国会于 2020 年 19 月为应对 COVID-1 大流行而通过的《CARES 法案》规定的三年多的联邦学生贷款暂缓期已于 XNUMX 月 XNUMX 日结束。 除了暂停支付所有联邦学生贷款外,《关怀法案》还在冻结期间将利率降至零,并暂停了对违约借款人的催收工作。
考虑到延期偿还的时间很长,近 43 万联邦借款人的学生贷款付款返还可能会对他们的财务状况造成重大影响,特别是对于那些收入、总体债务、生活方式或其他主要生活发生变化的人来说事件。
涟漪效应
这些借款人面临的最大问题之一是返还学生贷款将对其财务和每月预算产生连锁反应。 是的,联邦学生贷款进入了一个漫长的无息休眠期,但许多其他形式的消费者债务——私人学生贷款、抵押贷款、汽车贷款、信用卡——却没有。 根据学生债务危机中心的调查,如果有的话,学生贷款的暂停使借款人能够管理其他账单。
整个信用谱系都将受到影响
这对于其他形式的消费者债务具体意味着什么? 虽然学生贷款的重新出现将收紧数以百万计的借款人的预算,同时还要应付多项账单和付款,但它也可能导致信贷产品申请量的下降。 根据教师保险和年金协会(TIAA)的一项调查,
49% 的借款人 表示学生贷款债务的返还将改变其他生活计划,例如买房。
再融资将成为借款人的生命线
一般来说,对于管理多笔消费贷款、同时又陷入高息信用卡债务困境的借款人来说,再融资可能成为一个重要选择。
考虑到抵押贷款申请的脆弱状态,学生贷款债务的额外压力因素可能在塑造房地产行业方面发挥重要作用。 相反,这可能会导致抵押贷款再融资申请激增,因为借款人正在寻求其他方式来节省债务支付并最大限度地提高总体预算。
至于信用卡债务,各个发行人的减免计划各不相同,从延期付款到免除费用。 然而,信用卡持卡人的账户余额很少获得无息延期。 由于信用卡的复利、高利息性质,重新开始支付学生贷款的消费者可以通过将其卡债务与个人贷款合并来受益,这使他们能够通过分期付款为未偿余额进行再融资,利率可能较低。固定利率。
做好准备——但探索你的选择
无论学生贷款借款人遇到什么情况,制定计划并尽可能做好准备都很重要。 做好准备意味着知道您的第一笔付款何时到期(大多数借款人至少有三周时间)以及欠谁,因为在大流行期间许多贷款已转手给不同的服务商。
一旦借款人确认了他们的服务商是谁,最好联系并确定他们有关额外救济的选择。 由于经济困难、失业、收入变化或其他因素,一些借款人可能有资格获得延长宽限或延期。 那些违约者需要具体了解确保他们的工资或纳税申报表不被扣押意味着什么。
前进之路——金融科技如何提供帮助
2023 年的学生贷款延期确实是消费者债务世界的分水岭。 学生贷款偿还准备好在更广泛的消费者债务领域产生连锁反应,影响许多人的预算和生活计划。 然而,面对这些挑战,个人有希望和机会在金融科技创新的帮助下掌控自己的财务未来。
通过利用这些技术,借款人可以应对学生贷款偿还的复杂性,同时仍然在实现更广泛的财务目标方面取得进展。 学生贷款再融资至关重要,它使借款人能够降低每月还款额并重新掌控自己的财务状况。 除了学生贷款之外,金融科技行业还提供许多不需要相同债务义务的替代金融产品,提供灵活性和量身定制的解决方案来满足个人需求。
此外,诸如工资获取产品之类的附加服务可以解决即时的现金需求,从而缓解那些在后宽容环境中度过的人的压力。 关键要点是借款人应该做好准备,探索他们的选择,并利用金融科技公司提供的创新解决方案来有效管理不断变化的消费者债务格局。 随着我们的进步,金融科技行业将继续发挥关键作用,帮助借款人实现更大的金融稳定性和成功。
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