المصممة خصيصًا لصناعات محددة، يجب على اللاعبين التقليديين
الاستثمار في التقدم التكنولوجي والشراكات الاستراتيجية لمواكبة التقدم.
يؤكد الدور المتزايد للتكنولوجيا المالية في مدفوعات B2B على الحاجة إلى المدفوعات
الصناعة للتنقل في هذه الفترة التحولية بعناية، والتأكد من ذلك
في وضع جيد لتلبية المتطلبات المتطورة للشركات الصغيرة والمتوسطة والقطاع المالي الأوسع
النظام البيئي.

وفي الختام

مع استمرار تطور مشهد الخدمات المالية، يتم تسليط الضوء على هذا الأمر
تتكثف التكنولوجيا المالية B2B وقدرتها على إعادة تشكيل مشهد الشركات الصغيرة والمتوسطة.
تغذيها الاحتياجات الملحة للشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على ائتمان سهل الوصول إليه ومبتكر
الحلول المالية، السنوات القادمة تحمل وعدًا بحياة نابضة بالحياة
قطاع التكنولوجيا المالية التنافسي بين الشركات، حيث تسعى المؤسسات جاهدة لتصبح أبطالًا
في قطاعات محددة، مما يفتح فرص نمو غير مسبوقة في
عملية. إن الرحلة إلى هذه الحدود المالية الجديدة تبشر بالأمرين معا
صعبة ومجزية، وفي نهاية المطاف إعادة تشكيل طريقة المؤسسات المالية
التعامل مع و دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في طريقها نحو الازدهار.